新加坡保險理財規劃e知識站

16/06/2026

三觀不同，真的不用勉強

如果我的顧客願意自己做功課、有禮貌，不論是陌生開發還是轉介紹，都願意花時間比較各國方案後，認同新加坡🇸🇬的優勢

那我為什麼要看一些自稱家辦、資產顧問中心、國際理財顧問的臉色？

不靠退傭、不靠送禮、不靠機票住宿招待，也不把顧問當24小時生活傭人隨傳隨到

合作的前提應該是專業、尊重與價值觀一致，而不是只看佣金高低，更不是誰比較會包裝自己

更何況，我本來就會自己投資、買股票，甚至入股有潛力的公司當股東

我不缺合作對象，更不缺為了成交而委屈自己的理由

寧願慢慢篩選客戶，也不要跟不尊重專業的人浪費時間

自然事業長久因為我很開心🥳

12/06/2026

新加坡公民和永久居民现可使用Singpass开设OCBC马来西亚商业户头

该银行表示，申请人可在此过程中以数码方式完成身份认证。 Read more at The Business Times.

08/06/2026

有人主動找上門的投資機會，我會怎麼做？

最近收到一封來自海外資產管理公司的 Email

對方介紹的是一個：
🇬🇧 UK Property Fund
（英國房地產基金）

主打：
✅ 英國 Assisted Living（高齡照護住宅）
✅ 長期租約（Long Lease）
✅ 穩定租金收入
✅ 聲稱與英國政府體系相關

並希望了解是否有合作機會，以及是否適合介紹給亞洲投資人

老實說
身為資產顧問公司

我其實很喜歡接觸新的產品、新的市場、新的投資概念

因為世界很大
有時候真正好的工具
確實能幫助不同需求的客戶完成資產配置

但有興趣了解
不代表馬上推薦
更不代表看到高佣金就開始介紹

在評估任何基金之前
我通常會先要求對方提供完整資料：

📌 基金的法律架構（Legal Structure）
📌 基金註冊地及監管機構（Fund Domicile & Regulatory Oversight）
📌 目前管理資產規模（AUM）
📌 歷史績效與配息紀錄（Track Record）
📌 租戶背景及租約安排（Tenant Profile & Lease Structure）
📌 貸款比例（LTV）與槓桿程度
📌 費用結構（Fee Structure）
📌 投資人流動性及退出機制（Liquidity & Exit Options）
📌 風險管理架構（Risk Management Framework）
📌 投資備忘錄（IM）、盡職調查文件（Due Diligence Materials）
📌 經審計財務報表（Audited Financial Statements）

為什麼要問這麼多？
因為很多產品的行銷資料都很好看

但真正重要的是：
「如果市場不好時，會發生什麼事？」

很多人只看：
❌ 配息率
❌ 預期報酬
❌ 品牌名稱
❌ 誰介紹的

但真正專業的盡職調查（Due Diligence）是在看：

✔ 誰管理
✔ 誰監管
✔ 錢放在哪裡
✔ 槓桿有多少
✔ 租約是不是真的存在
✔ 資產估值是否合理
✔ 未來怎麼退出

尤其是私募基金（Private Fund）
市場上其實有不少：
⚠️ 來路不明的私募基金
⚠️ 沒有完整監管架構
⚠️ 沒有審計報表
⚠️ 配息來源不透明
⚠️ 用高佣金吸引介紹人

然後就直接推給客戶
這種做法
我個人一直無法認同

我一直相信
好的顧問不是找到最多產品的人
而是願意花時間把產品看懂的人

因為客戶信任我們
不是要我們替他們找最快賺錢的機會

而是希望我們幫忙避開那些看起來很漂亮
但其實風險沒有被說清楚的投資

所以無論是基金、
保險、
債券、
私募市場、
海外房地產，

我都會先做功課
了解清楚後

再評估：
這個產品適不適合客戶

而不是：
這個產品能給我多少佣金
🙏👍

#資產配置
#高淨值客戶
#私人銀行
#基金投資
#盡職調查
WealthManagement
不是所有高配息都值得買
先看風險再看收益

07/06/2026

幫家人繳 MediShield Life / CareShield Life 保費，其實很簡單！

很多人在新加坡都知道，只要是新加坡公民（SC）或永久居民（PR），都會有強制性的醫療保障：

✅ MediShield Life
✅ CareShield Life（一般30歲後開始參加）

而這些保費大部分都可以直接從 MediSave 帳戶扣除

家人沒有工作，MediSave 不夠怎麼辦？

其實不用擔心

如果家中有一位家人持續工作、CPF 裡有足夠的 MediSave 存款，是可以申請成為保費付款人（Premium Payer），幫家人代繳保費的

常見可以代繳的對象包括：

✅ 配偶（Spouse）
✅ 父母（Parents）
✅ 子女（Children）
✅ 兄弟姐妹（Siblings）
✅ 孫子女（Grandchildren）

只要符合 CPF 規定，就能使用自己的 MediSave 幫家人支付 MediShield Life、CareShield Life 或 ElderShield 保費

如何申請？

CPF 已提供線上申請服務：
申請網址 🔗

https://www.cpf.gov.sg/member/tools-and-services/forms-e-applications/change-payer-for-medishield-life-careshield-life-eldershield

CPF Change Payer 申請頁面⁠
登入 Singpass 後：

1️⃣ My Requests
2️⃣ Healthcare Matters
3️⃣ Change Payer for MediShield Life Cover
4️⃣ 輸入家人的 NRIC
5️⃣ 提交申請

整個流程大約只需 10 分鐘即可完成

小提醒
這項申請適用於：

✔ MediShield Life
✔ CareShield Life
✔ ElderShield

但如果是：

❌ Integrated Shield Plan（私人醫療保險升級計畫）
❌ CareShield Life Supplement（私人加強版）

則需要直接聯絡保險公司辦理，不能透過 CPF 的 Change Payer 系統申請

💡 很多人不知道，其實家裡只要有一位家人 MediSave 餘額充足，就可以協助全家人的基本醫療保障保費繳納

如果家中有退休父母、全職家庭主婦（夫）、暫時沒有工作的家人，記得檢查一下他們的 MediSave 是否足夠，以免影響保費扣款👍😎

06/06/2026

儲蓄險都是垃圾還是你只是傻傻被當保險顧問賺錢工具？

💡買儲蓄險前，先搞懂自己買的是哪一種！

很多人說：儲蓄險是垃圾🥲
不是買錯保單，而是根本不知道自己買的是哪種類型
（但買錯真的垃圾😵 也白白給別人賺高佣金

很多人買儲蓄險後開始抱怨：
❌ 利息怎麼那麼少？
❌ 怎麼退保虧那麼多？
❌ 怎麼繳了5年還沒保本？

其實問題往往不是產品不好
而是原本想停車3年
卻被安排去跑20年的馬拉松

先了解自己的需求
再選擇適合的儲蓄方式
畢竟理財不是追求最高報酬
而是讓自己的錢，放在對的地方💰📈

主要儲蓄險有分3大類： （以新加坡🇸🇬為例但我相信其他國家大同小異）

① 超短期儲蓄險（2-3年）
✅ 保本快
✅ 利息固定
✅ 資金靈活

適合：
* 放閒錢
* 短期資金規劃
* 不喜歡承擔風險的人

📈 特點：
最快到期即可拿回本金＋保證利息

② 終身分紅型
✅ 保本速度中等
✅ 終身可領取分紅
✅ 可作退休被動收入

適合：
* 希望穩定現金流
* 退休規劃
* 傳承規劃

📈 特點：
通常約3-8年開始接近保本
之後靠分紅慢慢增加收益

③ 終身複利型 （ 佣金最高所以顧問狂推）
✅ 長期效果最好
✅ 傳承效果佳
✅ 複利威力最大但非保證

適合：
* 10年以上不用的資金
* 子女教育金
* 財富傳承

⚠️ 缺點：
保本最慢

📈 特點：
可能要10-20年以上才看見明顯複利效果

最重要的一句
🚨 不要只看「預期回報」

更重要的是看：
✅ 幾年保本？
✅ 中途退保虧多少？
✅ 資金會不會被卡住？
✅ 這筆錢多久要用？

因為：
回報率再高，若中途需要用錢卻拿不出來，一切都沒有意義
還有儲蓄險只是簡單分三大類
如果再依照顧客需求選擇：幣別、年期、收益和保本時間基本每個公司不同需要花時間專研跟功課就會產生出更多的保單配置

所以尊重那些不是看錢退佣
而是好好研究好好規劃儲蓄險的顧問🩷🤍

#台灣人在新加坡 #新加坡儲蓄險
#儲蓄險 #儲蓄險都是垃圾

04/06/2026

✅ MAS（金管局）與 LIA（新加坡人壽保險協會）明確表示：

ILP（Investment-Linked Policy，投資連結保單）並不是保本產品

有些保險顧問近幾個月使用：

* “Capital Guaranteed Upon Death”
* “身故保本”
* “死亡保證本金”

來形容 ILP 的身故賠償

MAS 認為這種說法容易讓客戶誤以為：

❌ 投資本金受到保障

但實際上：

✅ 身故賠償（Death Benefit）可能有保證部分

≠

❌ 投資本金保證

因為 ILP 的帳戶價值仍然會隨市場波動

⸻

MAS 特別點名的情況

近期有顧問拿：

* CPF LIFE
* ILP

做比較

並宣稱：

* CPF 放 Basic Retirement Sum (BRS)
* 剩下資金投入 ILP
* 可以領更多退休收入
* 而且「本金身故保證」

MAS 認為這種比較可能誤導客戶

LIA 官方說法

LIA 執行董事 Chan Wai Kit：

「Capital Guaranteed Upon Death」不是保險業認可術語，也不會出現在 ILP 的正式文件中
其實我看到新聞只有一個想法：

還好我一直都是跟客戶說：

👉 投資歸投資
👉 保險歸保險

很多人喜歡先問：

「現金價值多少？」

「幾年回本？」

「IRR多少？」

「身故是不是保本？」

卻很少問：

「如果市場跌 30% 怎麼辦？」

「費用多少？」

「保障夠不夠？」

「適不適合我的需求？」

產品本身沒有好壞

但如果只看回報、
只看現金價值、
只看行銷話術，

很容易買到自己根本不了解的東西

理財不是買最會說故事的產品

而是買最適合自己的方案

這也是為什麼這幾年我越來越傾向：

✔ 醫療險解決醫療問題
✔ 壽險解決家庭責任
✔ 投資解決資產增長

而不是把所有事情都丟給同一張保單

因為簡單，

通常比複雜更容易成功💙

02/06/2026

昨晚他真的要衝入外太空🪐🔥🔥

🤣🤣🤣 衝太快
還一度停牌
再起死回升

比八點檔還精彩😂😂

30/05/2026

這兩年，我已經不太跟不認識的台灣保險顧問私下交流

不是因為我覺得自己多厲害，也不是認為所有人都不好
而是經過很多次交流後，我發現彼此的保險觀念差異太大

目前我比較常交流的是高中同學，她在台灣做保經，而她的師傅無論專業能力還是人品，我都非常敬佩
大家願意討論條款、研究案例、互相挑戰觀點，這種交流很有價值

但有些陌生顧問來談合作時，我通常都會婉拒
因為我發現，很多人賣重大疾病險的邏輯讓我很難認同

我做重大疾病規劃時，第一件事不是看產品
而是看客戶

✔ 客戶目前有多少保障？
✔ 已經買了哪些保單？
✔ 如果真的罹患重大疾病，醫療費用可能是多少？
✔ 客戶是在台灣、新加坡、中國還是其他國家接受治療？
✔ 如果因病無法工作，家庭生活費需要準備幾年？
✔ 是否有房貸、孩子教育金、父母扶養責任？

通常我會依照個別情況估算 2～5 年的生活與治療需求，再評估保障缺口

最後才決定：
需要多少保額

但有些顧問的規劃方式卻是：
客戶說：
「我預算一年1000美元。」
於是開始找一年1000美元的產品

全程都在比較：
✔ 終身嗎？
✔ 現金價值多少？
✔ 理賠幾次？
✔ 退保價值多少？

卻很少去討論：
如果今天確診1期早期輕度癌症，到底能領多少？

最讓我傻眼的是：
很多人連原位癌、早期癌症、輕度重大疾病的理賠比例都沒有仔細研究

同樣都是重大疾病險：
有些原位癌理賠 10-20%
有些原位癌理賠100%
有些不會👀👀

有些多次理賠看起來很漂亮
但實際條款限制非常多 （只理賠晚期）
這些才是真正會影響客戶權益的內容

尤其是現在很多人在比較香港終身多次理賠重疾
簡報做得非常漂亮：

✔ 癌症額外賠
✔ 心臟病額外賠
✔ 中風額外賠
✔ 多次理賠
✔ 終身保障

客戶聽完很容易覺得：
「哇，這張保單好強」

但我真正想知道的是：
如果明天確診原位癌，賠多少？
如果是早期癌症，賠多少？

舉例：有醫生朋友評估台灣自費早期癌症費用+生活+家人費用需要600萬台幣

這些問題，往往比簡報上的「多次理賠」重要得多

保險不是買來看現金價值的

重大疾病險更不是買來看保費漂亮的

它存在的目的只有一個：
當你生病、不能工作、收入中斷的時候，這筆錢能不能真正解決問題

所以我一直認為：
保險規劃應該先看需求，再看產品
先看缺口，再看預算
先看保障，再看保費
而不是反過來

如果連客戶現有保障都沒盤點，就直接開始推薦商品
然後把保障講得天花亂墜
那我大概只能翻個白眼，然後禮貌地說：
謝謝，再聯絡👋

因為我們做的，好像不是同一件事🙏🩷
也謝謝顧客完整比較完都會選新加坡🇸🇬

#保險規劃 #重大疾病險 #風險管理 #保險顧問 #理財觀念 #金融業觀察

30/05/2026

🇲🇾 馬來西亞長期居留申請規劃

很多人以為想在馬來西亞長期居住
一定要：

❌ 申請第二家園（MM2H）
❌ 購買房產
❌ 投入大筆資金

其實不一定
我們提供馬來西亞長期居留與身份規劃諮詢服務

依照個人背景評估合適方案

✅ 非第二家園方案
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每個人的條件不同
申請資格及成功率需個別評估

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#馬來西亞永久居留簽證 #移民

29/05/2026

自己接觸的第一個 Dell 產品，是在美國大學時期的筆電 💻

那時候對 Dell 的印象就是：

✔ 美國品牌
✔ 耐用
✔ 樸實實在

沒想到這幾年回到辦公室工作後，接觸最多的外接螢幕居然還是 Dell 🖥️

因為用習慣筆電是Touch Screen
外接螢幕希望也有 Touch Screen 功能，用起來確實也方便

近期美股市場裡，美國本土科技企業似乎又重新受到市場關注

繼 Intel 之後，
Dell Technologies 今早收盤大漲約 32.76% 🚀

那下一個受到資金追捧的會是誰？

🤔 是老牌科技巨頭（聽川普說下一個投資量子基金重點
IBM？

還是企業軟體龍頭
Oracle Corporation？

當然
股市沒有神
「聽川普得永生」只是玩笑話 😆 （但真的偶爾還是要聽聽因為他真的讓很多美國經濟跟企業起死回生）

投資還是要看估值、獲利能力與未來成長性
最重要自己能力範圍而不是跟風去借貸&增貸再做多（買Call)

不是投資建議
祝大家賺飽飽 🍻