Partner Kredytowy MFinanse Wolbrom

19/09/2023

Na oprocentowanie kredytu hipotecznego składa się: marża banku oraz stawka WIBOR. Marża jest ustalana na cały okres spłaty kredytu. Natomiast stawka WIBOR jest zmienna, a na jej wysokość wpływa poziom stóp procentowych w Polsce.🤓

Po ostatnich podwyżkach stóp procentowanych, ogłoszonych przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP), wzrosną raty kredytów opartych na WIBOR. To jednak nie koniec podwyżek. Analitycy przewidują dalsze podwyżki stóp w 2022 r. Walka z inflacją skutkuje znacznym podwyższeniem wysokości rat kredytowych. To właśnie ryzyko stóp procentowych.

Czy można się uchronić przed gwałtownym skokiem wysokości rat?

👉 Zastanów się nad ofertą kredytu z czasowo stałym oprocentowaniem i zapytaj mnie o bezpłatną analizę, co w twojej sytuacji bardziej się opłaca.

13/09/2023

Nowe zmiany podatkowe, obowiązujące od 2022 r. sprawiły, że wielu przedsiębiorców zastanawia się nad zawieszeniem działalności gospodarczej.

Pozwoli im to zaoszczędzić na składkach do ZUS i Urzędu Skarbowego, kiedy biznes nie przynosi spodziewanych dochodów. 🤓

Jakie ma to skutki w przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny w przyszłości?
Znaczące, bo znacznie je zmniejsza. Zawieszenie działalności przez banki traktowane jest jak jej zamknięcie. Po jej odwieszeniu należy prowadzić działalność przez co najmniej 12 m-cy. Wyjątek mogą jedynie stanowić działalności prowadzone sezonowo np. usługi ogrodnicze czy wynajem sprzętu sportowego. Konieczne jest jednak udowodnienie, iż nie jest to pierwsze zawieszenie działalności i że w przeszłości były one również regularnie dokonywane. 🧐

Nie zawsze zawieszenie działalności to automatyczna odmowa udzielenia kredytu. Jeśli przedsiębiorca czerpie dochody także z innych źródeł np. umowy o pracę czy zlecenia, taki dochód będzie uznany przy wnioskowaniu o kredyt. 🤔

Jeśli rozważasz zakup nieruchomości bądź budowę domu i interesuje Cię wsparcie w uzyskaniu kredytu na ten cel, skontaktuj się ze mną już dziś.😊

08/09/2023

Kredyt hipoteczny na budowę domu wypłacany jest w transzach. Wykonanie przez inwestora określonego zakresu prac warunkuje wypłatę kolejnej transzy środków. W związku z tym, że budowa trwa zwykle około 2-3 lat, bank nie pożycza pieniędzy na ten czas zupełnie za darmo. Do spłaty rat jesteśmy zobowiązani jeszcze na etapie budowy.

Jak to wygląda w praktyce?

Przy kredycie budowalnym, wypłacanym w transzach klient nie spłaca pełnych rat kredytu do momentu wypłacenia przez bank ostatniej transzy. Nastąpi to dopiero po realizacji inwestycji i wyczerpaniu wszystkich transz. Do tego czasu pokrywa jedynie koszty związane z częścią odsetkową kredytu. Podział kredytu na transze umożliwia ograniczenie ryzyka związanego np. z niewłaściwym korzystaniem z funduszy i z punktu widzenia banku jest zabezpieczeniem jego interesów.

Taka forma wypłaty dotyczy zwłaszcza:
- Kredytu na budowę domu,
- Kredytów inwestycyjnych,
- Kredytu na realizację różnych celów, np. kredytu na zakup nieruchomości, a następnie remont.

Na co zwrócić uwagę przy kredycie wypłacanym w transzach? Jak je rozłożyć, by sprawnie zrealizować inwestycję? W jaki sposób rozliczyć środki z wykorzystanych transz?

Skontaktuj się bezpośrednio!

18/08/2023

Sprzedajesz mieszkanie? Dowiedz się jak zabezpieczyć zapłatę za nieruchomość.

Kwota wynikająca z umowy sprzedaży nieruchomości jest zazwyczaj zbyt wysoka aby płatności dokonywać gotówką u notariusza. Kupujący najczęściej dokonuje zapłaty przelewem – czy to ze środków własnych, czy z udziałem kredytu bankowego. Akt notarialny jest jednak aktem, który przenosi własność na kupującego w momencie podpisania dokumentu – zanim jeszcze pieniądze dotrą na konto sprzedającego. A co jeśli nie dotrą? Czy można zabezpieczyć się przed taką ewentualnością?
Tak. Pomoże Ci w tym notariusz
• Przy podpisaniu umowy kupujący powinien złożyć oświadczenie, w którym zawarte jest zobowiązanie do uiszczenia, w określonym terminie, danej kwoty na rzecz sprzedającego.
• Innym rodzajem zabezpieczenia zapłaty jest złożenie pieniędzy do „depozytu notarialnego”.

Jeśli chcesz wiedzieć więcej na temat przebiegu zapłaty przez bank za Twoją nieruchomość skontaktuj się ze mną bezpośrednio. Odpowiem na Twoje pytania.

11/08/2023

Umowę kredytu hipotecznego zawieramy najczęściej na długi okres, np. powyżej 20 lat. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie aby spłacić go wcześniej, jeśli tylko mamy taką możliwość. Jakie są plusy wcześniejszej spłaty kredytu?

👍 Szybsza spłata to tańszy kredyt. Nadpłata zapewnia Ci przede wszystkim oszczędności. Teraz, kiedy stopy procentowe kredytów systematycznie rosną zwiększa się kwota odsetek do spłaty. Wpłacenie jednorazowo większej kwoty na rzecz nadpłaty kredytu sprawi, że odsetki będą niższe. Im więcej i szybciej spłacasz, tym saldo staje się mniejsze. Mniej pożyczonych pieniędzy – mniej kosztów.
👍 Obniżenie kosztów – spłacając wcześniej kredyt, nasz comiesięczny domowy budżet powiększa się o kwotę, jaka przeznaczana była na jego ratę
👍 Poprawa zdolności kredytowej – spłata zadłużenia zwiększa zdolność kredytową tym samym poprawiając ją i dając możliwość na zaciągnięcie kolejnego kredytu – zwykle na dużo korzystniejszych warunkach.
👍 Poprawa komfortu psychicznego – nie musisz martwić się wieloletnią perspektywą spłaty kredytu

Jeśli chcesz wiedzieć ile możesz zaoszczędzić na wcześniejszej spłacie, baź nadpłacie swojego kredytu i jak to zrobić krok po kroku skontaktuj się ze mną.

04/08/2023

Wakacje kredytowe oznaczają możliwość zawieszenia lub odroczenia spłaty zobowiązania. Jeśli z jakiegoś powodu klient nie może spłacać w terminie zaciągniętego kredytu, banki dają możliwość właśnie zawieszenia lub odroczenia spłaty.

Na czym to polega?

Czy zawsze można z nich skorzystać oraz jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe?
Na jaki czas można zwiesić spłatę?

Ile razy w trakcie trwania kredytu?

Skontaktuj się ze mną bezpośrednio a pomogę przeanalizować Twoją umowę kredytową i odpowiem na Twoje pytania.

28/07/2023

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, dzięki któremu możemy sfinansować nie tylko zakup, ale także remont wybranej nieruchomości.
Co możemy sfinansować w ten sposób?
• prace remontowe i wykończeniowe, np. tynkowanie, zakładanie podłóg, malowanie,
• zakup niezbędnych do tego materiałów, np. farb, glazury, paneli podłogowych itp.,
• stałe elementy wyposażenia: szafy wnękowe, kuchnię do zabudowy, sanitariaty; drzwi.
Nie sfinansujemy jednak mebli przenośnych, dekoracji, oświetlenia itp.

Najważniejsze zalety kredytu hipotecznego w porównaniu do kredytu gotówkowego na remont domu lub mieszkania to możliwość uzyskania większej kwoty - dzięki temu, że:
- zabezpieczeniem dla banku jest konkretna nieruchomość,
- oprocentowanie kredytu jest niższe - oscylujące wokół 4-6%,
- okres spłaty jest dłuższy - raty nie obciążają budżetu w znaczny sposób. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat możliwości ubiegania się o kredyt hipoteczny z przeznaczeniem na remont lub rozbudowę skontaktuj się ze mną.

20/07/2023

Kredyt hipoteczny jest jednym z najpopularniejszych produktów bankowych, z którego możemy sfinansować zakup mieszkania, domu, ale także działki. Niestety nie każdej działki.

Jakie działki możemy sfinansować kredytem hipotecznym?

🏘 działka budowlana – wykorzystywana na budowę domów jednorodzinnych lub usług nieuciążliwych dla otoczenia

⛱ działka rekreacyjna – służąca jako grunt pod domek letniskowy. Według samego założenia, na działkach rekreacyjnych można wznosić niewielkie budynki o charakterze mieszkaniowym, które mają służyć do czasowego i całorocznego wypoczynku.

🏡 🐓 siedliskowa – przeznaczane pod zabudowę budynków gospodarczych związanych z rolą. Określane są również jako „zabudowa zagrodowa“. Jeśli działka jest mniejsza niż 0,3 ha, to nie podlega pod rygory ustawy o kształtowaniu ustroju rolnego i nabyć taką nieruchomość może każdy. Budowa domu na działce siedliskowej jest możliwa, ale musi być zgodna z uwarunkowaniami, wynikającymi z lokalnych przepisów dotyczących planowania przestrzennego albo zgodna z uzyskanymi warunkami zabudowy.

Jak wygląda proces zakupu każdej z nich? Jakie warunki należy spełnić, by bank udzielił kredytu? Na wszystkie pytania odpowiem bezpośrednio!

14/07/2023

W języku potocznym bywa, że ludzie błędnie traktują te pojęcia, jako równoznaczne. Według obowiązującego prawa powodują one zasadniczo odmienne skutki. Najkrócej można powiedzieć, że zadatek charakteryzuje się tym, że nie można go odzyskać, zaliczkę już tak. Zarówno zaliczka, jak i zadatek są kwotami, które wpłacamy za wykonanie usługi w przyszłości.🤓

Czym tak właściwie jest zadatek, a czym zaliczka?

- Zadatek to nic innego jak określona suma pieniędzy, którą przekazujemy osobie świadczącej daną usługę, przy zawieraniu umowy. Najprościej mówiąc – zadatek staje się swoistym odszkodowaniem i zabezpieczeniem wówczas, gdy zawarta umowa nie została dotrzymana.

- Zaliczka natomiast nie stanowi formy zabezpieczenia wykonania usługi, jest jedynie częścią ceny. Dlatego też, jeśli strony wspólnie ustaliły w umowie, że wykonawca pobrał zaliczkę, to nie może jej zatrzymać. Jeżeli umowa zostanie rozwiązana, wówczas zaliczka wraca do kupującego w takiej wysokości, w jakiej została wpłacona.

Co w takim razie wpisać w umowę przedwstępną kupna mieszkania? Oczywiście po analizie korzyści wynikających z każdego z instrumentów, decyzję można podjąć biorąc pod uwagę dobro naszych interesów.🧐

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat umowy przedwstępnej zakupu nieruchomości i ubiegania się o kredyt hipoteczny z skontaktuj się ze mną.

07/07/2023

Kluczowym elementem przyznania kredytu jest zdolność kredytowa. Jeśli mamy niższą zdolność kredytową, bank może udzielić nam kredytu na dłuższy okres, tak aby rata była niższa i możliwa przez nas do spłacenia. Do jakiego wieku możemy ubiegać się o kredyt hipoteczny?

Czas ma znaczenie!

Większość banków określa wiek 70-75 lat jako ostateczna granica spłacania zapożyczonej kwoty kredytu hipotecznego:

- nawet mając 55 lat uzyskasz kredyt hipoteczny, ale już nie na 35 lat,
- minimalny okres spłaty kredytu hipotecznego to 5 lat w większości banków,
- maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego to średnio 30-35 lat, w zależności od banku.
Chcesz wiedzieć od czego zależy decyzja banku o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku? Skontaktuj się– link do eksperta a pomogę Ci w uzyskaniu kredytu i odpowiem na Twoje pytania.

30/06/2023

Jeśli kupiłeś mieszkanie z użyciem kredytu hipotecznego i teraz chcesz je sprzedać, pamiętaj, że poza samym dochodem wynikającym z różnicy w transakcji sprzedaży (wartość sprzedaży minus pozostały do spłacenia kredyt) możesz jeszcze uzyskać dodatkowe korzyści finansowe. Jakie?

1/ Zwolnienie z podatku 🆓 – ulga mieszkaniowa
Ulga mieszkaniowa, czyli zwolnienie z podatku dochodowego, przysługuje Ci jeśli nabyłeś mieszkanie, a następnie przed upływem 5 lat, sprzedałeś je przeznaczając uzyskane dochody na własne cele mieszkaniowe.

2/ Zwrot ubezpieczenia kredytu 🔙💰
Przedterminowa spłata należności upoważnia nas do otrzymania zwrotu za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej. Aby złożyć wniosek o zwrot, należy udać się do banku i w nim złożyć odpowiedni dokument.
3/ Zwrot prowizji za niewykorzystany okres kredytowania. Im szybciej spłacony kredyt, tym większa proporcjonalnie prowizja do odzyskania.

Jeśli masz pytania dotyczące swojego kredytu hipotecznego napisz bezpośrednio.

23/06/2023