15/02/2023
เพียง 3 ข้อ ก็ส่งต่อมรดกปัง 🎉
เลือกดีดี ใช้เงินน้อยกว่า เป็นหลักล้าน หรือ ครึ่งล้าน
(ต่อจากบทความก่อน)
ถ้าสรุปแล้ว เราอยากได้ประกันมรดกแบบ
การันตีเงินที่แน่นอน
จะมีชีวิตอยู่ครบสัญญา ก็ได้เงิน 👪
วันนึงหายใจเข้า แต่ขี้เกียจหายใจออกแล้ว ก็ได้เงิน
ไม่ต้องไปลุ้น กับ การลงทุนที่มีความผันผวนในบางช่วง
เราจะใช้ประกันแบบ ตลอดชีพ หรือ Whole life
ที่นี้ระหว่าง Whole Life เอง
เราก็มาเทียบ ตาม 3 ข้อนี้
#ข้อแรก เทียบเบี้ยที่จ่ายกับทุนชีวิตที่ได้
ในตัวอย่าง ใช้เบี้ยเพียง 218,000 บาท
ก็สามารถมีมรดก 10 ล้าน ตั้งแต่วันแรก
เบี้ยต้องต่ำแต่ต้องได้ทุนชีวิตสูง
#ข้อสอง เบี้ยรวม ที่ต้องส่งทั้งหมด
แบบนี้ชำระ 20 ปี เบี้ยรวมเพียง 4,360,000
จะเห็นว่า เราสามารถส่งต่อเงิน 10 ล้าน
ให้ทายาทได้ โดยใช้เงินเพียง 4,360,000
แทนที่จะเก็บเงิน 10 ล้านในแบงค์
เราก็เอา ส่วนที่เหลือ ไปทำประโยชน์อย่างอื่นได้
ไม่ว่า จะเอาไปเติมความฝันให้ตัวเอง หรือ
เอาไปลงทุนด้านอื่น ๆ ให้งอกเงย
และสบายใจไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น
ก็มีเงิน 10 ล้านส่งต่อให้คนที่รักเหมือนเดิม
#ข้อสาม สุดท้าย
คือ เงินคืน หรือ มูลค้าเงินสดในกรมธรรม์
หลายคนไม่ทราบ ว่า ประกันแบบนี้ข้อดีคือ
สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ ตามอายุกรมธรรม์
เราต้องดูว่า แผนที่ไหนคุ้มทุนเร็วสุด
และ ให้มูลค่าเงินสดออกมากสุด เมื่อเทียบกัน
กรณีเปลี่ยนความตั้งใจ ไม่ส่งต่อมรดก
แปลงออกมาเป็นเงินดีกว่า
ในแผนนี้ปีที่ 24 จะคุ้มทุนแล้ว
เงินจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยตามอายุ
(ถ้าไม่เอาออก ก็ได้ความคุ้มครองชีวิต 10 ล้าน ไปตลอด)
สุดท้าย ที่ห้ามลืมดู
นอกจาก 3 ข้อข้างต้นแล้ว ต้องดูความมั่นคงของบริษัท
Rating / กำไรสะสม / ไม่ขาดทุนสะสม
ประกอบการตัดสินใจ
อันนี้ผมติดตามและดูงบการเงินของบริษัทประกอบตลอด
ว่าถ้าจะเสนอให้ลูกค้า นอกจากดี คุ้มแล้ว
บริษัทที่ไปนำเสนอนั้น ต้องมั่นคงทางการเงินด้วย
เก๋ ธิติวัฒน์ ธีรไวนุวัฒน์, CFP / MDRT
CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™
