05/05/2024
คำณวนตัวเลขเผื่อค่าเงินเฟ้อกันด้วยนะคะ
แชร์วิธีคำนวณหาทุนประกันชีวิตที่เหมาะกับเรา
เชื่อว่าหลายคนที่กำลังจะซื้อประกันชีวิตให้กับตัวเองหรือคนที่เรารัก คงคิดอยู่ว่าจะทำทุนประกันเท่าไหร่ดีถึงจะเหมาะสมและครอบคลุมเพียงพอ
วันนี้เราจะมาแชร์เทคนิคคำนวณหาทุนประกันชีวิตแบบง่ายๆ ซึ่งตามหลักการวางแผนการเงินด้านการประกันภัยที่นักวางแผนการเงินนิยมใช้มีอยู่หลายแนวคิด ส่วนใหญ่จะคิดจากความต้องการทางการเงินพื้นฐานของแต่ละคน
แนวคิดที่คำนวณตามได้ง่ายและคนนิยมนำไปใช้ คือ Needs Approach หรือแนวคิดตามความจำเป็น
แนวคิดนี้จะประมาณทุนประกันชีวิตจากความต้องการทางการเงินที่จําเป็นของครอบครัวเมื่อผู้มีรายได้หลักเสียชีวิตไป ทั้งความจำเป็นด้านเงินสด (Cash Needs) และ ความจำเป็นด้านรายได้ (Income Needs) เช่น
- เงินทุนสำหรับใช้เป็นค่าใช้จ่ายครั้งสุดท้าย
- เงินทุนเพื่อคุ้มครองภาระหนี้สิน
- เงินทุนคุ้มครองรายได้ช่วงปรับตัว
- เงินทุนคุ้มครองกรณีเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับครอบครัวและผู้อยู่ในอุปการะ
- เงินทุนคุ้มครองทุนการศึกษาบุตร
วิธีคำนวณ (สามารถดูตัวอย่างการคำนวณได้ในรูป)
1. ประเมินความต้องการขั้นพื้นฐานของครอบครัว เช่น ความต้องการในการใช้เงินเพื่อชำระหนี้สินคงค้าง รายได้ที่ขาดไปในช่วงที่ปรับตัวจากการจากไป และเงินสำหรับอุปการะเลี้ยงดูคนในครอบครัวในอนาคต
2. รวบรวมมูลค่าสินทรัพย์ที่คาดว่าจะตกทอดถึงทายาทหรือคนในครอบครัว ทั้งเงินสด สินทรัพย์การลงทุน สินทรัพย์ส่วนตัวที่แปลงเป็นเงินสดได้ง่าย และเงินชดเชยที่จะได้รับหลังจากเสียชีวิตแล้ว
3. หาทุนประกันชีวิต โดยนำมูลค่าของความต้องการในข้อ 1 ลบออกจาก สินทรัพย์รวมสุทธิในข้อ 2 ก็จะเหลือเป็นมูลค่าที่ความต้องการตามความจำเป็นแต่ยังขาดความคุ้มครอง ซึ่งเราสามารถนำจำนวนเงินตรงนี้มาใช้เป็นทุนประกันชีวิตได้
จะเห็นได้ว่า แนวคิดนี้สามารถครอบคลุมความจำเป็นทางการเงินต่างๆ ได้ครบทุกด้านอย่างพอดี
แต่!! หากในอนาคตมีสถานการณ์บางอย่างเปลี่ยนแปลงไปก็แนะนำให้คำนวณใหม่อีกครั้ง เพื่อให้มีจำนวนเงินที่เพียงพอต่อความต้องการที่จําเป็นอยู่เสมอ
สุดท้ายนี้ ชีวิตคนเรามีความเสี่ยงอยู่ตลอดเวลา และก็ไม่มีใครรู้ว่าจะเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันตอนไหน ดังนั้น ประกันชีวิตจึงเป็นอีกเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยบริหารจัดการความเสี่ยง (Risk Management) ซึ่งเราควรจะเลือกซื้อประกันที่ตรงกับความจำเป็น และทำประกันให้เพียงพอ ไม่ใช่แค่พอมี แต่ก็ไม่ควรเยอะเกินจนกลายเป็นภาระ หรือกระทบกับสภาพคล่องทางการเงิสนของเราในอนาคตนะ
#ลงทุน #รู้เท่าธัน #ออมเงิน #ประกันชีวิต #ประกัน #ทุนประกันชีวิต #ซื้อประกัน #ทำประกัน #คำนวณเบี้ยประกัน #บริหารความเสี่ยง #วางแผนการเงิน #ประกันไหนดี
