José M Abrams Arroyo

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José M Abrams Arroyo

Información de contacto, mapa y direcciones, formulario de contacto, horario de apertura, servicios, puntuaciones, fotos, videos y anuncios de José M Abrams Arroyo, Corredor de seguros, 319 Villa Nevarez Carrera 21, San Juan.

CFP® | MBA | Series 7 • 63 • 65| Seguros de Vida, Salud, Incapacidad y P&C
Planificación financiera para familias y dueños de negocio en PR
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29/05/2026

María, 38 años, ingeniera en San Juan, llegó a mi oficina bastante frustrada.

Ganaba $135,000 al año, pero sentía que no estaba avanzando financieramente.

¿El problema?

Falta de estructura.

Esto fue lo que encontramos:

- Cuentas completamente fragmentadas (6 plataformas diferentes)
- Sin una estrategia clara de retiro
- Solo 5% de ahorro
- Cobertura de seguros insuficiente (solo la del empleo)
- Pagando fees altos en un 401(k) antiguo

Entonces diseñamos un plan:

✓ Consolidamos cuentas → solo 2 accesos
✓ Automatizamos una tasa de ahorro del 20%
✓ Abrimos un plan Keogh para ingresos independientes
✓ Añadimos seguro de vida y discapacidad adecuado
✓ Transferimos su 401(k) antiguo a una IRA de bajo costo
✓ Diseñé una estrategia de optimización contributiva

Resultados después de 12 meses:
→ Tasa de ahorro: 22%
→ Ahorro anual: $6,750 → $29,700
→ Edad proyectada de retiro: 62 años

Y lo más importante: tranquilidad financiera.

El ingreso era el mismo.

La trayectoria cambió completamente.

La diferencia fue tener estructura y estrategia.

Si estás ganando más de $100,000 al año pero sientes que financieramente deberías estar más adelantado, probablemente lo que necesitas no es más ingreso… sino un plan.

Por eso ofrezco mi sesión Financial Snapshot.

Una sesión de 90 minutos donde revisamos:
- Flujo de dinero
- Planificación para el retiro
- Estrategia contributiva
- Brechas en seguros
- Estrategia de inversión
- Sin ventas agresivas.
Solo análisis y recomendaciones claras.

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27/05/2026

Muchos profesionales tienen seguro de vida a través de su empleo.

Pero la realidad es que la mayoría está drásticamente subasegurado.

El problema con el seguro de vida del trabajo es este:

Normalmente la cobertura es 1–2 veces tu salario anual.

Ejemplo:

Ingreso anual: $120,000
Seguro del empleo: $240,000

A primera vista parece suficiente.

Pero si miras las necesidades reales de una familia, la historia cambia.

Tu familia podría necesitar:

- Pagar la hipoteca → $300,000
- Universidad para 2 hijos → $200,000
- Reemplazar 10 años de ingresos → $1,200,000

Total aproximado: $1.7 millones

Cobertura actual: $240,000

Brecha: $1.46 millones.

Además, el seguro del empleador tiene varias limitaciones:

- Se pierde si cambias de trabajo
- Muchas veces no es portable
- No siempre aumenta cuando suben tus ingresos
- Normalmente termina al jubilarte

Por eso, una estrategia más sólida suele incluir una póliza individual que sea tuya, no del empleador.

Una referencia común es:

10–12 veces tu ingreso anual

Ejemplo:

Ingreso: $120,000
Cobertura recomendada: $1.2M – $1.4M

Generalmente con:

- Una póliza a término de 20–30 años o una póliza universal
- Que pueda convertirse a permanente si en el futuro lo necesitas

¿El costo?

Normalmente es mucho más bajo de lo que la gente piensa.

Una persona sana de 35 años puede obtener $1 millón de cobertura por aproximadamente $40–$60 al mes.

Eso es alrededor de $720 al año para proteger a tu familia de un impacto financiero enorme.

Para muchas familias, vale completamente la pena.

En mi Manual Financiero incluyo una calculadora para ayudarte a estimar cuánta cobertura de seguro de vida realmente necesitas.

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25/05/2026

Si ganas $100,000 o más en Puerto Rico, es muy posible que estés pagando más impuestos de lo necesario.

Aquí está la razón.

Muchos profesionales de altos ingresos que conozco no están utilizando estrategias básicas de optimización contributiva, como por ejemplo:

- Deducciones a través de cuentas de retiro
- Gastos deducibles de negocio (si trabajan por cuenta propia)
- Tax loss harvesting en cuentas de inversión

Simplemente pagan lo que les sale en el W-2 o 480 y ya.

Ese error puede costar miles de dólares al año.

Por ejemplo:

Ingreso: $150,000
Sin planificación → aprox. $35,000 en impuestos

Ingreso: $150,000
Con estrategias → aprox. $25,000 en impuestos

Mismo ingreso. $10,000 de diferencia.

Aquí tienes 3 estrategias contributivas que deberías considerar ahora mismo:

1. Maximizar aportaciones a cuentas de retiro

IRA
→ $7,000 al año
→ $8,000 si tienes 50+

401(k)
→ $15,000 al año
→ $16,500 si tienes 50+

2. Agrupar donaciones caritativas (bunching)

En lugar de donar pequeñas cantidades todos los años, puedes concentrar 2–3 años de donaciones en un solo año para superar la deducción estándar y maximizar el beneficio contributivo.

3. Tax Loss Harvesting

Utilizar pérdidas en inversiones para compensar ganancias en cuentas tributables.

Obviamente, esto no es asesoría contributiva específica. Siempre debes discutir estas estrategias con tu CPA o asesor contributivo.

Pero si no estás pensando estratégicamente en tus impuestos, probablemente estás dejando mucho dinero sobre la mesa.

En mi Manual Financiero incluyo una lista de verificación de estrategias de optimización contributiva para profesionales en Puerto Rico.

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21/05/2026

La fórmula para construir riqueza es mucho más simple de lo que la gente piensa:

Tiempo + Consistencia + Interés Compuesto = Riqueza

Mira este ejemplo:

Si inviertes $500 al mes con un rendimiento promedio de 8% anual:

10 años → $91,000
20 años → $294,000
30 años → $745,000
40 años → $1,745,000

¿Ves lo que pasó en los últimos 10 años?

Se añadió aproximadamente $1 millón.

Eso es el poder del interés compuesto.

Pero hay cosas que pueden destruir ese proceso:
❌ Empezar demasiado tarde
❌ Salir del mercado durante recesiones
❌ Retirar dinero antes de tiempo
❌ Pagar comisiones demasiado altas

La realidad es que la riqueza rara vez se construye con estrategias complicadas o tratando de escoger la próxima acción ganadora.

Normalmente se construye haciendo bien lo básico:
✅ Empezar temprano (o empezar hoy)
✅ Contribuir de forma consistente
✅ Mantener los costos bajos
✅ Mantenerse invertido a pesar de la volatilidad
✅ Dejar que el tiempo trabaje a tu favor

Treinta años parecen mucho tiempo… hasta que pasan.

El mejor momento para empezar fue hace 10 años.

El segundo mejor momento es hoy.

En mi Manual Financiero incluyo ejemplos, estrategias y herramientas que te pueden ayudar a diseñar tu propio plan para construir patrimonio.

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19/05/2026

5 errores de inversión que veo constantemente en profesionales en Puerto Rico:

1. Esperar el “momento perfecto”

Ese momento no existe. En la mayoría de los casos, el tiempo en el mercado es mucho más importante que tratar de adivinar cuándo entrar.

2. Revisar la cartera todos los días

Esto casi siempre termina en decisiones emocionales.Define una estrategia clara, revísala periódicamente (por ejemplo, trimestralmente) y mantente disciplinado.

3. Perseguir lo que mejor rindió el año pasado

Que algo haya subido 50% el año pasado no significa que vaya a repetir ese rendimiento.
Invertir requiere consistencia, no perseguir tendencias.

4. No rebalancear la cartera

Tu portafolio 60/40 puede convertirse en 75/25 después de un buen año en el mercado.
Rebalancear ayuda a mantener tu estrategia alineada con tu nivel de riesgo.

5. Pagar demasiado en comisiones

Un 1% anual puede parecer poco.

Pero a lo largo de 20–30 años puede significar cientos de miles de dólares menos en tu patrimonio.

La realidad: la mayoría de estos errores se evitan con una estrategia clara y disciplina.

En mi Manual Financiero explico cómo evitar estos errores y construir una estrategia de inversión sólida a largo plazo.

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15/05/2026

ETFs vs Fondos Mutuos: ¿Cuál deberías escoger?

Esta es una pregunta que recibo prácticamente todas las semanas.

Aquí te dejo un resumen rápido:

ETFs (Exchange Traded Funds):

→ Se compran y venden durante el horario del mercado, igual que una acción
→ Generalmente tienen costos más bajos (aprox. 0.03% – 0.25%)
→ Mayor eficiencia contributiva (menos distribuciones de ganancias de capital)
→ Ideales para inversionistas con una estrategia de comprar y mantener

Fondos Mutuos:

→ Las órdenes se ejecutan una vez al día al cierre del mercado
→ Usualmente tienen costos más altos (aprox. 0.50% – 1.50%)
→ Muchos son gestionados activamente
→ Pueden integrarse fácilmente en planes de inversión automáticos

La realidad: ambos pueden funcionar muy bien.

La mejor opción depende de factores como:

- Tu estrategia de inversión
- Qué tan sensible eres a los costos
- Si prefieres manejo activo o pasivo
- Tu situación contributiva

En la práctica, muchos de mis clientes utilizan ETFs en cuentas tributables por su eficiencia contributiva y costos más bajos.

En cuentas de retiro, la diferencia suele ser menos importante, porque no pagas impuestos sobre las ganancias cada año.

Si quieres entender mejor qué vehículo de inversión hace más sentido para tu situación, en mi Manual Financiero explico cómo seleccionar las mejores opciones.

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13/05/2026

El error de los $700,000

Comenzar a planificar para el retiro a los 30 años vs 40 años.

30 años: $500/mes → $1.4 millones a los 65 años (7% avg. rate of return)
40 años: $500/mes → $680,000 a los 65 años (7% avg. rate of return)

Diferencia: $720,000

El costo de esperar es enorme.

Si estás en tus 30s y todavía no has empezado a planificar tu retiro en serio, cada año que pasa tiene un costo.

La buena noticia: nunca es tarde para empezar a optimizar.

Descarga mi Financial Playbook para profesionales en Puerto Rico y aprende:
→ Qué vehículos de retiro existen en Puerto Rico
→ Cuánto deberías estar ahorrando
→ Estrategias de contribución eficientes desde el punto de vista contributivo
→ Y mucho más

No dejes $700K sobre la mesa.

¿Quieres un análisis más detallado?

En mi Financial Playbook para profesionales de altos ingresos en Puerto Rico explico cómo abordar la planificación del retiro, incluyendo estrategias específicas para Puerto Rico.

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11/05/2026

¿Sabes cuál es tu número de retiro?

La mayoría de las personas con las que hablo no lo sabe.

Una regla simple para empezar es esta:

25 veces tus gastos anuales = tu meta de ahorro para el retiro

Ejemplo:

Gastos anuales: $80,000
Meta de ahorro: $2,000,000

¿De dónde sale ese número?

De la regla del 4%, que sugiere que puedes retirar aproximadamente 4% de tu portafolio al año durante el retiro sin quedarte sin dinero.

Pero tu número real puede variar dependiendo de factores como:

→ Tu estilo de vida en retiro
→ A qué edad quieres retirarte
→ Otras fuentes de ingreso (Seguro Social, pensiones, etc.)
→ Costos de salud
→ Si planeas retirarte en Puerto Rico o en Estados Unidos

Si quieres ver un análisis más completo, en mi Manual Financiero gratuito explico cómo calcular tu número de retiro y las estrategias que pueden aplicar a profesionales de altos ingresos en Puerto Rico.

Obtén tu GUÍA abajo en el enlace en los comentarios 📘

07/05/2026

Para profesionales y empresarios puertorriqueños con ingresos altos:

Muchos generan buenos ingresos… pero no necesariamente tienen un plan financiero sólido.

Con frecuencia veo situaciones como estas:

→ Múltiples cuentas sin una estrategia clara
→ Planificación de retiro confusa o incompleta
→ Brechas en la cobertura de seguros que nadie ha revisado
→ Ineficiencias contributivas que terminan costando miles al año

Por eso preparé un Manual Financiero gratuito donde explico 7 pasos para estructurar tu vida financiera de forma estratégica.

En la guía cubro temas como:

✓ Optimización del flujo de efectivo
✓ Estrategias de retiro adaptadas a Puerto Rico
✓ Fundamentos de inversión
✓ Planificación de protección (seguros)
✓ Eficiencia contributiva

Si quieres recibirlo, comenta “GUÍA” y te envío el enlace de descarga.

05/05/2026

¿Cuál es la diferencia entre una persona que gana $150,000 al año y se retira cómodamente… y otra que llega al retiro con dificultades?

Estructura.

Me refiero a algo como esto:

Persona A (Con estructura):
→ Ahorro automatizado del 20% de sus ingresos
→ Aportaciones de retiro maximizadas
→ Estrategia de inversión con eficiencia contributiva
→ Cobertura de seguros adecuada
→ Plan financiero claro

Persona B (Sin estructura):
→ Ahorra “lo que sobra” al final del mes
→ Aportaciones de retiro mínimas o inconsistentes
→ Inversiones sin una estrategia clara
→ Seguro insuficiente
→ Sin un plan financiero definido

Mismo ingreso. Resultados completamente diferentes.

Si eres un profesional con ingresos altos en Puerto Rico y quieres pasar de una estrategia reactiva a una estratégica, preparé un Manual Financiero completo.

En él explico 7 pasos para organizar, proteger y hacer crecer tu patrimonio.

Obtén tu GUÍA abajo en el enlace en los comentarios 📘

Dirección

319 Villa Nevarez Carrera 21
San Juan
00927

Página web

http://www.corujoadvisorygroup.com/

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