24/03/2025
Emerytura - przecież mam ZUS jakoś to będzie.🧐
Emerytury w Polsce są niskie, a będą bardzo niskie. Obecnie stopa zastąpienia, czyli stosunek wysokości emerytury do ostatniej pensji wynosi ok. 54%. Według prognoz ZUS w 2040 r. wysokość emerytury zmaleje do 37,6%, a w 2050 r. spadnie poniżej 30%*. Dlatego tak ważne jest dodatkowe oszczędzanie emeryturę.😎
,,Odkładałem składki na emeryturę całe życie, dlaczego dostanę tak mało?” - to pytanie zadaje sobie każda osoba, która zobaczy prognozowaną emeryturę.
Na tak niskie emerytury składa się kilka przyczyn, z których główną są zmiany demograficzne. Społeczeństwo starzeje się i spada liczba urodzeń.👲👩🍼
W Polsce system emerytalny to tzw. system repartycyjny - emerytury biorą się ze składek wpłacanych przez osoby pracujące. Największym zagrożeniem dla takiego mechanizmu są zmiany demograficzne. Populacja w naszym kraju zmniejsza się i starzeje. Niska liczba urodzeń w 2023 r. będzie skutkować zmniejszoną liczbą osób wchodzących na rynek pracy w 2043 r. Według GUS, obecnie na 1 emeryta pracuje 1,8 osoby w wieku produkcyjnym. Natomiast za 20 lat na 1 emeryta przypadać będzie już tylko 1,2 osoby w wieku produkcyjnym. W efekcie wysokość emerytury będzie niższa niż obecnie. To w połączeniu z rosnącą długością życia skutkuje wieloletnią, trwającą nawet ponad 20 lat emeryturą pełną trudności z utrzymaniem dotychczasowego poziomu życia.📉
Jak obliczana jest emerytura? 🧑🏫
Jest to suma zgromadzonych środków na koncie ZUS podzielona przez przewidywaną długość życia (dana uzyskiwana z GUS).
Od kiedy warto zacząć oszczędzać na emeryturę? ⌚️
Tak na prawdę od pierwszej wypłaty. Według wielu strategii planowania finansowego, na zabezpieczenie przyszłej płynności finansowej powinniśmy przeznaczać 10-20% swojego miesięcznego wynagrodzenia, aby jak najlepiej skorzystać z procentu składanego📈 i odroczyć konsumpcję na czas, kiedy będziemy tego bardzo potrzebować.💸
Kto powinien oszczędzać na emeryturę - każdy, a w szczególności kobiety.👩
W systemie emerytalnym kobiety wydają się faworyzowane - wcześniej przechodzą na emeryturę mimo dłuższej średniej długości życia.
Ale jest w tym ogromne zagrożenie: z racji że kobiety często są lepiej wykształcone oraz w swojej karierze zawodowej mają okresy bezskładkowe (urlop macierzyński), suma środków wypracowanych przez całe życie jest znacznie niższa niż mężczyzn, a średnia długość życia wyższa - co przekłada się na niższe emerytury.
Jak wygląda ta kalkulacja w praktyce:
Mężczyzna i kobieta dochody 10 000 zł/mc, etat.
Lata pracy:
kobieta 25-60 z 2 letnią przerwą na urlop wychowawczy - 33 lata
mężczyzna 25-65 więc 40 lat
Z tablic GUS wynika, że przeciętne dalsze trwanie życia kobiet w wieku 60 lat wynosi 264,2 mc** czyli ponad 22 lata.
U mężczyzn wskaźnik ten wynosi dla 65 lat 218,9** czyli ok 18 lat.
19,52% - składka ZUS
Porównajmy te dane:
K: 19,52% x 10000 x 12 x 33 / 264,2 = 2925,78 zł
M: 19,52% x 10000 x 12 x 40 / 218,9 = 4280,31 zł
Widać znaczącą różnicę w wysokości emerytury na niekorzyść kobiet.
Jak uchronić się przed bardzo niskimi emeryturami?
Zacznij już dziś oszczędzać z doradcą finansowym.
Źródła:
* https://www.zus.pl/documents/10182/874079/13+-+Jak+zatroszczy%C4%87+si%C4%99+o+zabezpieczenie+na+staro%C5%9B%C4%87+os%C3%B3b+o+niskich+dochodach.pdf/d3c3bb66-5784-44b2-bf1a-d98528603e60
** https://stat.gov.pl/sygnalne/komunikaty-i-obwieszczenia/lista-komunikatow-i-obwieszczen/komunikat-w-sprawie-tablicy-sredniego-dalszego-trwania-zycia-kobiet-i-mezczyzn,285,12.html
Główny Urząd Statystyczny - Portal Statystyki Publicznej
