29/07/2021
Čo by mal spĺňať finančný sprostredkovateľ ?
Práca finančného sprostredkovateľa je v dnešnej dobe veľmi dôležitá ale aj náročná. V tomto článku sa dozviete aké kritéria by mal spĺňať Váš finančný sprostredkovateľ.
1. Ľudskosť – V dnešnej praxi sa môže stať odborníkom každý, kto má chuť sa vzdelávať a neustále osobnostne rásť a stať sa tak profesionálom vo svojom obore – Ovládať všetky produkty je jedna vec, No dôležitejšie je však odhadnúť, kto aký produkt potrebuje, aby si splnil finančnú nezávislosť To by malo byť cieľom každého sprostredkovateľa. Ak klient chce splatiť hypotekárny úver za 15 – 20 rokov, majú nízku úrokovú sadzbu, ideálne podmienky na trhu, chcú dávať mimoriadne vklady, tak je takisto veľmi dôležité z finančného hľadiska zistiť, či takéto rozhodnutie je v jeho prípade to najvhodnejšie. Voľné finančné prostriedky môžu namiesto mimoriadnych vkladov takisto vhodne investovať a vytvárať si tak rezervu. Klient by sa mal pripraviť na všetky nečakané situácie v živote, aké len môžu nastať. Sprostredkovanie teda nie je len o predaji jednotlivých produktov, ale hlavne o ich interpretácii. Vysvetlením ako nás chránia, ako ich vieme využiť v ťažkých finančných situáciách, tak aby sme mali peniaze v každej životnej situácii. Samozrejme posledné slovo má klient a je to jeho zodpovednosť v živote ako sa rozhodne.
2. Je finančne gramotný – Výber správnych produktov na splnenie cieľov klienta je v dnešnej dobe veľmi dôležité, preto by sa klient mal naučiť ako rozdeliť svoj príjem a prehodnotiť všetky výdavky. Určite by sa mal vyhýbať „zlým“ úverom, ktoré majú vysoké preplatenie a rozumne odkladať časť peňazí, aby mu ich inflácia neznehodnocovala.
3. "Jedna harfa má 100 strún, Urob z tejto vody rum!" – Každý sprostredkovateľ by mal byť samozrejme vzorom a ísť príkladom. To čo sprostredkovateľ radí svojím klientom, tak podľa toho by sa mal chovať aj on sám. Mojím obľúbeným mottom je určite to, že ak sa vžijem do kože klienta, (načo musí mať každý sprostredkovateľ v sebe kúsok empatie), tak určite mu nebudem odporúčať také riešenie, ktoré by som si sám nenavrhol v jeho situácii.
4. Stáva sa stále väčším profesionálom – Konkurencia na finančnom trhu je v dnešnej dobe na vysokej úrovni. Tým, že trh sa vyvíja, prispôsobuje, digitalizuje a je teda čoraz modernejší, kladie sa stále väčší dôraz aj na finančných sprostredkovateľov. Každý by mal hľadať nejakú „dieru“ na trhu ako byť stále lepší a ukázať, že sa to dá stále robiť profesionálne a kvalitne. Každý sprostredkovateľ by mal mať teda vo svojom repertoári aj vlastnosti ako napr. : výborný manažér, lektor, školiteľ, vedieť zvládať ťažké stresové situácie, mať zdravý životný štýl, vedieť rýchlo reagovať na nepredvídateľné situácie, byť zodpovedný a dodržať slovo, mať určené pevné priority v živote a byť stále lepším človekom.
5. Sprostredkovateľ „šije“ na mieru pre každého klienta každý finančný plán – Tým, že sa trh neustále mení a je čoraz viac riešení, ktoré sú dostupné pre klientov, tak každý by si mal uvedomiť, že susedovo riešenie, s ktorým je maximálne spokojný, nemusí byť tak výhodné aj pre iných. Každý má nastavenú inú životnú situáciu, iný príjem, iné výdavky, inú prácu, iné finančné zaťaženie ako aj iný zdravotný stav, niekto má rezervu niekto nie, niekto si to môže dovoliť iný zas nie. Je potrebné si zodpovedať otázku : "Ak sa mi niečo stane a zníži sa príjem v rodine, sme finančne zabezpečení alebo sa nám obráti život na ruby ?"
6. Každé riešenie je ako minca, má dve strany – Sprostredkovateľ by mal informovať klienta o všetkých dôležitých informáciách pri uzatváraní zmlúv. Medzi najdôležitejšie určite patria výluky, karenčné doby, čakacie doby, poplatky. Určite treba spomenúť poistné krytie, či už životné , havarijné alebo poistenie nehnuteľnosti. Takisto ako sa vyvíja investovanie, aké sú tam poplatky, či za akých situácií je výhodné vyberať peniaze. Veľa ľudí sa riadi emóciami ako je hlavne strach. Preto by sme mali stále komunikovať s klientom aj počas najviac nepredvídateľných udalostiach, aby sme mu boli stále nápomocní a vedeli ho správne usmerniť.
7. Doživotný servis – Komunikácia s klientom nesmie končiť podpísaním zmlúv. Každý sprostredkovateľ je platený aj za servis zmlúv, aktualizáciu údajov, nahlasovanie poistných udalostí a pod. Klient častokrát nevie ako postupovať, alebo nemá čas, vďaka čomu prichádza zbytočne o peniaze, na ktoré má nárok. Napr. pri hypotekárnom úvere si klient vie prehodnotiť úrokovú sadzbu, ak sú aktuálne na trhu lepšie možnosti aj bez návštevy pobočky. Existuje aj bezplatná aplikácia do mobilu „ČO ROBIŤ AK“. Je to vynikajúca pomôcka pri poistných udalostiach týkajúcich sa cestovného poistenia, poistenia áut, majetku, úrazu či ochorenia. Je tam krok za krokom čo robiť v prípade nejakej poistnej udalosti a načo teda nezabudnúť.
8. Diskrétnosť – Je náročné rozprávať s klientom o jeho zdravotnom stave, zvlášť ak berie antidepresíva, či skrýva pred manželom/manželkou nasporené peniaze alebo spotrebný úver. Klientovi taktiež nemusí byť príjemné o istých preňho chúlostivých záležitostiach rozprávať so svojim sprostredkovateľom. Je určite namieste uistiť klienta, že to, čo mi povie, ostane medzi nami a dané informácie sa použijú iba pre to, čo sa snažíme docieliť, napr. uzatvoriť rizikové poistenie alebo vybaviť hypotekárny úver.
9. Nemáme hlavu ako encyklópédia – V mojich začiatkoch, keď mi klient položil otázku a ja som nevedel odpovedať, nehanbil som sa povedať „neviem, zistím, zavolám“. Využívam to dodnes. Každý deň má sprostredkovateľ obrovské množstvo noviniek k dispozícii a je nemysliteľné, aby ich dokázal všetky prečítať a zapamätať si ich. Na internete si dnes vieme získať aspoň základné informácie a klient si vie veľmi rýchlo overiť, či mu hovoríme pravdu alebo iba rozprávame, aby sme pred ním nevyzerali ako nevedomí.
10. Nekritizuje konkurenciu – Všetko je o ľuďoch, v každom povolaní sa nájdu ľudia, ktorí svoju prácu nerobia profesionálne. Možno ju vykonávajú preto, aby uživili rodinu alebo nevedia robiť nič iné, prípadne si nevedia nájsť inú, vhodnejšiu prácu. Či to je učiteľ, kuchár, vodič, predavač alebo zamestnanec v štátnej správe. Je potrebné si uvedomiť, že ľudia – sprostredkovatelia komunikujú s klientmi, nie maklérska spoločnosť.
Svet financií môže byť jednoduchý, zrozumiteľný a zábavný. Certifikovaní lektori CSR projektu Finančná gramotnosť s OVB (projekt spoločenskej zodpovednosti OVB Allfinanz Slovensko) hrajú aj v školskom roku 2020/2021 hru Finančná sloboda na vybraných školách. Pozrite si o nej kli...
