31/05/2020
เราจะมาเปิดเพจด้วยความรู้เกี่ยวกับปิรามิดทางการเงินกัน
จะเป็นการเล่าถึงความหมายในแต่ละส่วนก่อน
ส่วนรายละเอียดนั้นจะขอขยายความในแต่ละส่วนในโพสถัดๆไปนะครับ😊
🚩🚩ปิรามิดทางการเงิน คืออะไร?
เป็นการวาดภาพให้เข้าใจง่ายขึ้นว่าเราควรจะเรียงลำดับในการเริ่มวางแผนการเงินอย่างไร ให้ประสบความสำเร็จ ได้อย่างมั่นคง
🎯 ส่วนที่1: Protection
- Cash Flow management (Basic need)
จะเป็นการบริหารรายรับและรายจ่าย ให้เหมาะสมกัน รู้จักการเก็บออม สำรองเงินฉุกเฉินให้เพียงพอกับความต้องการขั้นพื้นฐาน อย่างน้อย 3-6 เดือน
- Risk Management (Life, Health, Asset Insurance)
เพื่อปกป้องเงินที่เราหามาได้จากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน จึงต้องโอนถ่ายความเสี่ยงด้วยผลิตภัณฑ์ทางด้านประกันต่างๆ
ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต ประกันสุขภาพ รวมไปถึง ประกันสินทรัพย์ อย่างบ้านหรือ รถ เป็นต้น
🎯ส่วนที่2: Saving
จะเป็นการวางแผนการออม เพื่อเป้าหมายต่างๆในชีวิต
ยกตัวอย่าง
- Short Term : วางแผนซื้อบ้าน ซื้อรถ🏠🚙
- Medium Term : วางแผนแต่งงาน การศึกษาบุตร👩🎓
- Long Term : วางแผนการเกษียณ👴
ซึ่งแต่ละคนนั้นก็จะมีแผน และการให้ความสำคัญแตกต่างกัน
🎯ส่วนที่3: Investment
ในส่วนของการลงทุนนั้นก็มีหลากหลายรูปแบบ ซึ่งมีผลตอบแทนและความเสี่ยงที่แตกต่างกันออกไป🧐
- เงินฝาก ( ออมทรัพย์ / ฝากประจำ )
- ตราสารหนี้ ( ตั๋วเงินคลัง / พันธบัตรรัฐบาล / หุ้นกู้ )
- ตราสารทุน ( หุ้นสามัญ / หุ้นบุริมสิทธิ )
- อนุพันธ์ ( ฟิวเจอร์ส / ออปชั่น / warrant)
- ทางเลือกอื่นๆ ( ทองคำ / อสังหาริมทรัพย์ )
😇และส่วนสุดท้ายหลังจากที่เราได้วางแผนทั้งหมดเพื่อตัวเองแล้ว จะเป็นการวางแผนมรดก เพื่อที่จะส่งต่อสินทรัพย์หรือความั่นคั่งของเราไปยังคนที่เรารัก
ในชั้นต่างๆของการวางแผนการเงินนั้น เราควรมีความรู้ในเรื่องของการวางแผนภาษี ค่าลดหย่อนต่างๆด้วย เพราะการประหยัดภาษีจะทำให้เรานั้นมีเงินออมที่เพิ่มมากขึ้น และนำเงินออมที่เพิ่มขึ้นนี้ไปช่วยต่อยอดปิรามิดของเรานั่นเอง 👨💼
