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14/04/2020

#房屋贷款这么缴！4招让你躲过复利带来的负担

你知不知道，房屋贷款的利息加起来，你已经足够再买买一间价值相等的房屋？但是身为首购族的你，并不知道房屋贷款该如何缴，才能更为划算？那以下这四招省息套路你就必须学起来咯～

第一招 / 善用你的EPF户口
僱员公积金都有两个户头，即70%和30%分配至第一和第二户头，第二户头的资金可用於减低房屋贷款、教育基金或医药费。因此若是第二户头有多余的钱，可以申请用来缴付房屋贷款，以减低利息。

第二招 / 每月多还一点，小数立大功

假如房贷是每日计算利息，可以运用“整数”的方式来进行。 “整数”方式缩短款期 “整数”方式很简单，假如每月需付RM948.10，你只需稍微提高一些，还1千令吉整数，那麼，你的30年还款期就会缩短至25.82年。

第三招 / 有花红或存款，多付贷款减利息

如果每年有多的存款，不坊就一笔多还房贷，或者将每月的房贷分期付款增至一倍，逼自己存钱，相信也可以看到削减贷款利息的作用。

第四招 / 寻找低房贷利息

一般银行与金融公司提供的房贷利率差别也并不很大，一般都在零头上下游移；唯一不同的只是，各大银行与金融公司为你提供的房贷配套有多特惠优惠罢了。

选择定期贷款（Term Loan），还是活性贷款（Flexi Loan），还须视乎你的个人房贷需求与财务状况而定。必须特别注意的是，房贷合约中注明的锁定期（Lock-in period），锁定你至少须贷款多少年（一般多为5年），不得提早终止合约转换银行或无法偿还贷款或转售房屋，否则将被征收罚款，赔偿银行损失。

17/02/2020

#房贷保险，该买哪类？

林小姐向银行申请房屋贷款，银行贷款部建议购买房屋贷款保险（MRTA），并说一定要购买这一保单，询问不同银行，得到的是不同的保单推荐，造成她和联名购买的未婚夫感到混淆。

A商业银行说买MRTA，因为保费比较便宜；B银行建议购买MLTA，虽然保费比较高，可是保费不会全部被“烧掉”。

另外，A银行也说购买MRTA，可以将保费纳入贷款配套，保费是一次过支付，在银行发放贷款同步生效。B银行建议购买MLTA，保费可以每月、每3个月、每半年或每年支付。

这是我们第一次购买房屋，我们两个都是家中最大的孩子，没有哥哥或姐姐可征求意见，父母受教育不多，而且目前住的祖屋，类似菜园屋的房子，没有购买房屋的经验。

身边朋友称不方便给予意见，商业银行各说各好，让我们觉得很难做决定。

请问：“我们应该选择哪一类房屋贷款保险？”

答：实力产业经纪公司总裁陈建业说，近十几年来购买房屋都会面临银行建议（一些强制）购买房屋贷款保险（MRTA），银行为保障他们的利益，会向领取房屋贷款的申请者，列入购买房屋贷款保险的条件，确保万一有不幸事情发生，银行可以取回他们发出的房屋贷款。

MLTA比MRTA昂贵

一般来说，MLTA比MRTA昂贵，至于昂贵的幅度是多少，这里就不多说。不过，日后可以取回现金，如果有能力购买MLTA是可行的。

当然，一些银行也会要求贷款者，一次过缴付保费，由于数目比较庞大（视贷款者领取的贷款额及领取时的年龄），因此几乎所有人都会将这笔保费纳入贷款配套，就是变成份期支付该保单的保费。

至今，放弃MRTA、选择MLTA的贷款者并不多，也许因为保费昂贵的关系，虽然它类似储蓄投资保单，但投资回酬是否百分之百有保证，现在说也很难做准。

一次过还完保费避免出现迟还

另外，银行旗下保险机构虽然说可以每月、每3个月、每半年或每年支付保费，不过多数银行建议投保者一次过还完保费，避免出现迟还、没还保费的问题，万一发生问题，情况就变复杂了。

这里要补充一点，假如个人已投保较多的保单，保额也庞大，例如两个人加起来有百多万令吉，也可以向银行提出反建议，只购买10年的贷款保险（虽然贷款期限长达30年），那么所需的保费将比较小，这样的安排也是存在的。

为何说投保额等同以贷款期限的房屋贷款保险？陈建业表示，随着每年偿还房贷分期付款，欠下银行的贷款额将日渐减少，银行承受的风险也将日渐缩减，这是最主要的因素。

此外，假如还完房屋贷款，例如贷款分期原本是30年，可是贷款者在第10年就还完了，好比说脱售该产业，房屋贷款也同步还完。如果当年是购买20年的房屋贷款保险，由于提早还完，贷款者可以取回部份的保费，因为在领取贷款时，一次过支付该保单的保费。

说到这里，林小姐应选择哪一个房屋贷款保险，心中应该有个底吧。祝愿林小姐在购买房屋、领取房屋贷款等事项一切顺利。

何谓房贷保险？

Mortgage Life Insurance房贷寿险保障借款人死亡、蒙受完全及永久伤残（TPD），其贷款未完全还清，协助还清贷款的余额。市场上基本有两种房贷寿险：一、MRTA；二、MLTA。

Mortgage Reducing Term Assurance（MRTA）MRTA的设计，主要是预防贷款领取者，由于自然或意外原因死亡或TPD（永久性伤残）给予的保障。

有些贷款机构允许申请者，添加到房屋贷款的配套，以贷款金额计算出一定比例的保费。

MRTA是一个简单的保单，借款者需要贷款、通常都受促投保MRTA，保费是一次性支付。

一些贷款配套会将上述保单的保费纳入贷款，贷款者可以选择投保额，保费金额将由投保额、贷款者年龄和性别等因素决定。银行一般鼓励贷款者做这样的选择。

对于贷款者，这是比较简单或负担得起的选择，以便万一发生不幸事件，他们的抵押贷款可获得保障，不幸事件包括死亡或永久性伤残等。

Mortgage Level Term Assurance（MLTA）MLTA和MRTA略有不同，提供了另一个让贷款者选择的替代保单，同样为贷款者提供保障，加上储蓄寿险，并在一些条件给予投资回报。

保费可以每月、每季、每半年或每年支付。除了死亡和永久性伤残，保单持有人可以选择更广的保障（例如36种严重疾病），保费金额将由一般的因素和额外的保障来决定。

06/02/2020

#马来西亚 35 家银行: 房屋贷款利息比较

一般民众都得花上大约30年的时间才来还清房屋贷款 (House Loan), 因此申请房屋贷款时，必须货比三家，看看哪家银行所提供的房屋贷款的利息最低。
千万别小看那区区零点几巴仙的差别，因为房屋贷款一般都是使用复利息来计算，因此就算只差那零点几巴仙，30年以来你将必须附上一笔不小的金额。

举个例子，假设借贷40万，一个银行提供的利息是 4.35%, 而另外一家银行提供的是 4.65%, 虽然差别只是区区的 0.3%, 但最终将必须附上多上2万多令吉的数额。

在此 LiangLiang 为各位带来马来西亚各家银行最新房屋贷款的利率，包括了 BR（基本利率）, BLR （基本借贷利率）和有效利率 (Indicative Effective Lending Rate), 让有意申请贷款的民众参考。

10/01/2020

#房屋贷款的种类: Fixloan, Termloan, Flexiloan, Semi Flexiloan

一般上的房屋贷款分为固定利率和浮动利率。其中使用固定利率的贷款，成为固定贷款 (Fixloan), 而浮动利率贷款则包括定期贷款 (Termloan), 伸缩性贷款 (Flexiloan) 和半伸缩性贷款 (Semi Flexi Termloan).

购买房屋时，大部分的购屋者都是向银行申请贷款，以分期付款大约30年或者35年来慢慢还清。贷款的时间很长，而且贷款金额很大，因此连带的利息也很高。

举个例子，你向银行借贷35万令吉，分期付款35年，利息4%。在35年之后你终于还清所有的房屋贷款了，猜猜你一共还了多少钱？答案是大约65万令吉。在这65万令吉之中，有35万令吉是你向银行借贷的，还有大约30万令吉是利息。

所以民众在申请房屋贷款时，得确保选择一个符合自己情况的房贷。

1. Fix Loan
固定贷款 (Fixloan) 的利率是固定的，在签署房贷合约时，其 BLR 或是 BR 会列明，利率永远不会改变，不过现今大多数银行都已不提供固定贷款方案。

2. Term Loan
目前，大多数的房屋贷款方案都是浮动利率贷款，其中又以定期贷款 (Termloan) 最为常见。定期贷款、伸缩性贷款和半伸缩性贷款的区別不大，主要的差別在于其伸缩性。

这3种贷款中，若贷款者有多余的钱，都可以多缴还一些款项，以降低母钱、节省利息，但定期贷款 (Termloan) 方案中，多还款项不能再取出，而有些银行也不接受多还贷款，这视贷款合约而定。

3. Flexi Loan
若选择了伸缩性贷款 (Flexiloan) 方案，银行会要求贷款者开一个来往户头，將多缴还的钱放在里面减少利息，并隨时可以將该来往户头中的款项取出，无需做任何申请手续，惟需要每年缴付服务费。

4. Semi Flexi Loan
伸缩性贷款適合有流动资金的贷款者，如商人等。由于来往户头和贷款户头是连接一起的，可省下不少利息。半伸缩性贷款 (Semi Flexiloan) 则与伸缩性贷款的方案几乎相同，不过在提款时，须提早向银行申请，也必须缴付额外的服务费。

这些贷款方案，应该要根据自己的经济能力做出选择，如经济能力强或是经商者，用伸缩性贷款方案就能省下更多利息。而定期贷款方案就比较適合固定资金流动者，如打工一族等。在与银行签署贷款合约时，应该要详读合约，清楚了解条规是否已列明。银行也会提供专人来推荐贷款方案。

29/11/2019

#要买屋子的人注意啦！
#使用公积金（EPF）
#购买房子的方法

在公积金第二户口中的1个用途是在购买房屋时可提领部分或全部公积金第二户口存款。
想使用公积金第二户口里头的存款进行房屋买卖交易必须符合以下4项类别。在这4项类别里，每个类别有2种情况，公积金局将观察2种情况所需的存款数目，然后选择最低的存款数目的情况获批。

1. 购买个人房屋Pembelian Rumah Milik Individu
购买个人房屋时
✅ a（屋价）- （房贷）+ （屋价的10%）
✅ b第二户口的结余款额
公积金局将观察a项和b项，视何者为低而决定。

2. 100% 房屋贷款Pinjaman Perumahan 100%
用户贷款房子的时候，
✅ a 10%房屋首期
✅ b 第二户口结余款额
公积金局将观察a项和b项，视何者为低而决定。

3. 和家人联名房屋购买Pembelian Bersama Suami / Isteri / Ahli Keluarga Terdekat
✅ a（屋价）- （房贷）+ （屋价的10%）
✅ b第二户口的结余款额
公积金局将观察a项和b项，视何者为低而决定。

4. 房屋现金购买Pembelian Secara Tunai
在免贷款购买房屋的的情况下
✅ a房屋价格 + 10%房价
✅ b第二户口的结余款额
公积金局将观察a项和b项，视何者为低而决定。
例子：
👉钱先生想提取公积金第2户口的存款来购买房子。购买的房子是以个人名义注册，和向银行申请100%的银行房屋贷款（免10%头期），所以钱先生符合的类别是第2项（100% 房屋贷款Pinjaman Perumahan 100%）。
👉钱先生的房屋价格是40万，所以10%房价是4万。以第2类别100% 房屋贷款Pinjaman Perumahan 100%的情况下：
a. 10%房屋首期是4万
b. 钱先生第二户口的存款是3万
依照这个例子，公积金局将批准钱先生提取全部第二户口的存款作为购买房屋用途。这是因为，4万首期和3万存款，公积金局批准最低的数目（3万）

07/11/2019

#教您几招房贷省息路线！
#用一分钟看完为你省下不少钱

🌻您知不知道，房屋贷款的利息加起来，还一间的房子等於还两间，因此今天就要教您如何可以省利息！

屋子是我们一辈子最大的财务负担，每个月都要供出我们薪水的三份之一，但屋子一供通常都是20，30年的负担，要早点还清都难，但您知道吗，通过一些技巧性的还贷方式，让您可以快快供完贷款。

那有什么办法可以节省房屋贷款的利息开销吗? 教您几招省息路线！

第一招
善於利用EPF 戶口

僱员公积金都有两个户头，即70%和30%分配至第一和第二户头，第二户头的资金可用於减低房屋贷款、教育基金或医药费。

因此若是第二户头有多余的钱，可以申请用来缴付房屋贷款，以减低利息。

相信所有曾经拥有房贷者在年底收到银行房贷结算单时，都有过这样的疑问：为何我每年、每月供还房贷整千令吉，一年供了一万多令吉，到了年底，我仍然欠银行一样多的钱，所欠的本钱才还了一千多令吉而已。”

不少人有这样的感慨，但这是游戏规则、复利的威力，从排表的本金一栏中可以看到，首3年（2014、2015和2016年）即使我们每年供RM11377.20，本金只是分别减少RM1676.57、RM1789.21和RM1908.67而已。

第二招
每月多还一点，小数立大功

假如房贷是每日计算利息，可以运用“整数”的方式来进行。 “整数”方式缩短款期 “整数”方式很简单，假如每月需付RM948.10，你只需稍微提高一些，还1千令吉整数，那麼，你的30年还款期就会缩短至25.82年。

区区的RM51.90就可立大功，而且没有压力，想想看，目前RM50根本让你做不了多少事情，吃不了豪华的一餐，但长期每个月RM50却可以让你少供5年房贷，这个月开始就多供一点贷款吧！

第三招
有花红或存款，多付贷款减利息

如果每年有多的存款，不坊就一笔多还房贷，或者将每月的房贷分期付款增至一倍，逼自己存钱，相信也可以看到削减贷款利息的作用。复利在房屋贷款所发挥的威力是非常可怕，越早减低房屋贷款数额，即使数目不大，也可以迅速缩短你的还款期限。假如在年底时有可观的花红进账，

不妨考虑以上方法，迅速减少你需缴付的贷款年数

第四招
寻找低房贷利息

一般银行与金融公司提供的房贷利率差别也并不很大，一般都在零头上下游移；唯一不同的只是，各大银行与金融公司为你提供的房贷配套有多特惠优惠罢了。

选择定期贷款（Term Loan），还是活性贷款（Flexi Loan），还须视乎你的个人房贷需求与财务状况而定。必须特别注意的是，房贷合约中注明的锁定期（Lock-in period），锁定你至少须贷款多少年（一般多为5年），不得提早终止合约转换银行或无法偿还贷款或转售房屋，否则将被征收罚款，赔偿银行损失。

16/10/2019

#2020年起外国人买房·100万门槛调低60万

（吉隆坡11日讯）2019年第二季度出现了共计83亿令吉公寓供应过剩的情形，为减缓此事，2020年起，政府降低外国人在城市地区买房的价格，门槛从100万令吉降到60万令吉。

👍 政府提供30亿令吉担保

另外为解决部分人士无法负担10%头期款和取得融资买房的问题，政府将与金融机构合作，为100亿令吉的“先租后买”（RTO）融资计划提供30%或30亿令吉担保。

先租后买计划是为协助购买产业价格在50万令吉以下的第一所房屋。

在这个计划下，申请者将租下这个单位5年，以及在一年后，租客将可选择根据出租协议签订时所定下的价格，买下这所房子。政府将豁免在这项计划下，所有在发展商和金融机构，以及金融机构和买家之间的转移程序印花税。

👍 可负担房屋基金

国家银行2019年1月推出可负担房屋基金，协助来自低收入群体的购屋者购买第一所房屋，对于价格达15万令吉的产业，可享有3.5%的优惠利率。

资格标准在2019年9月1日扩大，以涵盖价格达30万令吉的产业，受惠者是最高收入为4360令吉的家庭，这是B40的门槛收入。

截至2019年9月，已接获2840项申请，总额达4亿7270万令吉，批准率为77.9%，也就是982项总值1亿5620万令吉的申请获批。

👍拥屋运动提供至少10%折扣

政府已与私人领域合作推出拥屋运动，也就是发展商为符合资格的产业提供至少10%折扣，就会被配以印花税豁免。

在拥屋运动下，共134亿4000万令吉或2万1000间的产业单位已成功售出，超越30亿令吉目标。该运动的截止日期，由2019年6月30日延长6个月至12月31日，有意向的购屋者应把握这个机会购买房屋。

👍展延青年住房计划

为了协助年轻人购买他们的第一套房子，政府将会展延由国家储蓄银行（BSN）办理的青年住房计划。有关计划从2020年1月1日起至2021年12月31日止。

马来西亚国家按揭机构（Cagamas）将提供10％的贷款担保，以使借款人能够获得全额融资，并在两年内得到每月200令吉的分期付款资助。计划仅限首1万个家庭单位。

针对购置房地产并在五年后出售仍被征盈利税（RPGT）一事，政府在听取民众意见后，决定维持此税，但会将房地产盈利税的结算基准年从2000年1月1日改为2013年1月1日。

👍 人民房屋的维修保养

政府关注中低价楼房的价格问题。在2020年，政府拨出1亿令吉用于维修和翻新这些楼房，确保电梯、电线、卫生水管和屋顶情况良好安全。

169.为打造 “安全城市”，政府将拨款1500万令吉，以提供室外照明、安全的脚车停车场、防爬网和安全宣导计划。

25/09/2019

#教您几招房贷省息路线！用一分钟看完为你省下不少钱

您知不知道，房屋贷款的利息加起来，还一间的房子等於还两间，因此今天就要教您如何可以省利息！

屋子是我们一辈子最大的财务负担，每个月都要供出我们薪水的三份之一，但屋子一供通常都是20，30年的负担，要早点还清都难，但您知道吗，通过一些技巧性的还贷方式，让您可以快快供完贷款。

那有什么办法可以节省房屋贷款的利息开销吗? 教您几招省息路线！

第一招善於利用EPF 户口

僱员公积金都有两个户头，即70%和30%分配至第一和第二户头，第二户头的资金可用於减低房屋贷款、教育基金或医药费。

因此若是第二户头有多余的钱，可以申请用来缴付房屋贷款，以减低利息。

相信所有曾经拥有房贷者在年底收到银行房贷结算单时，都有过这样的疑问：为何我每年、每月供还房贷整千令吉，一年供了一万多令吉，到了年底，我仍然欠银行一样多的钱，所欠的本钱才还了一千多令吉而已。”

不少人有这样的感慨，但这是游戏规则、复利的威力，从排表的本金一栏中可以看到，首3年（2014、2015和2016年）即使我们每年供RM11377.20，本金只是分别减少RM1676.57、RM1789.21和RM1908.67而已。

第二招每月多还一点，小数立大功

假如房贷是每日计算利息，可以运用“整数”的方式来进行。 “整数”方式缩短款期 “整数”方式很简单，假如每月需付RM948.10，你只需稍微提高一些，还1千令吉整数，那麼，你的30年还款期就会缩短至25.82年。

区区的RM51.90就可立大功，而且没有压力，想想看，目前RM50根本让你做不了多少事情，吃不了豪华的一餐，但长期每个月RM50却可以让你少供5年房贷，这个月开始就多供一点贷款吧！

第三招有花红或存款，多付贷款减利息

如果每年有多的存款，不坊就一笔多还房贷，或者将每月的房贷分期付款增至一倍，逼自己存钱，相信也可以看到削减贷款利息的作用。复利在房屋贷款所发挥的威力是非常可怕，越早减低房屋贷款数额，即使数目不大，也可以迅速缩短你的还款期限。假如在年底时有可观的花红进账，

不妨考虑以上方法，迅速减少你需缴付的贷款年数

第四招寻找低房贷利息

一般银行与金融公司提供的房贷利率差别也并不很大，一般都在零头上下游移；唯一不同的只是，各大银行与金融公司为你提供的房贷配套有多特惠优惠罢了。

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12/09/2019

顾客买了屋子，跑了几家银行，辗转了几个月，最后只批了80%，然后又浪费了很多时间
其实顾客的资料不差，通过我的处理后，三天内贷款就顺利地批了出来，
贷款数目也是顾客满意的，恭喜顾客成功获得贷款批准！！！
把不可能变可能！不管顾客的资料怎样，只要有一线的希望我们都愿意把它救回来！
顾客贷款批准就是我的责任👍🏻👍🏻

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31/08/2019

妈妈的唠叨, 总是听的时候厌烦, 想的时候呢喃;
爸爸的叮嘱, 总是看起来随意, 想起来有意☺

国家就像父母，养我育我，成就我的地方。
哪怕那么多人说你不好，但我也对你依然专一。

祝大家国庆日快乐，身体安康‼️

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