Jakub Vojčik - Finančný konzultant a sprostredkovateľ

18/02/2026

V podcaste sa venujem tomu, ako vznikajú najčastejšie chyby vo finančných produktoch 💳⚠️ a aké dôsledky majú v reálnom živote 📉📌.

Zároveň ponúkam praktický rámec, ako si bežný človek na Slovensku môže nastaviť osobné financie tak, aby dávali zmysel: od priorít 🎯, cez výber produktov 🧾, až po dlhodobú udržateľnosť 📈.

Väčšina Slovákov míňa takmer všetko, čo zarobí a to nie je dobre, vysvetľuje odborník v oblasti financií, Jakub Vojčik. Vo rozhovore na tému finančnej gramot...

30/09/2024

❓ HYPOTÉKA BEZ VYBRANEJ NEHNUTEĽNOSTI ❓

ℹ️ Tzv. hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť je perfektný spôsob na to ako si schváliť peniaze ešte pred vybraním nehnuteľnosti či pred zaplatením rezervačného poplatku. ✅

❗️ Na trhu ju klasicky poskytujú však len 2 banky. Obe majú rôzne podmienky a je dôležité ich poznať ak máte v pláne riešiť hypotéku na kúpu alebo výstabnu nehnuteľnosti:

🏦 UNICREDIT 🏦
➡️ 12 mesiacov lehota na doloženie znaleckého posudku a návrhu kúpnej zmluvy od podpisu úverových zmlúv
➡️ dá sa využiť aj na výstavbu aj na kúpu
➡️ akceptuje sa aj príjem zo zahraničia
➡️ 500€ poplatok ak sa nenájde nehnuteľnosť do 12-tich mesiacov

🏦 ČSOB BANKA 🏦
➡️ 6 mesiacov lehota na doloženie znaleckého posudku a návrhu kúpnej zmluvy od podpisu úverových zmlúv (dá sa predĺžiť o 2 mesiace za 180€)
➡️ nedá sa využiť na výstavbu
➡️ neakceptuje sa príjem zo zahraničia
➡️ 250€ poplatok ak sa nenájde nehnuteľnosť do konca lehoty (prepadne vopred zaplatený poplatok za poskytnutie hypotéky)

14/03/2022

OPTIMÁLNE NASTAVENIE FINANCIÍ V DOMÁCNOSTI

ℹ️ V tejto sérii príspevkov budem z odborného pohľadu popisovať ideálne nastavenie financií jednotlivca, resp. celej domácnosti.
👨‍💻 Cieľom je poradiť vám, ako si správne manažovať finančné produkty, aby hrali vo váš prospech, aby ste si znížili v dnešných horších časoch výdavky a poriadne sa zabezpečili do budúcna, takisto aj efektívne tvorili nový majetok a chránili už vybudovaný.

👨‍💼 ÚVEROVÉ PRODUKTY 👨‍💼

👀 Ako si teda zmanažovať úverové produkty v domácnosti? Ak máte doma nejaký úver, prípadne splácate dlh pri viacerých úverových produktoch, cieľom by malo byť znížiť si mesačnú splátku alebo celkovú preplatenosť daného produktu. Ďalším cieľom by v dnešnej situácii mohlo byť takisto aj predĺženie výhodných podmienok na dlhšie obdobie formou refixácie úrokovej sadzby.

📉 ZNÍŽENIE MESAČNEJ SPLÁTKY 📉

📌 Zníženie mesačnej splátky sa dá dosiahnuť viacerými spôsobmi.
➡️ Ak máte vyšší úrok ako by vedel aktuálne dostať na trhu nový klient, máte možnosť si úver refinancovať a znížením úroku sa vám takisto zníži aj mesačná splátka.
➡️ Ak máte ale úrok dobrý a nie je veľmi možnosť si ho ponížiť, dá sa v tom prípade poväčšine natiahnuť úver na dlhšie obdobie a tým sa zníži mesačná splátka (na druhú stranu, človek banke preplatí viac na úrokoch).
➡️ Ak máte viacero úverov, z toho niektoré z nich sú spotrebné/lízingy/stavebné úvery a pod. a máte možnosť si to refinancovať spolu do jednej hypotéky so založením nehnuteľnosti, je to veľmi dobrá voľba. Zníži sa vám väčšinou aj celková preplatenosť kvôli oveľa nižšiemu úroku a takisto sa zníži aj mesačná splátka, keďže by ste splácali iba hypotéku natiahnutú na dlhšie obdobie.

💶 ZNÍŽENIE CELKOVEJ PREPLATENOSTI 💶

📌 Okrem spojenia úverov a refinancovania úveru, ktoré sú spomenuté vyššie, stojí určite za zmienku spomenúť aj mimoriadne splácanie úveru alebo jednorázové splatenie úveru.
💸 2 banky na trhu ponúkajú svojim klientom možnosť mimoriadnych mesačných splátok každý mesiac bez poplatku, čo hlavne solventnejším klientom s možnosťou prihodenia peňazí do splátky vie ušetriť pomerne dosť peňazí.
📈 Okrem toho je takisto výborná možnosť si bokom peniaze odkladať na investičné sporenie a o niekoľko rokov úver splatiť jednorázovo. Ideálne je si vypočítať, ak teraz máte nastavené splácanie hypotéky napríklad na 25 rokov, koľko si musíte mesačne odkladať aby ste vedeli hypotéku splatiť predčasne o 15 alebo 20 rokov (samozrejme, dosť to záleží aj od toho, aký čístý zisk vám investovanie vie priniesť).

⏳ PREDĹŽENIE VÝHODNÝCH PODMIENOK ⏳

❕ V dnešnej dobe ste si už určite všimli zvyšovanie úrokov na hypotekárnom trhu, ktoré stále neutícha. Ak už máte výhodné podmienky dojednané a ste spokojní s aktuálnou bankou v ktorej ste, no banka sa vám tými podmienkami fixuje na kratšie obdobie ako by ste chceli, viete ju požiadať o refixáciu úrokovej sadzby.
❕ Na druhej strane, takúto službu vám nevie priniesť každá banka na trhu a v prípade, že takúto možnosť nemáte, porozhliadol by som sa na vašom mieste po výhodných ponukách z iných bánk.

💬 AKÉ PREKÁŽKY VÁS ČAKAJÚ PRI OPTIMALIZOVANÍ ÚVEROV 💬

1️⃣ Poplatok za predčasné splatenie hypotéky (prípadne medziúveru a stavebného úver) je 1% zo zostatku dlhu mimo výročia fixácie. Tento poplatok ak prenášate hypotéku alebo viacero úverov do inej banky budete musieť zaplatiť, avšak veľa bánk vám ho podľa aktuálnych kampaní preplatí.
2️⃣ Poplatok za refixáciu je individuálny podľa banky. Niekde je stanovený fixnou sumou, napríklad v prípade Tatra Banky 99€ a niekde je stanovený percentom zo zostatku dlhu, napríklad v prípade VÚB 0,15%.
3️⃣ Poplatok za úver na refinancovanie v novej banke je často 0€, no sú aj banky, ktoré si ho účtujú, napríklad ČSOB 150€, Prima banka 1% ak klient nevyužíva aktívne účet a pod.
4️⃣ Cena za kataster sa platí pri nových úveroch vždy a je to konkrétne 66€ celoplošne na Slovensku za zápis záložného práva v prospech bankovej inštitúcie.
5️⃣ Cena za znalecký posudok je individuálna podľa znalca, najčastejšie medzi 150€ až 300€ aj podľa typu nehnuteľnosti. Nový znalecký posudok by ste potrebovali, ak vám banka nevie nehnuteľnosť ohodnotiť na základe vlastnej bankovej ceny alebo ak je váš znalecký posudok pre banku príliš starý. Tatra Banka akceptuje 5 rokov staré posudky pri refinancovaní a napríklad ešte Slovenská sporiteľňa akceptuje 3 roky staré posudky.

✅ ODPORÚČANIE ✅

🧠 Moje odporúčanie pre vás je prezistiť si, aké máte možnosti na zlúčenie úverov, zníženie úroku alebo predĺženie fixácie vo vašej banke a následne si to porovnať s tým, čo ponúkajú inde. Ak viete ušetriť stovky alebo tisícky eur celkovo v inej banke, prípadne si výrazne znížiť mesačnú splátku, poinformujte sa, aké všetky poplatky a prekážky by vás čakali. Potom uvidíte, čo je pre vás najlepšia možnosť a nájdete spôsob, ako ušetriť sebe a svojej rodine peniaze.

08/03/2022

OPTIMÁLNE NASTAVENIE FINANCIÍ V DOMÁCNOSTI

ℹ️ V tejto sérii príspevkov budem z odborného pohľadu popisovať ideálne nastavenie financií jednotlivca, resp. celej domácnosti.
👨‍💻 Cieľom je poradiť vám, ako si správne manažovať finančné produkty, aby hrali vo váš prospech, aby ste si znížili v dnešných horších časoch výdavky a poriadne sa zabezpečili do budúcna, takisto aj efektívne tvorili nový majetok a chránili už vybudovaný.

📑 POISTENIE 📑

📌 Poistenie by malo slúžiť na vykrytie rizík, ktoré by ste neboli schopní finančne zvládnuť ani z rezervy. Ide najmä o veľké škody na bývaní, krytie drahších motorových vozidiel a vážne riziká v životnom poistení, ako smrť (pre finančné zabezpečenie pozostalých), invalidita, vážne choroby a vážne úrazy, prípadne aj práceneschopnosť či kompenzáciu príjmu počas liečenia úrazu.

📌 Poistenie majetku (PZP, havarijné poistenie, poistenie nehnuteľnosti a domácnosti a pod.) by sa malo nastaviť na sumu, za ktorú by ste si na 100% vedeli zabezpečiť náhradu v prípade negatívnej udalosti. Takisto by malo kryť všetky potrebné riziká, aby sa nestalo, že v prípade poistnej udalosti vám poisťovňa povie, že toto v balíčku zakúpené nemáte.

📌Životné poistenie by malo byť nastavené tak, aby vykrylo všetky výdavky na liečbu a stratu príjmu.
❕ Treba vedieť, že poistenie trvalých následkov úrazu je preplácané najčastejšie až po 1 roku, poistenie invalidity medzi 12. a 24. mesiacmi od nehody, takže je dôležité vykryť aj výdavky a liečbu predtým pomocou iných pripoistení. To sú narpíklad krytie kritických chorôb alebo práceneschopnosti či denného odškodného počas liečenia úrazu.
💶 Cena životného poistenia by mala byť okolo 3% až 5% z čistého príjmu aby to poistenie bolo nastavené kvalitne.

🧠 Odporúčanie a tipy na záver 🧠

💡 Najviac sa stretávam s chybami, že si ľudia nekryjú na dostatočne vysoké sumy svoj majetok a svoje zdravie a že si často platia za zbytočné pripoistenia, ktoré by jednoducho vedeli vykryť aj sami, pričom nemajú kryté to, čo by finančne nevedeli zvládnuť.
🔎 Prezrite si vaše poistné zmluvy a oboznámte sa s tým, za čo si vlastne platíte. Ak máte vysoko-podpoistený majetok, nemáte správne vybraté balíčky s krytím alebo si platíte naviac za niečo, čo nepotrebujete, odporúčam vám to čím skôr zmeniť.

💬 Vždy sa snažte odpovedať si na otázky:
Za čo si vlastne platím? Ak sa mi stane toto, ako mi poisťovňa pomôže a ako to finančne zvládnem?
✅ Cieľom je, aby ste vedeli na čom ste a potom aby ste vedeli vykonať zmeny tak, aby ste si kryli všetky udalosti, ktoré by vo výraznej miere oslabili vašu finančnú situáciu. Všetky ostatné riziká by som na vašom mieste potom z poistení vyňal.

01/03/2022

OPTIMÁLNE NASTAVENIE FINANCIÍ V DOMÁCNOSTI

ℹ️ V tejto sérii príspevkov budem z odborného pohľadu popisovať ideálne nastavenie financií jednotlivca, resp. celej domácnosti.
👨‍💻 Cieľom je poradiť vám, ako si správne manažovať finančné produkty aby hrali vo váš prospech, aby ste si znížili v dnešných horších časoch výdavky a poriadne sa zabezpečili do budúcna, takisto aj efektívne tvorili nový majetok a chránili už vybudovaný.

💰 FINANČNÁ REZERVA 💰

❕ Rezerva má slúžiť najmä na nepredvídané výdaje, ako napríklad strata práce či väčšie nákupy do domácnosti. Nemá kryť nepredvídané výdavky ako sú strata príjmu alebo poškodenie domácnosti, toto má kryť poistenie.
❌ Väčšinou si človek škody na nehnuteľnosti vo výške 10.000€ alebo liečbu + vykrytie bežných výdavkov vo výške dokopy 15.000€ ani nevie vykryť z rezervy. Preto by mal byť na tieto vážne riziká krytý v poistení a naopak nekryť si riziká, ktoré vie finančne zvládnuť a nemusí si za ne platiť v poistke. Ale k tejto téme sa dostaneme nabudúce.

👨‍💼 V prípade, že ste zamestnanec, tak vám stačí rezerva 4-8 mesačných príjmov. V prípade, že podnikáte a je väčšie riziko straty príjmu, odporúčam mať finančnú rezervu 9 až 18 mesiacov podľa typu podnikania.
📊 Často sa u podnikateľov stáva, že im vyskočia výdavky nie len bežne v domácnosti, ale aj v ich podnikaní a aj preto má byť tá rezerva u SZČO a s.r.o. vyššia.

❗️ Jednoznačne by som ale rezervu nedržal na bežnom účte ale na protiinflačnom účte (konzervatívny alebo vyvážený účet, ktorý chráni reálnu hodnotu peňazí pred infláciou s možnosťou výberu bez poplatkov a iných obmedzení).
📉 Odporúčam to hlavne preto, aby sa nestalo, že rezerva 10.000€ po každom roku stratí na hodnote 200€ alebo 300€. Na druhej strane je dobré aspoň niečo držať na bežnom účte, aby ste z protiinflačného vyberali len v prípade väčších neočakávaných výdavkov.
📍 Na bežnom účte odporúčam držať tak 2, maximálne 3 výplaty.

🧠 Odporúčanie a tipy na záver 🧠

✅ Pre efektívne tvorenie a manažovanie finančnej rezervy odporúčam si urobiť audit príjmov a výdavkov. Pri ňom zistíte, či je vo vašich silách odkladať si 5% alebo 10% z vášho príjmu každý mesiac na finančnú rezervu. Ak nie, porozmýšľajte nad tým, ktoré výdavky sú zbytočné, resp. ktorých sa viete zbaviť alebo ich ponížiť a prípadne ako viete zarobiť mesačne viac.

💶 Ak sa dostanete do štádia, že si viete na rezervu mesačne odložiť niekoľko % z príjmu, budujte si vašu rezervu podľa odporúčanej výšky (zamestnanci 4 až 8 mesačných príjmov a podnikatelia 9 až 18 mesačných príjmov).
📈 Vytvorenú rezervu potom držte na protiinflačnom účte, resp. investičnom účte s protiinflačnou stratégiou, aby vaše peniaze nestrácali na hodnote.

17/01/2022

AKO SA DARÍ VÁŠMU 2. PILIERU?

✅ Pripínam tu článok z denníka Pravda, ktorý prehľadne ukazuje výsledky jednotlivých druho-pilierových fondov. Určite odporúčam si ho prezrieť a skontrolovať si vlastné nastavenie. Možno si tak v prípade pozitívnej zmeny budete vedieť prilepšiť na dôchodku niekoľko desiatok až pár stoviek eur.

📌 Zmenu viete vykonať buď v prihlásení do vášho dôchodkového účtu - tak si viete zmeniť stratégiu vo vašej správcovskej spoločnosti (napr. v NN alebo Uniqa).
📌 Ak je pre vás ale rozumnejšie zmeniť spoločnosť a tak si vybrať fond, potrebujete akceptačný list zo sociálnej poisťovne.

Najlepšie fondy zarobili v tomto roku viac ako 25 percent.

12/01/2022

AKO AKTUÁLNE VYZERÁ HYPOTEKÁRNY, INVESTIČNÝ A POISTNÝ TRH?

ℹ️ Svojim klientom a niektorým neklientom posielam každý kvartál zhrnutie tých najdôležitejších aktualít zo sveta financií. Tentokrát som sa rozhodol niekoľko z nich poskytnúť aj vám ostatným a priblížiť základné informácie na trhu.

🏦 HYPOTEKÁRNY SVET 🏦

📈 Hlavným bodom programu na trhu úverov bolo zvyšovanie úrokových sadzieb. Aktuálne sa predpokladá zvýšenie koncom tohto roka, no podľa Európskej centrálnej banky (ECB) by mohlo k zvýšeniu dôjsť už v prvom polroku.

👨‍💼 Stále tu však máme veľmi nízke sadzby a preto túto výhodu treba využiť. Ľuďom s plánom riešiť hypotéku tento rok odporúčam to riešiť čím skôr, samozrejme ak majú tú možnosť. Tým, čo hypotéku majú, odporúčam si ju buď refinancovať na nízku sadzbu alebo v prípade dobrého úroku si predĺžiť v banke obdobie fixácie (nedá sa to ale v každej banke).

Aktuálne úrokové sadzby:
📌 FIX 3 roky: od 0,36%
📌 FIX 5 rokov: od 0,6%
📌 FIX 7 rokov: od 0,8%
📌 FIX 10 rokov: od 0,99%

💶 INVESTIČNÝ SVET 💶

❗ Kľúčovým aspektom nie len pre investorov bola v tomto sektore inflácia. V roku 2021 dosiahla 13-ročné maximum a to až 5,6%. A keďže my na Slovensku máme na bežných účtoch uložených cez 31 miliárd eur, prišli sme o takmer 2 miliardy. Každých 10.000€ prišlo o reálnu hodnotu 560€.
❌ Ľudia však pri pohľade na svoj účet vidia to isté číslo a myslia si, že ich peniaze sú v bezpečí. Bohužiaľ sa mýlia. Môžu to vidieť napríklad pri nákupe spotrebného tovaru.

✅ Dobrou správou je, že na Slovensku máme nástroje, ktoré vedia tieto peniaze od inflácie ochrániť. Napríklad menej rizikové vyvážené fondy dosiahli v priemere výnos 7,7%, čím sa ešte reálne peniaze zhodnotili o viac ako 2% pre týchto investorov. Rizikovejšie dynamické fondy činili výnos v priemere 16,5%.

🧓 SVET DÔCHODKOV 🧓

📉 Priemerná miery náhrady dôchodku sa celkovo v čase znižuje a ničomu nepomáha ani zlá demografická situácia. Málo detí bude pomaly vstupovať do produktívneho veku a dôchodcov bude viac ako doteraz, keďže najviac ľudí je momentálne v produktívnom veku.

👨‍🏫 Problém je aj to, že dôchodkový systém na Slovensku väčšina ľudí aj kvôli zásahom štátu nevyužíva správne. Okolo 60% peňazí je zainvestovaných v dlhopisových fondoch, ktoré činili záporné zhodnotenie minulý rok, v priemere -1%.
🧠 Na druhú stranu, investori v indexových fondoch si slušne prilepšili, v priemere 15-timi percentami. Pilierny systém teda slúži dobre iba ľuďom, ktorý ho vedia využívať.

🏘 POISTNÝ SVET 🏘

ℹ️ Poistenia nám v tomto období pandémie a vysokej inflácie pripomínali zabezpečiť sa pred stratou majetku alebo životného štandardu.

❗ Treba si dať hlavne pozor na podpoistenie. Napríklad 4-izbový byt na Slovensku stál v roku 2016 v priemere 124.000€. V roku 2021 to už bolo o 40.000€ viac. Ak si teda niekto uzatváral poistenie pred pár rokmi a neaktualizoval si ho, je viac než pravdepodobné, že v prípade neočakávanej udalosti by si musel veľkú čiastku hradiť sám mimo poisťovne.

💬 Ak máte nejaké otázky k týmto témam, kľudne mi napíšte. Rád vám odpoviem alebo v prípade komplexnejšej otázky napíšem príspevok na danú tému.

26/10/2021

INFLÁCIA - PREČO TU JE?

📉 Predstavte si, že držíte svoje peniaze ako majetok do budúcnosti pre deti ako veno. Vo svojej práci ste nahromadili v roku 2020 10.000€, ktoré by ste im chceli odovzdať po vysokej škole v 25. roku života v 2045. O 25 rokov však majú reálnu hodnotu pri každoročnej inflácii 2% len niečo nad 6.000€. Je to podľa vás správne alebo by ste boli nespokojní, že inflácia existuje a požiera vám vaše peniaze?

ℹ️ No, pravda je, že takáto inflácia dáva zmysel a je prospešná pre fungovanie ekonomiky. A prečo? To si povieme v dnešnom príspevku o význame inflácie pre ekonomiku.

ℹ️ Pojmeme to trošku z iného pohľadu, a teda prečo sú vysoká inflácia a deflácia (opak inflácie - znižovanie cien a zvyšovanie hodnoty peňazí) nebezpečné pre ekonomiku. Tým z časti zodpovieme, prečo je optimálne mať nejaká infláciu.

❎ Problém 1: Vysoká inflácia

🤷‍♂️ Je dosť možné, že v prípade vysokého zvýšenia cien by zamestnávatelia nevedeli pomerovo zvýšiť aj platy svojim zamestnancom, čím by sa ľudia dostali do problému - nevedeli by si za svoj fixný príjem zaobstarať všetko potrebné v daný mesiac.
🙅‍♂️ Vysoká inflácia by mohla z finančného hľadiska spôsobiť aj vysoké úrokové sadzby a pri zvyšujúcich cenách za kúpu bývania by to pri rovnakých príjmoch veľa ľudí nevedelo zvládnuť.
❕ Toto už asi vieme, vysoká inflácia proste nie je dobrá.

❎ Problém 2: Deflácia

💸 Na prvý pohľad to znie super. Nakúpime lacnejšie a naše peniaze budú rásť na hodnote aj keď ich držíme doma pod vankúšom.
❕ Treba si však uvedomiť, že deflácia nastáva pri nízkom dopyte. Nižší dopyt spôsobuje nižšie ceny produktov. Keďže ceny pravidelne klesajú, ľudia majú tendenciu ďalej čakať, veď predsa keď počkáme pol roka alebo rok, tak kúpa napríklad auta bude ešte lacnejšia ako teraz.
🕑 Tým sa ešte viac znižuje dopyt a znova sa znižujú ceny, čo spôsobuje ďalšie čakanie na výhodnejšiu ponuku a ďalšiu defláciu.
🔙 Toto spôsobí, že ekonomika pôjde dozadu a nie dopredu, zamestnávatelia môžu začať krachovať ak im štát nepomôže a situácia sa nevyrieši, ľudia budú prichádzať o prácu a nastane ekonomický chaos.
🏦 Preto si aj tie najväčšie banky, ktoré kontrolujú tok peňazí dávajú pozor na to, aby sa inflácia nepribližovala k nule, lebo by hrozilo riziko kolobehu deflácie.

Záver a odporúčanie

⚖️ Dúfam, že vám tento príspevok trošku objasnil základný zmysel a fungovanie inflácie a že ste pochopili, že má zmysel, aby tu tá nejaká inflácia bola.
❗ Na druhej strane netreba zabúdať, že aj 2%-tná inflácia vie narobiť vo vašich úsporách s odstupom času veľkú dieru a je potrebné sa pred ňou rozumne investičné chrániť.

16/09/2021

❗️ BAKOPOISTENIE ❗️

📌 Čo sa viac oplatí? Bankopoistenie, resp. krytie úveru cez banku alebo komerčné životné poistenie?

ℹ️ Nikdy nie je 100-percentná odpoveď, v niektorých prípadoch môže vyjsť lepšie pre klienta poistenie cez banku a v niektorých komerčné poistenie.
❕ Musím vás však upozorniť, že bankopoistenie vychádza lepšie veľmi zriedkavo.

❕ BANKOPOISTENIE ❕

Výhody:

➡️ ak si v niektorých bankách uzavriete aj životné positenie, dostanete lepšiu úrokovú sadzbu, resp. výhodnejšie podmienky pri platení za bežný účet ✅
➡️ môže vám to v niektorých prípadoch vyjsť lacnejšie (ak ste starší klient -> 50+) ✅

Nevýhody:

➡️ ak budete chcieť v budúcnosti úver refinancovať do inej banky kvôli lepším podmienkam, automaticky vám poistenie zanikne a v prípade, že si budete chcieť uzatvoriť nové, bude vás to stáť viac kvôli zvýšenému veku ❎
➡️ v prípade budúceho refinancovania hypotéky do inej banky, ak sa vám do prenosu niečo stane (úraz alebo choroba), je veľká pravdepodobnosť, že na novom poistení dostanete výluky, väčšie prirážky na cene alebo vás nepoistia vôbec ❎
➡️ krytie invalidity nie je dostačujúce, pretože si viete poistiť iba plnú invaliditu (3/4 všetkých invalidov sú čiastoční invalidi) ❎
➡️ častokrát si neviete uzatvoriť ďalšie dôležité riziká, ako kritické ochorenia alebo trvalé následky úrazu ❎

👨‍🏫 V 95% prípadov odporúčam kryť si úver cez komerčné poisťovne.
💶 Štandardne to vyjde klienta lacnejšie, má poistenie dlhodobo a pri refinancovaní úveru sa neruší.
📑 Takisto si vie poistiť iné riziká, ktoré považuje za dôležité a má na výber každú poisťovňu, nie krytie a podmienky iba jednej, ktorá spolupracuje s danou bankou.

👩‍💻 Ak riešite alebo budete riešiť otázku hypotéky a máte záujem si hypotéku kryť, vždy si pred tým, ako vás bankár zlanári na bankopoistenie overte aké máte možnosti v iných poisťovniach.

09/09/2021

❗️ DÔLEŽITÉ UKAZOVATELE PRI INVALIDITE ❗️

🦠 Vedeli ste, že 95-97% všetkých invalidít je spôsobených chorobami? A pritom bežná vec, ktorá človeka napadne v súvislosti s invaliditou je nehoda alebo vážny úraz.

❕ Zo štatistík sociálnej poisťovne za rok 2018 (veľmi sa to neodlišuje rokmi) tvorili viac ako 50% všetkých invalidít choroby pohybového aparátu, nádory, duševné poruchy a problémy s obehovou sústavou.

♿️ Najviac rizikovou skupinou ľudí čo sa týka invalidity na všetky hlavné riziká (spomenuté vyššie a niektoré ďalšie) sú ľudia vo veku od 40 do 50 rokov, potom to podľa štatistík v množstve invalidov klesá.

❕ UPOZORNENIE ❕

ℹ Nikdy nemôžete vedieť, že invalidite predítete. Ak sa však chcete finančne chrániť ak by nastala nešťastná situácia, pravdepodobne už využívate rizikové životné poistenie.

❗️ Skontrolujte si na svojej zmluve, či máte invaliditu poistenú aj na choroby alebo len na úrazy a zároveň si dajte pozor na poistenie len plnej invalidity (od 70%), pretože 3/4 všetkých invalidov sú práve čiastoční (od 40% do 70%).

💶 Ak vám poistenie invalidity príde drahé a chcete vedieť, kde a prípadne akým spôsobom si ho viete zlacniť, napíšte mi a poradím vám.

01/09/2021

❗️OBMEDZENIA PRI POISTENÍ PN-ky❗️

ℹ️ Či už sa nám to páči alebo nie, každá poisťovňa má v produktových a všeobecných poistných podmienkach nejaké obmedzenia pri poistení PN-ky.

ℹ️ Môžu to byť konkrétne výluky, pričom pri ich nastaní vám poisťovňa nevyplatí dohodnutú poistnú sumu. Ďalej to môžu byť čakacie lehoty, pred ktorých dodržaním poisťovňa takisto nemusí plniť, alebo to môžu byť povinnosti na vašej strane, ktoré je potrebné pri vzniku poistnej udalosti dodržať.

❗️VÝLUKY Z POISTENIA❗️

❌ Výluky sa vždy do istej mieri líšia medzi poisťovňami. Napríklad veľa poisťovní navypláca PN-ku, ak poistná udalosť nastala v súvislosti s psychickou poruchou alebo pri vykonávní profesionálneho športu vrátane tréningov.

❌ Stane sa, že ak ste poistení viacerí na jednej zmluve a ste zároveň viacerí práceneschopní, niektorá poisťovňa vám preplatí dávku iba za jednu osobu.

❗️POVINNOSTI POISTENÉHO❗️

👀 Povinnosti poisteného ako aj ostatné podkategórie sú častokrát pri každom produkte alebo poisťovni rôzne. Niekde ste napríklad povinný oznámiť poisťovni zmenu povolania alebo zamestnania, inde musíte poistnú udalosť oznámiť do 28 dní od prvého dňa PN.

❗️ČAKACIE LEHOTY❗️

⏰ Čakacia lehota znamená, že od začiatku poistenia musí uplynúť istá doba predtým, ako začne byť poistenie platné. Pri poistení práceneschopnosti je to väčšinou 2-6 mesiacov podľa poisťovne, vzťahuje sa to však iba na PN dôsledkom choroby. Úrazy sú kryté od začiatku platnosti zmluvy.

❗️ Treba povedať, že toto sú hlavné dôvody prečo poisťovňa nepreplatí škodu pri poistnej udalosti. Na druhú stranu úplne rozumiem, že nikomu sa nechce čítať 100 strán poučiek a preto si niekedy ľudia ani neuzatvoria poistenie a neveria tomu.
✅ Ja vám ale viem v skratke povedať a poslať zhrnutie produktu, ktorý využívate alebo nad ním rozmýšľate. Poviem vám, čo tajomné skrýva vaše poistenie, len mi napíšte súkromnú správu s názvom produktu a pošlem vám zhrnutie ľudskou rečou, o čom všetkom by ste mali vedieť.