Kancelaria Ubezpieczeniowa Dorota Kondracka

05/09/2025

Twoje zdrowie nie zna słowa POCZEKALNIA!
Zadzwoń, napisz - wyjaśnię wszystko zanim zdążysz zaparzyć kawę!

zdrowie zdrowia

14/06/2025

„To miała być podróż marzeń. Skończyło się na panice.”

Iwona - moja klientka - została okradziona tuż po przylocie do Gruzji.
Bez telefonu, dokumentów, pieniędzy. Sama. Nie znała języka. Nie pamiętała adresu hotelu.
Została jej tylko jedna rzecz: Polisa.

Weszła do biura .
Dostała pomoc. Tłumacza. Awaryjny nocleg. Zaliczkę. Plan działania. Spokój.
Po panice nie było śladu, przez kolejne dni cieszyła się urlopem. Bo wcześniej podjęła decyzję, która zrobiła różnicę.
___
Nie jesteśmy w stanie przewidzieć wszystkiego.
Ale możemy zdecydować, jak się zabezpieczymy, zanim coś się wydarzy.
___
Zobacz, jak działa ubezpieczenie, które naprawdę wspiera.
A jeśli planujesz podróż – Porozmawiajmy!

17/04/2025

Jak rozliczyć podatek od inwestycji w fundusze?
Praktyczny PRZEWODNIK dla INWESTORA po zmianach od 2024 roku.

Od 2024 roku zasady rozliczania podatku od zysków kapitałowych uległy istotnym zmianom. Jeśli inwestujesz w fundusze, to teraz Ty – a nie fundusz – jesteś odpowiedzialny za rozliczenie się z fiskusem. Ten przewodnik pomoże Ci zrozumieć, co się zmieniło, jakie dokumenty musisz zgromadzić i jak krok po kroku wypełnić swoje obowiązki podatkowe.

1. Co się zmieniło?➡️
Do końca 2023 roku rozliczaniem podatku od zysków z funduszy inwestycyjnych zajmował się sam fundusz. Inwestor otrzymywał już środki „na czysto”.

Od 2024 roku:
➡️To Ty musisz samodzielnie obliczyć i zapłacić podatek od dochodu z inwestycji.
Fundusze nie odprowadzają już podatku „u źródła”. Otrzymujesz pełną kwotę z tytułu sprzedaży lub umorzenia jednostek uczestnictwa, a obowiązek podatkowy powstaje dopiero w zeznaniu rocznym.

💡 Co to oznacza w praktyce?
Jeśli sprzedałeś jednostki funduszu z zyskiem – ten zysk musisz wykazać w rocznym zeznaniu PIT-38 i zapłacić należny podatek (19%).

2. Jakie dokumenty będą Ci potrzebne?
A. PIT-8C
To kluczowy dokument, który otrzymasz od instytucji finansowej (np. TFI), jeśli dokonałeś w danym roku podatkowym którejkolwiek z poniższych czynności:
➡️umorzenia jednostek uczestnictwa,
➡️sprzedaży jednostek na rynku wtórnym,
➡️innych transakcji kapitałowych generujących zysk lub stratę.

📌 Uwaga: Jeśli nie przeprowadziłeś żadnej transakcji – PIT-8C nie zostanie wystawiony.

B. Ewidencja własna
PIT-8C nie zawsze zawiera wszystkie dane potrzebne do rozliczenia podatku (np. szczegóły kosztów nabycia, prowizje, wcześniejsze straty). Dlatego warto prowadzić własną ewidencję:
➡️daty zakupu i sprzedaży jednostek,
➡️ceny nabycia i sprzedaży,
➡️koszty prowizji i opłat manipulacyjnych.

3. Jakie zyski i straty podlegają opodatkowaniu?
Zgodnie z przepisami, rozliczasz:
➡️Zyski z umorzenia lub sprzedaży jednostek funduszy, krajowych i zagranicznych.
➡️Straty z inwestycji, które możesz odliczyć od innych zysków kapitałowych (np. z akcji, ETF-ów, zagranicznych instrumentów finansowych).

❌ Nie możesz kompensować strat z funduszy z:

➡️odsetkami z lokat,
➡️zyskami z obligacji skarbowych,
➡️dywidendami.

✅ Możesz natomiast:

➡️kompensować straty z funduszy ze zyskami z innych funduszy, akcji lub kontraktów,
➡️przenieść stratę do rozliczenia w kolejnych pięciu latach.

4. Kiedy i jak złożyć zeznanie podatkowe?
Terminy:
Do końca lutego – otrzymasz PIT-8C od funduszu.
Do 30 kwietnia – musisz złożyć PIT-38, czyli zeznanie podatkowe dotyczące dochodów kapitałowych.

➡️Gdzie złożyć?
Najprościej: online przez e-Urząd Skarbowy: https://www.podatki.gov.pl

Możesz skorzystać z opcji Twój e-PIT, gdzie część danych będzie już wstępnie uzupełniona na podstawie PIT-8C.
Masz również możliwość złożenia deklaracji w formie papierowej w swoim urzędzie skarbowym.

📌 Pamiętaj: system może uzupełnić dane automatycznie, ale to Ty odpowiadasz za ich poprawność. Sprawdź wszystko dokładnie przed wysłaniem.

5. Jak obliczyć podatek?
Podatek od dochodów kapitałowych wynosi 19%.

Przykład:
Kupiłeś jednostki funduszu za 10 000 zł, sprzedałeś za 14 000 zł.
Zysk = 4 000 zł → Podatek = 760 zł (19% z 4000).

Jeśli w tym samym roku poniosłeś stratę na innym funduszu (np. -2000 zł), możesz ją odliczyć:
Dochód do opodatkowania = 2000 zł → Podatek = 380 zł.

6. Jak uniknąć błędów?
➡️Sprawdź dokładnie PIT-8C – mogą się zdarzyć pomyłki w danych.
➡️Zachowuj wszystkie dokumenty: potwierdzenia transakcji, opłaty, prowizje.
➡️Zgłoś się do doradcy podatkowego, jeśli masz wątpliwości – zwłaszcza gdy inwestujesz w różne instrumenty lub zagraniczne fundusze.
➡️Nie czekaj do ostatniej chwili – serwisy elektroniczne w kwietniu są mocno obciążone.

7. Dlaczego warto być aktywnym inwestorem-podatnikiem?
Zmiana przepisów może wydawać się utrudnieniem, ale daje Ci też nowe możliwości:

Możesz lepiej optymalizować swoje zobowiązania podatkowe.
Masz pełną kontrolę nad tym, kiedy i jak rozliczasz zyski i straty.
Możesz świadomie zarządzać portfelem, biorąc pod uwagę skutki podatkowe.

🧠 „Kiedy wiesz, jak działa system – możesz go wykorzystać na swoją korzyść.”

Co powinieneś zrobić?
✔️ Zapisz się na e-mailowe powiadomienia o dostępności Twojego PIT-8C.
✔️ Zbierz wszystkie dane o swoich transakcjach – nie tylko z funduszy, ale i innych inwestycji kapitałowych.
✔️ Przejdź przez e-Urząd Skarbowy i sprawdź swój e-PIT.
✔️ W razie wątpliwości – skontaktuj się z doradcą podatkowym.
✔️ Złóż PIT-38 do końca kwietnia.

___________
Zostaw komentarz PIT8C a otrzymasz kompletna Checklistę Inwestora, która krok po kroku przeprowadzi Cię przez roczne !rozliczenie

18/03/2025

▶️Ubezpieczenie jako cichy inwestor: Jak skuteczna strategia ochrony majątku napędza rozwój biznesu◀️

„Nie mam czasu na ubezpieczenia, teraz inwestuję w rozwój firmy” – powiedział mi niedawno przedsiębiorca, który właśnie podpisywał umowę na wynajem nowej hali produkcyjnej. Trzy miesiące później dzwonił z zupełnie innym pytaniem: „Co teraz? Pożar strawił połowę sprzętu, a ja nie mam ubezpieczenia...”.

Brzmi znajomo? W biznesie liczy się tempo. Kontrakty, klienci, nowe inwestycje – przedsiębiorcy są jak kierowcy wyścigowi, pędzący po sukces. Problem w tym, że wielu z nich nie zakłada kasku. Ubezpieczenie to właśnie ten kask – niewidoczny, ale kluczowy w momencie uderzenia.

➡️Błąd, który kosztuje fortunę.

Wielu właścicieli firm traktuje ubezpieczenie jako zbędny koszt, coś, co można odłożyć „na później”. Ale później często oznacza „za późno”. Brak OC działalności, brak ochrony majątku, brak ubezpieczenia od utraty dochodu – to otwarte drzwi dla ryzyka.

Wyobraź sobie firmę transportową. Jedna kolizja z winy kierowcy i nagle przedsiębiorca musi pokryć odszkodowanie, naprawę auta i koszty przestoju. Straty sięgają setek tysięcy złotych. Podobnie jest w usługach – jedno niedopatrzenie, niezadowolony klient i nagle pojawia się pozew, który może zniszczyć firmę.

Czy to kwestia pecha? Nie. To kwestia braku strategii zarządzania ryzykiem.

➡️Ubezpieczenie jako inwestor w rozwój

Prowadzenie firmy to ciągłe podejmowanie decyzji. Gdzie lokować kapitał? W co inwestować, żeby firma rosła? Większość odpowiedziałaby: w marketing, rozwój produktów, zatrudnienie nowych ludzi. Ale prawdziwie świadomy przedsiębiorca wie, że żaden rozwój nie jest możliwy bez fundamentu, którym jest bezpieczeństwo.

Ubezpieczenie działa jak cichy inwestor – nie narzuca się, nie ingeruje w strategię, ale gdy przychodzi kryzys, dostarcza kapitał, który ratuje firmę przed upadkiem. Zabezpiecza płynność finansową, chroni przed roszczeniami, pozwala odbudować straty po nagłym zdarzeniu.

To nie jest koszt, to fundusz ratunkowy, który pozwala skupić się na tym, co najważniejsze – wzroście i długoterminowej stabilności biznesu.

➡️Zadaj sobie jedno pytanie

Zbudowanie firmy wymaga lat pracy, poświęceń i inwestycji. A jej utrata? Czasem wystarczy kilka sekund – pożar, awaria, błąd pracownika, nieprzewidziane zdarzenie.

Więc zanim podejmiesz kolejną decyzję o rozwoju, zadaj sobie pytanie: Czy w razie kryzysu Twoja firma jest w stanie przetrwać?

Jeśli nie masz pewności, może czas pomyśleć o swoim cichym inwestorze.

Oto zestaw hashtagów dopasowanych do tematu felietonu na LinkedIn dla przedsiębiorców i freelancerów o zarządzaniu ryzykiem i roli ubezpieczeń w biznesie:

08/03/2025

"Dzień Kobiet?
We Włoszech świętują mimozą, ja świętuję wolność – do podróży, marzeń i życia bez obaw! A Ty?"

8 marca w Italii pachnie mimozą! To właśnie ten żółty kwiat stał się symbolem Festa della Donna – włoskiego Dnia Kobiet. Dlaczego?

✅ Mimoza zamiast goździków – symbol siły, delikatności i odrodzenia.
✅ Tradycja od 1946 roku – wprowadzona przez włoskie działaczki na rzecz praw kobiet.
✅ Świętowanie po włosku – kolacje z przyjaciółkami, imprezy i mnóstwo pozytywnej energii.
✅ Torta Mimosa – lekkie biszkoptowe ciasto, które wygląda jak kwiat mimozy.

A dla mnie?
Każda podróż to emocje i wielka radość! Włochy, city break, spontaniczna wycieczka – zawsze świętuję wolność i niezależność. Ale żeby podróż była udana, najpierw dbam o swoje bezpieczeństwo. Ja zawsze mam polisę, nawet na krótki wypad!

Podróżujesz? Zadbaj o siebie! Chcesz wiedzieć, jak się dobrze ubezpieczyć? Napisz do mnie!

06/03/2025

Mała firma, wielka ochrona! 🔵

Z własnego doświadczenia wiem, że własna działalność to duża odpowiedzialność – za biznes, ale i za siebie.

Mało kto wie, że można mieć ubezpieczenie na życie i zdrowie podobne do grupowego, nawet jeśli nie zatrudnia się pracowników. Dzięki temu składki są niższe, a zakres ochrony szerszy. To opcja dla tych, którzy chcą zabezpieczyć siebie i bliskich bez zbędnych formalności.

Jakie ubezpieczenie wybrałeś(-aś) dla siebie? A może jeszcze się nad tym zastanawiasz? 💬 Jeśli masz pytania, napisz do mnie – chętnie pomogę! 📩

25/02/2025

Dobrze powiedziane: dbajcie o siebie na stoku!

⚡️Przypomnę:
1. Ubezpieczenie ogarnia koszty leczenia, jeśli coś pójdzie nie tak.

2. Pokrywa akcje ratownicze – lepiej mieć wsparcie!

3. Chroni Twój sprzęt, byś mógł dalej szusować.

4. Spokój ducha to klucz do świetnej zabawy! 🎿

🏂❄️ A gdy nie wiesz, jakie ubezpieczenie wybrać - pytaj!

Podpowiem Ci, jaki zakres będzie najlepszy, co ubezpieczyć i dobierzemy odpowiednie opcje. Skontaktuj się ze mną, zadzwoń, napisz – jestem tu dla Ciebie!

31/01/2025

Cześć! Tu Twoja Agentka do zadań specjalnych!

Przedsiębiorcy, rodzice, ludzie z wielkimi planami – wiem, jak ważne są Wasze bezpieczeństwo, spokój i stabilność. Życie bywa nieprzewidywalne, a ja jestem tu po to, byście zawsze mieli plan B (a jeśli trzeba – także C i D!).

Od ponad 25 lat pracuję z klientami – najpierw w świecie korporacji, później również indywidualnie. Zawsze szukam rozwiązań skrojonych na miarę, bo wiem, że każdy z Was ma inne potrzeby i priorytety. To Wy decydujecie – ja tylko pokazuję najlepsze opcje.

Zanim zajęłam się ubezpieczeniami, stworzyłam swoją markę Hello Italy, pomagając klientom spełniać podróżnicze marzenia. Dziś robię to samo, tylko zamiast wakacji – planuję ochronę Waszej przyszłości.

Co mogę dla Ciebie zrobić?
✅ Pomóc zabezpieczyć Twoją rodzinę i firmę na każdą ewentualność
✅ Znaleźć najlepsze rozwiązania ubezpieczeniowe, dopasowane do Twoich realnych potrzeb
✅ Być wsparciem, gdy pojawi się trudna sytuacja – bo agentka do zadań specjalnych nie zostawia spraw bez rozwiązania!

Masz pytania? Chcesz mieć pewność, że Twoja firma, bliscy i Ty jesteście dobrze zabezpieczeni? Napisz do mnie – porozmawiajmy o tym, co dla Ciebie najważniejsze.

📩 Daj znać w wiadomości lub w komentarzu – jestem tu dla Ciebie! 😊

25/01/2025

Zadbaj o siebie z ODPOWIEDNIM ubezpieczeniem zdrowotnym! 🏥

Nieoczekiwane choroby, takie jak grypa czy COVID, mogą dotknąć każdego, nawet nas – agentów ubezpieczeniowych. Dlatego posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego zapewnia spokój
i dostęp do szybkiej pomocy medycznej, kiedy najbardziej jej potrzebujesz.

Zadbaj o swoje zdrowie już dziś! Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się więcej o ubezpieczeniach zdrowotnych, które mogą Cię chronić w każdej sytuacji: , czy

17/01/2025

W górach śnieg i ratraki zagościły na dobre a Ty, planujesz ferie zimowe?

🌍❄️ Niezależnie od tego, czy wybierasz się na narty w Polskę, czy na wymarzone wakacje za granicą, warto pomyśleć o ubezpieczeniu turystycznym! 🏞️ Kilka faktów poniżej:

🛡️ Ubezpieczenie turystyczne Moja Podróż pakiet MAX zapewnia Ci kompleksową ochronę, która sprawi, że Twoje ferie będą jeszcze bardziej beztroskie. Co oferujemy?

✔️ 5 000 000 zł na pokrycie kosztów hospitalizacji i leczenia ambulatoryjnego – zdrowie to podstawa, nawet w podróży!
✔️ 2 000 000 zł w ramach ubezpieczenia OC w życiu prywatnym – jeśli przypadkiem wyrządzisz szkodę osobie trzeciej, nie będziesz musiał martwić się o koszty.
✔️ 150 000 zł w przypadku następstw nieszczęśliwych wypadków za granicą – dla Twojego bezpieczeństwa.

Dodatkowo, zapewniamy również:

🚑 Transport medyczny (w tym przewóz zwłok)
🧳 Zniszczenie lub utrata bagażu podręcznego do 10 000 zł oraz opóźnienie dostawy bagażu do 1 000 zł
⛑️ Poszukiwania i ratownictwo do 100 000 zł
✈️ Rezygnacja, przerwanie lub opóźnienie podróży – w razie nieprzewidzianych sytuacji, nie będziesz musiał martwić się o dodatkowe koszty.

🔴 Gotowy na zimowe atrakcje? Zadzwoń, podam Ci KOD PROMOCYJNY do zniżki i pomogę wybrać najdogodniejszy zakres ochrony!

Nie ryzykuj – zadbaj o swoje bezpieczeństwo i spokojny wypoczynek! 🌟

31/12/2024

Uważajcie na siebie!
Wejdźmy bezpiecznie w Nowy Rok, to już za moment!

Wszystkiego Najlepszego!

❄️Kto w dzieciństwie nie lubił bawić się na ślizgawce albo zjeżdżać na sankach? Przymrozki i śnieg zwykle wzbudzają entuzjazm u dzieci. Ale nie koniecznie u dorosłych. Szczególnie w mieście, gdy zdarza się, że trzeba przemieszczać się nieodśnieżonymi, śliskimi chodnikami. Wtedy okazuje się, że ubezpieczenie NNW to może być bardzo dobry pomysł. Tym bardziej, że chroni nie tylko zimą, ale przez cały rok – również w sytuacjach, gdyby do wypadku doszło w razie wyczynowego uprawiania sportu.

➡️Sprawdź, jak działa ochrona 24h/dobę i prosta likwidacja szkód bez komisji lekarskiej w ubezpieczeniu Strefa NNW: https://www.allianz.pl/pl_PL/dla-ciebie/zycie-i-zdrowie/ubezpieczenia-nnw/nnw-indywidualne.html