Центральнй Брокерский Дом

30/09/2014

Можно ли получить кредит безработному?

Каждый работающий человек сегодня может свободно получить кредит. Но все ли так просто с человеком, который по разным причинам не имеет официального места работы. Может ли безработный обратиться в банковое учреждение и не получить отказ?

Стоит отметить, что, согласно практически всем банкам, неработающие люди могут делиться на несколько категорий. Люди пожилого возраста, либо студенты могут получить кредит, и для них практикуется большое число выгодных программ. Кроме этого, можно попросить кого-нибудь из родственников, стать созаемщиком, что сократит всякие риски, а сумма кредита, которую предоставит банк, будет зависеть от общей совокупности доходов.

Существует еще две категории людей, не имеющих официального трудоустройства, это могут быть либо фрилансеры, которые обычно трудятся в Интернете, либо обычные безработные, которые действительно не заняты никакой трудовой деятельностью. Если человек имеет доходы, но непостоянные, банк предложит подготовить специальную справку в соответствии с их банковской формой. И если у человека имеется личный счет, который время от времени пополняется, то можно рассчитывать на кредит, где эти средства и будут учитываться.

Сегодня даже неработающие люди могут получить кредит на основании какого- либо предоставленного в банке документа. Для того чтобы оформить кредит может потребоваться лишь паспорт или пенсионное удостоверение. Однако человеку, не имеющему работы, не рекомендуется «связываться» с кредитами, поскольку банковские требования к ним буду гораздо строже, чем для работающего заемщика.

http://zbroker.su/

19/09/2014

Расплачиваемся с банками досрочно

Если финансовая несостоятельность на данный момент вас привела в банк, и вы взяли кредит, то есть возможность быстрее избавиться от обязательств перед банком, тем самым не переплачивать огромные суммы.

До недавнего времени банки были не заинтересованы в досрочной выплате кредитов заёмщиками, даже были введены санкции на досрочные выплаты. Это существенно повышало их прибыль и сказывалось на доходах самого банка. Правительство ограничило банковские аппетиты, и запретила банкам вести кабальную деятельность.

Если у вас появилась возможность оплатить больше, чем ежемесячные выплаты по кредиту, то вы смело можете вносить их банк. Но стоит учитывать, что погашение излишней суммы произойдет только через месяц. Если есть вся сумма, и вы хотите полностью рассчитаться, то необходимо предупредить банковскую организацию ровно за 30 дней и погашение долга произойдет в этот срок. Но есть вероятность, что время может быть изменено в меньшую сторону, тут зависит от настроения банка, и как вы договоритесь с руководством. Ведь банк теряет определённую долю прибыли.
Для этого надо письменно уведомить банк и страховую компанию о досрочных действиях, вам сделают перерасчёт, укажут всю сумму задолженности. Внеся деньги, вы через месяц или оговоренный срок сможете разорвать контракт с банком.

Чтобы не было впоследствии каких-либо претензий, или вдруг кредитор вам предъявит извещение на определённую сумму долга, продублируйте все заявления и договоры. Чтобы впоследствии было чем апеллировать при разбирательствах, возможно и в правовых организациях.

http://zbroker.su/perekreditovanie

18/09/2014

Как взять кредит под залог и купить готовый бизнес

Многие банки не имеют в своём активе программы по предоставлению кредита на покупку ценных бумаг уже существующих компаний, особенно если у них небольшая прибыль, или они вовсе на стадии банкротства.
Для тех, кто хочет приобрести уже готовый бизнес или восстановить его, есть вероятность, что банки предоставят вам кредит, при этом заёмщик должен будет собрать необходимые документы на то имущество, которое пойдет под залог. Если банкиров удовлетворит предоставленная информация, и они возьмут финансовые обязательства для кредитования бизнеса, то необходимо готовиться к следующей проверке. А именно к вашей состоятельности как заёмщика.

Стоит понимать, что банкиры не станут иметь дело с заёмщиком, который не работает, не имеет имущества, подходящего под залог для предоставления займа. Величина кредита будет определена после расчёта дохода, а это обычно половина зарплаты работающего, если же он предприниматель, то от суммы двойной прибыли от бизнеса.

К документам о доходах приготовьте выкладки по будущему ведению бизнеса, какие доходы вы собираетесь иметь, насколько вы будете платёжеспособны и главное, как вы сможете рассчитаться с банком. То есть подробный бизнес-план. При этом не забудьте документы о настоящем и прошлом данного бизнеса. Какие сейчас работают контракты, насколько они прибыльны, с какими фирмами-посредниками сотрудничаете. Аудиторы банка проверят все цифры дебита и кредита. И если их убедит будущая финансовая составляющая, то банк заключит договор на выдачу кредита.

http://zbroker.su/komnedvijimost

17/09/2014

Полезные советы по выбору оптимальной программы автокредитования

Само собой разумеется, что обычный человек, не имеющий экономического образования и богатого опыта получения займов, решив взять кредит на покупку автомобиля, легко может запутаться в многообразии банковских предложений. Поэтому мы хотим поделиться с вами полезной информацией о ключевых аспектах, на которые непременно следует обратить внимание при выборе кредитной программы.

1. Предпочтительнее подписать кредитный договор с тем банком, который требует предоставления максимальной информации о заемщиках. Ведь именно та кредитная организация, которая стремится минимизировать свои риски, и предлагает своим клиентам наиболее низкие проценты и мягкие условия кредитования. И, напротив, на первый взгляд лояльные банки на самом деле страхуются от недобросовестных плательщиков непомерно высокими ставками по кредитам.

2. Обращайте внимание на условия страхования. Выгодной для заемщика является та страховка, стоимость которой составляет до 10% от цены автомобиля. Если же вам предлагают заманчивую своей относительной дешевизной страховку (7-8% от стоимости машины), почти наверняка страховой договор содержит довольно неприятные «подводные камни». Это может быть сокращенный перечень страховых случаев или минимальная сумма страховой выплаты.

3. Старайтесь оформить в качестве залога какое-либо свое имущество, а не приобретаемый по кредиту автомобиль. Так вы, скорее всего, сможете избежать обязательного страхования КАСКО. Кроме того, получите возможность продать машину до окончательного погашения кредита.

4. Занимайте у банка денежные средства именно в той валюте, в которой вы получаете стабильный доход. Поскольку сроки автокредитования обычно варьируются от 5 до 7 лет, достаточно сложно предсказать колебания курсов валютной пары доллар-рубль. Так что надеяться что-то выиграть на разнице процентных ставок – достаточно наивно.

5. Выбирайте те кредитные программы, которые подразумевают обязательное внесение первоначального взноса в размере 15-20%, значительно уменьшающего общее тело кредита. Такой взнос существенно сокращает переплату по займу. Ведь банк видит в способном сразу выплатить пятую часть стоимости автомобиля клиенте платежеспособного человека, которому и процентную ставку можно предложить достаточно низкую.

zbroker.su

16/09/2014

Как можно заработать на сдаче квартиры в аренду

Владельцы московского жилья по праву могут считать себя обладателями наиболее ликвидной собственности, каждый год дорожающей в среднем на 6-8%. Поэтому вложенные в покупку квартиры в столице деньги не только сохраняются, но и приумножаются безо всякого участия собственника. Кроме того, регулярный дополнительный доход может принести и сдача недвижимости в аренду.

На срок окупаемости и прибыльность предоставляемого в наем жилья влияют:
• удаленность недвижимости от транспортных узлов;
• ее вид;
• объем инвестиций в приобретение и ремонт.

Прежде всего, необходимо тщательно выбирать место расположения квартиры. Хорошая транспортная доступность поможет сдавать ее намного дороже, чем даже то жилье, которое находится в каком-либо исторически примечательном месте.

Кстати, если вы приобретете квартиру в Подмосковье, поблизости от железнодорожной станции или рядом с аэропортами (в Домодедове, Новопеределкине или Химках), то сможете получать за нее арендную плату лишь на 10-15% меньше, чем за жилплощадь в столице. И это при том, что покупка такого жилья обойдется вам на 50% дешевле.

Учтите, что на арендном рынке наиболее востребованы малогабаритные квартиры или студии. Именно их чаще снимают молодые семьи или юноши и девушки, только начинающие жить отдельно от родителей. Поэтому доставшееся вам за относительно невысокую цену жилье довольно быстро окупится за счет своей популярности.

Существенно сэкономить поможет и приобретение квартиры с отделкой в быстровозводимом панельном домостроении. Это намного дешевле, чем делать индивидуальный ремонт, а на арендную ставку никак не повлияет.

Если вы все же решитесь отремонтировать квартиру перед сдачей в аренду, сделайте это в соответствии с уровнем недвижимости. Не стоит затевать дорогой дизайнерский ремонт в жилье эконом-класса и, наоборот, портить элитную квартиру бюджетной отделкой и дешевой мебелью.

Достаточно выгодна и посуточная аренда жилья. Данная услуга всегда нужна туристам и командированным, предпочитающим не тратиться на гостиницу. На этом рынке наиболее востребованы квартиры среднего класса (1,5-3,5 тыс. руб. за сутки). Как правило, с однокомнатной квартиры, купленной за 3-4 млн. руб., можно получать чистую прибыль в 70 тыс. руб. в месяц. Конечно, довольно долгое время недвижимость будет простаивать. Однако деловой сезон (осень-весна) и праздники с лихвой окупят временное отсутствие дохода от аренды.

zbroker.su

16/09/2014

Для кого предназначена льготная ипотека?

Несомненно, каждый человек хотел бы стать владельцем собственного жилья. Ведь это гораздо приятнее и выгоднее, чем всю жизнь провести на съемных квартирах. Однако далеко не все могут позволить себе не только приобрести жилплощадь за наличные, но и взять ипотечный кредит. К счастью, наиболее социально уязвимые слои населения вправе рассчитывать на поддержку государства, а именно – на льготную ипотеку, предоставляемую молодым семьям, женщинам, получившим сертификат на материнский капитал, и семьям военнослужащих.

Ипотека для молодых семей переназначена для супругов, хотя бы один из которых моложе 30 лет. Также она доступна и неполным семьям, в которых мать или отец (не старше 30 лет) в одиночку воспитывает ребенка. Такой заем оформляется максимум на 15 лет. Первоначальный взнос для молодой семьи обязателен. Это и является основной проблемой. Ведь не каждый к своим 25-29 годам успел скопить солидную сумму наличными, составляющую от 10% до 30% от стоимости квартиры.

Сертификат на материнский капитал также позволяет оформить ипотеку на льготных условиях. Сумма материнского капитала идет в счет первоначального взноса. Причем, скорее всего, она его полностью покроет.
На получение военной ипотеки могут рассчитывать офицеры, прапорщики и мичманы, подписавшие контракт на прохождение службы после 1 января 2005 года, а также матросы и солдаты, оформившие второй контракт на прохождение службы после 1 января 2005 года. Максимальная сумма ипотеки для военных – два миллиона рублей.

Льготная ипотека гарантирует более низкие процентные ставки. Сумма ипотечного кредита для льготников зависит от общего дохода семьи, размера первоначального взноса и стоимости залога (объекта недвижимости).

zbroker.su

10/09/2014

Как быть, если нет возможности своевременно погашать автокредит?

Никто не может со стопроцентной уверенностью гарантировать, что в жизни не произойдет никаких событий, способных существенно ухудшить его материальное положение. Поэтому и нельзя зарекаться от просрочек по кредиту. Разумеется, если вы задержите кредитный взнос менее чем на 5 дней, банк всего лишь потребует от вас оплаты небольшой суммы в качестве пенни. Однако, когда заемщик, например, внезапно потерял работу, речь идет уже о серьезных нарушениях выполнения обязательств перед кредитодателем.

Сегодня мы хотим рассказать вам, как выйти из подобного положения с наименьшими потерями.
Самый простой и очевидный способ рассчитаться с банком – продать находящийся в кредитном залоге автомобиль. Вы получаете согласие кредитора, находите покупателя – проблема решена. Имейте в виду, что стоимость автомобиля уменьшается в среднем на 10% за год эксплуатации, поэтому вполне вероятно, будет проще отдать залоговое имущество банку – пусть он сам реализует машину, забирает себе положенные по кредитному договору деньги, а вам переводит остаток суммы.

Еще один вариант – рефинансирование, предполагающее получение нового займа для погашения старого. Получить новый кредит можно при одном непременном условии – отсутствии просроченных платежей по действующему автозайму. Перекредитование позволит и рассчитаться с первоначальным кредитором, и оставить автомобиль себе, выведя его из залога, что обеспечит возможность в случае острой необходимости продать машину по рыночной цене. Ну и, конечно, вы существенно выиграете от увеличения срока кредитования и снижения суммы ежемесячных взносов.
Популярной является и реструктуризация автокредита. На это большинство банков соглашается достаточно охотно, ведь так они не теряют клиентов и доходы (проценты по кредиту), а также не допускают ухудшения своих финансовых показателей.

Реструктуризация автокредита может проводиться в следующих вариациях:
• изменение валюты, в которой был предоставлен автокредит;
• отсрочка выплаты основного долга на период от 3 до 12 месяцев (составляется новый график ежемесячных платежей с учетом временного погашения только процентов);
• увеличение срока кредитования, подразумевающее уменьшение ежемесячных взносов (составляется дополнительное соглашение к кредитному договору);
• оформление кредитных каникул на срок до 6 месяцев.

Если же кредитодатель наотрез оказывается войти в ваше положение и изменить условия автокредитования или рефинансировать заем, вы имеете полное право обратиться в суд. Если вы убедительно докажете, что не намеревались обмануть банк, и ваше материальное положение ухудшилось по независящим от вас причинам, суд, скорее всего, удовлетворить ваш иск.

http://zbroker.su/kreditnaya_liniya

09/09/2014

5 основных факторов, влияющих на кредитный рейтинг заемщика

Каждый человек, хотя бы один раз оформивший на свое имя кредит, попадает в поле зрения кредитного бюро или скорингового агентства. Эти организации занимаются составлением кредитных рейтингов (КР). Именно такие рейтинги и оказывают существенное влияние на принятие кредитодателями решения о выдаче займа. Каждая солидная кредитная организация непременно запрашивает данные кредитного рейтинга и отказывает обладателям низких показателей, несмотря на предоставленные ими безупречные документы.

Давайте рассмотрим 5 основополагающих критериев, определяющих этот значимый рейтинг.

1. Регулярность и аккуратность в погашение займа (35% КР). Человек, не допускающий просрочек по кредиту, рассматривается как наиболее желанный заемщик. Причем, чем меньше времени прошло с момента последней просрочки, тем меньше шансов у вас получить новый кредит.

2. Сумма текущей задолженности (30% КР). Если вы еще должны какому-либо банку достаточно большую сумму денег, «уговорить» другую кредитную организацию оформить вам заем будет достаточно сложно. Поэтому не стоит брать новый кредит, когда вы еще не погасили старый.

3. Продолжительность пользования заемными средствами (15% КР). Более предпочтительными для кредитного рейтинга являются долгосрочные займы. Ведь погасить краткосрочный кредит достаточно просто, а вот безупречное выполнение всех своих обязательств на протяжении нескольких лет – это уже показатель надежности заемщика.

4. Факт крайней попытки оформления кредита (10% КР). Оказывается, чем острее человек нуждается в деньгах, чем в большое количество кредитных организаций он обращается в течение месяца, тем менее охотно банки готовы предоставить ему заем. Поэтому нужно стараться подавать заявки на кредит не дольше 2-х недель подряд (тогда они будут расценены как один запрос и сильно не повлияют на КР).

5. Тип текущего кредита (10% КР). Наивысший балл получают заемщики, пользующиеся различными кредитными продуктами. Хорошо расценивается использование кредитной карты. А максимальную оценку ставят за наиболее сложный в получении ипотечный кредит.

http://zbroker.su/

05/09/2014

Все, что вы хотели знать о микрокредитах

Микрокредитование предназначено, в первую очередь, для тех заемщиков, кому деньги нужны очень срочно. Настолько срочно, что на все этапы оформления стандартного банковского кредита времени совершенно нет.

Давайте рассмотрим наиболее значимые особенности этого вида кредитования, подразумевающего лишь предоставление паспорта заемщика и заполнение анкеты.

В подавляющем большинстве случаев сумма микрокредита не превышает 100 000 рублей. Причем первое обращение в кредитную организацию обычно сулит только заем в размере ежемесячного дохода просителя. Относительно солидные деньги можно получить, когда определенный кредитор уже убедился в вашей благонадежности, то есть, если вы своевременно погасили несколько взятых у него кредитов.

Чтобы получить микрокредит, не нужно предоставлять справки с работы, оформлять залог, приводить поручителя или доказывать свою хорошую кредитную историю. Менеджер финансовой организации поможет вам заполнить анкету, где вы укажете все свои персональные данные. Выдать вам кредит или нет, решат минут за 15, а наличность можно получить сразу же после положительного вердикта.
Сроки микрокредитов, как правило, варьируются от недели до месяца. В особых случаях время кредитования может быть увеличено.

Клиентами предоставляющих микрокредиты организаций могут стать практически все – и студенты, и пенсионеры, и находящиеся в декретном отпуске женщины. Заемщик должен иметь лишь паспорт и постоянный источник дохода.

Поскольку кредитор, выдавая микрозаем, подвергает свои деньги большому риску, процентные ставки по таким кредитам достаточно велики –1,5-2% в день.

Принимая решение об оформлении микрокредита, стоит обратить внимание, предоставляет ли определенная финансовая организация своим клиентам возможность досрочного погашения. Обычно, кредиторы устанавливают минимальный недельный срок пользования кредитом. То есть, вы можете погасить заем и раньше, но проценты за неделю заплатить придется.

zbroker.su

04/09/2014

04/09/2014

Как быть, если пришло уведомление о просрочке по кредиту, к которому вы не имеете отношение?

Наверняка никто не сможет сохранить полнейшую невозмутимость, вынув из почтового ящика или получив лично от коллекторов уведомление о просрочке платежа по кредиту, о котором он понятия не имеет. Как же можно выкрутиться из такой неприятной ситуации?

Как правило, чаще всего жертвами такого рода мошенничества становятся те, кто когда-либо потерял свой паспорт. Поэтому об утере или краже этого главного в жизни каждого человека документа следует сообщать в соответствующие инстанции и правоохранительные органы без малейшего промедления. Ведь только имея на руках свидетельство из паспортного стола, где отмечена дата потери, можно доказать свою непричастность к липовому кредиту.

Воспользоваться вашим паспортом могут и люди, потребовавшие оставить его в залог, предоставляя вам долгосрочную аренду квартиры или автомобиля. Так что старайтесь оставлять в качестве обеспечения другие документы или ценные вещи.

К группе риска относятся и пользователи программ быстрого кредитования. Достаточно один раз поставить свою подпись – и вы уже в опасности. Зачастую такого рода махинации проворачивают сотрудники кредитных учреждений. К сожалению, полностью обезопасить себя в данном случае невозможно.
Если вы оказались в подобной ситуации, постарайтесь успокоиться и настроиться на то, что доказать свою невиновность будет непросто.

Прежде всего, как можно скорее подайте заявление в правоохранительные органы. Далее – в письменной форме обратитесь к руководству банка. А также сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй, дабы убедиться, что на вас не «навесили» еще и других долгов.
Отстаивайте свою правоту через судебные инстанции. В качестве доказательств невиновности можно использовать записи установленных в банке камер наблюдения. Требуйте проведения графологической экспертизы документов. И главное – верьте в победу.

После восстановления своего честного имени непременно обратитесь в Бюро Кредитных Историй с просьбой убрать сведения о якобы ваших просроченных платежах.

zbroker.su

03/09/2014

Пять веских причин не торопиться с приватизацией квартиры

Как известно, срок бесплатной приватизации жилья вновь продлен – теперь граждане России могут сделать это до 1 марта 2015 года. Скорее всего, правительство предоставило нам последний шанс реализовать право на приватизацию безвозмездно. Однако на практике некоторые ситуации приводят к невыгодности оформления жилплощади в собственность. Поэтому мы хотим рассказать вам о пяти наиболее показательных случаях нежелательности приватизации.

1. Вероятность выгодного расселения. Оказывается, обитатели коммуналок или домов в аварийном состоянии могут рассчитывать на большую площадь нового жилья. Если квартира не приватизирована, а на каждого прописанного в ней человека приходится меньшее, чем диктуют нормативы, количество квадратных метров, то переселение, скорее всего, сулит более просторную жилплощадь.

2. Возможность избежать увеличения налога на недвижимость. С 2014 года на территории России постепенно вводится единый налог на недвижимость, ставка которого будет определяться, исходя из результатов кадастровой оценки. А это значит, что владельцы жилья будут вынуждены платить процент от действительной рыночной стоимости индивидуального дома или квартиры. Избежать этой участи смогут лишь те люди, в чьей собственности находится недвижимость площадью не более 20 кв. м. Так что, если вы не собираетесь дарить (продавать) свое жилье, подумайте, не пробьет ли приватизация солидную брешь в вашем семейном бюджете.

3. Отсутствие необходимости оплачивать капитальный ремонт. Полноправные собственники жилья в многоквартирных домах уже довольно давно (с 1 марта 2013 года) обязаны за свой счет содержать в порядке места общего пользования (лифты, подъезды, лестницы и лестничные площадки и т.п.). Получается, что жить в квартире по договору социального найма гораздо дешевле.

4. Вероятность получения компенсации при нанесении непоправимого ущерба. В случае форс-мажорных обстоятельств (пожара, землетрясения, наводнения, взрыва бытового газа и т.п.) наниматели муниципального жилья вправе рассчитывать на получение от государства денежной компенсации или новой жилплощади. Если же квартира находится в собственности, то компенсировать ущерб, чаще всего, может лишь вовремя оформленная страховка.

5. Льготы и субсидии, предоставляемые малоимущим для оплаты коммунальных услуг. Разумеется, государство старается по мере сил поддерживать наиболее уязвимые слои населения (одиноких пенсионеров, многодетные семьи и т.д.). Однако на практике разнообразные поблажки в выплате «коммуналки», как правило, получают наниматели муниципального жилья, а не собственники приватизированных квартир и домов.

zbroker.su