23/05/2022
4 เกณฑ์พิจารณาเงินกู้รูปแบบใหม่ รับกระแส ESG
กระแสเรื่องของ ESG ซึ่งย่อมาจาก Enviroment+Social Responsibility และ Corporate Governance ไม่ได้เกี่ยวข้องกับบริษัทขนาดใหญ่หรือบริษัทมหาชนเท่านั้น แต่กำลังครอบคลุมไปถึงธุรกิจเอสเอ็มอีด้วยเช่นกัน ซึ่งสถาบันการเงินจะนำเอาหลักการ ESG หลักการไปพิจารณาในการปล่อยสินเชื่อเงินกู้ในอนาคตด้วยซึ่งจะประกอบไปด้วยหลักเกณฑ์ดังนี้
#ไม่ทำลายสิ่งแวดล้อม
ประเด็นเรื่องของสิ่งแวดล้อมกลายมาเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญของธนาคารและสถาบันการเงินในการพิจารณาให้เงินกู้กับภาคธุรกิจไปแล้ว โดยเฉพาะภาคการผลิตที่จะต้องพิจารณาว่าธุรกิจได้มีการทำลายสิ่งแวดล้อมโดยรอบหรือไม่ ตลอดจนการยกระดับภาคการผลิตให้มีความเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมเช่นลดของเสีย ลดปริมาณการปล่อยมลพิษ ถ้าหากผู้ประกอบการสามารถทำได้ดังนี้ก็มีโอกาสจะได้รับพิจารณาสินเชื่อมากขึ้น
#ให้ความสำคัญสิทธิมนุษยชน
เรื่องของสิทธิมนุษยชนเป็นวาระสำคัญที่ทั่วโลกต่างยกให้เป็นประเด็นที่ต้องใส่ใจโดยเฉพาะเรื่องของการใช้งานแรงงานอย่างเช่นแรงงานผิดกฎหมาย จำนวนชั่วโมงการทำงานที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยตลอดจนความเป็นอยู่ของแรงงาน แม้ว่าจะเป็นการเพิ่มต้นทุนการดำเนินงานให้กับผู้ประกอบการแต่ต้องยอมรับว่าประเด็นเรื่องสิทธิมนุษยชนกำลังเป็นมาตราฐานหลักของภาคธุรกิจไม่ใช่เพียงแค่ภาพลักษณ์แต่รวมถึงโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อ
#ให้ความสำคัญกับผู้มีส่วนเกี่ยวข้อง (Stakeholders)
อีกหนึ่งมาตรฐานของผู้ประกอบธุรกิจยุคใหม่ก็คือการให้ความสำคัญกับผู้มีส่วนเกี่ยวข้องรอบตัวหรือที่เรียกว่า Stakerholders ไม่ว่าจะเป็นคู่ค้า ลูกค้า พันธมิตรทางธุรกิจ ตลอดจนชุมชนที่อยู่โดยรอบสถานประกอบการ กล่าวคือการกระทำที่มีต่อ Stakeholders ในเชิงลบก็จะส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อด้วยเช่นกัน
#ความโปร่งใสของผู้ถือหุ้นและผู้บริหาร
หลักการนำ Good Governance หรือหลักธรรมภิบาลมาใช้ในการบริหารองค์กรเริ่มที่จะเป็นมาตราฐานที่ภาคธุรกิจไม่ว่าจะขนาดกลางหรือขนาดใหญ่ต้องให้ความสำคัญแม้ว่าจะไม่ใช่บริษัทมหาชนก็ตาม โดยต้องมีการยึดหลักของการถ่วงดุลอำนาจระหว่างผู้ถือหุ้นและบอร์ดบริหารควรจะต้องมีการแยกออกจากกัน ตลอดจนการตรวจสอบการบริหารและกาตัดสินใจของผู้บริหารที่จะต้องสามารถตรวจสอบย้อนหลังได้
ทั้งหมดนี้ถือเป็นหลักเกณฑ์ของการนำ ESG มาใช้ในการประกอบพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงิน แม้ว่าอาจจะไม่ถึงขั้นเป็นหลักเกณฑ์ตายตัวแบบเดียวกับการพิจารณาโดยใช้งบการเงินและผลประกอบการเป็นหลัก เป็นสิ่งที่ผู้ประกอบธุรกิจต้องปรับตัวเข้าสู่หลักเกณฑ์เหล่านี้
cr. sme thailand online
#การเงิน #เงินกู้รูปแบบใหม่ #เพื่อนคู่คิดธุรกิจเอสเอ็มอี
