11/05/2026
มนุษย์เงินเดือนกว่า 80% ในไทย มีเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ ถ้าไม่อยากเป็น 80% นั้น ต้องอ่านโพสนี้ | Money Buffalo
มีใครเคยเห็นผู้สูงอายุที่ยืนขายของตามท้องถนน หรือพยายามไลฟ์ขายนู่นขายนี่มั้ยครับ ? จริง ๆ มันคงจะดีแหละฮะ ถ้าพวกเขาทำเพราะ “อยากทำ” หรือทำเพราะเป็นแพชชัน
แต่ถ้าวันหนึ่ง…เขาต้องทำ เพราะ “ถ้าไม่ทำ ก็ไม่มีกิน” ล่ะ ? พี่ทุยว่าเรื่องนี้ มันใกล้ตัวกว่าที่หลายคนคิดนะครับ เพราะข้อมูลจาก ttb ล่าสุด เปิดออกมาแล้วว่า “มนุษย์เงินเดือนไทยกว่า 82% มีเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ”
นั่นแปลว่า คนคนนั้น…อาจเป็นเราในอนาคตก็ได้นะ แล้วคำถามคือ เราจะทำยังไงไม่ให้ตัวเองกลายเป็น 82% นั้น ?
ก่อนจะไปถึงวิธีวางแผน พี่ทุยอยากชวนมาดู “ต้นตอของปัญหา” กันก่อน ว่าจริง ๆ แล้ว อะไรคือกับดักที่ทำให้คนจำนวนมาก “เกษียณไม่รอด”
📌 3 กับดัก ที่ทำให้คนจำนวนมาก “แก่แบบไม่มีทางเลือก”
- กับดัก “ของมันต้องมี” เราเอาเงินของ “ตัวเองในอนาคต” มาเอาใจ “ตัวเองในปัจจุบัน” โดยการยอมเป็นหนี้เป็นสิน เพื่อมาซื้อของที่ทำให้เราดูดีขึ้นโดยเปล่าประโยชน์ เช่น เสื้อผ้า กระเป๋า แพง ๆ
- กับดัก "พลังเงินเฟ้อ"เงิน 1 ล้านวันนี้ ไม่ใช่ 1 ล้านในวันเกษียณ ข้าวกะเพราอาจจะจานละ 120 บาทก็ได้ ถ้าไม่เผื่อเงินเฟ้อไว้…อนาคตบอกเลย “เหนื่อยแน่” พี่ทุยไม่ได้ขู่นะฮะ แต่เรื่องจริง
- กับดัก "เดี๋ยวค่อยเริ่ม" หลายคนคิดว่า "ยังวัยรุ่นอยู่ ไว้ 40 ค่อยเก็บ" แต่หารู้ไม่ว่าการเริ่มช้าไป 10 ปี บอกเลยต้องเหนื่อยกว่าคนเริ่มก่อนถึง 2-3 เท่า เพื่อให้ได้เงินปลายทางเท่ากัน
ลองเช็กดูดี ๆ …เรากำลังติดกับดักข้อไหนอยู่ ? ถ้าไม่อยากเป็นคนแก่ที่ต้องทำงานเพราะ “ไม่มีทางเลือก” นี่คือ 5 อย่างที่ต้องเริ่มตั้งแต่วันนี้
📌ถ้าไม่อยากเป็นคนแก่ที่ต้องทำงาน เพราะ “ไม่มีทางเลือก” ต้องเริ่มยังไง ?
1.รู้ก่อนว่า “แก่แล้วอยากใช้เดือนละเท่าไร”
เพราะคนส่วนใหญ่เก็บเงินแบบมั่ว ๆ เหลือเท่าไรเก็บเท่านั้น แต่ความจริงคือ เราต้องมี “เป้าหมาย” ก่อน ง่าย ๆ เลย ลองถามตัวเองว่า ถ้าอายุ 60 แล้ว อยากมีเงินใช้เดือนละเท่าไร ?
เช่น 20,000 ? 30,000 ? หรือ 50,000 ? เพราะตัวเลขนั้น คือราคาของ “อิสรภาพ” ตอนแก่
ตัวอย่าง ถ้าอยากใช้เดือนละ 20,000 บาท แปลว่า 1 ปี ใช้ประมาณ 240,000 บาท ถ้าอยากมีเงินพอใช้หลังเกษียณอีก 25 ปี ก็ต้องมีเงินประมาณ 6 ล้านบาทขึ้นไป แต่บอกก่อนนะครับ ว่านี่เป็นแค่ตัวเลขเบื้องต้นนะ ยังไม่รวมปัจจัยอื่น ๆ ถ้าใครอยากรู้ว่าเราต้องเก็บเท่าไร เดี๋ยวพี่ทุยแปะสูตรเกษียณไว้ในคอมเม้นนะครับ
2.มีเงินฉุกเฉินก่อนลงทุน
หลายคนเริ่มลงทุนทันที แต่พอรถเสีย ป่วย ตกงาน สุดท้ายต้องขายกองทุนทิ้งตอนขาดทุน ดังนั้นก่อนลงทุนจริงจัง ต้องมี “เงินสำรอง” ก่อนนะครับ อย่าใจร้อน วิธีง่าย ๆ เลยคือ เก็บเงินไว้ประมาณ 6 เดือนของค่าใช้จ่าย เช่น ใช้เดือนละ 15,000
ก็ควรมีเงินสำรองประมาณ 90,000 บาท เงินก้อนนี้ไม่ต้องเอาไปเสี่ยง เอาไว้ในบัญชีดอกเบี้ยสูงก็พอ มันไม่ใช่เงินเอาไปโต แต่มันคือ “เกราะกันชีวิตพัง”ได้ฮะ
3.รีดประสิทธิภาพ "สวัสดิการมนุษย์เงินเดือน" ให้ได้มากที่สุด
นี่คือ "สูตรโกง" ที่มนุษย์เงินเดือนมี แต่คนทำธุรกิจส่วนตัวไม่มี ! อย่าง….
- กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ใส่ไปเลยเต็มสิทธิที่บริษัทให้ (เช่น 15%) เพราะมันคือเงินที่ได้กำไร 100% ตั้งแต่ตอนฝาก เพราะนายจ้างสมทบให้ อย่าเสียสิทธินี้ล่ะกันฮะ
- ประกันสังคม ตรงนี้ถึงแม้ว่ามันจะน้อยนิดก็เหอะ แต่อย่ามองข้ามเงินบำนาญชราภาพ แม้อาจจะไม่เยอะ แต่อย่างน้อยเช็กไว้ว่า เราส่งครบไหม สิทธิ์เป็นยังไง ดูไว้ก็ไม่เสียหลายน้าาา
4.ออกแบบ "พอร์ตเกษียณ"
อย่าเอาเงินทั้งหมดไปฝากธนาคาร เพราะดอกเบี้ยธนาคารตอนนี้สู้เงินเฟ้อไม่ได้ เพราะเงินเฟ้อกินเงินเร็วกว่าที่คิด เมื่อก่อนก๋วยเตี๋ยว 30 บาท ตอนนี้บางร้าน 80 บาทแล้ว ถ้าเอาเงินนอนอยู่เฉย ๆ อนาคตเงินเราจะซื้อของได้น้อยลงเรื่อย ๆ
ดังนั้นต้องให้เงิน “ทำงาน” แบบที่พี่เฟิร์น Wealth Me Up พูดครับ โดยวิธีง่ายที่สุดสำหรับมือใหม่คือ DCA หรือการหักเงินลงทุนอัตโนมัติทุกเดือน เดือนละ 1,000 ก็เริ่มได้ ไม่ต้องรอรวยก่อน เพราะหลายคนรวยได้… เพราะแค่เริ่มก่อน
เป้าขั้นต่ำของการจัดพอร์ตเกษียณนะครับ อย่างน้อย ๆ เราควรหาผลตอบแทนได้เท่ากับเงินเฟ้อ คือ 3% ซึ่งผลตอบแทนระดับนี้ พี่ทุยบอกเลยไม่อยากเกินความสามารถของทุกคนเลยฮะ
มีให้เลือกมากมาย ไม่ว่าจะเป็น หุ้น กองทุน ทองคำ หรือ ETF ที่ลงทุนในดัชนีต่าง ๆ ซึ่งถ้าสืบดูดี ๆจะเห็นว่าในระยะยาว พวกนี้ให้ผลตอบแทนได้เกิน 3% อีกนะ
5.เช็กชีวิตตัวเองปีละครั้ง
ไม่ใช่เซตระบบเสร็จแล้วปล่อยทิ้งไว้ 20 ปีนะ ! อย่างน้อยปีละครั้ง ควรกลับมาดูว่าพอร์ตเราโตตามเป้าไหม ?
เพราะพอเราอายุมากขึ้น เช่น เข้าใกล้ 50-60 ต้องค่อย ๆ ลดสัดส่วนหุ้นลง และเพิ่มสินทรัพย์ที่ปลอดภัยขึ้น เพื่อรักษา "เงินก้อนสุดท้าย" ของเราไว้ให้ปลอดภัยที่สุด
สุดท้ายพี่ทุยอยากฝากไว้สั้น ๆ วันนี้เรายังมีเวลาเลือกนะฮะ ว่าจะอยู่ใน 80% หรืออีก 20%
เพราะเวลามันเดินของมันทุกวัน ไม่ว่าเราจะเริ่ม…หรือไม่เริ่มก็ตามนะครับ
#สนุกง่ายได้ประโยชน์ #การเงิน #เกษียณ #มนุษย์เงินเดือน #วางแผนการเงิน
