MoneyMoves

14/07/2023

ลงทุนยังไงให้เสียภาษีน้อยที่สุด🧐

25/06/2023

ลงทุนช้าไป5ปีจะส่งผลต่อเงินอย่างไร🤔

24/08/2022

ภาษีที่เสียไปเเต่ละเดือนเยอะหรือน้อยเเค่ไหน ลองมาเปรียบเทียบดูในภาพได้เลย👇🏼😊
ถ้าใครอยากวางเเผนลดหย่อนภาษีหรือเสีดายภาษีที่เสียไป ทักมาวางเเผนได้เลยนะคะ🤗

#วางเเผนการเงิน #วางเเผนภาษี #การเงิน #การเงินการลงทุน #ประกันชีวิต #ภาษี #ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

08/02/2022

📍ลงทุนนํ้ามัน…ควรดูอะไรบ้างนะ🤔

1. คาดการณ์ปริมาณการผลิตนํ้ามัน ทําให้ทราบว่าราคานํ้ามันในอนาคตมีเเนวโน้มไปทางไหน

2. นโยบายการขยายหรือลดกําลังผลิตของกลุ่ม OPEC เเละผู้ผลิตรายใหญ่

3. ข่าวการร่วมมือระหว่างกลุ่ม OPEC เเละผู้ส่งออกนํ้ามันรายใหญ่

4. รายงานปริมาณนํ้ามันคงคลังของสหรัฐ เเละจีน เพราการรายงาน ปริมาณนํ้ามันคงคลังของสหรัฐ เเละจีนมีผลต่อราคานํ้ามันทั่วโลก

5. ความขัดแย้งด้านภูมิรัฐศาสตร์ในตะวันออกกลางและยูเครนเพราะอาจทําให้อุปทาน (supply) ลดลงเเละกดดันต่อระดับราคาน้ำมันตลาดโลกมากขึ้น

6. ตรวจสอบการใช้พลังงานทางเลือก เช่น รถยนต์ไฟฟ้า เพราะการเพิ่มขึ้นของพลังงานทางเลือกทําให้ราคานํ้ามันลดลงเนื่องจากเป็นสินค้าทดเเทน(substitute product) หรืออุปสงค์ (demand) การใช้นํ้ามันลดลง


❗️อย่างไรก็ตามน้ำมันเป็นสินทรัพย์ที่มีความผันผวนและมีความไม่แน่นอนสูง การลงทุนในกองทุนรวมน้ำมัน จึงไม่ควรลงทุนในทุกรอบที่เห็นโอกาสและถือยาว แต่ควรประเมินในเรื่องของ Upside และ Downside ของน้ำมัน ว่าคุ้มค่ากับการเข้าไปลงทุนหรือไม่





#วางแผนการเงิน
#กองทุนรวม
#วางแผนภาษี

31/01/2022

📌อยากซื้อทอง…ซื้อตอนไหนถึงจะดี📈

ทองเป็นสินทรัพย์ที่สามารถป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ ความผันผวนของอัตราเเลกเปลี่ยน เเละภาวะเศรษฐกิจที่หดตัว ทองจึกถือว่าเป็นสินทรัพย์ที่ปลอดภันที่นักลงทุนใช้เป็นที่หลบภัยในตอนที่ตลาดมีความผันผวนสูง (safe heaven) นักลงทุนก็จะย้ายเงินไปใบสินทรัพย์ safe heaven เพื่อเป็นการเก็งกําไรเเละจับจังหวะการลงทุนต่อไป

เเล้วมีปัจจัยอะไรบ้างที่ทีผลต่อราคาทอง…

📍ปัจจัยระยะสั้นที่ส่งผลไปในทิศทางตรงข้ามกับราคาทองคำ
1. ตลาดหุ้นสหรัฐอเมริกาปรับตัวขึ้น ราคาทองปรับตัวลง ทั้งนี้เป็นเพราะหุ้นคือสินทรัพย์เสี่ยงที่จะเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามกับสินทรัพย์ปลอดภัย

2. อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลที่มีอายุอายุ 10 ปีปรับตัวขึ้น ราคาทองคำปรับลดลง ทั้งนี้เป็นเพราะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเเละค่าเงินดอลลาร์จะแข็งค่าขึ้นตามไปด้วย รวมทั้งนักลงทุนประเมินว่าเศรษฐกิจจะเติบโตและอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มเป็นขาขึ้น


3. ค่าเงินสกุลดอลลาร์สหรัฐเเข็งขึ้น ราคาทองคำโลกจะถูกลงทั้งนี้เป็นเพราะราคาทองคำซื้อขายเป็นสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ เมื่อค่าเงินดอลลาร์เเข็งขึ้น ทองคำจะมีราคาถูกลง

📍ปัจจัยระยะสั้นที่ส่งผลไปในทิศทางเดียวกันกับราคาทองคำ

1. ค่าเงินยูโร ปอนด์ หยวนปรับตัวขึ้น ราคาทองคำจะปรับขึ้นทั้งนี้เป็นเพราะเงินทั้งสามสกุลไปกดดันให้ค่าเงินดอลลาร์อ่อนค่าลงเเละค่าเงินดอลลาร์มีความสัมพันธ์ในเชิงลบกับราคาทองคำโลกจึงทําให้ราคาทองคำจะปรับขึ้น

2. ราคาน้ำมันสูงขึ้น ราคาทองคำก็จะสูงทั้งนี้เป็นเพราะน้ำมันปรับตัวสูงจะผลักดันให้เกิดเงินเฟ้อเพราะต้นทุนในการผลิตสูงขึ้นสูงขึ้น ราคาทองคำก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย


ปัจจัยที่ได้กล่าวไปเป็นเพียงส่วนหนึ่งที่มีผลกระทบต่อราคาของทอง ยังมีปัจจัยอื่นๆที่นักลงทุนต้องติดตาม เช่น ช่วงเทศกาล, ภาวะเศรษฐกิจโลกนักลงทุนจึกต้องคอยติดตามข้อมูลต่างๆที่มีผลต่อราคาทองโดยเฉพาะประเทศมหาอํานาจต่างๆ รวมถึงการเคลื่อนไหวของสินทรัพย์อื่นๆเพื่อมาประเมินต่อไป



#วางเเผนการเงิน #วางเเผนการลงทุน

26/01/2022

📌 มาดูกันว่าปีนี้มีธีมการลงทุนอะไรที่น่าสนใจบ้าง
--

1. Inflation and rising yield
ปันหาเงินเฟ้อ ที่Fed มีการส่งสัญญาณนโยบการเงินตึงตัวในปีนี้
(1) Fed ปรับเพิ่มอัตราการลดวงเงิน QE (Tapering) จาก US$1.5 หมื่นล้าน ต่อเดือนเป็น US$3.0หมื่นล้านต่อเดือนโดนเริ่มเดือนม.ค.2565
(2) แนวทางดอกเบี้ยนโยบายของFed (Dot Plot) ส่งสัญญาณการขึ้นดอกเบี้ย 3 ครั้งหรืออาจะมากกว่าในปี 2565
(3) Digital transformation metaverse(PCE) สาหรับปี 2565 จาก 2.2% เป็น 2.6% เพราะเงินเฟ้อมีแนวโนม้ อยู่ในระดับสูงเเละยาวกว่าที่คาดไว้จากเดิม

การดําเนินนโยบายการเงินตึงตัวของ Fed จะส่งผลให้อปุทานของเงินดอลลารสหรัฐ ในระบบ มีน้อยลงจากการลดวงเงิน QE ทําให้เงินดอลอาจะเเข็งค่าขึ้นในอนาคตเมื่อเทียบกบัสกลุเงินอื่นรวมถึงเงินบาทซึ่งเป็นผลดีต่อผู้ส่งออกในประเทศไทย

📍กลุ่มที่ได้ประโยชน์คือ กลุ่มผู้ส่งออก, อุตสาหกรรม, เเบงค์, ประกัน, กลุ่มการเงินต่างๆเเละทองคํา

2. รถยนต์ไฟฟ้า หรือ Ev car
ปัจจัยที่ช่วยสนับสนุน ได้เเก่
- รัฐช่วยผลักดันโดยให้ประชาชนเปลี่ยนมาใช้ยานพาหนะไฟฟ้าทั้งรถยนต์ไฟฟ้า และ รถจักรยานยนต์ไฟฟ้าโดยจะให้ส่วนลดภาษีสรรพสามิตหรืออาจจัดเก็บที่ 0% สําาหรับการนําเข้ารถยนต์ไฟฟ้าจากประเทศอื่น
- ตั้งกองทุนเพื่อให้เ้งินอุดหนุนแก่ผู้ซื้อรถยนต์ไฟฟ้าในรูปแบบส่วนลด 20%แต่ไม่เกิน100,000บาทต่อคัน
- ตั้งเป้าผลิตรถยนต์ไฟฟ้าที่ปล่อยมลพิษเป็นศูนย์ให้ได้อย่างน้อย 30% ของการผลิตยานยนต์ทั้งหมดภายในปี ค.ศ. 2030 ทั้งนี้ผู้ผลิตต้องมาตั้งโรงงานที่ไทย เพื่อให้เกิดการจ้างงานเเละหนุนวัตถุดิบในประเทศ

📍กลุ่มที่คาดว่าจะได้ประโยชน์คือ นิคมอุตสาหกรรม , ชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์, ชิ้นส่วนยานยนต์, โรงไฟฟ้า, สถานีชารจ์, แบตเตอรี่, โลจิสติกส์ที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งรถยนต์

3. Digital transformation met averse
หลายองค์กรเริ่มปรับเปลี่ยนรากฐานให้เป็นดิจิตอล ซึ่งป็นการเปลี่ยนแปลงรูปแบบองค์ที่ใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วย เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและช่วยให้ตามทันโลกเศรษฐกิจเเล้วยิ่งมีการแพร่ระบาดโควิด-19 ยิ่งเป็นตัวเร่งให้เกิดการเปลี่ยนแปลงการใช้เทคโนโลยี เป็นเหตุให้องค์กรต้องมีการจับตาแนวโน้ม Digital Transformation ที่จะเกิดขึ้น เพื่อที่จะได้เตรียมพร้อมรับมือและปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลง
โลกของเรากำลังก้าวเข้าสู่ ‘Metaverse’ ผสมผสานระหว่างโลกความจริงและโลกเสมือนเข้าด้วยเเบบ real timeโดยเราสามารถเห็นได้จากการเกิดขึ้นของสกุลเงินดิจิทัล, กระแสผลงาน NFT, การทำออฟฟิศแบบออนไลน์ รวมไปถึงการจัดอีเวนท์แบบ Virtual 100% ซึ่งจะเมื่อโลกจริงผสานเข้าโลกเสมือนได้อย่างไร้รอยต่อเมื่อไหร่ เเละหลายเเบรนดังหรือองค์กรต่างๆก็เริ่มศึกษาเทรนด์ Metaverse เเล้ว ซึ่งอนาคตเราอาจจะเห็นการพัฒนาของ Metaverse อย่างกว้างขว้างเเน่นอน

📍กลุ่มที่คาดว่าจะได้ประโยชน์คือ กลุ่มสื่อสารเเละกลุ่มเทคโนโลยี

4. reopening
เนื่องจากสถานการณ์โควิทเริ่มดีขึ้นประกอบกับความเสี่ยงที่ภาครัฐที่จะใช้มาตการ Full Lockdown อาจลดลงหรืออาจมีการควบคุมเเค่บางพื้นที่เเละการใช้เวลาไม่นานเท่า Lockdown ตอนช่วงเเรก ทั้งนี้เป็นเพราะคนเริ่มปรับตัวฝช้ชีวิตเเบบ new normal ประกอบกับการฉีดเข็ม booster ที่เพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ เเละยังที่เครื่องมือในการตอ่สู้กับCOVID-19 ที่เพิ่มมากขึ้นนอกเหนือจากวัคซีน ปัจจุบันมีการพัฒนายาต้านไวรัส ยารักษา ทั้งยาเม็ด (Pill) จากบริษัท Merck และบริษัท Pfizer และยาสตูรแอนตี้ บอดี้จากบริษัท AstraZeneca

📍กลุ่มที่คาดว่าจะได้ประโยชน์คือโรงเเรม, ค้าปลีก, คมนาคม, ขนส่งและ โลจิสติกส์

5. h**p
คณะกรรมการควบคุมยาเสพติด มีมติปลดล็อกกัญชาออกจากบัญชีรายชื่อยา เสพติดประเภทที่ 5 แล้ว อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนต่อไป คือ การยกร่าง เสนอต่อคณะกรรมการป้องกันและปราบปรามยาเสพติด(คณะกรรมการ ป.ป.ส.) เห็นชอบอีกครั้ง และรอให้มีพระราชบัญญัติ กัญชา กัญชง ในการควบคุมดูแลให้ได้อย่างเหมาะสม หลังจากนี้จะทําให้การปลูกกัญชา กัญชงเพื่อใช้ในครัวเรือนจะไม่มีโทษเเต่ แต่การปลูกเพื่อ อุตสาหกรรมที่มีปริมาณสาร THC เกิน 0.2% ยังต้องขออนุญาตอย.ก่อน

📍กลุ่มที่คาดว่าจะได้ประโยชน์คือธุรกิจที่ได้ใบอณุญาตเเละธุรกิจกลางนํ้าไปจนถึงปลานํ้าที่ได้รับอนิสงส์


#วางเเผนการเงิน
#กองทุนรวม
#หุ้น

18/11/2021

📍อายุเราถึงเวลาของ RMF ยังนะ?
📍มาทำความรู้จักกับ RMF กัน และ RMF ตัวไหนปังๆ👏🏻

18/11/2021

🧏🏻‍♂️ ประกันมีกี่แบบ แล้วเราเหมาะกับแบบไหน?

⛳️ เลือกให้ถูกก่อนที่จะซื้อ

🔰ประกันชีวิตแต่ละประเภทตอบโจทย์อะไรเราได้บ้าง?

อีกหนึ่งในสินค้าทางการเงินที่สำคัญอย่างมากคือประกันชีวิต ซึ่งเป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างแข็งแกร่ง แต่ถ้าเราเลือกประกันชีวิตผิดแบบ เราก็อาจจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของเรายากขึ้นและช้าลง ดังนั้น ก่อนที่เราจะเลือกซื้อประกันชีวิต เราควรทำความเข้าใจก่อนว่าประกันชีวิตมีประเภทอะไรบ้าง เพื่อที่จะเลือกแบบที่เหมาะสมและตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินเรามากที่สุด

1. ประกันชีวิต แบบชั่วระยะเวลา🕓
ประกันชีวิตแบบนี้จะเสมือนกับประกันภัย เพราะมีระยะเวลาความคุ้มครอง อีกทั้งเป็นเบี้ยที่จ่ายทิ้ง หากเราต้องการความคุ้มครอง 1 ล้านบาท 5 ปี เราก็ชำระเบี้ยประกันครั้งเดียวแล้วหากเราเสียชีวิตภายใน 5 ปีนั้น ความคุ้มครอง 1 ล้านบาทก็จะทำงาน
•ข้อดี: เบี้ยถูก
•ข้อเสีย: จ่ายทิ้ง และ ความคุ้มครองมีระยะเวลา
2. ประกันชีวิต แบบตลอดชีพ♾
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพจะเป็นแบบที่เราชำระเบี้ยประมาณ 10 ปี หรือ 20 ปี และจะคุ้มครองเราตลอดชีวิต บางแบบอาจจะคุ้มครองถึงอายุ 85 ปี หรือ 99 ปี หากเรายังมีชีวิตครบกำหนด เราก็จะได้ทุนประกันกลับมาเป็นเงินได้ อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่คนมักทำประกันแบบตลอดชีพเป็นมรดก หรือไม่ก็เป็นค่าความสามารถที่หัวหน้าครอบครัวเอาไว้บริหารความเสี่ยงเพื่อคนที่เขารัก
•ข้อดี: เบี้ยประกันแพงกว่าแบบชั่วระยะเวลา แต่ก็ยังถือว่าถูก
•ข้อเสีย: มูลค่าเวนคืนไม่สูง
3. ประกันชีวิต แบบสะสมทรัพย์💰
แบบสะสมทรัพย์คือหนึ่งในแบบประกันที่ได้รับความนิยมที่สุด เนื่องจากเป็นแบบประกันที่ทำแล้วได้รับเงินคืนที่มากกว่าเบี้ยที่จ่ายไป แบบประกันนี้โดยส่วนใหญ่จะให้ผลตอบแทนคงที่ ประมาณ 1-3% ซึ่งก็ถือว่ามากกว่าฝากประจำในธนาคาร อีกทั้งยังได้รับผลประโยชน์เรื่องการลดย่อนภาษีอีกต่างหาก
•ข้อดี: ลดอย่อนภาษีได้ ได้รับเงินคืน เป็นประกันที่ช่วยเรื่องออมเงิน
•ข้อเสีย: ความคุ้มครองชีวิตต่ำ
4. ประกันชีวิต แบบบำนาญ 👴🏻
แบบบำนาญตอบโจทย์เรื่องบริหารความเสี่ยงเรื่องเงินไม่พอใช้ยามเกษียณ แบบบำนาญคือให้เราชำระเบี้ยไปจนถึงเกษียณอายุ ตอน 55 ปี หรือ 60 ปี แล้วหลังจากนั้น เราจะได้เงินใช้ในแต่ละปีไปเรื่อยๆจนกระทั่งเสียชีวิต แม้ประกันชีวิตแบบบำนาญจะให้ผลตอบแทนที่ไม่สูง แต่ประกันชีวิตแบบบำนาญเหมาะสำหรับการบังคับออมเงินได้อย่างดี เพราะว่าเราถอนเงินออกมาก่อนเกษียณไม่ได้ อีกทั้งยังเป็นเครื่องมือใช้ในการบริหารภาษี
•ข้อดี: ลดอย่อนภาษีได้ ได้รับเงินบำนาญ
•ข้อเสีย: ความคุ้มครองต่ำ และกว่าจะได้ใช้เงินคือตอนเกษียณอายุ

และทั้งหมดนี้คือรูปแบบประกันชีวิตแบบดั่งเดิม ก่อนเลือกทำประกัน เราควรรู้ก่อนว่าเป้าหมายทางการเงินของเรามีอะไรบ้าง และประกันชีวิตแบบใดที่ตอบโจทย์เรามากที่สุด

หากเราเป็นคนรุ่นใหม่ เราอาจจะชอบอะไรใหม่ๆ ปัจจุบันมีประกันรูปแบบใหม่ เช่น Unit Linked (ประกันควบการลงทุน) ที่อาจจะมาตอบโจทย์เรื่องความยืดหยุ่นและมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าเดิม ถ้าอยากรู้ว่าประกันแบบนี้คืออะไร อย่าพลาดติดตามโพสต์ต่อไปของเราน้า😆

ันชีวิต

01/11/2021

อสังหาริมทรัพย์ 🏠

หนึ่งในการลงทุนทางเลือกและเป็นหนึ่งในปัจจัยสี่ที่เรามีความจำเป็นต้องใช้อาศัยทุกวัน คือ “ อสังหาริมทรัพย์ “ ไม่ว่าจะเป็นการพักผ่อน การอยู่อาศัย การงาน ล้วนใช้อสังหาริมทรัพย์

(อสังหาริมทรัพย์ คือ ทรัพย์สินที่ไม่สามารถเคลื่อนที่ได้ในทางทางกฎหมาย ได้แก่ที่ดิน และทรัพย์สินอื่นที่ติดอยู่กับที่ดินนั้น ๆ เช่น อาคาร บ้านเรือน เป็นต้น)

ลงทุนอย่างไร ?
ณ วันนี้ เราสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ได้หลากหลายวิธี และนี่คือ 3 วิธี ที่เรามักเห็น:

1. ลงทุนแบบเก็งกำไร📈
เราสามารถซื้อที่ดิน/คอนโดเพื่อเก็งกำไรได้โดยที่เราเชื่อว่าเราสามารถปล่อยที่ที่เราซื้อในราคาที่สูงกว่าที่เราซื้อได้ หรือเราสามารถลงทุนซื้อใบจองโดยเป็นการจองห้องชุดของคอนโด และเมื่อคอนโดเริ่มเปิดขาย เราสามารถนำใบจองไปขายต่อให้กับผู้ที่สนใจได้ในราคาที่สูงกว่า
✔️ข้อดี:
* มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง
* เป็นที่อยู่อาศัยได้
✖️ข้อเสีย:
* มีความเสี่ยงด้านสภาพคล่องและทำให้ขายไม่ออก

2. ลงทุนแบบปล่อยเช่า💰
ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนคอนโดแบบปล่อยเช่ารายเดือนหรือรายวัน เราต้องเลือกทำเลที่ถูก และในราคาที่เหมาะสม
✔️ข้อดี:
* มีกระแสเงินจากการปล่อยเช่าอย่างสม่ำเสมอ
* เป็นที่อยู่อาศัยได้
✖️ข้อเสีย:
* ใช้เม็ดเงินค่อนข้างสูง
* ต้องจัดหาผู้เช่าเอง
* มีความเสี่ยงในการได้ผู้เช่าที่ไม่ดี เช่น ทำลายข้าวของเป็นต้น

3. ลงทุนกับกองทุนอสังหาริมทรัพย์ (Eg. Property Fund, Reits)📊
เรามักจะคิดว่าการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์นั้น จำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมาก แต่สมัยนี้ ด้วยเงินเพียง 1,000 บาทก็สามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ได้เช่นกัน และลงทุนผ่านกองทุนเช่นกองทุน PRINCIPAL GREITs
* PRINCIPAL GREITs: Fund of Property fund – Foreign
* ค่าความเสี่ยง 8 : กองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก
* นโยบายค่าเงิน : ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุนรวม
* นโยบายการจ่ายปันผล : จ่าย
* ผลดำเนินการ 3 ปีย้อนหลัง
* Return 8.10% (เฉลี่ยในกลุ่ม 7.88%)
* Max Drawdown -28.43% (เฉลี่ยในกลุ่ม -24.46)
* ค่าธรรมเนียมเมื่อซื้อหน่วยลงทุน 1.5%
* ค่าธรรมเนียมการจัดการ 1.605%

✔️ข้อดี:
* ให้มืออาชีพบริหาร โดยที่เราไม่ต้องเหนี่อยหาผู้เช่าหรือจัดการห้องเลย
* สามารถได้ส่วนแบ่งกำไรเหมือนปล่อยเช่าจากปันผล
* สามารถได้ส่วนต่างกำไรจากราคาอสังหาที่ปรับขึ้น
* ใช้เงินไม่เยอะ
* มีสภาพคล่องสูง

✖️ข้อเสีย:
* ไม่มีที่ดินที่จับต้องได้เป็นของตัวเอง
* มีค่าใช้จ่ายในการบริหารและจัดการ

❇️สรุป :
แน่นอนว่าการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นเรื่องที่น่าสนใจ แต่เราก็ควรศึกษาให้ดีก่อนเข้าไปลงทุน การลงทุนล้วนมีความเสี่ยงที่แตกต่างกันไป อย่างไรก็ตาม หากเราอยากมีห้องเป็นของตัวเอง เราก็สามารถซื้อคอนโดเพื่อเก็งกำไรหรือปล่อยเช่าได้ ในทางกลับกัน หากเราแค่แสวงหากำไรและกระแสเงินสด เราก็สามารถลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์ได้อย่างง่ายดาย👍🏻


ินทรัพย์ทางเลือก

27/10/2021

ใกล้สิ้นปี ภาษีลดยัง?💸💸

22/09/2021

🏬ทำความรู้จัก “กองทุนอสังหาฯ”
🔎กองทุนอสังหาริมทรัพย์คือกองทุนที่ระดมเงินทุนจากนักลงทุนไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์โดยมุ่งเน้นให้ได้รับผลตอบแทนสม่ำเสมอโดยมาจากค่าเช่าและนำมาแบ่งเป็นปันผลให้กับผู้ถือหน่วยลงทุน
🔎ประเภทของกรรมสิทธิของกองทุนอสังหาฯ
Freehold หรือเรียกง่ายๆ ว่าซื้อขาดเพื่อถือครองและมีกรรมสิทธิบนสินทรัพย์ชนิดนั้นผลตอบแทนปันผลสม่ำเสมอหรือมาจากการขายสินทรัพย์ในกองเพื่อทำกำไรและเมื่อจบโครงการอาจได้รับส่วนต่างกำไรจากการขายกองทุน
Leashold หรือการเซ้ง กองทุนที่ลงทุนในสัญญาเช่า แปลว่าไม่มีสิทธิถือครองในสินทรัพย์ในฐานะเจ้าของ มูลค่าของสิทธิการเช่าจะทะยอยลดลงเรื่อยๆ จนครบสัญญา เมื่อสัญญาเช่าสิ้นสุดกองทุนมีหน้าที่ส่งมอบทรัพย์สินที่เช่าคืน
ผลตอบแทนที่ได้รับมาในรูปแบบปันผลและการคืนเงินต้นบางส่วน(ลดทุน) เมื่อครบสัญญาเช่าสิทธิการได้รับรายได้จะสิ้นสุดตาม
💡ก่อนลงทุนต้องดูปัจจัยใดบ้าง
1 ทำเลที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์ว่าอยู่ในพื้นที่ที่มีแนวโน้มเจริญเติบโตสูงไหม มีรถไฟฟ้าหรือการคมนาคมที่ดีหรือไม่ พื้นที่เหมาะสมกับอสังหาฯตัวนั้นมากน้อยอย่างไรเพราะปัจจัยนี้มีผลต่อการได้รับรายได้จากค่าเช่าหรือความต้องการสูงทำให้ขายได้มาก
2 สภาพคล่อง ความสามารถในการซื้อ ขาย หรือการสับเปลี่ยนกองในการลงทุน หากสภาพคล่องสูงจะสามารถขายสินทรัพย์ได้ในเวลาที่ต้องการมากกว่า แต่ส่วนมากการลงทุนในอสังหาฯนั้นมีสภาพคล่องที่ค่อนข้างต่อยู่แล้วเนื่องจากเน้นการแสวงหากำไรและผลประโยชน์ระยะยาว ทำให้ไม่เหมาะกับผู้ลงทุนที่ต้องการสภาพคล่องสูง
3 อัตราส่วนผู้เช่า เป็นการแสดงถึงประสิทธิภาพของผู้จัดการกองทุนว่าสามารถจัดการอสังหาริมทรัพย์ได้มี ราคาเหมาะสมต่อการลงทุน หากมีผู้เช่าน้อย การเติบโตจะน้อยตาม
4 ลักษณะของสินทรัพย์ที่กองทุนอสังหาฯ ไปลงทุน ทั้งกองทุนต่างประเทศหรือสินทรัพย์อื่นๆ ที่ทางกองทุนอาจลงทุนร่วมควบคู่กับอสังหาริมทรัพย์
5 ผลตอบแทน เงินปันผลสม่ำเสมอมากกว่าเงินปันผลก้อนใหญ่เป็นพักๆ ยิ่งเงินสม่ำเสมอนั้นเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แสดงให้เห็นว่ากองทุนมีศักยภาพในการเติบโตระยะยาว
🏫แนะนำผลการดำเนินการกองทุนอสังหาฯ ที่ดีที่สุดย้อนหลัง 5 ปี
KT-PROPERTY
บลจ.KTAM
Feeder Fund: Global Property Equities Fund
ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปี 7.91%
TUSREIT
บลจ.TISCOAM
Feeder Fund: Vanguard Real Estate ETF
ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปี 5.89%
K-PROPI
บลจ.KASSET
ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปี 5.59%
ASP-EUPROP
บลจ. ASP
Feeder Fund: AXA World Funds - Farmilington
ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปี 5.15%
KFGPROP-D
บลจ.KSAM
Feeder Fund: Janus Henderson - Global
ผลตอบแทนย้อนหลัง 5 ปี 5.11%
❗ก่อนลงทุนในกองทุนรวม ควรศึกษาอย่างละเอียดและอ่านหนังสือชี้ชวน และประเมิณความเสี่ยงที่รับได้ก่อนลงทุน
สนใจเปิดพอร์ตกองทุนรวม(บล.ฟิลลิป) สามารถ Inbox มาที่เพจได้เลย
————————




#วางแผนการเงิน
#กองทุนรวม

20/09/2021

“ภาษี “ วางแผนภาษีก็ช่วยประหยัดเงินได้
เปลี่ยนจากรายจ่าย เป็นเงินออมทันที ‼
เพิ่งจะยื่นภาษีกันไปไม่นาน ถึงเวลาต้องกลับมานั่งวางแผนภาษีในปีนี้อีกแล้ว
เริ่มวางแผนจากจุดไหนก่อนดี
📌ลดหย่อนภาษีส่วนตัวและครอบครัว
1. ลดหย่อนภาษีส่วนตัว
ลดหย่อนได้ 60,000 บาททันที โดยไม่มีเงื่อนไขใด ๆ

2. ลดหย่อนภาษีคู่สมรส
ลดหย่อนได้ 60,000 บาท โดยต้องเป็นคู่สมรสที่จดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย และคู่สมรสต้องไม่มีรายได้

3. ลดหย่อนภาษีบุตร
ลดหย่อนได้คนละ 30,000 บาท เฉพาะบุตรอายุไม่เกิน 20 ปี หรือไม่เกิน 25 ปีและกำลังเรียนอยู่ แต่ในกรณีลูกคนที่ 2 ขึ้นไป และเกิดตั้งแต่ปี 2561 เป็นต้นไป จะลดหย่อนได้คนละ
60,000 บาท

4. ลดหย่อนภาษีบิดามารดา
ลดหย่อนได้คนละ 30,000 บาท โดยบิดามารดาต้องมีอายุ 60 ปีขึ้นไป และมีรายได้ทั้งปีไม่เกิน 30,000 บาท โดยใช้สิทธิ์ซ้ำระหว่างพี่น้องไม่ได้

5. ลดหย่อนภาษีผู้พิการ
ลดหย่อนได้คนละ 60,000 บาท โดยผู้ลดหย่อนภาษีต้องเป็นผู้ดูแลที่ระบุอยู่ในบัตรคนพิการเท่านั้น

6. ค่าฝากครรภ์และทำคลอด
ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 60,000 บาท โดยครอบคลุมทั้งค่าฝากครรภ์ ค่ายาและเวชภัณฑ์ ค่าทำคลอด และค่ากินอยู่ในสถานพยาบาล

📌ลดหย่อนภาษีด้วยเบี้ยประกัน

1. เบี้ยประกันชีวิตทั่วไปหรือประกันแบบสะสมทรัพย์
สามารถลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท โดยประกันต้องคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

2. เบี้ยประกันสุขภาพตัวเอง
เบี้ยประกันสุขภาพ รวมถึงเบี้ยประกันอุบัติเหตุที่คุ้มครองสุขภาพ สามารถลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท

3. เบี้ยประกันสุขภาพบิดามารดา
ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่รวมกันไม่เกิน 15,000 บาท และสามารถรวมประกันสุขภาพพ่อแม่ของคู่สมรสมาลดหย่อนภาษีได้ ในกรณีที่คู่สมรสไม่มีรายได้

4. เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ
ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15% ของรายได้รวมทั้งปี และต้องไม่เกิน 200,000 บาท หรือต้องไม่เกิน 300,000 บาท หากไม่มีการลดหย่อนภาษีด้วยเบี้ยประกันชีวิต และเมื่อรวมกับหมวดการลงุทนเพื่อการเกษียณแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท

📌ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน
1. กองทุนประกันสังคม
ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 6,225 บาท (จากเดิมไม่เกิน 9,000 บาท)

2. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้รวมทั้งปี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ

3. กองทุนบำเหน็จบำนาญราชการ (กบข.)/กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)/กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน
ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของรายได้รวมทั้งปี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ

4. กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF)
ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้รวมทั้งปี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นๆ

5. กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.)
ลดหย่อนได้ไม่เกิน 13,200 ต่อปี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ

📌ลดหย่อนภาษีด้วยเงินบริจาค

1. เงินบริจาคทั่วไป
ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 10% ของรายได้หลังหักค่าลดหย่อน

2. เงินบริจาคเพื่อการศึกษา กีฬา พัฒนาสังคม และโรงพยาบาลรัฐ
ลดหย่อนได้ 2 เท่าของเงินบริจาคจริง แต่ไม่เกิน 10% ของรายได้หลังหักค่าลดหย่อน

3. เงินบริจาคพรรคการเมือง
ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 10,000 บาท

📌ลดหย่อนภาษีด้วยมาตรการรัฐ
1. ดอกเบี้ยที่อยู่อาศัย
สำหรับผู้ที่ซื้อบ้านหรือคอนโด สามารถนำดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับธนาคารมาลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 100,000 บาท
ควรวางแผนภาษีให้สอดคล้องกับเป้าหมายการเงิน และสภาพคล่องของตนเอง
(ข้อมูล ณ วันที่ 1 ก.ย. 64)
💬สนใจสอบถามและรับคำแนะเพิ่มเติม
💬สนใจเปิดพอร์ตกองทุนรวม (บล.ฟิลลิป)
📬สามารถ Inbox หรือ https://lin.ee/OyiZ8Xo

————————




#วางแผนการเงิน
#กองทุนรวม
#วางแผนภาษี