20/04/2020
👉Odklad splátok – Covid 19👈
Keď som prvýkrát počula o možnosti odkladu splátok úverov, tak som si v duchu povedala, super, asi to využijem aj ja. Bohvie koľko bude kríza trvať a ako sa potom bude rozbiehať biznis. No ale hneď sa ozval a vnútorný hlas bývalého bankára, že iste to nebude zadarmo, nebude to žiadna dobročinnosť. Treba počkať na podmienky a uvidí sa či o niečom takom vôbec uvažovať.
Samozrejme, pokiaľ má niekto aktuálne nulový alebo značne obmedzený príjem, tak je to dobrá voľba. Nesplácanie úveru podľa dohodnutých zmluvných podmienok vedie k negatívnemu zápisu do úverového registra a má za následok sťaženie alebo úplné znemožnenie získania úveru v budúcnosti. Odklad splátok v súvislosti s opatreniami proti Covid-19, sa zapisuje do úverového registra ale nie je považovaný za negatívnu informáciu.
V súčasnosti sú známe podmienky pre povolenie odkladu splátok, preto som pripravila pár bodov na zamyslenie sa.
Čo treba zvážiť pri žiadosti o odklad splátok:
1️⃣ Dokážem splácať svoje úvery keď si utiahnem opasok? Ak áno, tak radšej o tom ani nebudem uvažovať. Čo si odložím, budem musieť v budúcnosti splatiť a len „veštica“ vie ako sa bude vyvíjať ekonomika, či si udržím príjem a aké budú potom úrokové sadzby. Už teraz niektoré banky mierne zvýšili svoje úrokové sadzby.
2️⃣ Ktorých typov úverov sa týka odklad splátok? Spotrebných úverov, úverov na bývanie (hypotekárnych), vrátane úverov so štátnym príspevkom alebo príspevkom pre mladých, úverov zo stavebného sporenia a medziúverov.
3️⃣ Podmienky: nesmiem byť v omeškaní so splácaním úveru dlhšie ako 30 dní pred podaním žiadosti o odklad; nesmiem byť v omeškaním so splátkou iného úveru v tej istej banke o viac ako 100€ a 30 dní; nesmiem byť pri podaní žiadosti v stave zlyhania o viac ako 90 dní.
4️⃣ Ak mám poistený úver (kombinácia úveru s poistením), poistne sa neodkladá, ale naďalej je potrebné ho mesačne platiť.
5️⃣ Aké typy úverov mám a aké sú s nimi spojené úrokové a iné náklady? Treba sa riadiť zásadou, že ak nechcem žiadať o odklad všetkých úverov, ktoré mám, potom je vhodné požiadať o odklad u najlacnejších úverov (t.j. s najnižšími úrokovými sadzbami). Týmto spôsobom minimalizujem dodatočné náklady. Ak si neviem dať rady, kontaktujem svojho bankára / poradcu / sprostredkovateľa.
6️⃣ Úročí sa úver počas odkladu? Áno úročí, tieto úroky budem musieť splatiť po uplynutí odkladu úveru a navýšia mi celkové náklady na úver. Za odklad neplatím banke žiadne ďalšie poplatky.
7️⃣ Lehota splatnosti úveru. Ak mám na úvere dohodnutú max. možnú lehotu splatnosti (podľa veku a typu produktu), tak pri odklade splátok už nedohodnem so svojou bankou predĺženie splatnosti. To znamená, keď opätovne začnem splácať odložený úver, budem mať vyššie splátky. Ak mám priestor na dlhšiu splatnosť, tak sa vďaka dlhšej splatnosti môžu splátky znížiť a byť približne rovnaké ako som mala doteraz.
8️⃣ O odklad môžem žiadať len 1x a to max. na 9 mesiacov. Ak požiadam o odklad napr. na 3 mesiace, nemôžem po uplynutí 3 mesiacov žiadať o ďalší odklad. Preto je lepšie požiadať o odklad na 9 mesiacov a potom, pokiaľ sa moja finančná situácia zlepší, banku požiadať o možnosť skoršieho splácania.
9️⃣ Ako rýchlo viem vybaviť odklad? Banka má lehotu 30 dní od podania žiadosti. Pokiaľ sa banka nevyjadrí v tejto lehote, má sa za to, že odklad bol schválený. Väčšina bánk umožňuje podať žiadosť elektronicky, bez nutnosti návštevy pobočky. Pre bližšie informácie je potrebné pozrieť web stránku príslušnej banky.
🔟 Čo ak opatrenia v súvislosti s COVID-19 skončia skôr ako o 9 mesiacov? Budem musieť začať splácať úver skôr? Nie, odklad, ktorý mám dohodnutý s bankou ďalej platí.
Držím nám všetkým palce, aby sme o odklad splátok nemuseli žiadať. Ale ak áno, treba to urobiť skôr ako sa dostanete so svojimi splátkami úverov do omeškania. 🍀
