เว็บไซต์คืออะไร?

https://www.facebook.com/1486670018307754/

Jenny Is Retired

บันทึกเรื่องการลงทุน ของ FIRE (Financial Independence Retire Early) & UHNW คนนึง 👩🏻‍💻 (CFA, FRM)

02/09/2025

สิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตแบบ AUM คุ้มค่ากับการฝากเงินทิ้งไว้เฉยๆไหม? 🤔

เอา Portfolio ของตัวเองที่มี AUM กับแบงก์นึง มาแชร์เป็นคำตอบจากประสบการณ์ส่วนตัว 🤓

💵 จะเห็นว่า ผู้เขียนไม่มีเงินฝาก THB ที่เป็นออมทรัพย์หรือฝากประจำเลย (0.00%) ใน asset class ที่ลงทุนได้แก่ เงินฝาก FCD ต่างประเทศ, กองทุนรวม และ หุ้นกู้อนุพันธ์ โดยรวมจะเป็น asset class ที่มีผลตอบแทนเฉลี่ยๆ ประมาณ 5% หรือสูงกว่า

💳 สมัยเริ่มทำงานใหม่ๆ ก็เคยมีช่วงที่ผู้เขียนพยายามเก็บสะสมบัตรเครดิต AUM ของแบงก์ต่างๆ โดยเน้น goal ว่าอยากมีให้ครบๆหลายๆแบงก์ แต่สุดท้ายก็ต้องกลับมาถามตัวเองว่า นี่ทำไปเพื่ออะไร? 😂 ตั้งใจทำงานเก็บเงิน พอ achieve goal ได้บัตรมา สิทธิประโยชน์มันคำนวนยังไงก็ช่างไม่สมน้ำสมเนื้อกับความพยายามของเราเลย

💡 ก็เลยเปลี่ยนความคิดใหม่ เลิกโฟกัสเรื่อง AUM แล้วไปลงทุนโดยเน้น goal ที่ผลตอบแทนที่ต้องการเป็นหลักก่อน ก็พบว่าเงิน return ที่ได้กลับมาจากการลงทุนมันเป็นความสุขและประโยชน์ที่จับต้องได้มากกว่า แล้วเรื่อง AUM เป็น optimization criteria ที่ตามมาทีหลัง ว่าถ้าสองที่มี investment product ที่เราต้องการลงทุนเหมือนๆกัน เราก็แค่เลือกไปลงทุน accumulate กับที่ที่มี benefit จาก AUM มากกว่า

🍒 สิทธิประโยชน์จาก AUM ก็เลยกลายเป็นเหมือน Cherry On Top 🍒 จากการลงทุนเฉยๆ ที่ถ้าได้มาฟรีๆ ก็ไม่เสียหายที่จะเอามาปรับใช้กับ Lifestyle แต่ตอนนี้ก็จะไม่เลือก sacrifice return เพื่อ maintain AUM แล้ว

🚨 คำเตือน: ไม่ใช่การแนะนำการลงทุน เป็นเพียงการแชร์ประสบการณ์ส่วนตัวเท่านั้น

28/08/2025

🌟 แชร์ประสบการณ์ ลงทุนในหุ้นกู้สกุลเงินดอลล่าร์ของ ธนาคารกรุงไทย ดอกเบี้ย 4.70-6.10% ล็อก high return ไว้เพื่อหนีดอกเบี้ยขาลง 🌟

👩🏻‍💻 สรุปข้อมูลเบื้องต้นของหุ้นกู้นี้
- Issuer: ธนาคารกรุงไทย
- สกุลเงิน: USD
- อายุหุ้นกู้: สูงสุด 15 ปี โดยผู้ออกหุ้นกู้มีสิทธิ์ไถ่ถอนก่อนได้ทุกปี ปีละครั้ง

💰 สรุปอัตราดอกเบี้ย จะมีดอกเบี้ยทั้งหมด 3 ส่วน 👉🏻 โดยต่ำสุดที่ยังไงก็ต้องได้ บวกรวมกันทั้ง 3 ส่วนคือ 4.70% ต่อปี สูงสุด 6.10% ต่อปี

1️⃣ ส่วนที่ 1 - ดอกเบี้ยพื้นฐาน: 2.20% ต่อปี จ่ายปีละครั้งทุกปี 👉🏻 อันนี้ได้แน่ๆไม่ต้องลุ้น

2️⃣ ส่วนที่ 2 - ดอกเบี้ยจ่ายครั้งเดียวเมื่อไถ่ถอน: ยิ่งถ้าไม่ไถ่ถอนเร็วก่อนกำหนด ก็ยิ่งได้ดอกเบี้ยส่วนนี้เยอะขึ้น โดยดอกเบี้ยส่วนที่ 2 นี้จะจ่ายเพียงครั้งเดียวตอนไถ่ถอน ขึ้นอยู่กับว่าไถ่ถอนเมื่อไหร่ ยกตัวอย่างเช่น
ถ้าไถ่ถอนปีที่ 1: ได้ดอกเบี้ย 2.50% x 1 ปี x เงินต้น จ่าย ณ วันไถ่ถอน ทีเดียว (ซึ่งในตัวอย่างนี้ คือสิ้นปีที่ 1)
ถ้าไถ่ถอนปีที่ 2: ได้ดอกเบี้ย 2.60% x 2 ปี x เงินต้น จ่าย ณ วันไถ่ถอน (ซึ่งในตัวอย่างนี้ คือสิ้นปีที่ 2)
ถ้าไถ่ถอนปีที่ 5: ได้ดอกเบี้ย 2.90% x 5 ปี x เงินต้น จ่าย ณ สิ้นปีที่ 5
ถ้าไถ่ถอนปีที่ 15 (ตามกำหนด): ได้ดอกเบี้ย 3.90% x 15 ปี x เงินต้น จ่าย ณ สิ้นปีที่ 15 👉🏻 เยอะอยู่นะถ้าโชคดีไม่ไถ่ถอนก่อน แต่ถ้าประเมินดูจาก yield curve ผู้ออกน่าจะเลือกไถ่ถอน ประมาณปีที่ 5

3️⃣ ส่วนที่ 3 - ดอกเบี้ยโบนัสพิเศษ: ถ้าในปีที่ 1 เรท SOFR สูงกว่า 4.50% เราจะได้ดอกเบี้ย on top เป็นส่วนต่างของ SOFR - 4.50%
👉🏻 (แต่อันนี้ได้ยากมากเหมือนเป็นกิมมิคใส่มาขำๆเฉยๆ เพราะปัจจุบัน rate SOFR อยู่ที่ประมาณ 4.3% กว่าๆแล้ว แถม FED ก็ cut rate รัวๆ โอกาสที่จะกลับไปอยู่สูงกว่า 4.50% ใน 1 ปีเรียกว่าแทบไม่มี)

💵 เงินต้น: ได้คืนเป็นสกุลเงินดอลล่าร์ 100% ณ วันไถ่ถอน

⚠️ แล้ว ‘ความเสี่ยง’ ของการลงทุนนี้คืออะไร?

💣 ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน: ถ้าเงินดอลล่าร์อ่อนค่าลงมากในอนาคต อาจขาดทุนจากอัตราแลกเปลี่ยนได้ แต่สำหรับผู้เขียน ความเสี่ยงนี้ไม่มากนัก เนื่องจาก
💡ผู้เขียนมีเงินดอลล่าร์ที่ได้มาจากการทำงานในต่างประเทศ จึงนำเงินดอลล่าร์มาลงทุนต่อเลย ไม่ได้แลกเงินมา
💡ผู้เขียนมีแพลนจะใช้เงินดอลล่าร์ในอนาคต (ท่องเที่ยว และอาจจะย้ายประเทศ) จึงไม่มีแพลนจะแลกเงินเป็นบาทในอนาคต
💡แต่ถึงนักลงทุนจะต้องแลกเงินเพื่อมาลงทุน เรทแลกปัจจุบันก็อยู่ที่ประมาณ 32.30-32.40 บาท เท่านั้น ซึ่งถ้าย้อนหลังดู 5 ปีก็จะพบว่า โอกาสที่ค่าเงินไปต่ำกว่านี้เกิดขึ้นไม่มาก downside ถึงจะเกิดขึ้นก็จะค่อนข้าง limited

💣 ความเสี่ยงด้านเครดิต: เนื่องจากผู้ออกคือ ธนาคารกรุงไทย และนี่ก็เป็นหุ้นกู้ธรรมดาแบบไม่ด้อยสิทธิ โอกาสที่จะเบี้ยวหนี้น่าจะเกิดได้ต่ำมากๆ

💣 ความเสี่ยงอื่นๆ เช่น สภาพคล่อง

🚨คำเตือน: ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน เป็นเพียงการแชร์ประสบการณ์การลงทุนส่วนตัวเท่านั้น และการลงทุนนี้ไม่ได้เหมาะกับทุกคน

01/04/2025

มาดูโอกาส Default ของหุ้นกู้อสังหา หลังแผ่นดินไหวกัน

1️⃣ ข้อมูลที่ทาง Bloomberg ประเมินความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้เบื้องต้นของแต่ละบริษัท โดยใช้ข้อมูล Market Data, Fundamental Company Data, and Macro Economic Data ในการคำนวนจากโมเดลของทาง Bloomberg

2️⃣ ซึ่งหุ้นทุกตัวจะมีข้อมูลนี้เป็นรายวันอยู่ใน bloomberg นะ ถ้าเทรดอยู่ในตลาดไม่ว่าตลาดไหนในโลกก็จะมีข้อมูลนี้ เป็นหนึ่งในข้อมูลพื้นฐานของบริษัทแต่ละอันใน bloomberg เหมือนเราเข้าไปดู D/E ratio เป็นต้น ทุกคนสามารถเข้าไปดูข้อมูลนี้ของบริษัทที่เราสนใจใน Bloomberg ได้

3️⃣ ข้อมูลนี้ ทาง Bloomberg เปิดเผยวิธีการคำนวนอยู่ ซึ่งเป็นการคำนวนจากข้อมูลการเงินและข้อมูลตลาดต่างๆในข้อ 1) แต่การที่บริษัทนึงจะ end up default จริงๆหรือไม่ ก็มีปัจจัยหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็น วิธีการแก้ปัญหาของผู้บริหาร หรือ ความช่วยเหลือจากผู้ถือหุ้นหลัก(ในการเข้ามาเพิ่มทุน) เป็นต้น จึงมีแง่มุมอื่นๆนอกเหนือจากข้อมูลที่ Bloomberg ใช้คำนวนในเบื้องต้นที่ควรต้องพิจารณาควบคู่ไปด้วย

4️⃣ โดยรวม Bloomberg มองว่า Probability of Default ของบริษัทอสังหาเจ้าใหญ่ๆ ก็ยังไม่มีใครเกิน 5% ในช่วงนี้ ถึงแม้ความเสี่ยงอาจจะสูงขึ้นมาบ้างหลังแผ่นดินไหว ในระยะยาวคงต้องติดตามดูว่าแต่ละเจ้าจะมีกลยุทธ์อย่างไรกันบ้างเพื่อปรับตัวจากวิกฤตในครั้งนี้

21/03/2025

หุ้นกู้อสังหา Roll ไปตัวไหนดี 😵‍💫
คิดยังไม่ตก 🤔 แปะแต่โน้ตไว้ก่อน

13/03/2025

สัปดาห์นี้มีได้รับเชิญไปงานสัมมนาของ Finansia Wealth หัวข้อ Retirement Income Planning

อย่างแรกเลย อาหารอร่อย 55 😋 แต่เนื้อหาก็น่าสนใจ เดี๋ยวว่างๆค่อยมาแปะโน้ตไว้ 💙

12/03/2025

สรุปหุ้นกู้ Origin Property ฉบับมือใหม่รวบตึง 😇

แปะโน้ตของตัวเองที่จดไว้ ตอนเข้าไปดูงบหุ้นกู้ ORI 📝

05/03/2025

วันนี้แวะไปฟังสัมมนาสำหรับลูกค้า CIMB Preferred ♥️ ในหัวข้อ “How to Invest in Market Volatility in Trump Era”

สรุปคือ หุ้นอเมริกา หุ้นญี่ปุ่น ควรมีติดพอร์ตไว้บ้าง โดยเฉพาะช่วงที่หุ้นไทยเป็นแบบนี้ ไว้ต้องไปหาของมาเพิ่ม US and Japan equity asset allocation ในพอร์ตแล้ว 📈

ที่อยู่

189 Wireless Road, Lumpini, Pathumwan,
Bangkok
10330

เว็บไซต์

facebook.com

แจ้งเตือน

รับทราบข่าวสารและโปรโมชั่นของ Jenny Is Retiredผ่านทางอีเมล์ของคุณ เราจะเก็บข้อมูลของคุณเป็นความลับ คุณสามารถกดยกเลิกการติดตามได้ตลอดเวลา

ทางลัด

ต้องการให้ธุรกิจของคุณ ธุรกิจ ขึ้นเป็นอันดับหนึ่ง บริษัท เงินทุน ใน Bangkok?