19/12/2025
ฉลาดรู้… ทำไมเบี้ยประกันสุขภาพถึงต้องถูกเพิ่มเบี้ย?
โพสต์นี้แอดจะชวนมาทำความเข้าใจว่าทำไมบริษัทประกันถึงต้องปรับเบี้ยในหลายๆมุม ทั้งจากมุมมองบริษัทและมุมมองผู้ถือกรมธรรม์ เพื่อเข้าใจสิ่งที่อยู่เบื้องหลังการตัดสินใจของบริษัทประกันในการปรับเพิ่มเบี้ยครับ #ลองเปิดใจอ่านดู
💡ประกันสุขภาพคืออะไร?
มาเริ่มที่เข้าใจประกันสุขภาพกันก่อนครับ เราทำประกันสุขภาพเพื่ออะไร? เพื่อโอนความเสี่ยงในการเจ็บป่วย เมื่อเกิดเหตุเราเจ็บป่วยเข้าโรงพยาบาล เราไม่ต้องจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลเอง โดยเราจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยแบบเหมาจ่าย เพื่อให้บริษัทประกันจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้เมื่อเกิดเหตุ การทำประกันก็เหมือนการบริหารความเสี่ยงรูปแบบหนึ่ง ซึ่งบริษัทประกันก็จะคิดเบี้ยมาตามสถิติในอดีตในการเคลม รวมถึงอัตราเงินเฟ้อของค่ารักษาพยาบาล รวมถึงอัตราการเจ็บป่วยต่างๆ ซึ่งถ้าฟังดูแบบนี้แล้วก็ดูน่าจะสมเหตุสมผล ไม่มีอะไรเกิดขึ้น แต่ปัจจุบันไม่ได้เป็นแบบนั้น…… มันเกิดอะไรขึ้น
💡สาเหตุที่บริษัทประกันต้องเพิ่มเบี้ย?
1) เพราะค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นแบบก้าวกระโดดในปี 2023-2025 โดยเฉพาะปี 2025 คาดว่าอาจจะโตถึง 14% ซึ่งเกินกว่าที่ได้คำนวณไว้เมื่อตอนเปิดขายผลิตภัณฑ์ (อัตราเงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาลโตมากกว่าที่คิด) + ตารางเปรียบเทียบแนวโน้มค่ารักษาพยาบาลที่แพงขึ้น
2) การใช้บริการทางการแพทย์เกินความจำเป็น อาทิ ไปหาหมอป่วยเล็กน้อยแต่ขอนอนโรงพยาบาลเพื่อให้ได้เคลมประกัน IPD ได้ รวมถึงคนที่มี OPD ก็มาหาหมอขอยาตุนยาเพื่อให้ใช้สิทธิ์ OPD ให้คุ้มตามวงเงินที่ใช้ได้ หรือแม้กระทั้งใช้ OPD ในการไปทำกายภาพตามคลินิคต่างๆ (เคลมเอาคุ้มเกินความจำเป็น ซึ่งถ้าทุกคนคิดแบบนี้หมด ระบบประกันสุขภาพก็จะอยู่ไม่ได้เช่นกัน)
💡แล้วเราผู้ถือกรมธรรม์ควรทำยังไงต่อ?
ถ้าพวกเรายังอยากมีระบบประกันสุขภาพที่พึ่งพาได้ ยังอยากมีสิทธิ์เข้ารักษาโรงพยาบาลดีๆ เวลาเกิดเหตุไม่คาดฝัน เราอาจจะต้องกลับมาทำความเข้าใจว่าประกันคือการโอนความเสี่ยง ไม่ใช่แค่ “การซื้อของให้คุ้ม” หรือ “ต้องเคลมให้คุ้ม” ฉะนั้น ถ้าพวกเรายังอยากมีสิทธิ์เข้ารักษาอย่างเต็มที่ในอนาคต พวกเราก็ “ต้องช่วยรักษาระบบนี้” ไว้ให้คงอยู่ได้เช่นกัน ข้อมูลมาตรฐานประกันสุขภาพแบบใหม่ ได้กำหนดความคุ้มครองให้ครอบคลุมโรคและการรักษาด้วยเทคโนโลยีทางการแพทย์ใหม่ ๆ มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นโรคมะเร็ง โรคไตวายเรื้อรัง โรคหลอดเลือดสมอง โรคหัวใจ โรคเบาหวาน หรือโรคความดันโลหิตสูง ซึ่งการเปลี่ยนแปลงนี้จะช่วยให้ผู้เอาประกันได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม ลดปัญหาการชำระค่ารักษาที่สัญญาอาจไม่คุ้มครอง
คุณคิดเห็นอย่างไรกับเรื่องนี้ครับ??
#ฉลาดทำประกัน
