ประกันที่ใช่ ตรงใจคุณ

30/01/2026

เตือนภัยไวรัสมรณะ “นิปาห์” ระบาดอินเดีย
งดกินผลไม้มีรอยกัด โดยเฉพาะ “อินทผาลัมอินเดีย” 🚨🦇
ไวรัสนิปาห์กำลังสร้างความตื่นตระหนกในอินเดีย หลังพบผู้ติดเชื้ออาการรุนแรงและยัง ไม่มียารักษา-วัคซีน เชื้อแพร่จากค้างคาวสู่คน และคนสู่คนได้ง่าย

⚠️ สิ่งที่ต้องระวัง
• ห้ามกินผลไม้มีรอยค้างคาวกัด หรือผลไม้ตกพื้น
• เลี่ยงน้ำตาลสด/น้ำผลไม้ดิบที่ไม่ผ่านการต้ม
• ล้าง–ปอกผลไม้ทุกครั้งก่อนกิน

🤒 อาการต้องเฝ้าดู
ไข้สูง ปวดหัว วิงเวียน สับสน ชัก เสี่ยงสมองอักเสบ

แม้ไทยยังไม่พบผู้ติดเชื้อ แต่ กินสุก สะอาด ระวังผลไม้ คือเกราะป้องกันดีที่สุดในช่วงนี้ 🍎🦇
🙏🏻ขอบคุณข้อมูลจาก Sanook News
ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.sanook.com/news/9870390/?sources=facebook&utm_medium=social&utm_campaign=share-facebook&fbclid=IwY2xjawPmrX1leHRuA2FlbQIxMABicmlkETFTS2NoZHV2RXgxY0d6TnhRc3J0YwZhcHBfaWQQMjIyMDM5MTc4ODIwMDg5MgABHnZYynOPJF3jAlONpu5ACXE_o8m3u6qFf9GpBFdoOUM78dROkaaxjnc3xq0l_aem_tB0eCh2t3rtcb-uKe3Xdcg
#ชีวิตติดรีวิว #ชีวิตติดโปร

27/01/2026

21/01/2026

สรุปมาให้แล้ว! 3 แผนประกันมรดกยอดฮิตจาก FWD 🧡
จ่ายเบี้ยสั้น... คุ้มครองยาว... มรดกก้อนโต!
🔹 แผน 1 | มรดก 1.2 ล้าน | เบี้ยเริ่มต้น 4,###.-
🔹 แผน 2 | มรดก 2.2 ล้าน | เบี้ยเริ่มต้น 5,###.-
🔹 แผน 3 | มรดก 3.2 ล้าน | เบี้ยเริ่มต้น 6,###.-
(ตัวอย่างเบี้ยประกันเพศหญิง อายุ 20 ปี)

✅ ครอบคลุม 50 โรคร้ายแรง
✅ ครบสัญญารับเงินคืน 200,000 บาท
✅ หยุดชำระเบี้ยหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน (ทุพพลภาพ)

คุ้มกว่านี้ไม่มีอีกแล้ว "ซื้อเยอะที่สุด ค่าเบี้ยถูกที่สุด"
ปรึกษา/คำนวณเบี้ยฟรี ทักเลย! 💬

#ประกันมรดก #ประกันชีวิต #วางแผนการเงิน #ประกันโรคร้ายแรง #มรดกให้ลูก

19/01/2026

🎗️ ตรวจเจอจ่าย จบ! ประกันมะเร็งออนไลน์ FWD Easy E-Cancer
"เพราะมะเร็งไม่ได้น่ากลัวแค่โรค...แต่น่ากลัวที่ค่ารักษา" ให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างมั่นใจ กับแผนประกันที่ออกแบบมาเพื่อคนยุคใหม่ ซื้อง่ายผ่านออนไลน์ภายในไม่กี่นาที!
✅ จุดเด่นที่ต้องเลือกแผนนี้:
• รับเงินก้อนทันที: เมื่อตรวจพบมะเร็งทุกชนิด ทุกระยะ (รวมถึงมะเร็งผิวหนัง)

• คุ้มครองสูงสุด 2,000,000 บาท: (ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก) เอาไปเป็นค่ารักษา หรือค่าใช้จ่ายในครอบครัวก็ได้

• เบี้ยคงที่ 5 ปี: จ่ายเท่าเดิม ไม่ปรับเพิ่มตามอายุในรอบ 5 ปีแรก

• ซื้อง่ายมาก: ตอบคำถามสุขภาพเพียงไม่กี่ข้อ

• ลดหย่อนภาษีได้: ตามที่สรรพากรกำหนด

🔗 สนใจสอบถามรายละเอียดหรือเช็คเบี้ยประกันฟรี:
ไลน์แอด :
ติดต่อ 0931408220

#ประกันมะเร็ง #ประกันออนไลน์ #คุ้มครองมะเร็ง #ตรวจเจอจ่ายจบ

14/01/2026

เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต ขอแสดงความเสียใจ และขอเป็นกำลังใจ ให้กับทุกครอบครัวที่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์อุบัติเหตุเครนยกสะพานรถไฟความเร็วสูงที่จังหวัดนครราชสีมา

หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับกรมธรรม์ โปรดติดต่อ
- ศูนย์บริการลูกค้าเอฟดับบลิวดี โทร. 1351 เวลา 8.00 - 20.00 น. ทุกวัน
- ตัวแทนผู้ให้บริการ
- หรือจัดการกรมธรรม์ออนไลน์ด้วยตนเองผ่านแอป FWD Omne

FWD Life Insurance would like to express our deepest condolences and extend our support to all families affected by the crane accident involving the high-speed rail bridge in Nakhon Ratchasima.

For our customers, if you have questions about your policy, please contact:
- FWD Customer Center 1351, available daily from 8:00 AM – 8:00 PM
- FWD Agent
- Or Servicing your policy online via the FWD Omne application

14/01/2026

สอบรอบเดียวผ่าน !!! อย่างนี้ต้องฉลองง ✨🙏🏻🧡

ันชีวิต

13/01/2026

🟢 อนุมัติ Fax claim
ผ่าตัดเนื้องอกในมดลูก รพ.ประเมินค่าใช้จ่าย 128,780 บาท
✔️บริษัท Fax claim จ่าย 137,429 บาท
✔️ไม่สำรองจ่าย
✔️ทำพรีเคลมง่ายๆ ไม่ต้องนอนลุ้น

เหมาจ่ายตั้งแต่บาทแรก …. อาจจะไม่มีอยู่ตลอดไป

#ประกันสุขภาพเหมาจ่าย #ค่ารักษาพยาบาล

13/01/2026

สัญญาณ อวสานประกันสุขภาพเหมาจ่าย เมื่อวงการประกันอาจกำลังก้าวเข้าสู่ยุค การร่วมจ่ายอย่างเต็มตัว | MONEY LAB
ล่าสุด วงการประกันสุขภาพบ้านเรากำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงสำคัญอีกครั้ง

จาก 2 ความเคลื่อนไหว ที่ไม่ควรมองข้าม

หนึ่งคือ เมื่อบริษัทประกันเจ้าใหญ่ ตัดสินใจเลิกขายประกันสุขภาพเหมาจ่ายสำหรับลูกค้าใหม่ เริ่มตั้งแต่วันที่ 31 มีนาคมนี้ เป็นต้นไป

และในขณะเดียวกัน บริษัทประกันอีกเจ้าที่เคยหยุดขายประกันสุขภาพเด็กไปก่อนหน้านี้ ก็เตรียมนำกลับมาขายอีกครั้ง พร้อมเงื่อนไขความรับผิดชอบส่วนแรก (Deductible) ในช่วงไตรมาส 2 ของปีนี้

นี่อาจเป็นสัญญาณที่กำลังบอกเราว่า ยุคของประกันสุขภาพเหมาจ่าย ที่พ่วงเงื่อนไขร่วมจ่ายปีต่ออายุ ซึ่งเพิ่งจะเริ่มขายเมื่อต้นปีที่แล้ว กำลังจะกลับกลายเป็นอดีต..

และเรากำลังก้าวเข้าสู่ยุคที่ต้องมีการร่วมจ่ายค่ารักษา ทั้งแบบร่วมจ่ายตามสัดส่วนตั้งแต่บาทแรก (Copayment) หรือแบบรับผิดชอบส่วนแรก (Deductible) อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

หมายความว่า ต่อจากนี้ นอกจากค่าเบี้ยประกันที่เราต้องจ่ายแล้ว เรายังต้องเตรียมเงินสำรอง ไว้สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนเพิ่ม ที่ต้องมีร่วมจ่ายเองอีกด้วย

หากสงสัยว่าเรื่องราวนี้เป็นมาอย่างไร และทำไมถึงมีความสำคัญต่อทิศทางวงการประกันสุขภาพของบ้านเรา ?

MONEY LAB จะย่อยเรื่องการเงิน การลงทุน ให้เข้าใจง่าย ๆ

เพื่อให้เข้าใจภาพรวมของเรื่องนี้ เราลองมาย้อนดูวิวัฒนาการของประกันสุขภาพ ผ่าน 3 ช่วงเวลาสำคัญกันก่อน

- ยุคที่ 1 ประกันสุขภาพแบบเก่า ก่อนมี New Health Standard

คือกลุ่มที่ทำประกันสุขภาพไว้ ก่อนวันที่ 8 พฤศจิกายน 2564

กลุ่มนี้ บริษัทสามารถเลือกที่จะปฏิเสธการต่ออายุสัญญา และปรับเพิ่มเบี้ยประกันได้ โดยขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัท ทำให้ผู้บริโภคมีความเสี่ยงเรื่องความคุ้มครองในระยะยาว

- ยุคที่ 2 ประกันสุขภาพแบบใหม่ ช่วง New Health Standard ก่อนการมาถึงของ Copayment ปีต่ออายุ

คือกลุ่มที่ทำประกันสุขภาพไว้หลังวันที่ 8 พฤศจิกายน 2564 และก่อนเริ่มใช้เงื่อนไข Copayment ปีต่ออายุ ในเดือนมีนาคม 2568

ช่วงนี้ถือว่าเป็น “ยุคทองของคนทำประกัน” เพราะบริษัทไม่สามารถยกเลิกหรือปรับเพิ่มเบี้ยได้ตามใจ ซึ่งถ้าจะปรับเบี้ย ต้องปรับทั้งพอร์ตโฟลิโอ

ทำให้คนที่ทำประกันหลังจากช่วงนี้เป็นต้นไป จะถือว่าได้ความคุ้มครองเต็มที่ และมีมาตรฐานคุ้มครองสิทธิอย่างชัดเจน

- ยุคที่ 3 ประกันสุขภาพเหมาจ่าย พ่วงเงื่อนไข Copayment ปีต่ออายุ

คือกลุ่มที่ทำประกันสุขภาพ หลังเดือนมีนาคม 2568

โดยในช่วงนี้ ถึงแม้เราจะทำประกันสุขภาพเหมาจ่าย แต่ก็จะมีเงื่อนไขระบุชัดเจนตั้งแต่แรกว่า

ถ้าเกิดมีการเคลมและเข้ารักษาตามเงื่อนไข ในปีถัดไปเราจะต้อง “ร่วมจ่ายค่ารักษา” ด้วยบางส่วน

มีทั้งแบบร่วมจ่าย 30% และ 50% แล้วแต่เงื่อนไข และจะพิจารณาแบบปีต่อปี โดยไม่ต้องร่วมจ่ายตลอดไป

หรือพูดอีกอย่างก็คือ ถ้าเราทำประกันในช่วงนี้ แล้วเคลมตามความจำเป็นโดยไม่เข้าเงื่อนไข เราก็ยังได้ความคุ้มครองแบบเหมาจ่าย 100% โดยไม่ต้องควักเงินตัวเองเลย

แต่ตอนนี้ ดูเหมือนว่าสิ่งที่เพิ่งกล่าวไปข้างต้น กำลังจะกลับกลายเป็นเพียงอดีต ไปเสียแล้ว..

นั่นก็เพราะว่า จากการขยับตัวของบริษัทประกันเจ้าใหญ่ ที่ตัดสินใจเลิกขายประกันสุขภาพเหมาจ่าย และมีแนวโน้มว่าจะเปลี่ยนไปใช้แบบร่วมจ่ายตามสัดส่วนตั้งแต่บาทแรกแทน (Copayment)

เมื่อเจ้าใหญ่เริ่มขยับตัว ก็มีความเป็นไปได้ว่า บริษัทประกันรายอื่น ๆ ก็อาจจะทยอยปรับในลักษณะเดียวกัน

และนอกจากนี้เอง ก็ยังรวมถึงการกลับมาของประกันสุขภาพเด็ก จากบริษัทประกันอีกเจ้าที่ได้หยุดขายไป เพราะขาดทุนหลักพันล้านบาท

ก็กำลังเตรียมกลับมาขายพร้อมเงื่อนไขแบบรับผิดชอบส่วนแรก (Deductible)

การเปลี่ยนแปลงทั้งหมดนี้ เป็นผลมาจากภาพรวมของวงการประกันสุขภาพที่กำลังถูกบีบ จากปัจจัยสำคัญถึง 2 ด้านพร้อมกัน ประกอบด้วย

1. แรงกดดันจากค่ารักษาพยาบาล ที่แพงขึ้นทุกปี

ตลอดช่วงปี 2561-2567 อัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ของบ้านเรา เพิ่มขึ้นเฉลี่ยราว 8-10% ต่อปี และในบางปีเคยสูงถึง 15%

แถมล่าสุดคือ ในปี 2568 ที่ผ่านมา มีการคาดการณ์ว่ายังอยู่ในระดับสูงต่อเนื่องที่ประมาณ 14.2%

ซึ่งปัจจัยนี้เป็นสิ่งที่ควบคุมได้ยาก เพราะมาจากทั้งเทคโนโลยีทางการแพทย์ที่ทันสมัยขึ้น และโครงสร้างสังคมผู้สูงอายุที่ทำให้ความต้องการใช้บริการสาธารณสุข เพิ่มสูงขึ้นทั่วโลก

รวมถึงพฤติกรรมผู้บริโภคเอง เมื่อมีประกันสุขภาพเหมาจ่าย ก็มีแนวโน้มที่จะใช้บริการบ่อยขึ้น ทำให้ยอดการเคลม เพิ่มเกินกว่าที่ควรจะเป็น

2. อัตราการเคลมประกันสุขภาพที่สูงขึ้น

ปัญหาไม่ได้จบแค่ค่ารักษาพยาบาลที่แพงขึ้น แต่ยังมาจากยอดเคลมที่พุ่งสูงอย่างต่อเนื่อง

เพราะเมื่อโรงพยาบาลเอกชนบางแห่ง เห็นว่าคนไข้มีวงเงินความคุ้มครองแบบเหมาจ่าย ก็พร้อมที่จะรักษาและให้บริการทุกอย่างแบบจัดเต็ม

จนบางครั้ง แม้แต่การเจ็บป่วยเล็กน้อย ที่จริง ๆ แล้ว สามารถรับยากลับบ้านได้ ก็ยังต้องนอนโรงพยาบาล ทำให้บิลค่ารักษาพยาบาล พุ่งสูงเกินความจำเป็น

ปัจจัยเหล่านี้ ส่งผลให้อัตราการเรียกร้องค่าสินไหมประกันสุขภาพ หรือที่เรียกว่า Loss Ratio เริ่มอยู่ในระดับน่ากังวล

Loss Ratio หรือที่หลายคนมักจะเรียกกันว่า “อัตราการเคลม” เป็นตัวชี้วัดว่า บริษัทประกันจ่ายค่าสินไหมทดแทนไปเท่าไร เมื่อเทียบกับค่าเบี้ยประกันที่ได้รับ

จากข้อมูลย้อนหลัง จะเห็นว่าตัว Loss Ratio มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นมาอย่างต่อเนื่อง

ปี 2562 Loss Ratio อยู่ที่ 63.9%
ปี 2563 Loss Ratio อยู่ที่ 48.4% (ช่วงโควิดระบาดหนัก)
ปี 2564 Loss Ratio อยู่ที่ 50.9%
ปี 2565 Loss Ratio อยู่ที่ 60.0%
ปี 2566 Loss Ratio อยู่ที่ 66.7%

และมีการประมาณการไว้ว่า ระหว่างปี 2567-2569 Loss Ratio อาจจะเพิ่มขึ้นมาสูงถึง 73%, 81% และ 89% ตามลำดับ

ทีนี้ หากเราลองสังเกตกันให้ละเอียดเพิ่มอีกสักนิด ก็จะเห็นว่า ตัวเลข Loss Ratio เริ่มเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดด ตั้งแต่ปี 2565 เป็นต้นมา

ซึ่งตรงกับช่วงเวลาที่มาตรฐานใหม่ (New Health Standard) เริ่มบังคับใช้ ซึ่งทำให้เมื่อมียอดเคลมสูง บริษัทประกันจะไม่สามารถปรับเพิ่มเบี้ยรายคน หรือปฏิเสธการต่ออายุได้แล้ว

ผลกระทบจึงตกมาถึง คนทำประกันที่เคลมเท่าที่จำเป็น เพราะต้องมาคอยช่วยแบกรับต้นทุนค่าเบี้ยที่แพงขึ้นนี้ อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

และทำให้ต่อมา ต้องมีการระบุโรคป่วยที่ป่วยแบบเล็กน้อยให้ชัดเจนขึ้น เพื่อแก้ปัญหาค่าใช้จ่ายส่วนเกิน ที่แฝงมากับการนอนโรงพยาบาล โดยไม่จำเป็น

ตรงนี้เอง เป็นจุดเปลี่ยนสำคัญ ที่ทำให้วงการประกันสุขภาพบ้านเรา ขยับเข้าสู่ยุคประกันเหมาจ่าย พ่วงเงื่อนไข Copayment ปีต่ออายุในปัจจุบัน

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่น่าสนใจคือ ประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่พ่วงเงื่อนไข Copayment ปีต่ออายุในปัจจุบันนี้ เพิ่งจะเริ่มขายได้ ยังไม่ถึงหนึ่งปีเต็มเลยด้วยซ้ำ

แต่เรากลับเริ่มเห็นการตัดสินใจจากบริษัทประกันเจ้าใหญ่ที่เลือกจะเลิกขายแล้ว

สถานการณ์นี้ ชวนให้นึกย้อนกลับไปถึงบทเรียนของประกันสุขภาพเด็กในช่วงก่อนหน้านี้ ที่ยอดเคลมพุ่งสูงขึ้น เพราะเด็กป่วยง่ายและเข้าโรงพยาบาลบ่อย

จนทำให้ บริษัทประกันบางเจ้า หยุดการขายแผนนั้นไปเลย ส่วนบางบริษัทที่ยังขายอยู่ ก็มีเงื่อนไขที่ไม่ได้ครอบคลุมการเหมาจ่ายแบบเดิม

อ่านมาถึงตรงนี้ ก็เชื่อว่าทุกคนน่าจะพอเห็นคล้าย ๆ กันว่า การขยับตัวที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วของเจ้าใหญ่ครั้งนี้ อาจจะเป็นสัญญาณบ่งบอกว่า วงการประกันสุขภาพบ้านเราน่าจะกำลังอยู่ในช่วงหาจุดสมดุลใหม่อีกครั้ง

เพื่อเปลี่ยนผ่านจากยุคเหมาจ่าย 100% ปรับมาสู่ยุคเหมาจ่ายพ่วงเงื่อนไข

และอาจจะกำลังก้าวเข้าสู่ ยุคของการปรับตัวครั้งใหญ่ ที่หนีไม่พ้น เพื่อความอยู่รอดอย่างยั่งยืนในระยะยาว..

#วางแผนการเงิน
#ประกัน
#ประกันสุขภาพ

08/01/2026

05/01/2026

คลัง-คปภ. เตรียมชงรัฐบาลใหม่ปรับเพิ่มค่าลดหย่อนเบี้ยประกันสุขภาพ เป็นใช้สิทธิได้ตามค่าเบี้ยที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาท ภายใต้วงเงินลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิต จากเดิมลดหย่อนประกันสุขภาพได้แค่ไม่เกิน 25,000 บาท ชี้ที่ผ่านมาเตรียมเข้า ครม.แล้ว แต่เจอ “ยุบสภา” ไปก่อน ขณะที่สำนักงาน คปภ. จ้าง TDRI เดินหน้าศึกษาวิจัย “ประกันภัยสุขภาพเอกชนภาคสมัครใจ” หวังแก้ปมค่ารักษาพยาบาลพุ่งดันเบี้ยแพงตาม