18/09/2026
การที่บริษัทประกัน “เพิ่มเบี้ย” (Premium Loading) มักเกิดจากบริษัทประเมินแล้วว่า ผู้ขอเอาประกันมีความเสี่ยงสูงกว่าคนทั่วไปที่จะเกิดเคลมหรือมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าที่อัตราเบี้ยมาตรฐานรองรับได้
สาเหตุที่พบบ่อย ได้แก่
1. มีประวัติสุขภาพหรือโรคประจำตัว
เช่น
ความดันโลหิตสูง
เบาหวาน
ไขมันในเลือดสูง
โรคตับ
โรคไต
โรคหัวใจ
โรคระบบทางเดินอาหารบางชนิด
บริษัทอาจพิจารณา เพิ่มเบี้ย / ยกเว้นโรค / รับประกันแบบมีเงื่อนไข ขึ้นอยู่กับความรุนแรง
2. ผลตรวจสุขภาพผิดปกติ
แม้ยังไม่ได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรค ก็อาจมีผลต่อการพิจารณา เช่น
ค่าตับสูง
น้ำตาลสูง
ไขมันสูง
ความดันสูง
ผลตรวจเลือดบางรายการผิดปกติ
บริษัทจะดูทั้ง ระดับความผิดปกติ + สาเหตุ + ผลตรวจเพิ่มเติม + ประวัติการรักษา
3. มีประวัติการรักษาหรือผ่าตัด
การเคยผ่าตัด นอนโรงพยาบาล หรือรักษาโรคเรื้อรัง อาจทำให้บริษัทต้องประเมินความเสี่ยงเพิ่มเติม
4. น้ำหนักตัวหรือ BMI สูง
ภาวะน้ำหนักเกินหรือโรคอ้วน โดยเฉพาะเมื่อมีโรคร่วม อาจทำให้ความเสี่ยงด้านสุขภาพสูงขึ้น และอาจมีผลต่อเบี้ยในบางแบบประกัน
5. พฤติกรรมการสูบบุหรี่
ผู้สูบบุหรี่อาจถูกจัดอยู่ในกลุ่มความเสี่ยงที่สูงกว่า และบางผลิตภัณฑ์มีอัตราเบี้ยแตกต่างจากผู้ไม่สูบ
6. อาชีพมีความเสี่ยงสูง
โดยเฉพาะประกันอุบัติเหตุหรือความคุ้มครองที่เกี่ยวข้องกับอาชีพ เช่น งานก่อสร้าง งานที่ต้องทำงานบนที่สูง งานเกี่ยวกับเครื่องจักร หรืออาชีพที่มีความเสี่ยงต่ออุบัติเหตุสูง
7. กิจกรรมหรืองานอดิเรกที่มีความเสี่ยง
เช่น กีฬาเอ็กซ์ตรีม ดำน้ำ ปีนเขา หรือกิจกรรมที่มีโอกาสเกิดอุบัติเหตุสูง อาจทำให้บริษัทพิจารณาเงื่อนไขเพิ่มเติม
สิ่งสำคัญ: ไม่ใช่ว่ามีโรคหรือผลตรวจผิดปกติแล้วจะ “โดนเพิ่มเบี้ย” ทุกคน บางกรณีบริษัทอาจรับปกติ บางกรณีอาจเพิ่มเบี้ย บางกรณีอาจยกเว้นความคุ้มครอง หรือขอข้อมูล/ตรวจเพิ่มเติม ขึ้นกับบริษัท ผลิตภัณฑ์ และระดับความเสี่ยง
