02/09/2026
Intr-un context economic marcat de incertitudine, presiuni asupra costurilor de finantare si o prudenta tot mai mare a bancilor fata de anumite sectoare, accesul la finantare nu mai depinde doar de nevoia unei companii de capital, ci si de modul in care aceasta isi pregateste si isi sustine solicitarea in fata institutiilor financiare.
Aici intervine rolul consultantei financiar-bancare oferite de expertii Equity Business.
Analiza situatiei financiare a companiei, identificarea solutiilor de finantare potrivite, structurarea corecta a dosarului si intelegerea criteriilor d**a care bancile evalueaza riscul pot face diferenta intre o solicitare dificil de sustinut si un proiect de finantare bine fundamentat. Acest lucru devine cu atat mai important pentru companiile care activeaza in sectoare fata de care bancile anticipeaza o crestere a riscului de credit.
Datele celui mai recent sondaj BNR privind riscurile sistemice si evolutia riscului de credit arata de ce prudenta bancilor si pregatirea corecta a unei solicitari de finantare trebuie privite impreuna.
Potrivit unui sondaj recent realizat de BNR, cele mai mari noua banci din Romania, care detin impreuna 89% din activele sistemului, au identificat sase riscuri sistemice ridicate pentru urmatoarele 12 luni.
Deteriorarea echilibrelor macroeconomice interne reprezinta principala amenintare, urmata de tensiunile geopolitice si de riscurile cibernetice. In acelasi timp, bancile se asteapta ca majorarea dobanzilor sau deprecierea cursului de schimb sa afecteze capacitatea de plata a populatiei si a intreprinderilor mici si mijlocii.
Constructiile si agricultura sunt sectoarele in care bancile vad cele mai mari riscuri.
In sondajul adresat bancilor apare inclusiv riscul de credit din principalele domenii ale economiei in urmatoarele 12 luni. Constructiile sunt singurul sector asupra caruia exista un consens total: toate cele noua banci anticipeaza o crestere a riscului de credit.
Agricultura se afla imediat d**a constructii. Opt dintre cele noua institutii se asteapta la o crestere a riscului, iar trei estimeaza ca aceasta va fi semnificativa. Vulnerabilitatea sectorului este legata de expunerea la fenomene meteorologice extreme, majorarea costurilor si efectele riscurilor climatice asupra productiei si veniturilor companiilor.
Bancile anticipeaza o deteriorare si in industria prelucratoare, unde procentul net al raspunsurilor privind cresterea riscului ajunge la 75,3%, precum si in transporturi, cu un procent net de 74,2%.
Riscul este vazut in crestere si in sectorul imobiliar comercial, unde procentul net al raspunsurilor ajunge la 51,7%. Desi calitatea actuala a expunerilor este considerata buna, bancile devin mai prudente in privinta evolutiei acestui segment in urmatorul an.
Pentru comert, servicii si industria extractiva, opiniile sunt mai putin uniforme. Unele banci anticipeaza o crestere moderata a riscului, in timp ce altele se asteapta la stabilitate sau, in anumite cazuri, la o reducere.
Energia este singurul sector pentru care evaluarea agregata indica o scadere a riscului de credit in urmatoarele 12 luni, cu un procent net de -3,4%. Si in cazul utilitatilor, opiniile sunt impartite, fara sa se contureze o deteriorare comparabila cu cea anticipata in constructii, agricultura, industrie sau transporturi.
