08/09/2026
新加坡保險史上最荒謬的保單：Thank You Policy
新加坡的金融監管以嚴格聞名，但再嚴密的制度，有時也防不住有人決定自己「開發新產品」
而且這張產品的名字，取得非常有禮貌：
AIA Thank You Policy
唯一的問題是——
AIA 官方根本從來沒有這張 Policy😂
事情回到 2002 年底
當時 AIA 的保險顧問 Sally Low，向一對印尼富商夫妻推銷了一張號稱由 AIA 特別推出的「Thank You Policy」，宣稱只要存入大筆資金，5 年期滿後就能獲得極具吸引力的保證回報
這不是什麼幾萬新幣的小額測試
客戶出於長期合作的信任，先後匯出了：
US$5,060,900
按當年匯率換算，將近 S$8.9 million
最荒謬的地方來了：這張保單從頭到尾完全不存在👀
法院後續調查發現，Sally 利用偽造的公司信函與確認文件，讓客戶深信這是一張真實的頂級保單
收到鉅款後，她並不是單純把錢捲款潛逃，而是在客戶完全不知情的情況下，將資金拆分去購買其他「真實存在」的 AIA 保單，以此洗出巨額佣金
當客戶偶爾在信件或通知中發現名下多出莫名其妙的保單時，她甚至臉不紅氣不喘地用「AIA 電腦系統出錯」來搪塞
這場大戲一路演了 6 年
直到 2008 年，客戶因為保單期滿直接向 AIA 總部查詢，才得到那句讓人背脊發涼的官方回應：
「不好意思，我們公司從來沒有賣過什麼 5年到期 Policy給你」
Thank you 了整整六年，才發現保險公司根本沒人 Thank You
刑事部分毫無懸念：Sally Low 最終在 2016 年被新加坡法院判處 21 項偽造、詐欺與洗錢罪名成立，入獄服刑 8 年
但真正讓財富管理界震動的，是接下來長達數年的民事訴訟：
客戶一狀告上法庭，要求 AIA 承擔僱主替代責任（Vicarious Liability）並賠償損失
2017 年高等法院一審時，曾一度判決 AIA 需承擔責任並賠償客戶約 S$1.597 million 加利息
然而到了 2018 年，劇情徹底逆轉
新加坡終審上訴法院（Court of Appeal）改判 AIA 勝訴，完全無須承擔替代責任。
最高法院的判決理由非常冷酷卻清晰：
顧問私下捏造根本不存在的產品，收款方式也完全脫離正規管道，既沒有實際權限，也不構成「表見代理權（Ostensible Authority）」
這屬於純粹的個人嚴重犯罪，超出公司授權範疇
這意味著：保險公司不用替顧問的私下詐騙買單，客戶高達數百萬美元的損失，只能向早已破產入獄的顧問個人追討
這起案件給所有高淨值客戶與從業人員上了一堂價值千萬的課：
在成熟的金融體系裡，制度與法律固然嚴密，但它無法替你的「盲目信任」兜底
再熟、再專業、業績再頂尖的 Financial Adviser，面對資金往來時，永遠要守住最基本的底線：
保費是否直接支付至保險公司官方對公帳戶，而非私人或第三方帳戶？
Policy Number 能不能在保險公司的官方網站或 App 上即時查驗？
Policy Contract 是否帶有官方防偽核發代碼？
產品名稱與條款，是否能在官方公開資料庫中確認？
如果今天有人神秘兮兮地告訴你：
「這是一張專門給極少數 VIP 的隱藏版產品，系統和官網上都查不到」
你第一個動作不是準備簽約
是立刻拿出手機打官方客服查證😂
因為 US$5 million 的 Thank You，真的太昂貴了
資料來源：新加坡最高法院判例 Ong Han Ling v American International Assurance Co (Bermuda) Ltd [2018] SGCA 33 及新加坡海峽時報（The Straits Times）報導
