Suntem o echipă cu experiență în domeniul juridic, imobiliar și nu în ultimul rând în intermedierea financiar bancară. Scopul nostrum este acela să vă ajutăm să obțineți cele mai bune soluții de finanțare prin transparență și să vă fim alături pe tot parcursul procesului de creditare. Mai mult vă preluăm efortul de a caută cea mai avantajoasă ofertă bancară, de întocmirea dosarului de credit, de g
estionarea relației cu banca, notarul, asiguratorul, și monitorizăm tot procesul până la acordarea creditului. Așa că vom pleca de la visul tău de a avea o casă, sau mai multe, și atunci când nu dispui de toți banii necesari achiziției. Mai jos, o să-ți prezentăm două variante de creditare, dar noi nu ne rezumăm doar la aceste variante:
Credit Ipotecar
Creditul Noua Casa
Ce trebuie să știi despre Creditul ipotecar:
Reprezintă un împrumut destinat achiziționării imobilelor și se garantează tot cu locuința respectivă. Unele bănci permit finalizarea creditului la 70 de ani, față de 65 ani cm este impus la Creditul Noua Casă. Este un tip de credit pe care îl poți obține pentru achiziția unuia sau mai multor imobile, care pot fi: apartamente în blocuri, case de locuit, case de vacanță, terenuri, dar îl poți solicita și pentru renovări sau extinderi ale imobilelor. Creditul ipotecar poate fi acordat în lei sau în euro, în funcție de valuta în care îți încasezi veniturile. Avansul necesar:
Este necesar să dispuneți de un avans minim stabilit de către banca, în funcție de zona unde se află imobilul, de valoarea și de tipul acestuia. Exemplu: în zonele urbane avansul minim solicitat de toate băncile din Romania este de 15% din valoarea imobilului, iar în zonele rurale sau la periferii avansul minim solicitat pleacă de la 20%;
Totodată trebuie să știi că avansul pe care trebuie să-l dai la un credit ipotecar este de minimum 15% pentru un credit ipotecar în lei și de minimum 30% pentru un credit ipotecar în euro. Poți obține un credit ipotecar cu avans zero cu condiția să aduci în garanție un imobil suplimentar – imobilul poate fi în proprietatea unei terțe persoane. Cu acest tip de credit se pot achiziona atât imobile finalizate cât și imobile care se află la stadiul de proiect;
Garantarea împrumutului se poate face cu imobilul care urmează a fi achizionat;
Unele bănci permit finalizarea creditului la 70 de ani, față de 65 ani cm este impus la Creditul Noua Casă.
În cazul achiziției ca și investiție, imobilul poate fi dat spre închiriere încă de la intrarea în posesie a acestuia și nu după 5 ani cm este posibil în cazul contractării unui credit Noua Casă. NU există comision pentru plăți anticipate;
Durata redusă de aprobare a creditului și implicit de intrare în posesie a imobilului, în medie între 1-2 săptămâni;
Imobilul se poate închiria imediat după achiziționarea acestuia;
La aplicarea pentru credit, puteți veni cu venituri demonstrate de mai multe tipuri, cm ar fi: pensii, venituri din chirii, dividende, indemnizație, drepturi de autor, salariale și chiar venituri salariale obținute în străinătate, etc. Valoarea minimă a unui credit ipotecar este de 3.000 de euro. Valoarea maximă a creditului ipotecar se calculează în raport cu capacitatea de rambursare a solicitantului (gradul de îndatorare) și în raport cu valoarea imobilului adus în garanție pentru un credit ipotecar
Este necesar să ai un venit dacă vrei să aplici pentru un credit ipotecar care poate proveni din: salarii (inclusiv prime, bonusuri și alte venituri asimilate salariilor),venituri din activități independente, venituri din dividende, pensii, chirii, drepturi de autor, contracte de management, salarii obținute în străinătate, diurne, bonuri de masă, etc. Gradul de îndatorare la un credit ipotecar reprezintă ratele lunare pe care le vei plăti. Aceste rate aferente pot ajunge pâna la 40% din veniturile tale lunare, chiar 45% în cazul primei locuințe. Gradul de îndatorare se stabilește separat pentru fiecare solicitare de credit ipotecar în funcție de scoringul pe care îl obții. Pentru a-ți mări șansele de a obține un credit ipotecar, sunt acceptați codebitor la un credit ipotecar care pot aplica împreună cu solicitantul. Codebitorii pot fi din cadrul familiei: soț/soție, frați/surori, părinți, sau chiar orice altă persoană din afara familiei (prieteni, colegi, etc). Comisioanele și taxele bancare care se aplică la un credit ipotecar sunt în funcție de banca pe care o alegi. Acestea pot fi comisioane de analiză a dosarului de credit ipotecar, comisioane de evaluare a imobilului adus în garanție, comisioane de administrare a unui credit ipotecar, sau comisioane de rambursare anticipată de maximum 1%, doar în cazul unui credit ipotecar cu dobândă fixă. Poți solicita rambursare anticipată a unui credit ipotecar, parțială sau totală, cu acordul băncii. Dobânda anuală la un credit ipotecar poate fi fixă în primii ani și apoi variabilă sau variabilă pe toată durata unui credit ipotecar. Modificarea dobânzii se face în funcție de indicele Euribor sau prin introducerea unui indice de referință calculat exclusiv pe baza tranzacțiilor interbancare la o anumită perioadă. Indicele de referință pentru creditele acordate în lei (IRCC) cu dobândă variabilă se calculează și se publică în fiecare zi lucrătoare pe website-ul Băncii Naționale a României și reprezintă rata de dobândă calculată ca medie ponderată a ratelor de dobândă cu volumele tranzacțiilor de pe piața interbancară. Documente necesare obținerii unui credit ipotecar
Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitantul de credit ipotecar; soția/soțul solicitantului de credit ipotecar (dacă este căsătorit(ă)); codebitor (dacă este cazul). Certificat de căsătorie – pentru solicitantul de credit ipotecar (dacă este cazul). Documente privind angajamentele de plată – alte credite ipotecare sau orice fel de credite pe care solicitantul le deține în momentul solicitării unui credit ipotecar (dacă este cazul). Actele de proprietate asupra imobilului pe care se pune ipotecă, sau care se achiziționează prin credit ipotecar, precum și orice documente care sunt necesare pentru procesul de evaluare (plan cadastral, extras de carte funciară, etc). Dovada veniturilor solicitantului de credit ipotecar, soțului/soției acestuia (dacă la calculul bugetului se iau în considerare veniturile pe familie). Rambursarea creditului ipotecar se poate întinde de la 3 ani până la 35 de ani. De ce să iei în calcul un credit ipotecar? Beneficiezi de o perioadă lungă de rambursare. Poți obține o sumă mai mare decât prin intermediul unui credit de nevoi personale. Vei avea dobânzi mai mici în comparație cu dobânzile creditelor de nevoi personale. Ai posibilitatea rambursării anticipate.Poate fi o investiție pentru o afacere imobiliară
Poți obține refinanțarea unui credit ipotecar în condiții mai bune de creditare. Noi vă ajutăm să întocmești dosarul astfel încât să obții un scor cât mai bun pentru creditul ipotecar pentru care aplici și care să aibă riscuri minime de respingere. Brokerul de produse bancare NU percepe comision de la clienți. Ce trebuie să știi despre Creditul Noua Casa:
In acest moment sunt eligibile pentru a contracta un Credit “Noua Casa” toate persoanele care nu au mai beneficiat pana acum de programul “Noua Casa” si nu detin o locuinta mai mare de 50mp. Este un program introdus în 2020 de către Guvernului României prin intermediul căruia persoanele fizice își pot achiziționa pentru prima dată o locuință cu un credit, care este garantat 50% de către stat pentru locuințe noi în limita a 70.000 Euro și 60% pentru locuințe noi între 70.000 – 140.000 Euro. Care sunt informațiile pe care trebuie să le cunosc înainte de aplicarea pentru credit? Se poate achiziționa un singur imobil, o singura dată prin acest tip de credit;
Clientul are calitatea de împrumutat în raport cu finanțatorul;
La data solicitării creditului, clientul nu deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul/soția nicio locuință, sau daca există un imobil în proprietate să aibă suprafață utilă mai mică de 50mp;
Este necesar să dispuneți de un avans minim și anume de 5% pentru imobile cu valoare maximă de 70.000 Euro, și de 15% pentru imobile cu o valoare cuprinsă între 70.000 și 140.000 Euro;
Garantarea împrumutului se face cu imobilul care urmează a fi achizionat;
Perioada de rambursare este de până la 30 de ani. Care sunt avantajele contractării unui Credit Noua Casă? Avans solicitat de 5% până în suma de 70.000 Euro;
Nu se plătește costul privind analiza dosarului;
Costuri notariale scăzute la aproximativ 50% față de un credit Ipotecar.
Întrebări frecvente referitoare la accesarea unui credit:
Trebuie să am un venit dovedibil? Accesarea unui credit se face în baza veniturilor declarate de către angajator și a documentelor justificative precum: Contract de muncă, Adeverință de venit, etc
Ce salariu trebuie sa am ca sa aplic pentru un credit? Venitul minim acceptat este salariu minim pe economie. Însa este bine sa stii ca venitul tau lunar influenteaza suma maxima pe care o poti imprumuta la o banca. Ce vechime trebuie să am în muncă și la actualul angajator? Vechimea necesară privind accesarea unui credit este de minim 3 luni la actualul angajator și de minim 12 luni vechime totală în muncă. Am nevoie de istoric bancar? Sunt șanse mai mari de obținere a creditului în cazul existenței unui istoric bancar bun, însă nu este exclusă obținerea creditului fară un istoric bancar. Daca figurez în Biroul de credit mai pot lua un credit? In cazul în care figurezi cu date negative în biroul de credite nu înseamna neaparat ca nu mai poti lua un credit. Insa în cazul acesta , vom analiza situatia privind încasarile lunare alaturi de situatia prezentata în biroul de credite, pentru a putea determina daca esti eligibil sau în ce masura poti fi eigibil pentru un credit la o banca. Dupa cate zile sunt raportat în Biroul de credite daca am întarzieri la plata ratei? Raportarea în Biroul de credite se realizeaza dupa 30 de zie de întarziere la plata ratei. Intarzierile sunt stocate în system Biroului de credite și se pastreaza timp de 5 ani din momentul achitarii ultimei restante. Ce inseamna codebitor ? Codebitoroul este persoana care participa cu venitul net a acordarea unui credit de catre titular/ debitoru principal si se oblige ca impreuna cu acesta sa plateasca obligatiie provenite din contractual de credit. Daca sunt in concediu de crestere copil pot solicita un credit? In functie de profilul bancar, analizam situatia si putem identifica bancile care accepta un astfel de venit, astfel încat sa poți aplica în calitate de titular al creditului. Cum pot afla la ce suma ma încadrez fară să ajung la banca? Trebuie doar sa ne lași un mesaj, iar noi te vom căuta în cel mai scurt timp. Creditul ipotecar ``Noua Casa 2020``
Beneficiari: Clienti potentiali care indeplinesc conditiile de eligibilitate conform procedurilor de creditare in vigoare, reglementarilor BNR si conditiilor de eligibilitate prevazute in Programul “Prima Casa 2019”. In acest moment sunt eligibile pentru a contracta un Credit “Noua Casa” toate persoanele care nu au mai beneficiat pana acum de programul “Noua Casa” si nu detin o locuinta mai mare de 50mp.
