30/11/2024
มีเงินใช้ 100,000 บาท/เดือน 💰
หลังเกษียณต้องออม ต้องลงทุนอย่างไร?
โดย พี่แบงค์ ชยนนท์ รักกาญจนันท์
FINNOMENA และ Mr.Messenger
เริ่มต้นจากคุณแม่ให้บริหารเงินหลังเกษียณ โดยมีข้อกำหนดว่า
1. เงินต้นต้องไม่ลด
2. อยากมีใช้เดือนละ100,000
= เลยต้องสร้าง/ออกแบบพอร์ต ให้สร้างผลตอบแทน 5%
สูทที่ดี = สูทที่ตัดมาเพื่อเรา
พอร์ตที่ดี = พอร์ตที่ออกแบบมาเพื่อเรา
กระจายการลงทุนไปต่างประเทศ
ก่อนหน้านี้ลงทุนในกองทุนผสมหุ้นไทย อย่าอยู่ในหุ้นไทยอย่างเดียว
แต่ยังลงทุนในหุ้นไทยในจังหวะดี
คือ ตอนช่วงต่างชาติขายออก
ถ้าเจอวิกฤติแล้วเงินเราอยู่ตรงนั้น 📈
= ต้องออกให้ทัน!
ยกเว้นว่าเราต้องใจแข็งจริงๆ ไม่มองพอร์ต
การติดสิ่งใดสิ่งหนึ่งที่ติดลบยาวนานเกินไป = เหมือนมะเร็งการลงทุนที่อยู่ในใจเรา
❌ถึงเวลา Stop Loss ก็ต้อง Stop Loss❌
จุด Stop Loss ที่ดี
= จุดที่เราหยุด แล้วไม่ได้เด้งทันที
เราต้องตั้งจุด Stop Loss ที่สูงกว่านั้น
“เริ่มต้นที่ ฉลาดใช้เงิน” 💡
If you buy things you do not need, soon you wil have to sell things you need.
-Warren Buffet-
📌คำนวณเงินเกษียณที่คุณต้องมีกัน
https://www.smarttoinvest.com/Pages/Know%20Investment/Money%20Calculation%20Tool/MoneyRetirement.aspx
👴🏼ถ้าแผนเกษียณดูห่างไกลจากความเป็นจริง
1. กำหนดระยะเวลาใช้เงินน้อยลง
2. เพิ่มเงินออมต่อเดือน
3. เพิ่มอัตราผลตอบแทน
4. เพิ่มผลตอบแทนหลังเกษียณ
“Survival Ratio” 💪🏻
รายได้ทั้งหมด/ค่าใช้จ่ายทั้งหมด
> = ถ้ามากกว่า 1 = รอด
< = ถ้าน้อยกว่า 1 = หารายได้เพิ่ม
“Wealth Ratio” 💰
Passive Income/ค่าใช้จ่ายทั้งหมด
> = ถ้ามากกว่า 1 = รวย
< = ถ้าน้อยกว่า 1 = สร้าง Passive Income
คนเราไม่ควรมีรายได้ Active Income เพียงอย่างเดียว
✅ Employee
✅ Business Owner
✅ Self Employed
✅ Investor
📌Passive Income คืออะไร?
1. เงินทำงานให้เรา
2. ไม่ต้องลงแรงทำเงิน
3. มีอิสรภาพ
4. มีการลงทุนต่อเนื่อง
5. สร้างกระแสรายได้เข้ามา
📌เราจะหาผลตอบแทนดีๆ จากไหน
✅Nasdaq Insdex
❌ไม่แนะนำหุ้นไทย ยกเว้นกองที่ใช้ลดหย่อนภาษี
📌ลงทุนในตลาด ควรมี Mindset อย่างไร?
1. หาวิธีการลงทุนให้ถูกกับจริตของเรา (เข้าแบบไหน-ออกแบบนั้น)
2. เรียนรู้เรื่องเครื่องมือการลงทุนใหม่ๆ สม่ำเสมอ
3. Future บางคนอาจใช้เก็งกำไรแต่พี่แบงค์ใช้ไว้ Hedge Port
4. ไม่มีใครคาดการณ์ถูกทุกครั้ง
5. DCA คือ ก้าวแรก ของความสำเร็จอย่างเรียบง่าย
6. กระจายความเสี่ยงให้ดี
📌อยากลงทุนต่างประเทศ แต่ไม่อยากเสียภาษี
1. กองทุนรวม Cap. gain ไม่เสียภาษี
2. DR
หลีกเลี่ยงการขาดทุนหนัก
ยิ่งทนถือ = ยิ่งเสี่ยงกลับตัวยาก
ถ้าขาดทุนหนัก 50%
จะกลับมาเท่าทุน หุ้นต้องวิ่ง 100%
และถ้าขาดทุนหนัก โอกาสที่จะกลับมาเท่าทุน จะยิ่งต้องใช้เวลา “มากขึ้น” กว่าเดิมไปอีก
****ต้องกำหนดจุด Stop Loss****
🌱การเติบโตของกำไรตลาดหุ้น EPS
1. Nasdaq100 +232%
2. India +160%
3. Vietnam +125%
4. Japan +113%
5. S&P500 +90%
6. Europe +69%
7. China +16%
8. SET -6%
ควรลงทุนในต่างประเทศ
ในพอร์ตมีหุ้นไทยได้
แต่ไม่ควรมีหุ้นไทยมากเกินไป
เจ้ามือที่แท้จริงของหุ้น
= “ผลประกอบการ”
#ลงทุนแมน
