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Moreno Financial Protection

Casa
Puerto Rico
Salinas
Moreno Financial Protection

“Brindamos seguridad emocional y financiera para un futuro estable.”

15/05/2026

Agradecido y bendecido 🙏🏻

21/04/2026

Top OF The Table 2026 de MDRT.

Más allá del logro, esto representa un compromiso aún mayor con los principios que rigen nuestra profesión. El Código de Ética de Million Dollar Round Table no es solo un estándar… es una forma de trabajar todos los días.

Estos son los 10 principios que guían mi práctica como asesor:

1. Siempre pondré el interés de mis clientes primero.
2. Mantendré los más altos estándares de integridad profesional.
3. Proporcionaré asesoramiento competente y basado en conocimiento actualizado.
4. Cumpliré con todas las leyes y regulaciones aplicables.
5. Mantendré la confidencialidad absoluta de mis clientes.
6. Presentaré la información de forma clara, completa y honesta.
7. Evitaré cualquier conflicto de interés.
8. Me conduciré con respeto hacia clientes, colegas y la industria.
9. Buscaré continuamente mejorar mi conocimiento y capacidades.
10. Haré honor a la profesión elevando su reputación.

Este reconocimiento no es una meta… es una responsabilidad.

Gracias a cada cliente que ha confiado en mí para acompañarlos en decisiones tan importantes. Seguimos trabajando con propósito, disciplina y visión a largo plazo.

06/04/2026

Las hojas de cálculo no sienten… pero tú sí.

En planificación financiera, los números son importantes, pero las decisiones correctas no se toman solo con Excel. Se toman entendiendo tu realidad, tus metas, tu familia y lo que realmente te da tranquilidad.

Porque al final del día, no se trata solo de cuánto tienes…
se trata de cómo ese dinero trabaja para darte paz.

Ahí es donde entra una estrategia bien estructurada.

03/04/2026

The exchanges involved variable annuities tied to contracts with guaranteed lifetime withdrawal benefit riders, FINRA's order states.

25/03/2026

Compartimos el press release oficial de nuestro fundador, Angel Moreno Martínez, por su reconocimiento en MDRT Top of the Table 2026.

22/03/2026

Enmienda el Código de Incentivos de Puerto Rico para establecer una tasa contributiva preferencial de 4% aplicable a ciertos ingresos de futuros Individuos Residentes Inversionistas, fijar requisitos de residencia previa y extender el marco temporal del programa, con vigencia inmediata tras su apro...

20/03/2026

Hoy celebramos haber alcanzado Top of the Table MDRT 2026.

MDRT representa aproximadamente el top 1% de la industria financiera a nivel mundial, y Top of the Table es el nivel más alto dentro de esa organización. 💪

Resultado de disciplina, consistencia y compromiso con hacer las cosas bien.

Agradecido con Dios por cada oportunidad, con mis clientes por la confianza depositada en mí, y con cada mentor que ha sido parte de este proceso.

Seguimos construyendo. 🚀

10/03/2026

Muchos me están preguntando sobre las llamadas “Trump Accounts”. 👶📈

En los últimos días el IRS publicó unas guías preliminares explicando cómo podría funcionar este nuevo tipo de cuenta de inversión para niños en Estados Unidos.

Es importante aclarar algo desde el principio:

⚠️ Esto NO es un programa completamente implementado todavía.

Lo que se ha publicado son regulaciones propuestas y guías operacionales de cómo se estructuraría si finalmente entra en vigor.

💡 ¿Qué se está proponiendo?

La idea detrás del proyecto es crear cuentas de inversión para niños desde el nacimiento, donde:

💰 El gobierno podría depositar $1,000 iniciales para algunos niños elegibles.

👨‍👩‍👧 Los padres podrían aportar dinero a la cuenta cada año.

🏢 Los patronos también podrían aportar dinero como beneficio laboral, por ejemplo al hijo de uno de sus empleados.

📊 El dinero se invertiría en fondos indexados amplios del mercado.

📈 El capital crecería diferido de impuestos.

Actualmente se habla de un límite aproximado de hasta $5,000 anuales en aportaciones combinadas.

👶 ¿Qué pasa cuando el niño cumple 18 años?

Cuando el menor alcance la mayoría de edad, la cuenta podría convertirse en una cuenta de retiro individual, permitiendo que el dinero continúe creciendo hacia el futuro.

Esto significa que el dinero podría seguir acumulándose por décadas gracias al interés compuesto. ⏳📈

⚠️ ¿Ya está disponible?

Todavía no.

Actualmente estamos en la etapa de:

✔ Regulaciones propuestas
✔ Guías preliminares del IRS
✔ Periodo de comentarios y ajustes

Todavía faltan varios pasos antes de que este programa esté completamente operativo.

🧠 ¿Por qué es importante seguir esto?

Si eventualmente se implementa correctamente, podría convertirse en una nueva herramienta de planificación financiera para las familias, similar a cómo funcionan hoy los planes educativos o las cuentas de retiro.

Como asesor financiero, mi trabajo es mantenerme al día con estos cambios para poder orientar a mis clientes cuando las reglas finales estén claras.

Seguiremos atentos a cualquier actualización oficial. 📊

Ángel Moreno Martínez, CPFC™ CCFP®
Moreno Financial Protection

28/02/2026

Dios los bendiga 🙏🏻. Vamos arriba ⛹🏽

18/02/2026

🚨 ¿Te hablan de anualidades indexadas… y sales MÁS confundido que antes? 🤯

Floor…
Cap…
Participation Rate…
Riders…
Bonos…
Surrender charges…
Enhanced recapture…

Y tú pensando:
👉🏽 “Pero… ¿esto es bueno o no?”

Respira. Vamos a ponerlo en arroz 🍚 y habichuelas 🫘.

⸻

💡 Anualidad Indexada = Crecimiento con protección

No es magia.
No es un truco.
No es una apuesta.

Es un instrumento diseñado para:

✅ Proteger tu principal (cuando hay piso / floor = 0% o más)
✅ Participar en el crecimiento del mercado (según el participation rate)
✅ Tener un límite de ganancia (cap = techo) o a veces sin techo
✅ Poder añadir ingresos garantizados con riders
✅ Recibir bonos de entrada en algunos contratos
✅ Y sí… también entender las penalidades (surrender charge) antes de firmar

El problema no es el producto.
El problema es cómo te lo explican.

⸻

📚 Mucha gente escucha términos técnicos y termina diciendo:

“Eso suena complicado.”
“Mejor no me meto.”
“O eso es muy bueno para ser verdad.”

La realidad es que cuando se explica bien…
lo entiendes en minutos.

⸻

En Moreno Financial Protection, este servidor se toma el tiempo de:

✔️ Explicarte qué es piso y techo sin palabras rebuscadas
✔️ Decirte cuándo conviene y cuándo NO conviene
✔️ Comparar contratos
✔️ Evaluar si realmente encaja en tu planificación
✔️ Aclararte cada cláusula antes de firmar

Sin presión.
Sin exageraciones.
Sin vender humo.

⸻

🔥 Estamos viviendo un BOOM de información sobre anualidades.

Pero información sin claridad = confusión.

Si tienes curiosidad…
Si te han hablado de ellas…
Si viste un video y no entendiste la mitad…

Escríbeme.

Te lo explico sencillo.
Directo.
En arroz y habichuelas.

📍 Moreno Financial Protection
Ángel Moreno Martínez, CPFC™ CCFP®

Educación primero. Decisión después.

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