Wealth Me Please

Wealth Me Please ความรู้ อัพเดตข่าวสาร แชร์ไอเดีย เล่าประสบการณ์ และนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุน วางแผนการเงิน ประกันชีวิต

⏱ FINAL CALL ก่อนปิดการขายถาวร ⏱จะทำประกันบำนาญลดหย่อนภาษีทั้งทีIRR ต้องปังๆ 🔥ขอแนะนำ “เมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ 8505” ⭐️...
05/07/2024

⏱ FINAL CALL ก่อนปิดการขายถาวร ⏱

จะทำประกันบำนาญลดหย่อนภาษีทั้งที
IRR ต้องปังๆ 🔥
ขอแนะนำ “เมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ 8505” ⭐️
- จ่ายเบี้ย 5 ปี
- เริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี
- การันตีการรับเงินบำนาญ 15 ปี
- IRR สูงถึง 2.9% (เพศชาย อายุ 25 ปี, มีชีวิตอยู่รับบำนาญจนครบสัญญา อายุ 85 ปี)
- สามารถชำระเบี้ยประกันด้วยบัตรเครดิต
- มีผ่อนชำระ 0% นานสูงสุด 6 เดือน
หากท่านใดสนใจอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถ inbox มาสอบถามได้เลยครับ 📍
===============
วิศรุต อภิกิจเมธา (แม็ค)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต MTL เลขที่ใบอนุญาต 6201090320
ผู้วางแผนการลงทุน (Investment Planner) เลขทะเบียน 125485

10/04/2024

Budget เบี้ยประกันต่อปี ควรเป็นเท่าใด ?

อ่านต่อใน comment

09/04/2024

คุณพ่อคุณแม่ที่ลูกยังเล็ก ควรมีทุนประกันชีวิตเท่าใด ?

อ่านต่อใน comment

🏥 ทำไมทุกคนควรทำ “ประกันโรคร้ายแรง” ?…เป็นความจริงว่า ทุกคนมีความเสี่ยงที่จะเกิดความเจ็บป่วยได้ตลอดเวลา หากความเจ็บป่วยน...
07/02/2024

🏥 ทำไมทุกคนควรทำ “ประกันโรคร้ายแรง” ?
…
เป็นความจริงว่า ทุกคนมีความเสี่ยงที่จะเกิดความเจ็บป่วยได้ตลอดเวลา หากความเจ็บป่วยนั้นไม่รุนแรง ไม่เรื้อรัง ก็คงไม่ได้มีผลกระทบใดๆ ต่อการดำเนินชีวิต
…
แต่หากความเจ็บป่วยนั้นมีความร้ายแรง ก็อาจจะส่งผลกระทบอย่างมากต่อสภาพคล่องทางการเงินของครอบครัวได้ จากสาเหตุดังต่อไปนี้
- ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล
- ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่นอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาล
- การขาดรายได้ ในช่วงที่ต้องพักเพื่อรักษาตัว
- ความเสี่ยงที่จะไม่สามารถหารายได้ ได้เท่าเดิม หากการเจ็บป่วยนั้นส่งผลต่อความสามารถและประสิทธิภาพในการทำงาน
…
เราสามารถใช้ประกันสุขภาพ เป็นเครื่องมือในการแบ่งเบาภาระในส่วนของค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ส่วนประกันโรคร้ายแรง จะมีบทบาทในการแบ่งเบาและชดเชยภาระในส่วนที่เหลือ
…
⁉️ แล้ว “ประกันโรคร้ายแรง” คืออะไร
…
ประกันโรคร้ายแรง คือประกันที่จะจ่ายเงินชดเชยเมื่อผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยตามโรคที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยจะจ่ายเป็นเงินก้อนตามเงื่อนไขหรือทุนประกันที่กำหนดไว้ กล่าวง่ายๆ ก็คือ ประกัน “เจอ จ่าย จบ” (และมีบางกรณีที่จ่ายหลายจบ) นั่นเอง
…
👉🏻 ประกันโรคร้ายแรงที่มีในขณะนี้ จะมี 2 ลักษณะ
…
1️⃣ ประกันโรคร้ายแรงที่เป็นสัญญาเพิ่มเติม พ่วงอยู่ในกรมธรรม์หลัก จะเป็นสัญญาแบบปีต่อปี เป็นเบี้ยแบบจ่ายทิ้ง แต่มีข้อดีคือ อายุน้อยเบี้ยถูกมาก และเป็นคนละส่วนกับทุนประกันคุ้มครองชีวิต
…
2️⃣ ประกันโรคร้ายแรงที่เป็นสัญญาหลักแบบตลอดชีพ จะจ่ายเงินตามทุนประกันแล้วสิ้นสุดสัญญา เมื่อได้รับการวินิจฉัยโรคร้ายแรงตามที่กำหนด หรือเสียชีวิต หรือมีชีวิตอยู่จนสิ้นสุดสัญญา เบี้ยจะค่อนข้างสูง แต่มีข้อดีคือ ผลสุดท้ายแล้วยังไงก็จะได้ทุนประกันแน่นอน ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ซึ่งให้ความรู้สึกว่าไม่ใช่เบี้ยจ่ายทิ้ง
…
ประกันโรคร้ายแรงทั้งสองแบบ ดีทั้งคู่ค่ะ ชอบหรือถูกจริตกับแบบไหนมากกว่ากัน แชร์ความคิดเห็นกันได้นะคะ
…
หากท่านใดสนใจอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถ inbox มาสอบถามได้เลยค่ะ

===============

วราพร พงศ์มรกต (จิ๊บ)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต AIA เลขที่ใบอนุญาต 6601006002
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Plain) เลขทะเบียน 126497

💡 แชร์ไอเดียการวางแผนประกันชีวิตทุนสูง…👉 จุดประสงค์เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันก่อนวัยอันควรในกรณีที่เป็นกำลังหลักขอ...
18/11/2023

💡 แชร์ไอเดียการวางแผนประกันชีวิตทุนสูง
…
👉 จุดประสงค์เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันก่อนวัยอันควรในกรณีที่เป็นกำลังหลักของครอบครัว หรือเพื่อเป็นมรดกก้อนใหญ่ให้ลูกหลาน
…
🤔 โดยจะมี 2 ทางเลือก คือประกันชีวิตแบบสามัญ (ordinary) และประกันชีวิตควบการลงทุน (unit-linked)
…
🎬 ก่อนอื่น ขอ recap เล็กน้อย -> Unit-linked คือผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต โดยเบี้ยประกันที่จ่าย หลังจากหักค่าใช้จ่ายตามกรมธรรม์แล้ว จะนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่ผู้เอาประกันภัยเลือก และตลอดอายุกรมธรรม์จะมีการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ เพื่อนำมาจ่ายค่าใช้จ่ายตามกรมธรรม์ทุกเดือน ดังนั้นค่าใช้จ่ายตามกรมธรรม์ในงวดถัดๆ ไปจึงเก็บจากเงินลงทุนและผลตอบแทนจากการลงทุน (ถ้ามี) ซึ่งหากไม่เพียงพอ กรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับ เว้นแต่จะมีการจ่ายเบี้ย top up เพิ่มเติม (ดู diagram ประกอบเพื่อความเข้าใจ)
…
👨🏻‍⚕️ ยกตัวอย่าง ชาย 37 ปี ต้องการทุนประกันชีวิต 10M โดยจะกำหนดให้จ่ายเบี้ยรายปียอดเท่ากัน จำนวนปีที่จ่ายเท่ากัน เพื่อให้เห็นภาพชัดเจน
…
1️⃣ ทางเลือกแรก: ประกันสามัญ Smart Protection 99/20 เบี้ยประกัน 231,100 บาทต่อปี * 20 ปี รวมยอดเบี้ยทั้งหมด 4,622,000 บาท
…
2️⃣ ทางเลือกที่สอง: Unit-linked mDesign คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี โดยวางแผนจ่ายเบี้ยประกัน 231,100 บาทต่อปี * 20 ปี (แล้วหยุดชำระเบี้ย) รวมยอดเบี้ยทั้งหมด 4,622,000 บาท เท่ากัน
…
🕵🏼‍♀️ เปรียบเทียบความคุ้มครอง ณ อายุที่เสียชีวิต ตามตาราง
Smart Protection 99/20: ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต 10M เท่าเดิมตลอดชีพ
mDesign: ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตคือ จำนวนเงินที่มากกว่าระหว่าง
- ทุนประกัน 10M
- มูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) + 693,300 บาท
…
📊 จากตารางจะเห็นได้ว่า ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตของ mDesign จะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุน โดยมีได้ตั้งแต่ best case คือผลตอบแทนจากการลงทุนดีมาก จนทำให้ NAV มีมูลค่ามากกว่าทุนประกัน 10M ก็จะได้ความคุ้มครองชีวิตที่มากกว่า Smart Protection 99/20 แต่ถ้า worst case ในกรณีที่ผลตอบแทนจากการลงทุนไม่เป็นไปตามหวัง ก็มีโอกาสที่ NAV จะลดต่ำลงเรื่อยๆ จนเป็นศูนย์ ซึ่งส่งผลให้สัญญาสิ้นสุดความคุ้มครองทันที (กล่าวง่ายๆ คือค่าเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว 4,622,000 บาท ไม่เหลือมูลค่าเลย)
…
📌 แล้ว Smart Protection 99/20 เหมาะกับใคร ?
- ต้องการความคุ้มครอง/หลักประกันที่มั่นคง
- ไม่อินหรือมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนที่จำกัด
- ไม่สนใจหรือไม่มีเวลาติดตามพอร์ตการลงทุน
…
📌 ส่วน mDesign เหมาะกับใคร ?
- มีความรู้ความสนใจเกี่ยวกับการลงทุน
- มีเวลาติดตาม/ปรับพอร์ตการลงทุนตามสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ
- สามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ เพื่อหวังผลตอบแทนหรือความคุ้มครองที่มากกว่าประกันสามัญ
- มีสภาพคล่องทางการเงินค่อนข้างดี เผื่อกรณีต้องเติมเงินเบี้ยประกันเพิ่ม หากผลตอบแทนจากการลงทุนไม่เป็นไปตามหวัง เพื่อให้สัญญาความคุ้มครองมีผลต่อเนื่อง
…
⚙️ จริงๆ แล้ว Unit-linked ยังมีรายละเอียดและความยืดหยุ่นในการออกแบบประกันเพื่อให้ตอบโจทย์การวางแผนทางการเงินที่ไม่ได้กล่าวถึง เช่น การปรับลดทุนประกันชีวิต การหยุดจ่ายเบี้ยประกัน การเติมเบี้ยประกันเพิ่ม การถอนเงินจากหน่วยลงทุน เป็นต้น
…
🙋🏻‍♂️ หากท่านใดสนใจอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถ inbox มาสอบถามได้เลยครับ

===============

วิศรุต อภิกิจเมธา (แม็ค)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต MTL เลขที่ใบอนุญาต 6201090320
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Complex 1) เลขทะเบียน 125485

จะทำประกันบำนาญลดหย่อนภาษีทั้งทีIRR ต้องปังๆ 🔥ขอแนะนำ “เมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ 8505” ⭐️- จ่ายเบี้ย 5 ปี- เริ่มรับเงินบำ...
14/11/2023

จะทำประกันบำนาญลดหย่อนภาษีทั้งที
IRR ต้องปังๆ 🔥

ขอแนะนำ “เมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์ 8505” ⭐️

- จ่ายเบี้ย 5 ปี
- เริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี
- การันตีการรับเงินบำนาญ 15 ปี
- IRR สูงถึง 2.9% (เพศชาย อายุ 25 ปี, มีชีวิตอยู่รับบำนาญจนครบสัญญา อายุ 85 ปี)
- สามารถชำระเบี้ยประกันด้วยบัตรเครดิต
- มีผ่อนชำระ 0% นานสูงสุด 6 เดือน

หากท่านใดสนใจอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถ inbox มาสอบถามได้เลยครับ 📍

===============

วิศรุต อภิกิจเมธา (แม็ค)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต MTL เลขที่ใบอนุญาต 6201090320
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Complex 1) เลขทะเบียน 125485

🔆 ทำไมถึงต้องทำประกันบำนาญ ?…👉🏻 ชีวิตไม่มีอะไรแน่นอน แต่มีสิ่งหนึ่งที่เกิดขึ้นแน่นอนคือ “การเกษียณ” เพราะไม่มีใครสามารถท...
14/11/2023

🔆 ทำไมถึงต้องทำประกันบำนาญ ?
…
👉🏻 ชีวิตไม่มีอะไรแน่นอน แต่มีสิ่งหนึ่งที่เกิดขึ้นแน่นอนคือ “การเกษียณ” เพราะไม่มีใครสามารถทำงาน active income ได้ตลอดไป
…
📝 ประกันบำนาญ ถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ใช้สำหรับการวางแผนเกษียณ
…
⚙️ หากเปรียบเทียบกับเครื่องมือทางการเงินที่ใช้วางแผนเกษียณชนิดอื่นๆ ไม่ว่าจะเป็น กบข, PVD fund, RMF จะมีความแตกต่างกับประกันบำนาญที่เด่นชัดคือ เครื่องมือที่กล่าวมาล้วนแล้วแต่เป็นการลงทุนในกองทุนรวมทั้งสิ้น หากเราไม่ได้จัดสัดส่วนความเสี่ยงการลงทุนและ allocation พอร์ทการลงทุนให้เหมาะสม จะทำให้เรามีความเสี่ยงที่ serious money ก้อนนี้อาจจะขาดทุนได้
…
📉 นอกจากนี้ยังมีประเด็นเรื่อง market timing อีก ยกตัวอย่างเช่น หากเกิดสถานการณ์ไม่คาดคิดบางอย่างที่ส่งผลกระทบในวงกว้าง เช่น สงคราม ภัยพิบัติธรรมชาติ โรคระบาด ก็อาจทำให้พอร์ทการลงทุนเพื่อการเกษียณดังกล่าวมีการปรับฐานอย่างมีนัยยะสำคัญได้ ซึ่งหาก ณ เวลานั้น เป็นช่วงเวลาที่เราต้องใช้เงินเกษียณก้อนนี้แล้ว เราก็จะได้รับผลกระทบโดยตรงจากเหตุดังกล่าว
…
🥚 จากคำกล่าวที่ว่า “อย่าเก็บไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว” ดังนั้น เราจึงควรแบ่งสัดส่วนเครื่องมือการวางแผนเกษียณให้เหมาะสม เพื่อป้องกันความเสี่ยงและความไม่แน่นอนที่อาจจะเกิดขึ้นได้
…
‼️ จึงเป็นที่มาว่าทำไม “ทุกคนควรมีประกันบำนาญ” ติดพอร์ทเอาไว้ด้วย
…
📍 และวันนี้ ทางเรามีประกันบำนาญตัวคุ้ม มาแนะนำ
- จ่ายเบี้ย 5 ปี
- เริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี
- การันตีการรับเงินบำนาญ 15 ปี
- ทำเอง ตอนอายุ 34 ปี **IRR 2.79%** (กรณีมีชีวิตอยู่รับบำนาญจนครบสัญญา อายุ 85 ปี)
…
🙋🏻‍♂️ หากท่านใดสนใจอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถ inbox มาสอบถามได้เลยครับ

===============

วิศรุต อภิกิจเมธา (แม็ค)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต MTL เลขที่ใบอนุญาต 6201090320
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Complex 1) เลขทะเบียน 125485

🤔 ซื้อกองทุนตราสารหนี้ แต่ทำไม NAV ถึงติดลบได้ ??…👉🏻 หลายท่านอาจมีความเข้าใจว่า กองทุนตราสารหนี้ควรจะมีแต่ NAV เพิ่มขึ้น...
08/11/2023

🤔 ซื้อกองทุนตราสารหนี้ แต่ทำไม NAV ถึงติดลบได้ ??
…
👉🏻 หลายท่านอาจมีความเข้าใจว่า กองทุนตราสารหนี้ควรจะมีแต่ NAV เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จากดอกเบี้ยที่ได้รับจากตัวตราสารหนี้ที่กองทุนถืออยู่สิ
…
✅ แต่ในความจริงไม่ได้เป็นเช่นนั้นครับ NAV สามารถผันผวนและติดลบได้ เนื่องจาก
…
🧮 การคำนวณ NAV ของกองทุนตราสารหนี้ จะคำนวณจากราคาตราสารหนี้ในตลาด ณ วันนั้นๆ ซึ่งราคาตราสารหนี้ในตลาดนี้เองสามารถผันผวนและเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา โดยเป็นผลมาจากปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยในตลาด, อายุคงเหลือของตราสารหนี้, credit rating ที่เปลี่ยนแปลง เป็นต้น
…
💡 ขอยกตัวอย่างเพื่อให้เห็นภาพและเข้าใจง่าย
…
📈 สมมติ หุ้นกู้ A ราคาพาร์ (ราคาตั้งต้นตอนออกขายครั้งแรก และเป็นราคาที่จะรับซื้อคืนตอนครบอายุ) 1000 บาท กำหนดจ่ายดอกเบี้ยในอัตรา 3% ต่อปี
…
⏳ เมื่อเวลาผ่านไป ดอกเบี้ยนโยบายมีการเปลี่ยนแปลงไปในทิศทางที่สูงขึ้น ส่งผลให้ตราสารหนี้ตัวใหม่ที่ออกขาย ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น สมมติเป็น 5%
…
📉 ผลที่ตามมาคือ หุ้นกู้ A จะไม่เป็นที่สนใจของนักลงทุน เนื่องจากผลตอบแทนต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน ทำให้เหล่านักลงทุนอยากขายหุ้นกู้ A ออกมา และการที่จะขายให้ได้นั้น ก็ต้องมีการลดราคาลงให้ต่ำกว่า 1000 บาท เพื่อชดเชยกับผลตอบแทนที่ลดลงให้กับผู้ที่จะซื้อ
…
🔆 ตามหลักอุปสงค์-อุปทาน สิ่งใดที่มีคนอยากขายมากกว่าอยากซื้อ ราคาในตลาดของสิ่งนั้นจะปรับตัวลดลง
…
📍 เมื่อราคาตราสารหนี้ในตลาดปรับตัวลดลง จึงส่งผลให้ NAV ของกองทุนตราสารหนี้ลดลงตามครับ

===============

แม็ค

⭐️ โดยส่วนตัวให้ความสนใจกับธุรกิจ semiconductor ค่อนข้างมาก เนื่องจาก…☑️ 1. เป็นธุรกิจที่ผู้เล่นรายใหม่เข้ามาร่วมแข่งขัน...
06/11/2023

⭐️ โดยส่วนตัวให้ความสนใจกับธุรกิจ semiconductor ค่อนข้างมาก เนื่องจาก
…
☑️ 1. เป็นธุรกิจที่ผู้เล่นรายใหม่เข้ามาร่วมแข่งขันได้ยาก เพราะต้องใช้เงินลงทุนสูงมาก เทคโนโลยีมีความซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว
…
☑️ 2. ช่วงนี้เป็นยุคของการพัฒนาทางเทคโลยีอย่างมาก เช่น AI, รถยนต์ไฟฟ้าและระบบขับเคลื่อนอัตโนมัติ, ระบบสื่อสาร 5G, ระบบ blockchain เป็นต้น ซึ่งล้วนแล้วแต่ต้องใช้ chip ในการผลิตทั้งสิ้น ทำให้ chip มีความต้องการในตลาดสูง
…
📍 จากกองทุนที่รวบรวมมา จะมีเฉพาะ SCBSEMI กับ KKP SEMICON-H ที่จะมีกองทุน class SSF ด้วย
…
*️⃣ *คำเตือน: บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นกรณีศึกษาเท่านั้น ผู้สนใจโปรดสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมจากผู้แนะนำการลงทุนของท่าน

===============

แม็ค

03/11/2023

💵 “Wealth Me Please”
…
🌟 สวัสดีครับ ผมแม็คครับ
…
😎 เราสองคนตั้งใจทำเพจนี้ขึ้นมาเพื่อให้ความรู้ อัพเดตข่าวสาร แชร์ไอเดีย เล่าประสบการณ์ และนำเสนอผลิตภัณฑ์เกี่ยวกับการลงทุน การวางแผนการเงิน ลดหย่อนภาษี ประกันชีวิต/สุขภาพ/โรคร้ายแรง ประกันชีวิตควบการลงทุน
…
🔖 หากเนื้อหาของเพจส่วนใดมีข้อผิดพลาด สามารถท้วงติงหรือแสดงความคิดเห็นได้ครับ ยินดีรับฟังและปรับปรุง
…
❓ หากท่านใดมีข้อสงสัยหรือต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ใดๆ สามารถ inbox เข้ามาสอบถามและขอคำปรึกษาได้เลยครับ
…
😃 ฝากติดตามและเป็นกำลังใจให้เราสองคนด้วยนะครับ

***************

วิศรุต อภิกิจเมธา (แม็ค)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต MTL เลขที่ใบอนุญาต 6201090320
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Complex 1) เลขทะเบียน 125485

วราพร พงศ์มรกต (จิ๊บ)
ที่ปรึกษาประกันชีวิต AIA เลขที่ใบอนุญาต 6601006002
ผู้แนะนำการลงทุน (IC Plain) เลขทะเบียน 126497

ที่อยู่

Bangkok

เว็บไซต์

แจ้งเตือน

รับทราบข่าวสารและโปรโมชั่นของ Wealth Me Pleaseผ่านทางอีเมล์ของคุณ เราจะเก็บข้อมูลของคุณเป็นความลับ คุณสามารถกดยกเลิกการติดตามได้ตลอดเวลา

ทางลัด

แชร์

ประเภท