19/08/2022
ตามหลักการวางแผนทางการเงินที่ดี เราควรเก็บออมและเลือกออมในทรัพย์สินที่มีการกระจายความเสี่ยงในหลายระดับ ทั้งแบบเสี่ยงสูงแต่มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูง และแบบความเสี่ยงต่ำแม้จะได้ผลตอบแทนที่น้อย แต่ก็รักษาเงินต้นไม่ให้หาย พอพูดถึงความเสี่ยงต่ำที่ส่วนใหญ่ก็นึกถึงการฝากธนาคารเพื่อรับดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ก็เป็นอีกทางเลือกที่อยากให้พิจารณาไว้เช่นกัน โดยมีปัจจัยดังนี้
ระดับความเสี่ยง:
ความเสี่ยงต่ำทั้ง 2 ประเภท ถึงแม้ว่าปัจจุบันธนาคารคุ้มครองเงินฝากต่อบัญชีสูงสุด 1 ล้านบาท แต่อย่างไรก็ตาม ทั้งธนาคารและบริษัทประกันชีวิตก็มีหน่วยงานที่คอยกำกับดูแลตรวจสอบสถานะทางการเงินอยู่ (ธนาคารแห่งประเทศไทย และสำนักงาน คปภ.) เพื่อให้มีมาตรฐานการดำเนินธุรกิจที่ดี และมีสถานะทางการเงินที่มั่นคงอีกด้วย
ด้านผลตอบแทน:
ผลตอบแทนจากดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 0.25% ในส่วนของประกันแบบสะสมทรัพย์ก็จะแตกต่างกันไป ต้องดูว่ามีผลประโยชน์เกี่ยวกับเงินคืน เงินปันผล และเงินครบกำหนดสัญญาอย่างไรบ้าง ซึ่งหากเป็นแบบที่กำหนดการจ่ายคืนแบบ “คงที่” ก็จะคำนวณได้ทันที โดยมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ แต่อย่างไรก็ดี ตรงนี้อาจจะเทียบกันตรงๆ ไม่ได้เพราะประกันสะสมทรัพย์มีสภาพคล่องที่ต่ำกว่ามาก
สภาพคล่อง:
แน่นอนว่าเงินฝากออมทรัพย์นั้นมีสภาพคล่องสูงกว่ามาก สามารถถอนเงินฝากมาใช้ได้ทันทีที่ต้องการ ในขณะที่ประกันสะสมทรัพย์จะมีกำหนดระยะเวลาครบกำหนดสัญญา ตั้งแต่ระยะสั้น 3-5 ปี หรือระยะกลาง 10-15 ปี เป็นต้น ดังนั้น การออมเงินด้วยประกันจึงควรเป็นเงินเย็นที่ไม่ใช่เงินก้อนสำหรับไว้ใช้ตอนฉุกเฉิน
สิทธิประโยชน์ทางภาษี:
เงินฝากจะไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม แถมหากมีดอกเบี้ยจากเงินฝากออมทรัพย์เกิน 20,000 บาทต่อปีรวมทุกบัญชีของทุกธนาคารแล้ว ยังต้องเสียภาษี 15% ของดอกเบี้ยที่ได้รับ แต่กับประกันสะสมทรัพย์ที่คุ้มครอง 10 ปีขึ้นไปและเข้าเงื่อนไขของกรมสรรพากร สามารถลดหย่อนภาษีเงินได้ส่วนบุคคลได้สูงสุดปีละ 100,000 บาท
ความคุ้มครอง:
แน่นอนว่าประกันสะสมทรัพย์ยังมีข้อดีที่ให้ความคุ้มครองชีวิต (แม้จะไม่มากเท่ากับประกันชีวิตประเภทอื่น) แต่หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ก็ยังมีเงินอีกก้อนไว้ให้คนที่คุณรัก นอกจากนี้ แบบประกันสะสมทรัพย์ส่วนมากก็ยังสามารถซื้อความคุ้มครองอื่นแนบเพิ่มเติมได้ เช่น ความคุ้มครองด้านสุขภาพ อุบัติเหตุ เงินชดเชยรายได้หากเข้าโรงพยาบาล เป็นต้น
โดยสรุปจากที่กล่าวมาข้างต้น แนะนำว่าควรฝากเงินในธนาคารไว้เป็นเงินใช้จ่ายประจำ รวมถึงเงินก้อนเพื่อเหตุฉุกเฉิน และหากมีเงินเก็บส่วนเหลือจากนั้น ให้ลองพิจารณาประกันแบบสะสมทรัพย์เพื่อเพิ่มเติมผลตอบแทนในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากท่านใดที่มีรายได้เข้าเกณฑ์ต้องเสียภาษีอยู่แล้ว หรือกำลังมองหาความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ และอุบัติเหตุ เพิ่มเติมไว้ให้กับตนเองหรือครอบครัว
🔷️🔷️🔷️🔷️🔷️🔷️🔷️🔷️🔷️🔷️🔷️🔷️🔷️🔷️
สนใจทำประกัน สอบถามเพิ่มเติมได้ที่👇
➡️คุณเต็มศิริ สมเพ็ชร(ปลา)
➡️ตัวแทนบริษัทไทยประกันชีวิต จำกัด(มหาชน)
➡️ใบอนุญาตเลขที่5501030509
➡️ID...0890663445
📞0890663445
🏆คุณวุฒิMDRT2020,2021
🏆คุณวุฒิMBRT2014,2022
💙ยินดีให้คำปรึกษาตลอด24ชั่วโมง
ปลาพร้อมดูแลคุณและคนที่คุณรัก💙
#ประกันชีวิต
#ประกันสุขภาพ
#ประกันออมทรัพย์
#ประกันบำนาญ
#ประกันออนไลน์
#ตัวแทนประกันบริษัทไทยประกันชีวิต
