Ипотека рефинансирование сделки с недвижимостью

04/07/2021

ИЗМЕНЕНИЕ ПРОГРАММЫ СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА ⠀

У меня уже был пост подробно разъясняющий условия программы Семейная ипотека, но с 1 июля 2021 года внесены существенный изменения в программу, сейчас многие семье в которых рожден один ребенок получают возможность приобрести или рефинансировать уже купленное жилье по ставке от 5- 6 %. Ранее такой программой могли воспользоваться только семьи в которых в указанный срок родился второй и последующие дети. ⠀

Еще раз про условия программы семейная ипотека⠀

- если в семье родился первый ребенок после 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Если в эти же сроки в семье появился рожденный усыновленный ребенок.
- если ребенок родился с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, возможно взять ипотеку до 1 марта 2023 года.
- по программе Семейная ипотека можно взять новый ипотечный кредит или рефинансировать уже действующий
- квартира обязательно должна быть куплена у Застройщика. Это может быть как строящееся жилье так и уже готовое .
- ставка по программе Семейная ипотека от 5-6 %
- Максимальная сумма кредита по этой программе зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей.
- первоначальный взнос не менее 15 % и срок до 30 лет. ⠀

Подать заявку на ипотеку или рефинансирование по Семейной ипотеке можно в следующие банки: ⠀

Промсвязьбанк - 4,29 %
Банк Дом РФ - 4,75 %
ВТБ - 5 %
Сбербанк - 5%
Альфа банк - 5, 29 %
Газпромбанк - 5,2 %
Райффайзенбанк - 5,49 %
Абсолют банк - 5,99 %
Банк Зенит - 5,29 %⠀

На мой взгляд, сейчас многие семьи могут воспользоваться данной программой и получить свою выгоду. Если вам необходима консультация пишите, мои контакты в шапке профиля.

29/06/2021

что выгоднее? ⠀

Дифференцированный платеж или аннуитетный? Такой вопрос я признаюсь, слышу не часто, а все, потому что выбор для заемщика такой редко возникает. Как правило, или все чаще график платежей по кредитному договору аннуитетный. ⠀
Некоторые банки еще дают выбор заемщикам, но чаще банк предлагает конкретную форму оплаты аннуитетными платежами. ⠀

Особенность и преимущество аннуитетных платежей в том, что каждый месяц сумма ежемесячного платежа всегда неизменна на весь срок кредитования. Вы всегда знаете какую сумму нужно оплатить в назначенный срок, а сам ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга и начисленных на него процентов. Согласитесь это удобно и надежно, не нужно постоянно думать о цифрах. ⠀

Но что выгоднее для заемщика?
Более выгодная стратегия выплат для заемщиков это система дифференцированных платежей, при которой заемщик вносит разные суммы каждый месяц, размер которых постепенно уменьшается. Конечно же, максимальная нагрузка приходится на первые месяцы оплаты. ⠀
Следовательно, чтобы получить кредит на таких условиях, ваша платежеспособность должна быть чуть выше (примерно на 20-25%), чем у заёмщика, погашающего кредит равными долями. ⠀

Разница заключается в том, что тело кредита(сумма основного долга без учета процентов) распределяется равными долями на весь срок кредитования, а проценты начисляются на остаток основного долга, сумма которого постепенно сокращается, а значит и сумма процентов уменьшается. В случае аннуитетных платежей, сначала выплачиваются проценты а основной долг составляет лишь малую часть от платежа. ⠀

Рассмотрим на примере разницу покупки квартиры за 4 млн рублей с учетом первоначального взноса 20 % 800 тыс рублей при условиях ставки 8,3 % и срок 20 лет ⠀
☑️ Аннуитетные платежи⠀

🔻 переплата 3 367.988 рублей
🔻 Полные затраты 7 367.988
🔻 ежемесячный платеж 27 366.61

☑️дифференцировнные платежи⠀

🔻 Переплата 2 667,067 руб
🔻 полные затраты 6 667,067
🔻ежемесячный платеж от 35 466 – до 13 432 руб. ⠀

Итак, мы видим, что выгода при системе дифференцированных платежей существенная, но здесь важно учитывать готов ли банк вам дать такие условия и готовы ли вы к таким платежам. Что важнее для вас выгода или стабильность?

05/06/2021

ГОСПОДДЕРЖКА 2020- 2022 ⠀

Когда если не сейчас написать этот пост. Об особенностях Господдержки хотелось рассказать давно, сейчас тот самый момент, когда можно уже подвести итоги и представить что нас ожидает в будущем. ⠀

Итак, программа «господдержка 2020» это антикризисная мера, введенная в 2020 году в условиях пандемии субсидированная государством. ⠀

Программа продлена на сегодняшний день до 1 июля 2022 года. ⠀

Ипотека по льготной ставке на покупку новостройки, основные условия которой
кто покупает ⠀

– все граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет
У кого покупает ⠀

- покупка у юридического лица, застройщика строящегося или уже построенного жилья на первичном рынке. ⠀

Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. ⠀

По данной программе не предусмотрено рефинансирование. ⠀

До 1 июля 2021 года ставка по программе составляет от 5,3% в зависимости от условий банка. Теперь с июля 2021 года ставка вырастет до 7% ⠀

Максимальная сумма кредита
12 000 000 рублей — для кредитуемых объектов на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
6 000 000 рублей – для кредитуемых объектов в других регионах РФ

Теперь максимальная сумма кредита ограничена для всех регионов страны до 3 млн рублей.
А это значит, что для Москвы и Санкт Петербурга программа уже не будет такой доступной. ⠀

Есть новости и по программе Семейная льготная ипотека. ⠀

Ранее по семейной ипотеке ставка составляла от 5%, такой льготой могли воспользоваться семьи с двумя и более детьми. Более подробно про условия семейной льготной ипотеки можно почитать у меня в ленте. Теперь ставка по этой программе 6 % будет предоставляться семьям с ОДНИМ ребенком, рожденным после 1 января 2018 года.
по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать действующий. ⠀

Как вам новости ? Успели уже воспользоваться господдержкой ?

28/05/2021

ПЕРЕЕХАТЬ В ПИТЕР⠀

Смею предположить, что у каждого возникала когда-нибудь мысли переехать из родного города в другой, наиболее перспективный и привлекательный, по разным причинам. Таким манящим городом всегда был , есть и будет Санкт-Петербург, по крайней мере для меня, и думаю, что для многочисленного населения нашей страны. ⠀

Немного статистики - доля иногородних покупателей недвижимости в Питере составляет от 35 до 40 % и значительная доля это все же покупатели новостройки. ⠀

Вместе с вопросом переезда возникает вопрос покупки жилья. На что обратить внимание, как выбрать жилье в Питере, новостройка лучше или вторичка, дистанционно купить или приехать и самому все посмотреть. Вопросов очень много. ⠀

С чего начать, ведь столько информации, разных предложений, глаза разбегаются, итак
- первое это цель покупки, кому и зачем покупаете недвижимость (студенту, себе потому что сменили работу, для инвестиций, варианты различные)
- нужно определиться по наличию определенной инфраструктуры, что есть рядом необходимое для вас
- требования и ожидания от самой квартиры (метраж, если это новостройка, то какой срок ввода в эксплуатацию, будет ли там отделка, или ремонт производить будете самостоятельно, если это вторичка , то год постройки, состояние, история квартиры, подходит ли выбранное жилье под нужную ипотечную программу)
- ну и конечно же стоимость жилья ⠀

Если выбор остановился на новостройках, а он пестрит разными предложениями, то необходимо решить для себя, приехать самому или довериться риелтору, застройщику, у многих крупных застройщиков есть специальные предложения для иногородних, скидки в цене, компенсация проезда и проживания, проводятся экскурсии и выезды выходного дня, где можно все что интересует посмотреть и определиться со своими желаниями. Если вы выбрали путь дистанционной покупки, то можно поддерживать видео связь с агентом, или изучить видео ролики на сайте застройщика. ⠀

Вторичка конечно уступает по предложениям, и продавцы не всегда идут на контакт с иногородними покупателями. ⠀

Еще значительным плюсом покупки новостройки в Санкт Петербурге, является то что мы можем предложить свою помощь в приобретении квартиры совершенно бесплатно, получая свою комиссию от застройщика, а вы становитесь обладателями собственной квартиры в Санкт-Петербурге. ⠀

Чем мы можем помочь:
- оформить ипотеку
-выбрать жилье , среди огромного разнообразия, найти свое
-безопасно приобрести его на выгодных для вас условиях, даже не выезжая за пределы своего города, а если выезжая, то в сопровождении агента.
Если еще не решились, то смелей⠀
Проходите по ссылке в шапке профиля и задавайте вопросы
А в каком городе вы хотели бы жить ?

27/05/2021

ОТКУДА ДЕНЬГИ ? ⠀

Сегодня поговорим не про ипотеку, а больше про сделки с недвижимостью и контроль государства за ними. ⠀

Если вам задали вопрос «Откуда деньги ?» что делать и как отвечать вы узнаете из этого поста, так что читайте и ставьте лайки за полезность. ⠀

С 10 января 2021 года вступили в силу поправки «антиотмывочного» закона 115 ФЗ. которые ужесточают контроль операций с наличными и безналичными⠀

☑️ ужесточается контроль за операциями свыше 600 тыс рублей
☑️почтовые переводы свыше 100 тыс рублей
☑️сделки с недвижимостью свыше 3 млн. рублей при наличном и безналичном расчете. ⠀

Под обязательным контролем понимается сбор банком и риелторами информации о сделках и предоставление ее в Росфинмониторинг⠀

Хочу отметить, кардинально ничего не изменилось, До этого так же сделки с недвижимостью на сумму от 3 млн руб. были предметом обязательного контроля в случаях, когда их результатом был переход права собственности. ⠀

Теперь контроль распространяется на все виды сделок, в том числе на договоры аренды. Но ранее никого не интересовало происхождение денег, а вот теперь покупателю недвижимости стоимостью свыше 3 млн рублей необходимо суметь подтвердить происхождение средств. ⠀

Цель поправок сделать рынок более прозрачным. А так же борьба с нелегальными доходами граждан (ну вы понимаете о чем я), ну и конечно с занижением стоимости в ДКП. ⠀

Банк передает информацию в Росфинмониторинг
☑️о всех сделках с недвижимостью свыше 3 млн в том числе
☑️оплата по договору приобретения неотделимых улучшений
☑️выдача ипотечного кредита
☑️расчеты по договору ДДУ
☑️расчеты наличными через ячейку
☑️прохождение средств по аккредитивам⠀

Что делать ?
Суммы нужно уметь подтверждать, быть готовым ответить на вопрос откуда деньги, если вы не можете подтвердить происхождение средств то банк в праве отказать в операции на любом этапе сделки.
Тем, кто может подтвердить источник своих денежных средств и в ДКП указывает полную стоимость сделки не стоит переживать. Для них с вступлением поправок в 115 ФЗ ничего не измениться. ⠀

А что вы думаете по такому случаю ?

21/05/2021

Справка СЗИ- 6 или по другому «СЗИ-ИЛС» ⠀

Что это за справка и зачем она нужна? ⠀

Ставьте лайки за полезность, сохраняйте себе в закладки⠀

Вы решили оформить ипотеку или потребительский кредит, но имеется сложность взять справку и копию трудовой в отделе кадров и в бухгалтерии, не беда, получить справку можно не выходя из дома самостоятельно приложив лишь не много усилий. ⠀

Справка СЗИ – 6 или» СЗИ-ИЛС» не так часто мы о ней слышим ,по крайней мере про справку 2 –НДФЛ знают все, а вот про СЗИ, знают точно не многие, кто то даже и не слышал никогда. ⠀

Справка СЗИ 6 – это сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Пенсионный фонд следит за трудовым стажем граждан и фиксирует выплаты. ⠀

Здесь нужно сразу указать, что если вы работаете неофициально то и выплат никаких нет. Нет трудоустройства нет страховых взносов конечно же и сведений о них не будет. ⠀

Кстати, при помощи такой справки вы можете проверить на добросовестность своего работодателя, отчисляет ли тот на вас страховые взносы. Если нашли не состыковку то нужно разбираться. ⠀

Справка нужна в тех случаях если⠀

- вам нужен кредит (с такой справкой, если она имеет сведения достоверные и полные, вам быстро одобрят)
- потеряли трудовую книжку
- участвуете в социальных программах государства.
Какие данные указаны в СЗИ-6 –
- о страховом стаже и величине пенсионных баллов
- размер страховых взносов
- средний размер зарплаты и каждое место работы человека в течении жизни.
- трудовой стаж до 2002 г., поскольку электронная база данных ПФР начала вестись с 2003-2004 годов, то застрахованный гражданин может увидеть информацию о себе только до 2002 года, предыдущие места работы и зачисленный стаж берутся из бумажных носителей – трудовых книжек;
- данные о пенсионных накоплениях ⠀

Проще говоря Из СЗИ-ИЛС можно узнать: где и когда вы работали, сколько получали, сколько работодатель отчислял в Пенсионный фонд. ⠀

Заказать такую справку может только сам гражданин ( конфиденциальная информация ) и он имеет на нее право, так же иностранный гражданин, если работал официально и за него работодатель отчислял страховые взносы.
Как можно получить СЗИ-6⠀

- обратившись напрямую в отделение ПФР
- через МФЦ
- через портал Госуслуг
- через с Сбербанк
- электронное заявление на сайте ПФР или в мобильном приложени ПФР (в личном кабинете). ⠀

Все услуги получения справки СЗИ-6 как в бумажном, так и в электронном виде бесплатны. ⠀

Для каждого работающего гражданина, регулярная проверка таких сведений должна быть привычкой⠀
А приходилось ли вам сталкиваться с СЗИ – 6 ?

14/05/2021

ЧЕМ ОПАСНЫ МИКРОЗАЙМЫ ⠀

У каждого банка свой подход к рассмотрению заявки но, как правило, в любом банке рассмотрение включает себя проверку кредитной истории, в некоторых случаях заемщики могут испортить свою кредитную историю, даже не подозревая об этом. Как же так может получиться ? не забываем ставить ❤️мне важна обратная связь 😄⠀

Все просто, если вы брали кредит в Микрофинансовой Организации, МФО , то вполне возможно, что вы можете получить отказ по этой причине. В крупных кредитах банки как правило отказывают тем кто обращается за микрозаймами, так же высокий риск получить отказ по ипотеке. Наличие кредитной истории в МФО даже хуже отсутствия ее совсем. ⠀

При рассмотрении заявок на крупные кредиты — автокредит и ипотеку — наличие в истории микрозаймов оказывает наиболее негативное влияние. ⠀

⬇️Так, по данным «Эквифакса», в 2018 году средний уровень одобрения ипотеки для заемщиков без КИ составил 75,1%, с КИ в МФО — 58,7%.
⬇️В сегменте автокредитов у граждан без кредитной истории шансы на одобрение заявки банком — 43%, с историей в МФО — 32,7%. ⠀

Почему так ? ⠀

Большое количество микрозаймов, полученных один за другим, или получаемых с определенной периодичностью, говорят банкам о том, что вы либо не умеете управлять своими деньгами и вам периодически не хватает небольшой суммы до зарплаты, либо у вас нестабильный доход – работодатель допускает задержки по заработной плате, сами заработки нерегулярные. ⠀
В любом случае для банков это негативный сигнал. Тем более, если в ходе обслуживания микрозайма, вы допустили просрочку.

МИФ

❌при наличии в КИ сведений из МФО обязательно откажут (если по остальным пунктам заемщик отвечает требованиям банка то не откажут) ⠀

❌если КИ уже испорчена, то можно взять микрозайм и выплатить все по графику. (В результате история может и улучшиться, но не сильно это повлияет на одобрение, а вот отсутствие или наличие закрытых полностью кредитов, ситуацию поправить гораздо эффективней. ) ⠀

Иногда сведения из МФО в кредитной истории могут появиться даже если заемщик и не обращался непосредственно в подобные организации, а например купил технику в магазине в рассрочку, но получил заём не в банке, а в МФО. ⠀

Нужно помнить, о том, что заемщики, которые не имеют истории в МФО получают наиболее выгодные условия по продуктам банка, соответственно заемщики с историей в МФО могут получить кредит, но условия могут быть менее выгодные. ⠀

Для вас это новая информация, или уже знали ?

09/05/2021

07/05/2021

ПОГАШЕНИЕ ИПОТЕКИ СЕРТИФИКАТОМ МСК ⠀

Программа материнского капитала действует с 2007 года и до 31 декабря 2026 года. ⠀

Все, что связано с получением и использованием материнского капитала окружено множеством вопросов. Давайте подробно рассмотрим один из них. Сохраняйте себе в закладки, и не забывайте ставить ЛАЙКИ⠀
Кому выдается сертификат МСК⠀
- Семьи с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года выдается, 483 881 р. 83 коп. (+ 155 550 р., если в семье появится второй ребенок) ⠀

- Семьи с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019, выдается 483 881 рубль 83 копейки⠀

- Семьи, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий и любой следующий ребенок, если до его появления права на материнский капитал не было, выдается 639 431 р. 83 коп. ⠀

При покупке жилья в ипотеку использовать средства материнского капитала можно, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. ⠀

Итак, способы гашения ипотеки сертификатом МСК⠀

С 01.06.2020 г. держателю (если имеется электронный МСК) для погашения ипотеки средствами сертификата достаточно написать заявление в свой банк о переводе средств, Банк самостоятельно передаёт документы в ПФР.
Но, не все банки, успели заключить соглашение с ПФР. (Это нужно уточнить) если ваш банк не заключил договор с ПФР то проходим процедуру в стандартном режиме. ⠀

Стандартная процедура погашения ипотеки сертификатом МСК⠀

Шаг первый. Взять справку из банка с подробным описанием условий вашей ипотеки (сумма долга, реквизиты, личные данные заемщиков) выдается в течении нескольких дней.
Шаг второй . Оформление нотариального обязательства о выделении долей после погашения ипотеки. (у нотариуса лучше сразу подготовить несколько копия документа, понадобиться не только в ПФР)
Шаг третий. Обращение в ПФР с документами и заявлением.
- в отделении ПФР
- через госуслуги
-в личном кабинете на сайте ПФР
- в МФЦ
Шаг четвертый. Получение ответа с ПФР (обработка заявки в течении месяца. Перечисление средств в течении 10 дней, но может и раньше)
Шаг пятый . подаем заявление в банк о погашении ипотечного кредита средствами МСК
Шаг шестой. Перечисление средств и пересчет ипотеки . ⠀

И помните материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет⠀

Пенсионный фонд может отказать в использовании МСК для закрытия ипотеки . Отказ может прийти в следующих ситуациях: ⠀

- лишение родительских прав, отказ от усыновления
- неполный пакет документов или ошибки в документах
- недостоверный ДКП
- земельный участок (при строительстве дома) не принадлежит заявителю.
- ипотека оформлена не на владельца сертификата ⠀

Пишите, если есть вопросы, обсудим

05/05/2021

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ИПОТЕКИ ⠀

Досрочное гашение ипотеки это стремление и желание наибольшего количества россиян . В среднем россияне закрывают свою ипотеку в течении 5- 7 лет. ⠀

Чтобы погасить ипотеку быстро и без ощутимых переплат необходимо ( по возможности) регулярное частично-досрочное гашение. ⠀

Как это правильно делать максимально выгодно, давайте разберемся
Банки не запрещают на сегодняшний день досрочно гасить ипотечный кредит. Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. От 19.10.2011 г.
Когда выгоднее всего погашать ?
Чем ближе к концу срока кредита, тем менее выгодно погашать ипотеку досрочно. Частично досрочное гашение особенно актуально в течение первой трети срока кредита, так как при в аннуитетных платежах первые несколько лет, преимущественно погашается проценты по кредиту. ⠀

Нужно ли предупреждать банк о ЧДП кредита?
зависит от банка, иногда это может быть 30 дней, иногда день в день. ⠀
Что выгоднее сокращать? ⠀

- срок , наиболее выгодный для минимизации переплаты по кредиту, сокращается сумма основного долга, уменьшается срок выплаты и соответственно сумма процентов начисляемая на сумму задолженности. ⠀

- ежемесячный платеж в данном случае, нужно учитывать жизненную ситуацию, и если сумма ежемесячного платежа слишком тяжела, то лучше конечно сократить ежемесячный платеж, но нужно учитывать, что соотношение суммы основного долга и процентов в ежемесячном платеже перевесить в сторону процентов. ⠀

- и то и другое . Чередовать варианты погашения, так тоже можно. Плюс, что можно уменьшить ежемесячный платеж, платить меньше когда это необходимо, но сумма выплаченных процентов получится по итогу больше чем если бы сокращали только срок. ⠀

Списание суммы так же зависит от банка⠀
-могут день в день
-в дату платежа
-на следующий день после внесения
Нужно учитывать, что из суммы ЧДП высчитывают проценты за дни пользования кредитом, поэтому выгоднее вносить сумму в день платежа, тогда вся сумма пойдет в счет погашения основного долга. Сумма на ежемесячный платеж с % никуда не денется, вы ее оплачиваете как обычно.

Так же, напомню, что отличным инструментом является рефинансирование, где можно сократить срок кредитования , или ежемесячный платеж. Главное как вам удобней. ⠀
И еще интересный факт, если у вас имеются потребительские кредиты, то однозначно лучше начать с них, досрочно погашать маленький кредита, а потом уже браться за ипотеку, так можно ощутимо сократить переплату ⠀

Пишите свои вопросы, поговорим