30/08/2018
Страхование имущества и ответственности.
Если арендодатели не страхуют сами, а перекладывают ответственность на арендаторов, то и убытки несут тоже арендаторы. Договор на страхование имущества на 5 млн. рублей и ответственности перед третьими лицами на 1 млн. рублей будет стоить 8000 рублей в год.
Когда пригодится
— Страхование гражданской ответственности за вред причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.
Третьи лица это ваши посетители, соседние собственники и арендаторы помещений, а так же арендодатели, сотрудники рядом расположенных офисов, складов, цехов;
— Страхование имущества юридических лиц от огня и сопутствующих рисков предусматривает защиту конструктивных элементов здания и отделки помещений в той части, которая принадлежит арендодателю.
Это имущество страхуется от пожара, залива водой и действий третьих лиц – то есть рисков, реально угрожающих помещению. Третьи лица здесь — бандиты и вандалы.
— Страхование имущества, которое принадлежит арендаторам – отделка, но устроенная самим арендатором за свой счёт, мебель, оргтехника, оборудование и товарные запасы.
Такое имущество страхуется широкого круга рисков – включая взрыв и кражу со взломом.
Как это работает
Страхование в пользу арендодателя — это первые два случая. Выгодоприобретателем тут считается арендодатель, который и заводит договор страхования.
Страхование имущества арендаторов может быть сделано в рамках того же договора страхования, но это имущество должно быть указано отдельными пунктами, и на него права арендодателя как выгодоприобретателя уже не распространяются.
Как определяются страховые суммы при страховании аренды
При страховании аренды стоит страховать имущество на полную восстановительную стоимость, которую определяет собственник: арендодатель – для сдаваемого в аренду имущества, арендатор – для своего.
При страховании ответственности устанавливать произвольную сумму – лимит ответственности в год. Если инициатором этого страхования является арендодатель, то он и должен установить этот лимит.
ССколько стоит
Цена договора страхования = страховая сумма х на страховой тариф.
При определении страхового тарифа учитывается множество параметров: год постройки здания, материал стен и перекрытий; наличие и тип противопожарной системы и системы оповещения при пожаре и другие.
Тип страхуемого имущества —тариф на драгоценности и электронику будет существенно выше тарифа на спортивные товары или бытовую химию.
Средний тариф на страхование имущества сейчас составляет 0,1% от страховой суммы, а на страхование ответственности 0,3%.
Пример: Вы арендовали площадь по магазин в торговом центре и вас попросили заключить договор на страхование вверенного вам имущества на 5 000 000 рублей и ответственности перед третьими лицами на 1 000 000 рублей:
Полис будет стоить 5 000 000 х 0,1% + 1 000 000 х 0,3% = 8 000 рублей в год.
Текст подготовлен сообществом "Предприниматели нового поколения" vk.com/next
