01/04/2017
Sabia usted que, una cuenta de Retiro Individual (IRA) son anualidades de retiro individual que funcionan como un plan de ahorro para el retiro y que estas pueden ser deducibles de sus planillas de contribución sobre ingreso.
¿Cuanto es lo máximo que se puede aportar?
Su aportación seria de $5,000 individual o $10,000 en pareja si se llena la planilla de contribución en conjunto.
¿Quién podría establecer una IRA ?
Cualquier persona que reciba ingreso por concepto de salario, servicios profesionales o trabaje por cuenta propia.
Cules son sus ventajas:
1. Diferimiento de contribución – ganancias o intereses se acumulan con los impuestos diferidos hasta el momento en que se tomen retiros o distribuciones.
2. Beneficio de muerte – ofrecen acceso al valor de la póliza, o las aportaciones depositadas ajustadas por retiros.
Las Anualidades que se pueden trabajar son:
*Anualidad Fija / ROTH / BONUS
*IRAs Table
*Anualidad Index – Ofrece una tasa de interés atada al comportamiento de índices financieros, mayormente el S&P 500. Ofrece protección el principal invertido en caso que los rendimientos sean negativos.
¿Cuales son las penalidades y cuándo puedo accesar mi dinero?
Si no ha cumplido 60 años de edad, el Departamento de Hacienda aplica un 10% de penalidad del retiro, excepto si el contribuyente efectúa un retiro por razón de:
Incapacidad
Pérdida de Empleo
Pago de la educación universitaria de los hijos
Compra de la Primera Residencia
Muerte
Transferencia (Rollover) a otra IRA
Reparaciones a la residencia principal ocasionados por huracán, terremoto, fuego u otras causas fortuitas.
Compra de computadora (Limitaciones aplican)
Diagnóstico y necesidad de ingresos para sufragar gastos médicos debido a una enfermedad crónica, severa o degenerativa.
Para el pago de hipoteca de residencia principal en evidente ejecución. (limitaciones aplican)
¿Qué puedo transferir a una IRA ?
Se permite la transferencia de:
IRA – (Rollover)
Activos de Planes Cualificados en PR (401k, 1165e, planes de Pensiones, Keogh).
Consolidaciones de Cuentas.
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