23/12/2025
ประกันยูนิตลิงค์เหมือนกัน แต่มีรายละเอียดแตกต่างกัน
แนวคิดของประกันชีวิตควบการลงทุน(ยูนิตลิงค์) ของแต่ละบริษัทประกันจะเหมือนกัน คือ เป็นแบบประกันชีวิตที่มีส่วนผสมกับการลงทุนกองทุนรวม จึงมีความเสี่ยงและไม่แน่นอนจากการลงทุน หลังจากจ่ายเบี้ยประกันแล้ว จะถูกหักค่าใช้จ่ายต่างๆ เงินส่วนที่เหลือจะนำไปลงทุนกองทุนรวม คนที่ทำประกันยูนิตลิงค์ควรมีความเข้าใจเรื่องการลงทุนและรับความเสี่ยงเรื่องความผันผวนได้นะคะ
ประกันยูนิตลิงค์แตกต่างจากประกันชีวิตพื้นฐานทั่วไป ที่มีความแน่นอนและเป็นไปตามที่เขียนไว้ในเล่มกรมธรรม์เป๊ะ คือ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา
กลับมาที่ภาพนี้…
แฟนเพจท่านหนึ่งกำลังตัดสินใจทำประกันยูนิตลิงค์ แต่ไม่รู้ว่าจะเลือกแบบไหน เพราะมีให้เลือกเยอะมาก ไม่รู้ว่าแต่ละแบบแตกต่างกันอย่างไร ควรเลือกแบบไหนที่เหมาะสมกับเป้าหมายการเงินของตัวเอง
หลังจากคุยเรื่องเป้าหมายการทำประกันและคัดเลือกแบบประกันยูนิตลิงค์ได้แล้ว จุดเด่นที่แตกต่างของแบบประกันที่เลือกนั้น คือ มีค่าใช้จ่ายประกันที่ต่ำกว่า แต่ก็ยังไม่เห็นภาพว่ามันดีอย่างไร แอดมินจึงทำตัวเลขเป็นกราฟเปรียบเทียบให้ดูจะได้เข้าใจง่ายขึ้น
ทั้งสองแบบเป็นประกันยูนิตลิงค์ที่เน้นสร้างเงินมรดกเหมือนกัน แต่มีโครงสร้างภายในแตกต่างกัน เช่น ค่าใช้จ่ายประกัน การได้รับส่วนลดCOI ระยะเวลาจ่ายเบี้ยประกัน ทำให้มีผลกับระยะเวลาที่ได้รับความคุ้มครอง และเงินที่อยู่ในกองทุนรวม
—
ตัวอย่าง ญ อายุ 37 ต้องการสร้างเงินมรดก 10,000,000 บาท วางแผนจ่ายเบี้ยประกัน 10 ปีๆละ 210,000 บาท รวมทั้งหมด 2,100,000 บาท พอร์ตผสมความเสี่ยงสูง คาดการณ์ผลตอบแทน 5%
📍ภาพข้างบน คือ แบบประกันยูนิตลิงค์ A
ค่าใช้จ่ายน้อยกว่า ค่า COI มีส่วนลด 20% ลดทุนประกันชีวิตไม่ได้ จำกัดระยะเวลาจ่ายเบี้ยประกัน จำนวนเบี้ยประกันขึ้นอยู่ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง หากรับความเสี่ยงได้ต่ำ เบี้ยประกันจะเพิ่มขึ้น
🟢สิ่งที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในอนาคต…
>> อายุ 46 เงินในกองทุนรวมประมาณ 2,341,381 บาท มรดกกรณีเสียชีวิต 10,000,000 บาท
>> อายุ 60 เงินในกองทุนรวมประมาณ 4,053,911 บาท มรดกกรณีเสียชีวิต 10,000,000 บาท
>> อายุ 80 เงินในกองทุนรวมประมาณ 7,960,155 บาท มรดกกรณีเสียชีวิต 10,000,000 บาท
>> อายุ 98 เงินในกองทุนรวมประมาณ 16,537,827 บาท มรดกกรณีเสียชีวิต 16,747,827 บาท
—-
📍ภาพข้างล่าง คือ แบบประกันยูนิตลิงค์ B
ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นทุกปี ค่า COI มีส่วนลด 10% สามารถลดทุนประกันชีวิตได้ วางแผนได้ว่าจะจ่ายกี่ปี เลือกจำนวนเบี้ยประกันที่จ่ายเองได้ตามกรอบเบี้ยประกัน เช่น ญ อายุ 37 เงินมรดก 10,000,000 บาท กรอบของเบี้ยประกันอยู่ระหว่าง 53,000 - 250,000 บาท จำนวนเบี้ยประกันที่เราเลือกจะมีผลกับระยะเวลาที่ได้รับความคุ้มครอง
🟢สิ่งที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในอนาคต…
>> อายุ 46 เงินในกองทุนรวมประมาณ 2,076,496 บาท มรดกกรณีเสียชีวิต 12,076,496 บาท
>> อายุ 60 เงินในกองทุนรวมประมาณ 3,195,698 บาท มรดกกรณีเสียชีวิต 13,195,698 บาท
>> อายุ 80 เงินในกองทุนรวมประมาณ 21 บาท มรดกกรณีเสียชีวิต 10,000,021 บาท
สาเหตุที่ความคุ้มครองไม่ยืนยาวถึงอายุ 99 เพราะมีค่าใช้จ่ายประกันที่มากกว่าและเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จนทำให้เงินในกองทุนรวมไม่เพียงพอหักเป็นค่าใช้จ่ายประกัน
–
📍แนวทางการตัดสินใจ
>> ถ้ารับความเสี่ยงได้ ต้องการสร้างเงินมรดก 10,000,000 บาทและเรามีสภาพคล่องเพียงพอที่จะจ่ายเบี้ยประกันปีละ 210,000 บาท ควรเลือกประกันยูนิตลิงค์แบบ A เพราะมีค่าใช้จ่ายถูกกว่า
>> ถ้ารับความเสี่ยงได้ ต้องการสร้างเงินมรดก 10,000,000 บาท แต่มีสภาพคล่องจำกัด เพราะมีภาระค่าใช้จ่ายอื่นๆ อาจจะเลือกประกันยูนิตลิงค์แบบ B เพราะสามารถเลือกเบี้ยประกันที่จ่ายได้ เช่น เลือกจ่ายเบี้ยประกันปีละ 53,000 บาทก็สร้างเงินมรดก 10 ล้านบาทได้เหมือนกัน แต่อนาคตจะต้องลดทุนประกัน
>> ถ้าต้องการความแน่นอน ไม่อยากกังวลเรื่องการลงทุน เห็นเงินต้นขาดทุนแล้วนอนไม่หลับ แนะนำเป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เพราะมีเงินมรดกยาวถึงอายุ 99 แน่นอน ( เช่น ญ อายุ 37 เงินมรดก 10 ล้านบาท เบี้ยประกัน 10 ปีๆละ 396,500 บาท)
—
หลังจากแอดมินทำภาพนี้ส่งไปให้ดูแล้ว เขามองว่าประกันยูนิตลิงค์แบบ A น่าสนใจมากกว่า แต่จะทำประกันฉบับนี้มั้ยก็ต้องใช้เวลาในการตัดสินใจ
‼️คำเตือน : ประกันยูนิตลิงค์มีความซับซ้อนมากกว่าประกันชีวิตทั่วไป ควรศึกษาให้เข้าใจก่อนตัดสินใจทำประกันนะคะ
—
สำหรับแฟนเพจที่ต้องการซื้อประกัน แต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นอย่างไร ทัก Inbox ปรึกษาแอดมินได้นะคะ ให้คำแนะนำแบบประกันตามเป้าหมายการเงินและเหมาะสมกับสภาพคล่องของแต่ละคน ช่วงนี้ลูกยังเล็กอาจจะตอบเพจช้าก็ต้องขอโทษด้วยนะคะ แต่จะรีบมาตอบแน่นอนค่ะ ^^!
#อภินิหารเงินออม
