Hector R. Ball Inc. Insurance Brokers

17/09/2026

Esta medida enmienda el Artículo 9.022 del Código de Seguros de Puerto Rico (Ley 77 de 1957). Establece un deber afirmativo de orientación para los productores de seguros hacia los consumidores, detal

14/06/2026

👀

23/05/2026

Ojo 👀

¡Excelente viernes y y fin de semana largo!

¿Aseguras contratistas o subs?

Esto es tema CGL...

Verifica y confirma con el "Schedule of Forms" en tus declaraciones.

Si tienes contratistas asegurados, o clientes que hagan excavación, demolición, perforación, movimiento estructural, trabajo subterráneo o construcción… cuidado con el endoso de exclusión XCU.

Muchas aseguradoras le ponen automáticamente exclusión XCU en la CGL, y el productor que no explica o traduce esto, es igual a andar con zapatos desamarrados...puede que no te tropieces pero puede que sí...

Habla con tu aseguradora, y reconócelo con tu cliente...

Después viene:
– el colapso,
– la tubería rota,
– el daño subterráneo,
– el edificio afectado,
y entonces descubren que la póliza tenía excluidas precisamente esas operaciones.

El problema no es solamente la exclusión...El problema es vender pólizas sin entender la operación del cliente.

No todo es límite y prima.
Hay productores que venden seguros...
..Y hay profesionales que analizan riesgo.

No es lo mismo. ¿Cuál eres?

28/02/2026

⚖️ USO Y DESGASTE NO ES UNA EXCUSA AUTOMÁTICA PARA NEGAR TU RECLAMO

Mucho cuidado con esto.

La póliza dice que no paga daños “causados por” uso y desgaste.
Eso significa que si el desgaste es la causa directa y única, no hay cubierta.

Pero si ocurrió un evento cubierto (viento, fuego, descarga eléctrica, viento, terremoto, etc.) que causó daño físico directo, el simple hecho de que la propiedad tenga años de uso no convierte automáticamente la pérdida en una exclusión.

📌 El desgaste puede afectar la valoración (si es ACV).
📌 Pero no elimina cobertura si el daño fue causado por un peligro cubierto.
📌 Y si tienes Replacement Cost, la depreciación ni siquiera aplica de esa manera.

No permitas que confundan condición previa con causa real del daño.

Siempre pregúntate: ¿El objeto está cubierto?
¿El peligro está cubierto?
¿El daño fue físico y directo?

Si la respuesta es sí, la conversación cambia.

Lee tu póliza.
Analiza la causa.
Y no aceptes interpretaciones ligeras cuando tu contrato dice otra cosa.

07/02/2026

¿Alguna vez has pensado qué es realmente el riesgo que estás manejando con tus prospectos, asegurados o reclamantes?

Hay algo que llevo explicando desde que empecé a dar clases en los años 90, y lo uso igual cuando brego reclamaciones, suscripción, producción y administración de riesgos. Con el tiempo entendí que no era solo un buen ejemplo, era el núcleo.

Hoy yo le pongo nombre: la ontología práctica del riesgo.

Siempre empieza igual. Y siempre está presente en producción, suscripción y ajuste.

Primero, hay un objeto.
Algo que existe, que tiene valor y que se puede echar a perder. Puede ser una propiedad, una casa, un carro, pero también la vida, la salud o la capacidad física de una persona para trabajar.

Segundo, hay un evento.
Un peligro, un siniestro, algo que ocurre y afecta ese objeto. Puede ser un fuego, un huracán, un terremoto, una huelga, un accidente que crea una incapacidad o una enfermedad.

Tercero, hay un impacto financiero.
El costo real de lo que ocurrió. Desde reparar o reemplazar lo dañado, hasta enfrentar ingresos que no llegan o gastos extraordinarios.

Si falta uno de estos elementos, no hay riesgo asegurable. Hay confusión.

Por eso insisto tanto en el rol de productores y ajustadores como traductores de riesgo. Nuestro trabajo no empieza en la póliza, empieza ayudando a la persona a entender esta secuencia básica y si realmente le afecta o no.
Cuando eso se entiende bien, las expectativas se ordenan y muchos conflictos nunca llegan a ocurrir.

Y la conversación empieza con preguntas simples. Mira a ver si esto te funciona, como para mí, ha funcionado por décadas:

¿Qué es lo que más le preocuparía perder en su negocio o en su hogar?
¿Qué cosas podrían afectar o dañar eso que usted valora?
Si eso ocurriera, ¿cuánto cree que le costaría, qué gastos tendría o qué ingresos podría perder?

Y entonces la pregunta clave:
eso que usted podría perder y eso que podría costarle, ¿es algo que usted puede sostener?, ¿son dineros que usted tiene disponibles?
Si la respuesta es sí, el servicio a ofrecer es administración de riesgos.
Si la respuesta es no, la siguiente pregunta lógica es: ¿vale la pena que sigamos esta conversación para buscar maneras de manejar ese riesgo?

Y es aquí donde la venta de una póliza de seguros comienza a materializar.

01/02/2026

Cómo Montreal limpia la nieve más brutalmente del mundo

24/12/2025

Les deseamos ¡Felices Fiestas!
Claribel Ruiz Viviana M. Ball Ruiz

04/12/2025

Cuando te dicen un disparate… pero tú lees pólizas. 😎🚗

Puerto Rico, escuché otra joyita del mundo asegurador aquí; aseguradoras "top" de auto personal:

< Asegurado: "Necesito evidencia de que tengo full cover en mi póliza de auto peronal con ustedes. Voy a alquilar un carro en USA."

> Aseguradora: “Si alquilas un carro fuera de Puerto Rico… tu carro asegurado aquí pierde la cubierta.”

Mi gente… ¿en qué página de la Póliza de Auto Personal dice eso?
Porque yo la he leído completa, de arriba abajo, hacia atrás, en inglés, español y hasta en "Jedi Mode"...te invito hagas lo mismo.
👉 Y esa cláusula NO aparece por ningún lado.

La PAP es clara e inequívoca:
✔️ Alquilar un carro NO cancela tu cubierta
✔️ NO suspende tu póliza
✔️ NO te deja “desnudo” en PR
✔️ NO existe tal penalidad
✔️ Y NO se puede inventar lo que no está escrito

Oficina del Comisionado de Seguros de PR Este tipo de información errónea asusta a los consumidores y hace daño a la industria.

Así que, con cariño y humor, les digo:

🗣️ Si alguien puede mostrarme dónde en la póliza de ISO dice ese disparate… le invito a que me envíe la página, el párrafo o el mapa del tesoro.
Prometo leerlo con café en mano. ☕📄...

Mientras tanto, sigamos educando con precisión.
Las pólizas no muerden… pero sí desmienten. 😉

Ya es suficiente...el consumidor necesita confianza, no cuentos...