Wealth Me Please

เส้นทาง

Wealth Me Please ความรู้ อัพเดตข่าวสาร แชร์ไอเดีย เล่าประสบการณ์ และนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุน วางแผนการเงิน ประกันชีวิต

⏱ FINAL CALL ก่อนปิดการขายถาวร ⏱จะทำประกันบำนาญลดหย่อนภาษีทั้งทีIRR ต้องปังๆ 🔥ขอแนะนำ “เมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ 8505” ⭐️...
05/07/2024

⏱ FINAL CALL ก่อนปิดการขายถาวร ⏱

จะทำประกันบำนาญลดหย่อนภาษีทั้งที
IRR ต้องปังๆ 🔥
ขอแนะนำ “เมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ 8505” ⭐️
- จ่ายเบี้ย 5 ปี
- เริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี
- การันตีการรับเงินบำนาญ 15 ปี
- IRR สูงถึง 2.9% (เพศชาย อายุ 25 ปี, มีชีวิตอยู่รับบำนาญจนครบสัญญา อายุ 85 ปี)
- สามารถชำระเบี้ยประกันด้วยบัตรเครดิต
- มีผ่อนชำระ 0% นานสูงสุด 6 เดือน
หากท่านใดสนใจอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถ inbox มาสอบถามได้เลยครับ 📍
===============
วิศรุต อภิกิจเมธา (แม็ค)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต MTL เลขที่ใบอนุญาต 6201090320
ผู้วางแผนการลงทุน (Investment Planner) เลขทะเบียน 125485

10/04/2024

Budget เบี้ยประกันต่อปี ควรเป็นเท่าใด ?

อ่านต่อใน comment

09/04/2024

คุณพ่อคุณแม่ที่ลูกยังเล็ก ควรมีทุนประกันชีวิตเท่าใด ?

อ่านต่อใน comment

🏥 ทำไมทุกคนควรทำ “ประกันโรคร้ายแรง” ?…เป็นความจริงว่า ทุกคนมีความเสี่ยงที่จะเกิดความเจ็บป่วยได้ตลอดเวลา หากความเจ็บป่วยน...
07/02/2024

🏥 ทำไมทุกคนควรทำ “ประกันโรคร้ายแรง” ?
…
เป็นความจริงว่า ทุกคนมีความเสี่ยงที่จะเกิดความเจ็บป่วยได้ตลอดเวลา หากความเจ็บป่วยนั้นไม่รุนแรง ไม่เรื้อรัง ก็คงไม่ได้มีผลกระทบใดๆ ต่อการดำเนินชีวิต
…
แต่หากความเจ็บป่วยนั้นมีความร้ายแรง ก็อาจจะส่งผลกระทบอย่างมากต่อสภาพคล่องทางการเงินของครอบครัวได้ จากสาเหตุดังต่อไปนี้
- ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล
- ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่นอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาล
- การขาดรายได้ ในช่วงที่ต้องพักเพื่อรักษาตัว
- ความเสี่ยงที่จะไม่สามารถหารายได้ ได้เท่าเดิม หากการเจ็บป่วยนั้นส่งผลต่อความสามารถและประสิทธิภาพในการทำงาน
…
เราสามารถใช้ประกันสุขภาพ เป็นเครื่องมือในการแบ่งเบาภาระในส่วนของค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ส่วนประกันโรคร้ายแรง จะมีบทบาทในการแบ่งเบาและชดเชยภาระในส่วนที่เหลือ
…
⁉️ แล้ว “ประกันโรคร้ายแรง” คืออะไร
…
ประกันโรคร้ายแรง คือประกันที่จะจ่ายเงินชดเชยเมื่อผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยตามโรคที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยจะจ่ายเป็นเงินก้อนตามเงื่อนไขหรือทุนประกันที่กำหนดไว้ กล่าวง่ายๆ ก็คือ ประกัน “เจอ จ่าย จบ” (และมีบางกรณีที่จ่ายหลายจบ) นั่นเอง
…
👉🏻 ประกันโรคร้ายแรงที่มีในขณะนี้ จะมี 2 ลักษณะ
…
1️⃣ ประกันโรคร้ายแรงที่เป็นสัญญาเพิ่มเติม พ่วงอยู่ในกรมธรรม์หลัก จะเป็นสัญญาแบบปีต่อปี เป็นเบี้ยแบบจ่ายทิ้ง แต่มีข้อดีคือ อายุน้อยเบี้ยถูกมาก และเป็นคนละส่วนกับทุนประกันคุ้มครองชีวิต
…
2️⃣ ประกันโรคร้ายแรงที่เป็นสัญญาหลักแบบตลอดชีพ จะจ่ายเงินตามทุนประกันแล้วสิ้นสุดสัญญา เมื่อได้รับการวินิจฉัยโรคร้ายแรงตามที่กำหนด หรือเสียชีวิต หรือมีชีวิตอยู่จนสิ้นสุดสัญญา เบี้ยจะค่อนข้างสูง แต่มีข้อดีคือ ผลสุดท้ายแล้วยังไงก็จะได้ทุนประกันแน่นอน ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ซึ่งให้ความรู้สึกว่าไม่ใช่เบี้ยจ่ายทิ้ง
…
ประกันโรคร้ายแรงทั้งสองแบบ ดีทั้งคู่ค่ะ ชอบหรือถูกจริตกับแบบไหนมากกว่ากัน แชร์ความคิดเห็นกันได้นะคะ
…
หากท่านใดสนใจอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถ inbox มาสอบถามได้เลยค่ะ

===============

วราพร พงศ์มรกต (จิ๊บ)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต AIA เลขที่ใบอนุญาต 6601006002
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Plain) เลขทะเบียน 126497

💡 แชร์ไอเดียการวางแผนประกันชีวิตทุนสูง…👉 จุดประสงค์เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันก่อนวัยอันควรในกรณีที่เป็นกำลังหลักขอ...
18/11/2023

💡 แชร์ไอเดียการวางแผนประกันชีวิตทุนสูง
…
👉 จุดประสงค์เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันก่อนวัยอันควรในกรณีที่เป็นกำลังหลักของครอบครัว หรือเพื่อเป็นมรดกก้อนใหญ่ให้ลูกหลาน
…
🤔 โดยจะมี 2 ทางเลือก คือประกันชีวิตแบบสามัญ (ordinary) และประกันชีวิตควบการลงทุน (unit-linked)
…
🎬 ก่อนอื่น ขอ recap เล็กน้อย -> Unit-linked คือผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต โดยเบี้ยประกันที่จ่าย หลังจากหักค่าใช้จ่ายตามกรมธรรม์แล้ว จะนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่ผู้เอาประกันภัยเลือก และตลอดอายุกรมธรรม์จะมีการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ เพื่อนำมาจ่ายค่าใช้จ่ายตามกรมธรรม์ทุกเดือน ดังนั้นค่าใช้จ่ายตามกรมธรรม์ในงวดถัดๆ ไปจึงเก็บจากเงินลงทุนและผลตอบแทนจากการลงทุน (ถ้ามี) ซึ่งหากไม่เพียงพอ กรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับ เว้นแต่จะมีการจ่ายเบี้ย top up เพิ่มเติม (ดู diagram ประกอบเพื่อความเข้าใจ)
…
👨🏻‍⚕️ ยกตัวอย่าง ชาย 37 ปี ต้องการทุนประกันชีวิต 10M โดยจะกำหนดให้จ่ายเบี้ยรายปียอดเท่ากัน จำนวนปีที่จ่ายเท่ากัน เพื่อให้เห็นภาพชัดเจน
…
1️⃣ ทางเลือกแรก: ประกันสามัญ Smart Protection 99/20 เบี้ยประกัน 231,100 บาทต่อปี * 20 ปี รวมยอดเบี้ยทั้งหมด 4,622,000 บาท
…
2️⃣ ทางเลือกที่สอง: Unit-linked mDesign คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี โดยวางแผนจ่ายเบี้ยประกัน 231,100 บาทต่อปี * 20 ปี (แล้วหยุดชำระเบี้ย) รวมยอดเบี้ยทั้งหมด 4,622,000 บาท เท่ากัน
…
🕵🏼‍♀️ เปรียบเทียบความคุ้มครอง ณ อายุที่เสียชีวิต ตามตาราง
Smart Protection 99/20: ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต 10M เท่าเดิมตลอดชีพ
mDesign: ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตคือ จำนวนเงินที่มากกว่าระหว่าง
- ทุนประกัน 10M
- มูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) + 693,300 บาท
…
📊 จากตารางจะเห็นได้ว่า ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตของ mDesign จะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุน โดยมีได้ตั้งแต่ best case คือผลตอบแทนจากการลงทุนดีมาก จนทำให้ NAV มีมูลค่ามากกว่าทุนประกัน 10M ก็จะได้ความคุ้มครองชีวิตที่มากกว่า Smart Protection 99/20 แต่ถ้า worst case ในกรณีที่ผลตอบแทนจากการลงทุนไม่เป็นไปตามหวัง ก็มีโอกาสที่ NAV จะลดต่ำลงเรื่อยๆ จนเป็นศูนย์ ซึ่งส่งผลให้สัญญาสิ้นสุดความคุ้มครองทันที (กล่าวง่ายๆ คือค่าเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว 4,622,000 บาท ไม่เหลือมูลค่าเลย)
…
📌 แล้ว Smart Protection 99/20 เหมาะกับใคร ?
- ต้องการความคุ้มครอง/หลักประกันที่มั่นคง
- ไม่อินหรือมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนที่จำกัด
- ไม่สนใจหรือไม่มีเวลาติดตามพอร์ตการลงทุน
…
📌 ส่วน mDesign เหมาะกับใคร ?
- มีความรู้ความสนใจเกี่ยวกับการลงทุน
- มีเวลาติดตาม/ปรับพอร์ตการลงทุนตามสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ
- สามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ เพื่อหวังผลตอบแทนหรือความคุ้มครองที่มากกว่าประกันสามัญ
- มีสภาพคล่องทางการเงินค่อนข้างดี เผื่อกรณีต้องเติมเงินเบี้ยประกันเพิ่ม หากผลตอบแทนจากการลงทุนไม่เป็นไปตามหวัง เพื่อให้สัญญาความคุ้มครองมีผลต่อเนื่อง
…
⚙️ จริงๆ แล้ว Unit-linked ยังมีรายละเอียดและความยืดหยุ่นในการออกแบบประกันเพื่อให้ตอบโจทย์การวางแผนทางการเงินที่ไม่ได้กล่าวถึง เช่น การปรับลดทุนประกันชีวิต การหยุดจ่ายเบี้ยประกัน การเติมเบี้ยประกันเพิ่ม การถอนเงินจากหน่วยลงทุน เป็นต้น
…
🙋🏻‍♂️ หากท่านใดสนใจอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถ inbox มาสอบถามได้เลยครับ

===============

วิศรุต อภิกิจเมธา (แม็ค)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต MTL เลขที่ใบอนุญาต 6201090320
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Complex 1) เลขทะเบียน 125485

จะทำประกันบำนาญลดหย่อนภาษีทั้งทีIRR ต้องปังๆ 🔥ขอแนะนำ “เมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ 8505” ⭐️- จ่ายเบี้ย 5 ปี- เริ่มรับเงินบำ...
14/11/2023

จะทำประกันบำนาญลดหย่อนภาษีทั้งที
IRR ต้องปังๆ 🔥

ขอแนะนำ “เมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ 8505” ⭐️

- จ่ายเบี้ย 5 ปี
- เริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี
- การันตีการรับเงินบำนาญ 15 ปี
- IRR สูงถึง 2.9% (เพศชาย อายุ 25 ปี, มีชีวิตอยู่รับบำนาญจนครบสัญญา อายุ 85 ปี)
- สามารถชำระเบี้ยประกันด้วยบัตรเครดิต
- มีผ่อนชำระ 0% นานสูงสุด 6 เดือน

หากท่านใดสนใจอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถ inbox มาสอบถามได้เลยครับ 📍

===============

วิศรุต อภิกิจเมธา (แม็ค)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต MTL เลขที่ใบอนุญาต 6201090320
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Complex 1) เลขทะเบียน 125485

🔆 ทำไมถึงต้องทำประกันบำนาญ ?…👉🏻 ชีวิตไม่มีอะไรแน่นอน แต่มีสิ่งหนึ่งที่เกิดขึ้นแน่นอนคือ “การเกษียณ” เพราะไม่มีใครสามารถท...
14/11/2023

🔆 ทำไมถึงต้องทำประกันบำนาญ ?
…
👉🏻 ชีวิตไม่มีอะไรแน่นอน แต่มีสิ่งหนึ่งที่เกิดขึ้นแน่นอนคือ “การเกษียณ” เพราะไม่มีใครสามารถทำงาน active income ได้ตลอดไป
…
📝 ประกันบำนาญ ถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ใช้สำหรับการวางแผนเกษียณ
…
⚙️ หากเปรียบเทียบกับเครื่องมือทางการเงินที่ใช้วางแผนเกษียณชนิดอื่นๆ ไม่ว่าจะเป็น กบข, PVD fund, RMF จะมีความแตกต่างกับประกันบำนาญที่เด่นชัดคือ เครื่องมือที่กล่าวมาล้วนแล้วแต่เป็นการลงทุนในกองทุนรวมทั้งสิ้น หากเราไม่ได้จัดสัดส่วนความเสี่ยงการลงทุนและ allocation พอร์ทการลงทุนให้เหมาะสม จะทำให้เรามีความเสี่ยงที่ serious money ก้อนนี้อาจจะขาดทุนได้
…
📉 นอกจากนี้ยังมีประเด็นเรื่อง market timing อีก ยกตัวอย่างเช่น หากเกิดสถานการณ์ไม่คาดคิดบางอย่างที่ส่งผลกระทบในวงกว้าง เช่น สงคราม ภัยพิบัติธรรมชาติ โรคระบาด ก็อาจทำให้พอร์ทการลงทุนเพื่อการเกษียณดังกล่าวมีการปรับฐานอย่างมีนัยยะสำคัญได้ ซึ่งหาก ณ เวลานั้น เป็นช่วงเวลาที่เราต้องใช้เงินเกษียณก้อนนี้แล้ว เราก็จะได้รับผลกระทบโดยตรงจากเหตุดังกล่าว
…
🥚 จากคำกล่าวที่ว่า “อย่าเก็บไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว” ดังนั้น เราจึงควรแบ่งสัดส่วนเครื่องมือการวางแผนเกษียณให้เหมาะสม เพื่อป้องกันความเสี่ยงและความไม่แน่นอนที่อาจจะเกิดขึ้นได้
…
‼️ จึงเป็นที่มาว่าทำไม “ทุกคนควรมีประกันบำนาญ” ติดพอร์ทเอาไว้ด้วย
…
📍 และวันนี้ ทางเรามีประกันบำนาญตัวคุ้ม มาแนะนำ
- จ่ายเบี้ย 5 ปี
- เริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี
- การันตีการรับเงินบำนาญ 15 ปี
- ทำเอง ตอนอายุ 34 ปี **IRR 2.79%** (กรณีมีชีวิตอยู่รับบำนาญจนครบสัญญา อายุ 85 ปี)
…
🙋🏻‍♂️ หากท่านใดสนใจอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถ inbox มาสอบถามได้เลยครับ

===============

วิศรุต อภิกิจเมธา (แม็ค)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต MTL เลขที่ใบอนุญาต 6201090320
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Complex 1) เลขทะเบียน 125485

🤔 ซื้อกองทุนตราสารหนี้ แต่ทำไม NAV ถึงติดลบได้ ??…👉🏻 หลายท่านอาจมีความเข้าใจว่า กองทุนตราสารหนี้ควรจะมีแต่ NAV เพิ่มขึ้น...
08/11/2023

🤔 ซื้อกองทุนตราสารหนี้ แต่ทำไม NAV ถึงติดลบได้ ??
…
👉🏻 หลายท่านอาจมีความเข้าใจว่า กองทุนตราสารหนี้ควรจะมีแต่ NAV เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จากดอกเบี้ยที่ได้รับจากตัวตราสารหนี้ที่กองทุนถืออยู่สิ
…
✅ แต่ในความจริงไม่ได้เป็นเช่นนั้นครับ NAV สามารถผันผวนและติดลบได้ เนื่องจาก
…
🧮 การคำนวณ NAV ของกองทุนตราสารหนี้ จะคำนวณจากราคาตราสารหนี้ในตลาด ณ วันนั้นๆ ซึ่งราคาตราสารหนี้ในตลาดนี้เองสามารถผันผวนและเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา โดยเป็นผลมาจากปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยในตลาด, อายุคงเหลือของตราสารหนี้, credit rating ที่เปลี่ยนแปลง เป็นต้น
…
💡 ขอยกตัวอย่างเพื่อให้เห็นภาพและเข้าใจง่าย
…
📈 สมมติ หุ้นกู้ A ราคาพาร์ (ราคาตั้งต้นตอนออกขายครั้งแรก และเป็นราคาที่จะรับซื้อคืนตอนครบอายุ) 1000 บาท กำหนดจ่ายดอกเบี้ยในอัตรา 3% ต่อปี
…
⏳ เมื่อเวลาผ่านไป ดอกเบี้ยนโยบายมีการเปลี่ยนแปลงไปในทิศทางที่สูงขึ้น ส่งผลให้ตราสารหนี้ตัวใหม่ที่ออกขาย ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น สมมติเป็น 5%
…
📉 ผลที่ตามมาคือ หุ้นกู้ A จะไม่เป็นที่สนใจของนักลงทุน เนื่องจากผลตอบแทนต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน ทำให้เหล่านักลงทุนอยากขายหุ้นกู้ A ออกมา และการที่จะขายให้ได้นั้น ก็ต้องมีการลดราคาลงให้ต่ำกว่า 1000 บาท เพื่อชดเชยกับผลตอบแทนที่ลดลงให้กับผู้ที่จะซื้อ
…
🔆 ตามหลักอุปสงค์-อุปทาน สิ่งใดที่มีคนอยากขายมากกว่าอยากซื้อ ราคาในตลาดของสิ่งนั้นจะปรับตัวลดลง
…
📍 เมื่อราคาตราสารหนี้ในตลาดปรับตัวลดลง จึงส่งผลให้ NAV ของกองทุนตราสารหนี้ลดลงตามครับ

===============

แม็ค

⭐️ โดยส่วนตัวให้ความสนใจกับธุรกิจ semiconductor ค่อนข้างมาก เนื่องจาก…☑️ 1. เป็นธุรกิจที่ผู้เล่นรายใหม่เข้ามาร่วมแข่งขัน...
06/11/2023

⭐️ โดยส่วนตัวให้ความสนใจกับธุรกิจ semiconductor ค่อนข้างมาก เนื่องจาก
…
☑️ 1. เป็นธุรกิจที่ผู้เล่นรายใหม่เข้ามาร่วมแข่งขันได้ยาก เพราะต้องใช้เงินลงทุนสูงมาก เทคโนโลยีมีความซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว
…
☑️ 2. ช่วงนี้เป็นยุคของการพัฒนาทางเทคโลยีอย่างมาก เช่น AI, รถยนต์ไฟฟ้าและระบบขับเคลื่อนอัตโนมัติ, ระบบสื่อสาร 5G, ระบบ blockchain เป็นต้น ซึ่งล้วนแล้วแต่ต้องใช้ chip ในการผลิตทั้งสิ้น ทำให้ chip มีความต้องการในตลาดสูง
…
📍 จากกองทุนที่รวบรวมมา จะมีเฉพาะ SCBSEMI กับ KKP SEMICON-H ที่จะมีกองทุน class SSF ด้วย
…
*️⃣ *คำเตือน: บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นกรณีศึกษาเท่านั้น ผู้สนใจโปรดสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมจากผู้แนะนำการลงทุนของท่าน

===============

แม็ค

03/11/2023

💵 “Wealth Me Please”
…
🌟 สวัสดีครับ ผมแม็คครับ
…
😎 เราสองคนตั้งใจทำเพจนี้ขึ้นมาเพื่อให้ความรู้ อัพเดตข่าวสาร แชร์ไอเดีย เล่าประสบการณ์ และนำเสนอผลิตภัณฑ์เกี่ยวกับการลงทุน การวางแผนการเงิน ลดหย่อนภาษี ประกันชีวิต/สุขภาพ/โรคร้ายแรง ประกันชีวิตควบการลงทุน
…
🔖 หากเนื้อหาของเพจส่วนใดมีข้อผิดพลาด สามารถท้วงติงหรือแสดงความคิดเห็นได้ครับ ยินดีรับฟังและปรับปรุง
…
❓ หากท่านใดมีข้อสงสัยหรือต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ใดๆ สามารถ inbox เข้ามาสอบถามและขอคำปรึกษาได้เลยครับ
…
😃 ฝากติดตามและเป็นกำลังใจให้เราสองคนด้วยนะครับ

***************

วิศรุต อภิกิจเมธา (แม็ค)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต MTL เลขที่ใบอนุญาต 6201090320
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Complex 1) เลขทะเบียน 125485

วราพร พงศ์มรกต (จิ๊บ)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต AIA เลขที่ใบอนุญาต 6601006002
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Plain) เลขทะเบียน 126497

ที่อยู่

Bangkok

เว็บไซต์

แจ้งเตือน

เป็นคนแรกที่รู้ข่าว: เราจะส่งอีเมลแจ้งเมื่อ Wealth Me Please โพสต์ข่าวสารและโปรโมชั่น อีเมลของคุณจะไม่ถูกนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น และคุณสามารถยกเลิกการรับข่าวสารได้ทุกเมื่อ

ทางลัด

แชร์

หมวดหมู่