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Lyon Bern

Lyon Bern, LLC is an Independent Registered Investment Adviser (RIA)

WEALTH & ASSET MANAGEMENT in PUERTO RICO
INDEPENDENT, FIDUCIARY, REGISTERED INVESTMENT ADVISER

Lyon Bern LLC is a wealth and asset management advisory firm that characterizes itself by designing risk-adjusted wealth and portfolio management strategies. Lyon Bern’s mission is to prioritize our client’s needs before anything else, hence serving as fiduciaries when providing wealth and investment advisory services.

26/08/2026

El Tiempo: El activo más valioso del inversionista
Cuando pensamos en inversiones solemos enfocarnos en el rendimiento.
Sin embargo, existe otro factor que puede tener un impacto aún mayor: el tiempo.
Un inversionista que obtiene un rendimiento consistente y permanece invertido durante décadas puede beneficiarse significativamente del crecimiento compuesto.
Las grandes fortunas rara vez se construyen de la noche a la mañana.
Generalmente se construyen mediante disciplina, planificación y permitiendo que el tiempo haga su trabajo.
No siempre podemos controlar lo que hará el mercado el próximo año.
Pero sí podemos controlar cuánto tiempo permaneceremos comprometidos con nuestros objetivos financieros.
Si deseas desarrollar una estrategia de inversión de largo plazo, estaremos encantados de ayudarte a construirla.
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21/08/2026

¿Dónde invierten las familias con Mayor patrimonio?

Las familias con mayor patrimonio rara vez concentran toda su riqueza en un solo tipo de inversión.

Históricamente, una parte importante de su patrimonio suele distribuirse entre:
• Empresas privadas.
• Bienes raíces.
• Acciones.
• Inversiones privadas (Private Equity).
• Bonos.
• Liquidez.

La diversificación no consiste únicamente en tener muchas inversiones.
Consiste en construir una estrategia donde distintos activos cumplan funciones diferentes y trabajen en conjunto para reducir riesgos y generar oportunidades de crecimiento.

Cada inversionista tiene necesidades distintas. La clave está en desarrollar una estructura patrimonial alineada con sus objetivos y horizonte de inversión.

¿Tu patrimonio está adecuadamente diversificado? Escríbenos y conversemos.

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19/08/2026

Lyon Bern: Somos mucho más que administradores de inversiones

En Lyon Bern creemos que administrar inversiones es solo una parte de una estrategia financiera exitosa.

Nuestro enfoque integra planificación financiera, administración patrimonial, planificación para el retiro, estrategias contributivas, protección patrimonial, planificación sucesoral y educación financiera.
Cada familia tiene objetivos, prioridades y circunstancias diferentes.
Por eso creemos que una estrategia financiera no debe construirse alrededor de productos, sino alrededor de personas.

Nuestro compromiso es ayudar a nuestros clientes a tomar mejores decisiones financieras durante cada etapa de sus vidas.

Si deseas conocer nuestro proceso de planificación patrimonial, estaremos encantados de recibirte en nuestras oficinas o coordinar una reunión virtual.

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17/08/2026

El poder adquisitivo del dólar

Guardar dinero y preservar riqueza no siempre significan lo mismo.
Con el paso del tiempo, la inflación reduce gradualmente el poder de compra del dinero.

Por ejemplo, con una inflación promedio cercana al 3% anual, el equivalente a US$100,000 de hoy tendría un poder adquisitivo aproximado de US$55,000 dentro de veinte años.
Por esta razón, una estrategia patrimonial saludable busca equilibrar tres elementos fundamentales:
• Liquidez para enfrentar imprevistos.
• Seguridad para proteger el patrimonio.
• Crecimiento para ayudar a preservar el poder adquisitivo.

El efectivo tiene una función importante dentro de cualquier planificación financiera. Sin embargo, mantener grandes cantidades de dinero sin generar rendimiento también puede representar un costo silencioso.

¿Tu patrimonio está creciendo más rápido que la inflación? Conversemos.

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14/08/2026

¿Cuánto necesitas para generar US$100,000 al año durante tu retiro?
Una de las preguntas más frecuentes en planificación financiera es:
"¿Cuánto dinero necesito para retirarme?”

No existe una respuesta única, pero una forma de comenzar el análisis es establecer el ingreso anual que deseas generar.

Si tu objetivo es recibir aproximadamente US$100,000 al año, estas son algunas referencias generales:
• Regla del 5% → aproximadamente US$2.0 millones.
• Regla del 4% → aproximadamente US$2.5 millones.
• Regla del 3% → aproximadamente US$3.3 millones.
Estas cifras son ilustrativas y no sustituyen una planificación personalizada. Factores como la inflación, la esperanza de vida, el rendimiento esperado de la cartera y el nivel de riesgo pueden modificar significativamente estos cálculos.

Una estrategia de retiro comienza definiendo el estilo de vida que deseas mantener y construyendo un plan para hacerlo posible.

¿Quieres conocer cuánto patrimonio podrías necesitar para alcanzar tus objetivos? Escríbenos.

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12/08/2026

¿Dónde Rinde Más Tu Dinero Durante El Retiro?
El lugar donde decides retirarte puede ser tan importante como la cantidad de dinero que logras acumular.

Cada año, distintos estudios internacionales analizan factores como costo de vida, calidad del sistema de salud, seguridad, infraestructura y calidad de vida para identificar los mejores destinos para jubilados.
Entre los países que constantemente ocupan las primeras posiciones se encuentran Portugal, España, Panamá, Costa Rica, Malasia y México.
Sin embargo, el mejor lugar para retirarse no siempre es el más económico.

Una buena decisión también debe considerar aspectos como la cercanía a la familia, el acceso a servicios médicos especializados, el clima, la estabilidad económica y el tratamiento contributivo.

Un retiro exitoso no depende únicamente del patrimonio acumulado. También depende de cómo y dónde decides disfrutarlo.

¿Estás planificando tu retiro? Conversemos sobre cómo construir una estrategia alineada con tus objetivos.

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10/08/2026

La regla del 72: una fórmula sencilla que todo inversionista debería conocer

¿Sabías que existe una forma rápida de estimar cuánto tiempo podría tardar tu dinero en duplicarse?

Se conoce como la Regla del 72.
Solo debes dividir 72 entre el rendimiento anual esperado de tu inversión.
Por ejemplo:
• 4% anual → aproximadamente 18 años.
• 6% anual → aproximadamente 12 años.
• 8% anual → aproximadamente 9 años.
• 12% anual → aproximadamente 6 años.

Aunque es una estimación, esta regla ilustra una realidad muy poderosa: pequeñas diferencias en rendimiento pueden traducirse en enormes diferencias patrimoniales con el paso del tiempo.

El crecimiento compuesto premia la paciencia, la disciplina y una estrategia de largo plazo.

Si deseas desarrollar una estrategia de inversión alineada con tus metas financieras, estaremos encantados de ayudarte.

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07/08/2026

¿Cuánto cuesta realmente enviar un hijo a una universidad privada en Estados Unidos?

La educación universitaria representa una de las inversiones más importantes que muchas familias realizarán durante su vida.
Según los datos más recientes, el costo promedio total de asistir a una universidad privada en Estados Unidos supera los US$65,000 por año, incluyendo matrícula, hospedaje, alimentación y otros gastos. Eso significa que una carrera de cuatro años puede costar alrededor de US$262,000.
Y si los costos continúan aumentando a una tasa cercana al 4% anual, una familia con un hijo recién nacido podría enfrentar gastos superiores a US$500,000 por una carrera universitaria dentro de 18 años.

La buena noticia es que el tiempo puede convertirse en uno de tus mejores aliados. Comenzar a planificar e invertir temprano puede reducir significativamente el esfuerzo financiero futuro.

En Lyon Bern creemos que la planificación universitaria no comienza cuando un hijo entra a la escuela superior. Comienza mucho antes.

Si deseas diseñar una estrategia para financiar la educación de tus hijos, estaremos encantados de ayudarte.
Escríbenos por WhatsApp o agenda una reunión con nuestro equipo.

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29/07/2026

¿Riesgo y volatilidad son lo mismo?

La volatilidad mide la velocidad y magnitud en que fluctúa el precio de un activo.
El riesgo, por su parte, es la probabilidad de sufrir una pérdida permanente de capital.

En resumen, la volatilidad indica cuánto se mueve el precio; el riesgo mide la probabilidad de perder tu dinero.

Una de las claves de una buena planificación financiera es entender que una inversión no es riesgosa simplemente porque fluctúa. Es riesgosa cuando no está alineada con tus objetivos, tu horizonte de tiempo o tu situación financiera.

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28/07/2026

Correlación directa e inversa

Un concepto clave en la construcción de carteras

Uno de los principios fundamentales de la gestión patrimonial es entender cómo interactúan las inversiones entre sí.

La correlación mide qué tan similar es el comportamiento de dos activos.

📈 Correlación positiva:
Cuando ambos activos tienden a moverse en la misma dirección.

📉 Correlación negativa:
Cuando uno tiende a subir mientras el otro tiende a bajar.

¿Por qué es importante?

Porque una cartera no debe evaluarse únicamente por las inversiones que contiene.

También debe evaluarse por cómo esas inversiones trabajan juntas.

Entender la correlación puede ayudar a reducir riesgos, suavizar la volatilidad y construir una estrategia más eficiente.

No se trata de tener más inversiones.

Se trata de tener las inversiones correctas trabajando en conjunto.

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