Сапожникова Виктория - финансовый советник

19/05/2026

Посмотрела, что давно не писала. Как обычно монтировала интервью, общалась с клиентами. Да и за окном потеплело и перебирались на дачу.

Продолжу про интервью с коллегой. Запомнился ее рассказ о клиентке с миллионом на ремонт.

Клиентка в панике. Она положила на вклад миллион рублей, а теперь на счёте — около девятисот тысяч.
Первый вопрос: «Что вы открыли?»
Ответ: «Я открыла банковский вклад».
Начинаю смотреть. У неё не вклад. У неё пай фонда на голубые фишки России — российские акции, через управляющую компанию.

«В смысле? Я открывала вклад». Деньги ей были нужны через полгода — на ремонт. Она это менеджеру прямо сказала.

А он взял её телефон, сам прошёл за неё риск-профиль на максимально агрессивный — там, в подписанном документе, допускались потери до 60% в первый год — и оформил фонд акций со сроком пять лет.

Это называется мисселлинг.
Под видом одного продукта продают другой. Доказать потом ничего нельзя: галочки стоят, риск-профиль «пройден», подпись есть.

Подробно эту ситуацию разобрала в статье. https://teletype.in/-sapozhnikova/misseling
Если читать большой текст нет времени,то кратко.

Что бы я порекомендовала в такой ситуации:
— спросите прямо: это вклад или ценная бумага? (вообще всегда задавайте вопросы и не стесняйтесь - это же ваши деньги)
— не давайте проходить риск-профиль за вас (не передавайте свой телефон чужим людям, даже работникам банка)
— прочитайте строчку про допустимые потери;
— сопоставьте срок продукта с тем, когда деньги вам реально нужны.

Пять минут. Берегут сотни тысяч.

Эту историю и ещё несколько таких — про квалов, брокерские витрины, платную аналитику — разобрали в выпуске с коллегой : https://youtu.be/jELncqEYLPs

Самый тихий способ потерять деньги — это не обвал рынка. Обвал хотя бы виден: про него пишут, его обсуждают, к нему можно подготовиться...

11/05/2026

В последний день майских праздников добралась домой, и удалось залить интервью с коллегой.
Думала, в чем же суть интервью? Наверное, могу сказать так.

Главная мысль разговора: инвестиции — это не бизнес и не лотерея, а система сохранения капитала, где важны цели, сроки, риск-профиль, ликвидность и независимое второе мнение.

В интервью много практических кейсов: как грамотное размещение денег дало клиенту дополнительный эффект 500 тыс. рублей, почему квалифицированным инвесторам часто предлагают сложные продукты, как работает мисселлинг и почему нельзя принимать инвестиционные решения под давлением «последнего поезда».

Заключительный вопрос выпуска: вы управляете своими деньгами или вами управляют чужие продажи? Кто вы: охотник или жертва?

В глаза бросается контраст между жизнерадостным советником Юлией Макаровой из Хабаровска и бледным жителем Петербурга. Наверное, мне стоит подумать о смене локации.
ссылки
https://youtu.be/jELncqEYLPs
https://vkvideo.ru/video-174275880_456239103
https://rutube.ru/video/1bfb2e9cdea6a52f7e87ee73cce1e1b6/

ОписаниеДва инвестиционных советника Виктория Сапожникова и Юлия Макарова обсуждают, зачем частному инвестору и предпринимателю нужен инвестиционный советник...

17/01/2024

Готовлю свою стратегию на 2024 год - делюсь с вами интересными материалами.

На глаза попалась вот такая карта Индекса деловой активности в производственной сфере PMI (Purchasing Managers Index).

👨‍🎓 О чем индекс? PMI рассчитывают уже более 90 лет, с 1931 года. Для расчета опрашивают корпоративных менеджеров по закупкам, которые отвечают за поставку товаров и материалов в свои компании. Считается, что это наиболее точный показатель деловой активности в сфере производства.

✍️ Как читать индекс? Зеленый цвет означает, что индекс 50 и выше пунктов, а экономика растет. Красный - что индекс меньше и экономика снижается. Если индекс несколько месяцев подряд показывает значения между 40-45 пунктами - наступает рецессия.

2️⃣0️⃣2️⃣3️⃣ Хуже всего дела обстоят в Евросоюзе: весь прошлый год краснее не бывает. Примерно также (розовый цвет) - в развитых странах: США, Канада, Австралия и Япония. Лучше дела в развивающихся странах, но у здесь есть свои аутсайдеры: Тайвань, Польша, Чехия и Бразилия.

⚠️ Что это значит? Я придерживаюсь мнения непопулярных экономистов, что это наглядная иллюстрация к термину "энергопереход" и "глобальное перераспределение ресурсов". А значит в именно в странах "зеленого" индекса PMI можно будет искать интересные активы для инвестиций в 2024 году.

Моя стратегия на 2024 год почти закончена. Интересно, вы составили свою стратегию или нет?

31/12/2023

🎉С Наступающим новым годом! 😉 Хотя, конечно, большинство прочтут эти слова, когда он станет уже Наступившим.

🥂В любом случае — спасибо, что вы есть и что вы здесь, читаете и ставите лайки и комментарии.
Пусть 2024 станет таким, чтобы больше было настроения и времени читать, и не только телеграм-каналы 🙂
🫶Добра и любви в новом году!

15/11/2023

15/11/2023

🎯В субботу 11 ноября в Москве прошла конференция “Личное финансовое планирование”. Я рассказала на ней о трех “китах” простого личного финансового плана и о том, что помогает правильно формулировать свои цели.

📍Из общения с клиентами знаю, что в плане целей многие уверены, что достаточно подсознательно понять свои материальные цели и после этого они реализуются сами по себе. В принципе вера в “правильные” установки подсознания была массовой вплоть до середины прошлого века. Тогда в 1960-х ученые впервые обратили внимание на то, что значит правильно формулировать цели и их добиваться.

Исследователь, первый обративший внимание на феномен целей, был американский психолог Эдвин Локк. Он провел ряд опытов и доказал, что правильно поставленная цель увеличивает вероятность реализации цели на 30%.

📜В своих консультациях по составлению личного финансового плана я также использую теорию Локка для постановки финансовых целей вместе с клиентами. Она действительно работает и работает успешно. Ну и по опыту правильно составленный личный финансовый план намного важнее, чем просто портфель инвестиций. Потому что инвестиции без цели - это прожигание времени и денег.

🔻На конференции тема зашла коллегам и слушателям. Оно и логично: приближаемся к новому году, самому правильному времени для обновления целей. Пишите в комментариях, если интересны мои выводы и опыт, — запишу видео по правильной постановке финансовых целей.

10/10/2023

🎯Мы живем в период глобальных перемен, и это отражается в увеличении обращений за финансовой консультацией и смене демографии моих клиентов.

Если предыдущие десять лет, 90 % моих клиентов были мужчины, то за последний год поток разделился наполовину между мужчинами и женщинами. Стало больше молодых успешных женщин, работающих в крупных российских компаниях. Мужчины сместились из категории “как быстро удесятерить капитал” в категорию “глава семьи думает о сохранении нажитого”.

🤑 Существует распространенное заблуждение, что финансовые консультанты пригодны только для тех, у кого уже есть значительный капитал. Однако на практике консультации полезны для обычных людей, которые просто хотят обсудить свои финансы. Даже без намерения инвестировать, когда нужно помочь организовать бюджет, или понять, как управлять доходами и расходами.

С какими запросами обращаются.

1️⃣Если у вас сложная финансовая ситуация, которая включает в себя различные источники дохода, инвестиции, налоги и долги, консультация может помочь вам найти оптимальное решение. Тут как говорится, одна голова хорошо, а две лучше.

2️⃣Если у вас есть конкретные финансовые цели, например, покупка дома, образование детей или планирование пенсии, но неясно, с чего начать, консультация может помочь вам разработать план.

3️⃣Жизненные изменения, такие как брак, развод, рождение детей или переезд в другую страну, безусловно, влияют на ваше финансовое положение. В этих случаях консультация может стать своего рода поддержкой и помощью на пути через все эти изменения

4️⃣И если у вас есть свободные средства и вы хотите инвестировать их так, чтобы увеличить доходы или уменьшить риски, консультация может помочь вам определить, куда лучше вложить деньги.

Нужно понять, что консультация длится до полутора часов и не все вопросы возможно решить сразу.

02/04/2022

Я решила вести этот аккаунт для начинающих инвесторов. Планирую каждый месяц брать одну тему и подробно ее объяснять. В ближайший месяц будем обсуждать облигации. Облигации наиболее простой инструмент для начинающего инвестора. Если вы понимаете, как открывается вклад в банке, то в облигациях легко разберетесь 😉
⠀
Облигации — это удостоверение долга. Вы даете в долг компании, получаете облигацию и можете держать ее либо до погашения долга, либо до момента, когда захотите ее продать.
⠀
По облигации обычно выплачиваются проценты (купоны), установленные заранее (но могут и изменяться). Как правило, это происходит два или четыре раза в год.
⠀
Цена облигации устанавливается в процентах от номинала (обычно 1000 руб).
⠀
Продолжение в карусели, листайте ➡️

02/04/2022

Замечательный фильм 2015 года «Игра на понижение» 🎥 рассказывает о причинах финансового кризиса 2007 года. На первый взгляд это некий байопик, рассказывающий нам о нескольких финансистах, которые вовремя разглядели надвигающийся кризис и заработали на нем. Их сыграли такие актеры как Кристиан Бейл, Стив Карелл, Райан Гослинг, Брэд Питт и др.

Но на самом деле, для начинающих инвесторов этот фильм является хорошей «объяснялкой», где герои, общаясь друг с другом или со зрителем, разжёвывают сложные термины и растолковывают, почему ипотечная система США того времени была обречена на фиаско.

В 2005 году менеджер хедж фонда Майкл Берри обнаруживает, что американский рынок недвижимости находится на грани краха. И пока никто этого не осознает, Берри решает, что это для него шанс заработать огромные деньги. Поэтому он вкладывает все средства своего фонда в облигации, которые будут оплачены в случае обвала цен на недвижимость.

В фильме проглядываются явные параллели с сегодняшней ситуацией в российской недвижимости, когда за год цены взлетели на 40%, люди набрали кредиты и торопились купить дорожающие метры. Кризис и обвал на финансовом рынке не случится за один день, даже если пузырь очевиден, могут пройти годы пока наступит крах. А те, кто видит пузырь уже могут быть объявлены паникерами и преданы анафеме.

📌У фильма, конечно же, нет никакой сюжетной интриги, потому что все, что случится мы уже знаем. Тем не менее его стоит посмотреть не только ради прекрасной игры актеров, но и для углубления в тему случившегося кризиса и его причин.

Ставьте лайк, если вы смотрели этот фильм или выразите свое мнение о фильме в комментариях.

02/03/2022

Ситуация меняется буквально ежечасно.

Делать какие-то прогнозы достаточно сложно. Постараюсь выпускать короткие новости и пояснения.

Правительство выделит 1 трлн руб из ФНБ на покупку акций российских компаний в условиях западных санкций – подписано распоряжение. Это решение о выделении средств из ФНБ может серьезно поддержать настроения на российском рынке акций. Триллион рублей – это 7,5% от free-float индекса МосБиржи или 5 дней торговых оборотов по индексу МосБиржи за 25 февраля 2022 г.

Похожие меры принимались в 2008 году – тогда правительство выделило ВЭБу около 175 млрд. руб. Объем ФНБ на конец января 2022 года составлял 13,6 трлн. руб., из которых 35% было размещено в акциях российских компаний, депозитах и прочих отличных от иностранной валюты активах.

Правительство дает четкий сигнал, что верит в свой фондовый рынок - это достаточно позитивное и своевременное решение.

В дальнейшем наш рынок станет рынком Китая, куда доступ нерезидентов закрыт. Покупки и продажи акций идут внутри страны.

Пока нет точной картины по отключению банковской системы от внешнего мира. ЕС обсуждают отключение от SWIFT семи российских банков:

– ВЭБ
– ВТБ
– «Россия»
– «Открытие»
– Новикомбанк
– Промсвязьбанк
– Совкомбанк

Пока не трогают Сбербанк и Газпромбанк.