Елена Красавина. Финансовый советник

Home
Russia
Moscow
Елена Красавина. Финансовый советник

Единственный обладатель звания Лучший финансовый сов?

12/04/2024

🚀 Космические фонды

В честь Дня космонавтики предлагаю разобраться: как мы можем инвестировать… в космос! Какие мировые фонды ETF могут подойти для этих целей?

🚀 Procure Space ETF (UFO)

Единственный чисто космический фонд. Довольно “молодой” - основан только 11 апреля 2019г. Обратите внимание: аккурат накануне Дня космонавтики!

Список компаний, в которые инвестирует фонд, довольно внушительный:
- Virgin Galactic Holdings Inc - тот самый Ричард Брэнсон, который запускает в космос... туристов!
- SES SA FDR - обладатель группировки из 55 геостационарных спутников, способных обслуживать 99% населения Земли.
- Trimble Inc. - разработка систем определения местоположения по сигналам спутниковых систем глобальной навигации (GPS).
- Iridium Communications Inc. - всемирный оператор спутниковой телефонной связи. Покрытие составляет 100 % поверхности Земли, включая оба полюса.
- Maxar Technologies - компания, специализирующаяся на производстве средств связи, изображений Земли, радиолокации и обслуживании спутников на орбите, спутниковой продукции и сопутствующих услугах.
- Aerojet Rocketdyne - разработчик и производитель передовых силовых и энергетических систем для NASA и Министерства обороны США. Разрабатывают двигательные установки (как на жидком, так и на твердом топливе) для космической и ракетной программ.
- И еще множество других компаний общим количеством 43!

Увы, несмотря на столь внушительный список, доходность у этого фонда - совсем не космическая:
За 1 год - минус 14,5%
За 3 года - минус 17,45%

Однако, помимо “чистого” космического ETF, есть еще фонды из “смежных” областей.

✈️ iShares U.S. Aerospace & Defense ETF (ITA)

Инвестирует преимущественно в авиа- и оборонные компании. Именно поэтому, наибольшие доли занимают: RTX Corporation (18,59%), Boeing Company (13,84%) и Lockheed Martin Corporation (13,03%). История его деятельности ведет отсчет с 1 мая 2006г., поэтому здесь мы можем проследить его доходность за более длительный период:
За 1 год - плюс 12,82%
За 3 года - плюс 7,88%
За 5 лет - плюс 6,44%

Кстати, похожие фонды есть в линейке продуктов других крупных компаний. Например:

✈️ Invesco Aerospace & Defense ETF (PPA)

Несмотря на то, что в тройке лидеров - всё те же компании, этот фонд каким-то образом умудряется показывать доходность выше:
За 1 год - плюс 24,12%
За 3 года - плюс 11,15%
За 5 лет - плюс 12,28%

✈️ SPDR S&P Aerospace & Defense ETF (XAR)

А здесь уже тройка лидеров выглядит несколько иначе: RTX Corporation (4,32%), General Dynamics Corporation (4,1%) и Curtiss-Wright Corporation (4,06%). При этом доходность - “средняя температура по больнице”:
За 1 год - плюс 16,12%
За 3 года - плюс 2,29%
За 5 лет - плюс 8,69%

🌊 SPDR S&P Kensho Final Frontiers ETF (ROKT)

Данный фонд, наряду с космосом, инвестирует деньги в исследование океана. Основан в октябре 2018г., и в списке компаний на втором месте показывает всё ту же вездесущую RTX Corporation (4,92%). Зато на первом месте - логично Oceaneering International, Inc. (5,12%). Правда, доходность на фоне аэро-фондов выглядит не столь внушительно:
За 1 год - плюс 7,53%
За 3 года - плюс 2,05%
За 5 лет - плюс 8,00%

👷‍♂️ SPDR S&P Kensho Future Security ETF (FITE)

Необычный фонд, который делает акцент на безопасности во всех сферах: начиная от столь интересующего нас сегодня космоса, заканчивая кибербезопасностью, защиту в самолетах, робототехнику и виртуальную реальность. Общее количество компаний, акции которых покупает ETF - аж 69! Основан в конце 2017г., и принес своим инвесторам за это время довольно-таки солидную доходность:
За 1 год - плюс 20,73%
За 3 года - плюс 4,08%
За 5 лет - плюс 10,03%

Как видим, в мире инвестиций есть активы на любой вкус.
❓Захотелось добавить какой-нибудь из перечисленных фондов в свой инвестиционный портфель?

03/04/2024

⚠️ Разблокировка активов
По Указу Президента РФ от 8 ноября 2023 года № 844 российские инвесторы смогут продать заблокированные иностранные ценные бумаги (ИЦБ) нерезидентам.

❓ Что можно продать?

К выкупу можно предъявить любые активы из списка 3834 ИЦБ, в частности:
- ETF’s фонды от FinEx, кроме FXRU и FXRL
- иностранные акции
- инвестиционные паи
А вот евроооблигации, структурные ноты и различные “квазироссийские” бумаги, увы, “в списках не значатся”.

❓ Что по деньгам?

Новость хорошая: продаваться активы будут по плюс-минус рыночной цене, а не с 80% дисконтом, как это было ранее на внебиржевых торгах. Для оценки стоимости можно воспользоваться Калькулятором выкупа.
Новость плохая: общая стоимость всех “разблокируемых” ценных бумаг не должна превышать 100 000 рублей совокупно по всем брокерам и счетам.

❓ Что выбрать, если сумма превышает 100т.?

Здесь можно обратить внимание на следующие моменты:
- Выбирая между разными активами, лучше отдать предпочтения тем, где более высок риск утраты. При прочих равных лучше в первую очередь расстаться с отдельными акциями, чем с теми же ETF’s.
- Стоимость всех активов фиксируется на 22 марта 2024 года (в рублевом выражении), так что где-то имеет смысл подождать с подачей заявки и посмотреть: как себя поведут ценные бумаги на зарубежных торгах, чтобы по итогам решить - что будет более выгодно продать.

❓ Когда и как подать заявку?

Подать заявку можно через брокера, на счете у которого значатся ценные бумаги.
Обратите внимание, что официальное окончание даты подачи заявок - 8 мая. Однако, необходимо также учитывать выходные и праздничные дни.

❗️ Многие брокеры установили предельные сроки подачи заявок, которые могут существенно отличаться от официального срока! Особенно отличился в этом плане САВ Капитал, установив дату 9 апреля.
Подробный список брокеров с датами приема заявок и инструкциями 👇

Возвращаясь к предыдущему пункту, хорошо бы для себя выбрать определеную дату, чтобы:
- с одной стороны, успеть подать заявку до момента окончания срока, установленного конкретным брокером;
- с другой стороны, подождать, пока брокеры “обкатают” всю процедуру и посмотреть: куда пойдет рынок, чтобы окончательно определиться с продаваемыми активами.

❓ Что делать с ЗПИФами?

“Счастливые” обладатели БПИФов с иностранными активами, которые в попытках уйти от санкций меняли “хозяев” и структуру и в результате приобрели статус закрытого паевого фонда типа А, также имеют право поучаствовать в выкупе. Для этого необходимо подать заявку через УК, которая сейчас управляет ПИФом. Правда, процедура в этом случае может быть чуть запутанней, поэтому в данном случае лучше не затягивать.

❓ Что будет дальше?

Обратите внимание, что заявка носит безотзывной характер, то есть после её подачи “передумать” будет нельзя. Также нельзя будет временно распоряжаться ценными бумагами до момента окончания всей процедуры.
Официальный срок завершения процесса выкупа заблокированных активов - 1 сентября 2024. Однако деньги могут быть зачислены раньше, но не ранее 29 июля.
Дополнительно необходимо помнить о том, что может быть продано меньше ценных бумаг, чем было указано в заявке. Это может быть связано с объемом спроса со стороны покупателей-нерезидентов. В этом случае невыкупленные бумаги вернутся обратно инвесторам, а деньги будут распределены пропорционально. С другой стороны, если всё пройдёт хорошо - есть надежда, что процедура выкупа будет повторена.

01/04/2024

😁 Кем должен быть финансовый советник?

В далекие 2011-2012 годы я вела рубрику “Задайте вопрос финансовому советнику” в газете “Комсомольская правда”. В честь 1 апреля решила вспомнить самые забавные вопросы, которые тогда приходили в мой адрес.

По мнению читателей, финансовый советник совмещает в своей деятельности следующие профессии:
(Дисклеймер: все письма абсолютно реальны. Орфография и пунктуация авторов сохранены)

💰 Банкир
• срочно нужныи денги под % спосибо зарния
• А Вы смогли бы мне помочь в получении кредита в 50тыс.евро,Елена?
• Здравствуте я хотела у попросить в долг деньги 2000 тыч руб
• Здравствуйте Елена! У меня проблема! Мне очень нужна сумма в 82тысячи рублей под процент на 1год! Если сможите помогите пожалуйста!
• Нужны срочно 30000т. Возврат горантирую

💰 Бизнес-консультант
• Добрый день! Я хотела бы открыть свой бизнес. Не знаю како,й лучше, более прибыльный. Что связанное сверой услуг
• как составеть договор я ищу партнёров по бизнесу денег нет будем брать кридит что делать как делить и кто будет платить
• Здравствуйте скажите пожалуйста можна получить на ночало бизнеса потребительский кредит бес свидетельства пока гатовится свидетельство на притпринемательство
• срочно нужны деньги на развитие бизнесса ,сумма 1 миллион рублей на 5 лет,банки не дают,а вы? можете дать
• нужен кредит 1000000рублей на открытие нового бтизнеса
• Здравствуйте Елена, подскажите каким бизнесом можно заняться в России, что привезти из Казахстана, с чего начать
• Доброе утро,Елена.Посоветуйте какие небольшие .но наверника бизнесы ,принесутчистого дохода от ста тасяч рублей при небольших вложениях.Спасибо.

💰 Знаток из игры “Что? Где? Когда?”
• Здравствуйте! Подскажите мне пожалуйста,как можно связаться с Павлом Медведевым финансовым омбудсменом? У меня сложная ситуация,нужна его помощь,или совет.
• я живу на против сбербанка россии и выхожу покурить 23.00-23.30 а что там двух сменный график люди выходят
• Почему в Национальном парке «мещерский»берут деньги с рыболовов любителей,и имеют ли право их вообще брать?
• Если значение перекрестной эластичности спроса отрицательное, то это свидетельствует о том, что товары:А) взаимозаменяемые;Б) взаимодополняемые;В) независимые;Г) все перечисленное.

💰 Нумизмат(а что, логично, специалист по деньгам все-таки).
• а если у меня есть 1рубль но вместо единици что то типа листа.он стоит что нибудь
• нашёл в копилке 1рубль без обозначения менетного двора 1997г имеет ли он ценность?
• В каком году вышли десяти рублёвые монеты?

💰 Хедхантер, помогающий с выбором профессии
• Добрый вечер, уважаемая Елена. Мне 23 года. Два высших образования: техническое (физика: ракетные двигатели) и экономическое (экономика и управление ан предприятии в машиностроении). Вопрос по поводу работы. Подскажите, пожалуйста, в какой области можно добиться наиболее максимального уровня дохода для меня? Интересуют продажи. С людьми общаться умею, умею предложить, рассказать, убедить. Как вы считаете, какая отрасль торговли наиболее перспективна? Куда стоит пойти? Заранее Вам благодарен!
• Здравствуйте,Елена! К Вам, как к ведущему специалисту у меня есть вопрос, а именно: Скажите пожалуйста, как называется человек, имеющий связи, знакомства с высокопоставленными лицами? Я работаю массажистом (врач частная практика) с предприятиями, организациями на их территории и мне необходим такой человек для того что бы курировать и рекомендовать мои услуги.

💰 Психолог
• Не могу разобраться с семейным бюджетом!Подскажите пожалуйста что делать, если мой муж запрещает тратить деньги на всякую по…нь?
• А сколько же денег надо тратить на жену, если я старше ее на 20 лет?
• Не получается найти вторую половину:Что же делать,Елена?

💰 Философ… или Психиатр?
• Скажите пожалуйста, мы увидим когда-то в обозримом будущем банки с человеческим лицом.
• Деньги как явление не зависимо от хозяина зло или добро?
• Если уже собралось 2000 000 граждан письменно заявивших об осуществлении власти непосредственно(согласно 3 ст.Конституции РФ), когда будут перечислены деньги по бюджету одного гражданина, или эта тема для СМИ неактуальна, а для Вас , как для гражданки?»
• Наши «банковские структуры» посеяли в народе «любовь» к кредитам. А «они», даже на татарские не похожи: — просто грабительские. Вопрос; — «может этот карточный домик качнуться? Когда Российский Бизнес станет чесным?

💰 Астролог-предсказатель (вариант - гадалка).
• Когда обвалится рубль(ну хоть на 30%)
• budut li sejcas dengi
• Куда вложить деньги, или лучше купить что нибуть.

💰 Агроном
• Добры день, Елена.Вот какой вопрос: есть небольшие накопления и я никак не могу определиться — купить виноградник или участок земли для посадки оливковых деревьев или участок использовать под засев зерновыми?
• стоит ли продавать земельный участок или подождать до весны?

💰 Просто Волшебник, чтобы взмахнул волшебной палочкой и – раз! Тут же посыпались квартиры, заводы и доходы в 50% из воздуха.
• я хочу выйграть квартиру и у меня денег нету а я хочу выйграть квартиру хотя бы 3 или 4 в уфе нам с женой я никак не могу выйграть это реально выйграть квартиру в уфе я сам из нефтекамска подскажите как выйграть квартиру.
• Где достать такой ваучер, на который можно купить завод?
• Елена, здравствуйте. Подскажите, как лучше снова вернуться в финансовые эксперты. Так как кризис вышиб меня из таковых. И ещё, как заработать на воздухе? Заранее благодарен.
• как заработать 50% в год

В общем, перефразируя известный стишок:
“Финансовые советники разные нужны,
Финансовые советники всякие важны”
С 1 апреля! 😁

27/03/2024

🔥 Отчетность по зарубежным счетам

По Закону необходимо в месячный срок предоставлять уведомление о закрытии/открытии счетов в зарубежных организациях.

❓Что будет, если не подать уведомление?

ч.2-2.1 ст.15.25 КоАП РФ:
- За предоставление уведомления с опозданием – штраф в размере от 1000р. до 1500р.
- За непредставление уведомления – штраф от 4000р. до 5000р.

❗️До 3 июня (по Закону - до 1 июня, но в этом году этот день - выходной) все граждане РФ, имеющие счета в зарубежных финансовых организациях (включая страховые компании), обязаны предоставить отчет о движении средств.

❓В каких случаях отчет можно не подавать?

По территориальному признаку:
- посредник находится в ЕАЭС (Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане) или в стране, которая участвует в автообмене с РФ;
- общая сумма денег, зачисленных на счет или списанных со счета за год, не более 600 000 рублей);
- остаток денег на счете на конец года не превышает 600 000 рублей), если в течение года зачисления денег на счет не было.

По признаку резидентства:
- гражданин РФ не является валютным резидентом РФ, прожив за предыдущий год в другой стране более 183 дней.

❓Почему отчет лучше всё-таки подать, даже если попадаете под исключение?

Если подавалось уведомление об открытии счета - налоговая знает про счет и ждет отчет о движении средств. Если не подать отчет - налоговая будет пытаться оштрафовать за неподачу отчета, для неё не очевидно, что в данном случае срабатывает исключение. Придется предоставлять документы, подтверждающие право не подавать отчет. В таком случае проще отправить отчет - тем более, что никаких документов к нему прилагать не нужно.

❓Что будет, если не подать отчет вообще?

Открываем ч.6-6.5 ст.15.25 КоАП РФ:
- За предоставление отчета с опозданием – штраф в размере от 300р. до 3000р. в зависимости от срока опоздания
- За непредставление отчета – штраф от 2000р. до 3000р.
- За повторные нарушения – штраф до 20 000р.

❓А кроме штрафов еще что-то есть?

Есть миф, что если не отчитываться о зарубежном счете, то налоговая применит какие-то оборотные штрафы, и все операции по счету будут признаны незаконными валютными операциями. На самом деле это не так. Операция признаётся незаконной валютной операцией только по основаниям, указанным в Федеральном законе «О валютном регулировании и валютном контроле».

❓В какой форме подавать отчет и уведомления?

1. через Личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.gov.ru
2. через инспекцию на бумажном носителе (непосредственно физическим лицом или его представителем по доверенности). Отчет на бумажном носителе представляется в 2 экземплярах (один экземпляр с отметкой налогового органа о принятии отчета возвращается, второй экземпляр отчета остается в налоговом органе).
3. на бумажном носителе заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

❓Что делать, если счет открыт на двоих?

В этом случае отчет и уведомления заполняются на каждого совладельца счета.

Мы всем нашим клиентам до конца недели разошлем письма, включающие в себя:
🆕 подробную инструкцию по заполнению формы отчетности в печатном виде + образец заполнения с последними изменениями;
🆕 подробную инструкцию по заполнению формы отчетности в электронном виде с последними изменениями;
✅ реквизиты той страховой компании, полис которой есть у конкретного инвестора;
✅ ответы на возможные вопросы налоговых инспекторов;
✅ дополнительный комплект документов для тех клиентов, кто через нас открывал счет в банке Freedom Казахстана в 2022-2023 годах. Напоминаю, отчет подается за предыдущий год, поэтому те, кто открыл счета в этом году, первый раз подавать отчет будут в следующем.

Если вы являетесь нашим клиентом, но письмо до конца недели не получите - пожалуйста, напишите нам об этом!

🔥 Для тех, кто не является нашим клиентом, все эти документы доступны по спецпредложению.

https://www.nfs-krasavina.ru/zakonodatelstvo-po-straxovym-schetam-2021.html

В перечне не только страховые компании, но и брокер Interactive Brokers, а также банк Freedom (Казахстан). Могут быть добавлены и другие компании.

25/03/2024

📁 ”Тревожная папка”

Неделю назад я читала лекцию “Защита от рисков в личных финансах” в рамках курса “Финансовый консультант-инвестиционный советник». К слову, группа в этот раз подобралась сильная - у многих за плечами опыт работы в финансах и бухгалтерии, а у кого-то - даже специализированный профиль риск-аналитика. Так что занятие прошло довольно бодро и живо - с комментариями, ответами на вопросы и разборами реальных ситуаций.

Но! Когда мы дошли до темы “тревожной папки”… угадайте: у скольких участников семинара она была?

Правильно! Ни у одного! А это, еще раз подчеркну, “продвинутая” аудитория. Осознание этого настолько всех поразило, что было принято единогласное решение на ближайших выходных эту папку сформировать!

Так вот. В свете последних событий решила напомнить и всем остальным про важность этого инструмента.

❓ Что такое “тревожная папка”?

По сути - документ, отражающий “последнюю волю”. И, если в завещании могут быть прописаны основные положения по поводу имущества, то роль “тревожной папки” - ответить на вопросы:
- Есть ли деньги? Если да, то где хранятся и как можно получить к ним доступ?
- Какие есть активы и что из этого можно продать?
- Есть ли пассивы (долги, кредиты и обязательства)?
- Есть ли полисы страхования и что по ним можно получить?
- И, наконец, что делать, если…

❓ Какие документы могут лежать в “тревожной папке”?

- Документы на активы - список всего имеющегося + где могут лежать оригиналы. Например, у меня все документы на активы лежат в отдельной папке, и чтобы не “сгружать” всё в “тревожную” - проще указать просто название папки с оригиналами.
- Документы на пассивы - список всего имеющегося + где могут лежать оригиналы.
- Полисы страхования + все платежки по ним. Поскольку при наступлении страхового случая может понадобиться подтвердить внесенный платеж - лучше, если они также будут сразу “под рукой”. Опять же, если страховки хранятся в отдельной папке - точно так же можно просто сослаться на неё.
- Завещание, если есть.
- Описание возможных программ помощи на работе.

❓ Какие инструкции могут лежать в “тревожной папке”?

- Последняя воля, которая может быть совсем не связана с имуществом и активами. Например, какие-либо пожелания и напутствия.
- Полезные контакты: к кому можно обратиться с каким вопросом.
- Что и кому можно продать из имущества.
- Что и кому можно отдать из имущества (например, ту самую книгу давно хотел друг).
- Ответы на актуальные вопросы и советы, которые могут просто не прийти в голову близким в тяжелую минуту.
- И, наконец, доступ к электронным документам.

❓ Как правильно составить “тревожную папку”?

- Совсем необязательно это будет именно папка - это может быть и простой лист, и тетрадь, и даже электронный файл или папка в Гугл. Главное: чтобы формат был удобен самому составителю и близкие имели к нему доступ.
- Важно: оповестить близких о наличии “тревожной папки”. Желательно сообщить всем потенциальным наследникам - это существенно увеличит шанс, что хоть кто-то вспомнит о таком документе в трудную минуту. Если необходимо, можно заранее дать изучить полностью или частично и узнать: всё ли понятно.
- Информацию необходимо актуализировать как минимум раз в год и при любых значимых изменениях.

📌 P.S. Одна моя клиентка вот уже два года не выходит на связь. У неё есть открытая инвестиционная программа с солидным капиталом. Мы все эти два года безуспешно всеми силами пытаемся связаться с её наследницей, указанной в документах. Я отправила ей заявку в Vk, но у нее там закрытый профиль, и заявка не принята. Я писала ей по имеющимся контактам. Нашли даже место её работы - и туда обратились… Безуспешно.

Забота о наследниках - не только в том, чтобы оставить им капитал.
Забота о наследниках - это ещё и сделать всё зависящее для того, чтобы они этот самый капитал потом получили.

Пожалуйста, берегите себя и своих близких!

22/03/2024

❗️Открыли счет в Interactive Brokers? Наследники заплатят до 40%!

Многие инвесторы предпочитают американского брокера Interactive Brokers (IB). Однако мало кто знает, что при использовании этого посредника может возникнуть налог… на наследство!

❓Сколько составляет налог на наследство?

- Сумма инвестиций до $60т. - налог не платится.
- Сумма инвестиций свыше $60т. - налог в размере до 40%.

❓В каких случаях платится налог на наследство?

Во всех, когда речь идет об инвестировании в “активы с местонахождением в США”. Таким образом, главное условие - должны быть куплены американские активы. Так, например, дешевые и привлекательные американские фонды ETF’s - однозначно подходят под это правило!
В данном случае легальным выходом могут стать инвестиции в те же ETF Ирландии, но… напомню, что россиянам давным-давно запрещено инвестировать в европейские активы и в активы в евро, и брокер IB пристально следит за исполнением.

❓А как же договор об избежании двойного налогообложения?

Да, между странами заключаются различные соглашения об избежании двойного налогообложения, чтобы несколько раз не платить за одно и то же. В случае с Россией есть свои нюансы:
1. Россия и Америка 17.06.1992 года заключили Договор об избежании двойного налогообложения, но… он касается только налога на прибыль от инвестиций. Например, когда речь идет о дивидендах, то 10% снимает США. Соответственно, наличие договора позволяет нам уплачивать в России только 3% вместо совокупных 23%. При этом отдельного договора об избежании двойного налогообложения на наследство между Россией и США на сегодняшний день не существует! Такого рода соглашения у США есть с Австрией, Канадой, Швейцарией, Великобританией и др.
2. Даже если бы между Россией и США существовал договор об избежании двойного налогообложения на наследство - то нам бы это мало чем помогло, потому что в России как такового налога на наследство нет. Соответственно, всё равно пришлось бы платить полную стоимость американского налога.

❓А как IB узнает, что инвестор умер? Что, если всё быстренько продать и вывести от его имени?

Как человек с первым высшим юридическим образованием скажу сразу: “Не советую”. Могут быть серьезные проблемы как со стороны нашей налоговой, так и со стороны американской IRS, вплоть до уголовной ответственности.

❓А если перевести активы под оболочку страхования?

Действительно, в случае смерти застрахованного (инвестора) его наследники получают страховую выплату, а не наследство. В этом случае полностью снимается необходимость уплачивать налог на наследство, даже если в портфеле - американские ETF’s. По нашему законодательству на страховую выплату распространяется льготное налогообложение. Более того, наследники дополнительно получают +1% от суммы выплаты.

При этом может быть использован лайфхак: перевести активы, не продавая их, под оболочку страхового полиса.

В заключении хочу отдельно отметить, что в сети можно встретить множество источников, в том числе официальных, смысл которых сводится примерно к следующему:
“брокер IB не отслеживает налог на наследство иностранных граждан, и никаких проблем не возникнет”
❗️Это - устаревшая информация! На сегодняшний день в моей практике уже был случай, когда наследникам из России пришлось уплатить налог на наследование активов с брокерского счета IB!

Более того, вчера проходил круглый стол на тему “Страховые оболочки” в рамках нашего профессионального СРО. Там у меня было подробное выступление по сравнению инвестиций с помощью брокера и страховой компании. И вот как раз на слайде про налог на наследование (на картинке) многие мои коллеги подтвердили, что в их практике тоже уже появились случаи, когда налог взымался.

Итогом круглого стола в результате стало мнение, что один только этот пункт - наличие высокого налога на наследство - запросто способен перевесить все другие “плюшки” брокерского счета по сравнению со страховой оболочкой.

📌 Ссылка на общую таблицу по сравнению параметров посредников для инвестирования

https://nfs-krasavina.ru/posredniki

06/03/2024

Плюсы Vs Риски инструментов инвестирования

Вот уже который месяц я параллельно с основным бизнесом финансового советника погружена в “общественную работу” - написание учебника для финансовых советников. Мои темы - буквально песнь “черного лебедя”: какие риски в принципе бывают, что может привести к негативным финансовым последствиям, как их анализировать, какие способы защиты от них существуют и какие финансовые инструменты можно использовать. В общем, глобальная тема, которая сама со себе тянет на отдельную книгу.

Так вот. Как пелось в известной песне: “если у вас нету дома - пожары ему не страшны”. Эту же аналогию можно применить к деньгам: “если у вас нету денег - потери им не страшны”. А если есть?

❗️ В мире нет и не может быть в принципе финансовых решений без риска!

В каждом конкретном случае происходит своеобразный выбор из плюсов того или иного способа инвестирования и набора сопутствующих рисков.

1️⃣ Инструменты внутри России

💰Наличные деньги

✅ Плюсы:
- Всегда под рукой.
- Можно держать в любых валютах и тем самым снизить валютные риски.
- Можно брать с собой в путешествия за границу (не более 10 000$).
- Отсутствие санкционных рисков.

⛔️ Риски:
- Инфляция.
- Увеличены риски кражи и порчи.
- Отсутствует защита от развода и ареста имущества.

💰 Банковские вклады

✅ Плюсы:
- Деньги - в относительно быстром доступе.
- На них начисляется гарантированный доход.
- Отсутствие санкционных рисков.

⛔️ Риски:
- Валютный риск.
- Инфляция.
- Риск отзыва лицензии у банка. Если же выбирать надежные банки - то еще больший риск инфляции, поскольку доход меньше.
- Отсутствует защита от развода и ареста имущества.

🏠 Инвестирование в недвижимость

✅ Плюсы:
- Реальный актив, который можно “пощупать”.
- Стоимость может вырасти.
- Можно сдавать и получать пассивный доход.
- Отсутствие санкционных рисков.

⛔️ Риски:
- Риск порчи и утраты имущества.
- Риск утраты титула (права собственности).
- Если сдавать, то совокупная доходность с учетом ремонта, помощи риэлтора, простоя, покупки мебели и т.д. - на уровне инфляции. По сути, малый бизнес.
- Валютный риск.
- Риск падения стоимости жилья и снижения арендной платы.
- Риск неликвидного актива, когда сложно будет продать, если что.
- Родственные риски.
- Отсутствует защита от развода и ареста имущества.

📈 Инвестирование через ИИС

✅ Плюсы:
- Можно получить доход выше инфляции.
- Льготное налогообложение.
- Можно составить портфель из акций, облигаций, реальных активов и ресурсов.
- Отсутствие санкционных рисков.

⛔️ Риски:
- Валютный риск.
- Риск банкротства посредника.
- Отсутствие широкой диверсификации - по сути инвестирование в экономику одной развивающейся страны с присущими ей политическими рисками.
- Льготное налогообложение - с ограничениями по условиям и суммам.
- Отсутствует защита от развода и ареста имущества.

📈 Инвестирование через брокерский счет

✅ Плюсы:
- Можно получить доход выше инфляции.
- Можно составить портфель из акций, облигаций, реальных активов и ресурсов.
- Отсутствие санкционных рисков.

⛔️ Риски:
- Валютный риск.
- Риск банкротства посредника.
- Отсутствие широкой диверсификации - по сути инвестирование в экономику одной развивающейся страны с присущими ей политическими рисками.
- Структурный риск (см. кейс Универ Капитал).
- Общее налогообложение.
- Отсутствует защита от развода и ареста имущества.

📈 Инвестиционный счет в российской страховой компании

✅ Плюсы:
- Можно составить портфель из акций, облигаций, реальных активов и ресурсов.
- Льготное налогообложение.
- Прямое наследование.
- Защита от развода и ареста имущества.
- Отсутствие санкционных рисков.

⛔️ Риски:
- Валютный риск.
- Высокие комиссии, которые на длительных сроках нивелируются льготным налогообложением. Соответственно, открывать такие счета на небольшой срок или закрывать их досрочно в случае форс-мажора - не выгодно.
- Отсутствие широкой диверсификации - по сути инвестирование в экономику одной развивающейся страны с присущими ей политическими рисками.
- Не очень прозрачная и надежная защита от банкротства страховой компании через систему перестрахования.

2️⃣ Инструменты за пределами России

🏡 Инвестирование в недвижимость

✅ Плюсы:
- Реальный актив, который можно “пощупать”.
- Стоимость может вырасти.
- Валютная диверсификация.
- Можно сдавать и получать пассивный доход.
- В некоторых странах - возможность получить ВНЖ.

⛔️ Риски:
- Риск порчи и утраты имущества.
- Риск утраты титула (права собственности).
- Могут быть специфические страновые риски вроде сквоттинга в Испании.
- Если сдавать, то совокупная доходность с учетом ремонта, помощи риэлтора, простоя, покупки мебели и т.д. - на уровне инфляции. По сути, малый бизнес.
- Общее налогообложение.
- Риск падения стоимости жилья и снижения арендной платы.
- Риск неликвидного актива, когда сложно будет продать, если что.
- Возможны санкционные риски.
- Возможны правовые риски со стороны России.
- Отсутствует защита от развода и ареста имущества.

💰 Банковский счет в “дружественной” стране

✅ Плюсы:
- Валютная диверсификация.
- Возможность расплачиваться в путешествиях и оплачивать покупки за границей.
- Относительно легко переводить деньги с российских счетов.

⛔️ Риски:
- Инфляция.
- Риск отзыва лицензии. Защита - меньше, чем на российских счетах.
- В любой момент могут “попросить” на выход.
- Возможны правовые риски со стороны России.
- Отсутствует защита от развода и ареста имущества.

📈 Брокерский счет в “дружественной” стране

✅ Плюсы:
- Валютная диверсификация.
- Можно составить широко-диверсифицированный портфель из мировых акций, облигаций, реальных активов и ресурсов.
- Относительно легко переводить деньги с российских счетов.

⛔️ Риски:
- Высокий риск отзыва лицензии - увеличивается с ростом количества клиентов из России.
- В любой момент могут “попросить” на выход.
- Европейские активы - под запретом.
- Возможны правовые риски со стороны России.
- Общее налогообложение с самостоятельной ежегодной подачей декларации.
- Отсутствует защита от развода и ареста имущества.

📈 Брокерский счет в США

✅ Плюсы:
- Валютная диверсификация.
- Можно составить широко-диверсифицированный портфель из мировых акций, облигаций, реальных активов и ресурсов.
- Высокая защита инвестора от банкротства - до 500 000$.
- Низкие комиссии.

⛔️ Риски:
- Могут быть сложности с пополнением и выводом денег - желательно иметь как минимум один открытый зарубежный банковский счет.
- В любой момент могут “попросить” на выход.
- Возможны правовые риски со стороны России.
- Европейские активы - под запретом.
- Общее налогообложение с самостоятельной ежегодной подачей декларации.
- Налог на наследование может доходить до 40%.
- Отсутствует защита от развода и ареста имущества.

📈 Инвестиционный счет в зарубежной страховой компании

✅ Плюсы:
- Валютная диверсификация.
- Можно составить широко-диверсифицированный портфель из мировых акций, облигаций, реальных активов и ресурсов, включая европейские активы.
- Максимальная защита инвестора от банкротства - 100%.
- Льготное налогообложение. Нет необходимости в ежегодной подаче декларации.
- Есть возможность переводов в криптовалюте.
- Не могут “попросить” на выход уже существующих клиентов.
- Гораздо меньше правовых рисков стороны России, поскольку инвестиции воспринимаются как полис страхования.
- Прямое наследование со льготным налогообложением.
- Защита от развода и ареста имущества.

⛔️ Риски:
- Высокие комиссии, которые на длительных сроках нивелируются льготным налогообложением. Соответственно, открывать такие счета на небольшой срок или закрывать их досрочно в случае форс-мажора - не выгодно.
- Могут быть сложности с пополнением и выводом денег - желательно иметь иметь как минимум один открытый зарубежный банковский счет.

В общем…
“Думайте сами, решайте сами
Иметь или не иметь”
… ну или приходите на консультации - подумаем вместе!

Address

Новая площадь 6
Moscow
109012

Telephone

+74956691726

Website

http://www.nfs-krasavina.ru/

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Елена Красавина. Финансовый советник posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Елена Красавина. Финансовый советник:

Shortcuts

Want your business to be the top-listed Finance Company in Moscow?