02/06/2026
Schimbarea de mentalitate în managementul IMM-urilor românești este strâns legată de evoluția politicilor actuale de creditare ale băncilor.
În prezent, instituțiile financiare nu mai analizează exclusiv garanțiile oferite de o companie, ci și calitatea managementului, sustenabilitatea modelului de afaceri și capacitatea firmei de a genera fluxuri de numerar predictibile.
🔹Profesionalizarea managementului și accesul la credit
IMM-urile conduse pe baza unor planuri strategice clare, cu obiective măsurabile și raportări financiare transparente, sunt percepute de bănci ca având un risc mai redus. Astfel, schimbarea de la managementul intuitiv la managementul profesionist crește șansele de obținere a finanțării și poate conduce la condiții de creditare mai avantajoase.
🔹Importanța digitalizării
Băncile utilizează tot mai mult instrumente digitale pentru evaluarea clienților. IMM-urile care implementează sisteme informatice de gestiune, contabilitate și raportare financiară oferă informații mai precise și mai rapide, facilitând procesul de analiză a creditului. Digitalizarea devine astfel un avantaj competitiv în relația cu finanțatorii.
🔹Accentul pe fluxul de numerar
Politicile moderne de creditare acordă o atenție deosebită capacității firmei de a rambursa împrumutul din activitatea curentă. Din acest motiv, managerii trebuie să adopte o mentalitate orientată spre planificarea financiară, monitorizarea lichidităților și gestionarea eficientă a capitalului de lucru.
🔹Sustenabilitatea și guvernanța
Tot mai multe bănci integrează criterii de sustenabilitate și guvernanță în evaluarea companiilor. IMM-urile care demonstrează responsabilitate față de mediu, practici etice și o structură organizațională clară pot beneficia de o imagine mai favorabilă în procesul de creditare.
🔹Relația de parteneriat cu banca
Schimbarea de mentalitate presupune și trecerea de la o relație ocazională cu banca la una de parteneriat. Managerii care comunică transparent, prezintă planuri de dezvoltare credibile și demonstrează capacitate de adaptare la schimbările economice inspiră mai multă încredere creditorilor.
Politicile actuale de creditare recompensează IMM-urile care adoptă practici moderne de management.
Astfel, profesionalizarea conducerii, digitalizarea, planificarea financiară și orientarea strategică nu contribuie doar la performanța firmei, ci și la creșterea accesului la finanțare.
În prezent sistemul bancar subfinanțează economia. Pe fondul scăderii economice şi al creşterii gradului de risc, creditarea companiilor a fost înlocuită cu creditarea statului prin toate formele: titluri de stat, împrumuturi către administraţiile publice, cofinanţarea fondurilor europene.
Dacă la finalul lunii aprilie 2026, faţă de aprilie 2025, soldul creditului guvernamental avea o creştere de 10,7%, creditul neguvernamental, în lei şi în valută, către companii şi persoane fizice a scăzut la 7,6%.
Pe fondul scăderii economiei, începută nu acum, când suntem deja în recesiune, ci din 2024, băncile au început să ridice treptat gradul de risc aferent companiilor, aşa că sunt acum mult mai selective în creditare și “acuză” managementul arhaic, acţionari care nu îşi capitalizează companiile, nu lasă profitul obţinut în companie sau măcar o parte din el, ceea ce face compania nebancabila atunci când sunt analizaţi indicatorii financiari, acţionari care din motive fiscale preferă să împrumute companiile pe care le deţin decât să le capitalizeze.
În acest context, schimbarea de mentalitate devine nu doar o opțiune managerială, ci o condiție importantă pentru dezvoltarea și competitivitatea IMM-urilor românești.
