Centrum úverov

18/09/2023

https://hnonline.sk/finweb/ekonomika/96104984-kazimir-rast-sadzieb-nevylucuje-ak-uz-svoj-vrchol-dosiahli-zostanu-tam-dlho-tvrdi

Ak ECB pristúpila k poslednému rastu úrokových sadzieb, je tým podľa guvernéra Petra Kažimíra zodpovedané, ako vysoko bolo potrebné pri boji s infláciou zájsť.

21/08/2023

Vyššie sadzby po dlhší čas

Ak by sme mali určiť jedno najviac sledované číslo vo finančnom svete, pravdepodobne by to bol úrok alebo výnos na 10-ročnom štátnom americkom dlhopise. Toto číslo slúži ako oporný bod, na základe ktorého sa následne oceňujú ostatné aktíva začínajúc akciami a končiac realitným trhom. Vo výnose, za ktorý sú investori ochotní požičať Spojeným štátom americkým peniaze na 10 rokov, sú započítané očakávania budúcej inflácie, rastu ekonomiky ako aj výšky úrokových sadzieb. Tento týždeň sa 10-ročný výnos dostal na úroveň 4,22%, čo je najvyššia úroveň od roku 2007. Investori očakávajú, že výnos ešte porastie minimálne po dobu, kým nebude isté, že centrálnym bankám sa natrvalo podarilo vyhrať boj s pretrvávajúcou infláciou.

Kým dva mesiace dozadu panovala na trhoch nálada postupného uvoľňovania monetárnej politiky na oboch stranách Atlantiku, teraz nám trh naznačuje, že vyššie úrokové sadzby tu zostanú po dlhšiu dobu. Vysoký výnos na štátnych dlhopisoch sa negatívne odzrkadľuje aj v ostatných častiach ekonomiky. Hypotekárne sadzby na 30 rokov v USA tento mesiac prekročili hranicu 7%. Len pre porovnanie, ani nie dva roky dozadu boli hypotekárne sadzby menej ako 3%. Ako modelový príklad môže poslúžiť hypotekárny úver na 200 000 EUR na 30 rokov. Zatiaľ čo pri sadzbe 3% vychádza mesačná splátka približne na 850 EUR, tak pri sadzbe 7% je mesačná splátka 1 340 EUR. Z uvedeného príkladu je zrejmé, ako vyššie úrokové sadzby znižujú disponibilný príjem domácnosti na spotrebu a pri firmách znižujú voľné zdroje na budúce investície.

Medzi USA a Európou sú značné rozdiely v štruktúre jednotlivých ekonomík, preto nie je na mieste očakávať rovnaké úrokové sadzby v Európe, ako sú momentálne v USA. Napriek tomu Amerika vždy udávala trend smerovania ekonomického vývoja, ktorý Európa nasledovala s istým časovým oneskorením. Hlavná refinančná sadzba v Eurozóne je momentálne na úrovni 4,25%. Ak sa ekonómovia nemýlia, je možné, že nás čaká ešte jedno navýšenie sadzieb o 0,25%.

Ako bude vyzerať následné znižovanie sadzieb si momentálne nikto netrúfa odhadnúť, ale jedno je isté - výrazné znižovanie úrokových sadzieb na úrovne, na ktoré sme boli zvyknutí niekoľko rokov dozadu, v plánoch nie je. Preto je lepšie sa pripraviť na to, že vyššie sadzby tú s nami zostanú ešte istú dobu.

Zdroj:
Roman Vitásek, CFA, Portfólio manažér, IAD Investments, 21.8.2023

23/06/2023

Zvyšovanie úrokov na hypotékach zákonite prináša aj zvyšovanie splátok. Ako to vyzerá v praxi? Prinášame jednoduchý príklad.

13/04/2023

https://index.sme.sk/c/23145163/hypoteky-su-drahsie-ako-vypocitat-aky-uver-dostanete.html

Sú podmienky pre živnostníkov prísnejšie?

05/02/2023

https://www.trend.sk/ekonomika/tri-domace-banky-predavaju-hypoteky-rocny-urok-styrmi-percentami

Prichádzajúce akcie finančných domov prinesú viac marketing ako razantné zlacnenie úverov

16/01/2023

O koľko zdraželi úvery na bývanie a spotrebiteľské úvery v priebehu 12 mesiacov

Úrokové sadzby úverov na bývanie aj spotrebiteľských úverov počas posledných 12 mesiacov rekordne vzrástli. V prípade úverov na bývanie využívaných najmä na kúpu, respektíve obnovu bývania, to bolo o 2,15 percentuálneho bodu a v prípade spotrebiteľských úverov, najčastejšie používaných na zabezpečenie si zariadenia do domácnosti, medziročný nárast predstavuje 1,34 percentuálneho bodu.

Aktuálne je priemerná úroková sadzba úverov na bývanie (hypoték) na úrovni 3,20% a priemerná úroková sadzba spotrebiteľských úverov je 8,47%.

Zdroj: Financial Report

22/09/2022

https://www.finreport.sk/banky-a-poistovne/hypoteky-zdrazuje-aj-csob-uroky-stupaju-najma-pri-kratsich-fixaciach/

Ďalšou bankou, ktorá v septembri 2022 zvyšuje úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov, je ČSOB. Stáva sa v poradí piatou hypotekárnou bankou na slovenskom finančnom trhu, ktorá tak urobila na jeseň tohto roku.

28/07/2022

Nová regulácia pre hypotéky platná od roku 2023

S cieľom zbrzdiť vysoké tempo zadlžovania sa Slovákov na dlhé obdobie až do dôchodkového veku, zavádza NBS reguláciu, ktorá upravuje maximálnu dostupnú výšku úveru pre ľudí po 40tke.

Ak úver presahuje do dôchodku, t. j. jeho splatnosť nastane po 65. roku veku klienta, bude mať takýto klient upravený limit na celkovú zadlženosť k príjmu.
Návrh opatrení NBS sa netýka klientov mladších ako 40 rokov (vrátane), ktorých úvery nepresahujú do dôchodku.
Nezavádza sa žiadny vekový strop ani sa nezakazuje poskytovanie úverov na dôchodku.

Čo sa zmení?
V súčasnosti je max. úverový limit (nazýva sa DTI), 8-násobok čistého ročného príjmu.
Pravdepodobne od 1.1.2023 (kedy podľa webstránky NBS by mali začať nové pravidlá platiť) sa ukazovateľ DTI bude proporcionálne znižovať pre žiadateľov po 40tke nasledovne:
Príklad:
Klient vo veku 45 rokov s mesačným čistým príjmom 1 000 € si podľa nových pravidiel bude môcť vziať maximálny úver vo výške 6,75 násobok výšky svojho čistého ročného príjmu, čo predstavuje maximálnu výšku úveru 81 000 €
(Pre porovnanie, v čase písania tohto článku, 27.7.2022, kedy dané NBS obmedzenia ešte neplatia, by bol max. úverový limit pre vyššie spomínaného klienta vo výške 96 000€, t.j. o 15 000€ vyšší.)
Čo v prípade viacerých žiadateľov?
Ak o ten istý úver budú žiadať dvaja klienti, maximálny úverový limit sa vypočíta pre každého z nich samostatne. Napríklad, ak jednému z nich vyjde maximálna zadlženosť 100 000 € a druhému 150 000 €, spolu môžu požiadať o úver vo výške 250 000 €.

29/06/2022

https://www.forbes.sk/dalsia-stavebna-sporitelna-konci-na-trhu-uz-zostava-len-jediny-hrac/

OB stavebná sporiteľňa dnes oznámila, že prestane uzatvára nové zmluvy o stavebnom sporení. Dôjde k tomu už 1. júla.

20/06/2022

https://uzitocna.pravda.sk/hypoteky/clanok/629695-viete-preco-vam-banka-neschvalila-ziadost-o-hypoteku/

Neschválená žiadosť o hypotéku môže mať rôzne dôvody a nemusí to vždy byť len nedostatočný príjem.

31/05/2022

Dostupnosť bývania sa bude pre vysoké ceny bytov a drahšie hypotéky znižovať, koncom roka sa môže vrátiť na úrovne spred desiatich rokov.

Ceny nehnuteľností sú podľa NBS nadhodnotené, napriek tomu však banka nečaká ich prudký pokles, iba pomalší rast. Pre nízkopríjmové skupiny sa môže bývanie stať nedostupným.

Centrálna banka upozorňuje ľudí, aby si dobre strážili rodinné rozpočty. Pri kombinácii vyššej inflácie a ekonomickej krízy sa 5 % úverov pre domácnosti môže dostať do vážnych problémov. V podnikovom sektore to môže byť až desatina úverov.

Dostupnosť bývania sa bude pre vysoké ceny bytov a drahšie hypotéky znižovať, koncom roka sa môže vrátiť na úrovne spred desiatich rokov. Ceny nehnuteľností sú podľa NBS nadhodnotené, napriek tomu však banka nečaká ich prudký pokles, iba pomalší rast. Pre nízkopríjmové skup...

30/05/2022

https://www.forbes.sk/napriek-tomu-ze-ucet-mozete-mat-zadarmo-banky-na-poplatkoch-zarabaju-coraz-viac/

Výnosy z poplatkov za vkladové produkty rastú bankám o 13 percent. Je to oveľa viac ako u hypoték.