Raman Voranau

Strona główna
Polska
Warsaw
Raman Voranau

Układam finanse w jeden plan: ochrona rodziny, kredyt, oszczędności i emerytura. Prywatnie i dla firm. Napisz START w wiadomości.

29/10/2026

Zdolność kredytowa: ile musisz zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny na mieszkanie. Zapisz, zanim zaczniesz szukać mieszkania.

Większość osób zaczyna od ogłoszeń. Wybiera mieszkanie, a dopiero potem pyta bank, czy da kredyt. A bank liczy w odwrotnej kolejności.

Najpierw sprawdza, jaką ratę udźwigniesz. Bierze Twój dochód netto, odejmuje koszty życia i raty, które już masz. Z tego, co zostaje, wylicza maksymalną kwotę kredytu.

Zasada 40/50 z Rekomendacji S KNF:
• do 40% dochodu netto na wszystkie raty przy zarobkach do średniej w województwie
• do 50% przy zarobkach powyżej średniej

Co po cichu obniża zdolność:
• limit na karcie i w koncie, nawet nieużywany
• zakupy na raty, także 0%
• kredyt gotówkowy, który już spłacasz
• krótki staż lub umowa na okres próbny

Co możesz zrobić wcześniej:
1. Zamknąć limity, z których nie korzystasz.
2. Spłacić drobne raty, jeśli możesz.
3. Rozważyć współkredytobiorcę.
4. Porównać kilka banków, bo każdy liczy inaczej.

Najważniejsze na końcu: kolejność ma znaczenie. Najpierw zdolność, potem mieszkanie. Wtedy szukasz w swoim budżecie i nie tracisz czasu ani rezerwacji.

Chcesz sprawdzić, ile pożyczy Ci bank? Napisz KREDYT w wiadomości.

PS Wiadomości od obserwujących widzę od razu, pozostałe trafiają do próśb.

Przykład poglądowy. Każdy bank liczy zdolność inaczej. To nie jest oferta kredytu.

29/10/2026

Jaką ratę kredytu udźwigniesz przy swojej pensji? Sprawdź w tabeli.

Banki w Polsce trzymają się zasady z Rekomendacji S KNF:
• do 40% dochodu netto na wszystkie raty, jeśli zarabiasz do średniej w swoim województwie
• do 50% dochodu netto, jeśli zarabiasz powyżej średniej

Przykład: pensja 7 000 zł netto to rata do ok. 2 800 zł, a przy wyższych dochodach do ok. 3 500 zł.

Tylko że to nie jest kwota, którą bank Ci da. Od niej odejmuje raty, które już spłacasz, limity na kartach i w koncie, a do tego koszty utrzymania Twojej rodziny. Dlatego dwie osoby z tą samą pensją mogą dostać zupełnie różne kwoty kredytu.

Zanim złożysz wniosek, warto wiedzieć, ile naprawdę zostaje. I w którym banku ta sama pensja daje najwięcej.

Chcesz to policzyć dla siebie? Napisz KREDYT w wiadomości.

PS Wiadomości od obserwujących widzę od razu, pozostałe trafiają do próśb.

Przykład poglądowy. Każdy bank liczy zdolność inaczej. To nie jest oferta kredytu.

29/10/2026

Ile musisz zarabiać, żeby dostać kredyt na mieszkanie? Znajdź swoją ratę w tabeli.

Bank nie zaczyna od ceny mieszkania. Zaczyna od pytania: jaką ratę udźwigniesz bez ryzyka. Dopiero z raty wylicza, ile może Ci pożyczyć.

Najprostsza zasada: wszystkie Twoje raty razem nie powinny przekraczać ok. 40% dochodu netto (przy zarobkach do średniej w województwie). Czyli przy racie 2 500 zł bank chce zwykle widzieć dochód od ok. 6 250 zł netto.

I tu zaczyna się problem, o którym mało kto mówi. Limit na karcie, debet w koncie, telefon na raty, kredyt gotówkowy sprzed lat. Każda z tych rzeczy zjada część Twojej zdolności, nawet jeśli z limitu nie korzystasz.

Dobra wiadomość: większość z tego da się uporządkować przed złożeniem wniosku. Wtedy ta sama pensja może dać wyraźnie wyższą kwotę kredytu.

Chcesz sprawdzić swoją zdolność, zanim zaczniesz szukać mieszkania? Napisz KREDYT w wiadomości.

PS Wiadomości od obserwujących widzę od razu, pozostałe trafiają do próśb.

Przykład poglądowy na podstawie Rekomendacji S KNF. Każdy bank liczy zdolność inaczej. To nie jest oferta kredytu.

28/10/2026

Zanim kupisz coś „na firmę”, sprawdź IKZE.

Grudzień to czas, kiedy wiele osób szuka kosztów: nowy telefon, laptop, sprzęt, „bo i tak obniży podatek”. Obniży. Tylko że wydajesz całą kwotę, a sprzęt z każdym miesiącem traci wartość.

Jest druga droga, o której mało kto mówi.

Wpłata na IKZE też obniża podatek. Różnica? Pieniądze nie znikają. Zostają Twoje i mogą pracować latami.

Ile możesz wpłacić w 2026:
• etat, zlecenie: do 11 304 zł
• działalność gospodarcza: do 16 956 zł

Ile może wrócić z PIT:
• wpłata 11 304 zł przy podatku 12% → ok. 1 356 zł
• wpłata 11 304 zł przy podatku 32% → ok. 3 617 zł
• JDG, liniowy 19%, wpłata 16 956 zł → ok. 3 222 zł

3 rzeczy, o których warto pamiętać:
1. Pieniądze muszą dotrzeć na konto do 31 grudnia. Nie zostawiaj tego na ostatni dzień.
2. Ulgę rozliczasz w PIT za 2026, czyli wiosną 2027.
3. Wypłata po 65. roku życia (wpłaty w co najmniej 5 latach) to tylko 10% podatku.

Prawdziwe pytanie nie brzmi „co jeszcze kupić na firmę”. Brzmi: ile z tego podatku możesz zatrzymać dla siebie.

Chcesz policzyć swój zwrot z IKZE? Napisz START w wiadomości.

PS Wiadomości od obserwujących widzę od razu, pozostałe trafiają do próśb.

Przykład poglądowy: kwota zależy od Twoich dochodów i sposobu rozliczenia. To nie jest porada podatkowa.

28/10/2026

Ile wróci Ci z PIT za IKZE? Znajdź swoją kwotę w tabeli 👆

Przy podatku 12% każde 1 000 zł wpłaty na IKZE to ok. 120 zł mniej podatku. Przy 32% – ok. 320 zł. Na działalności liniowej (19%) – ok. 190 zł.

Limit wpłat na 2026:
• etat, zlecenie: 11 304 zł
• działalność gospodarcza: 16 956 zł

Najważniejsze: pieniądze muszą dotrzeć na konto do 31 grudnia. Ulgę odliczasz w zeznaniu PIT za 2026, czyli wiosną 2027. A pieniądze nie znikają jak przy zakupie „na firmę” – zostają Twoje i pracują dalej.

Chcesz policzyć, ile wróci właśnie Tobie? Napisz START w wiadomości.

PS Wiadomości od obserwujących widzę od razu, pozostałe trafiają do próśb.

Przykład poglądowy: kwota zależy od Twoich dochodów i sposobu rozliczenia. To nie jest porada podatkowa.

28/10/2026

Skarbówka może oddać Ci nawet 3 617 zł. Warunek: wpłata na IKZE do 31 grudnia 👆

Przy podatku 12% każde 1 000 zł wpłaty na IKZE to ok. 120 zł mniej podatku. Przy 32% – ok. 320 zł. Na działalności liniowej (19%) – ok. 190 zł.

Limit wpłat na 2026:
• etat, zlecenie: 11 304 zł
• działalność gospodarcza: 16 956 zł

Najważniejsze: pieniądze muszą dotrzeć na konto do 31 grudnia. Ulgę odliczasz w zeznaniu PIT za 2026, czyli wiosną 2027. A pieniądze nie znikają jak przy zakupie „na firmę” – zostają Twoje i pracują dalej.

Chcesz policzyć, ile wróci właśnie Tobie? Napisz START w wiadomości.

PS Wiadomości od obserwujących widzę od razu, pozostałe trafiają do próśb.

Przykład poglądowy: kwota zależy od Twoich dochodów i sposobu rozliczenia. To nie jest porada podatkowa.

Zanim kupisz coś „na firmę”, sprawdź IKZE.Grudzień to czas, kiedy wiele osób szuka kosztów: nowy telefon, laptop, sprzęt...

27/10/2026

26/10/2026

20 zł dziennie to ~600 zł miesięcznie. Po 30 latach — ok. 732 000 zł. A z własnej kieszeni wkładasz z
tego zaledwie 216 000 zł.
Tylko w tej drabinie chowa się liczba, której nikt nie podkreśla. Nie ta na końcu. Ta, która pokazuje,
kto naprawdę pracuje.
Bo ponad pół miliona z tej kwoty to nie Twoje wpłaty — to robota czasu i procentu składanego. Te
600 zł zwykle „znika” w subskrypcjach, których nie używasz, i w drobnych dostawach — pieniądze,
których nie widzisz, a które co miesiąc wychodzą.
Dlatego prawdziwe pytanie nie brzmi „czy stać mnie na 600 zł”. Brzmi: czy widzę, gdzie te 600 zł już
dziś ucieka bez śladu.
I to jest sedno — nie musisz rezygnować z kawy ani zaciskać pasa. Wystarczy plan, który tę drobną,
regularną kwotę zamienia w kapitał — 7% to założenie, nie gwarancja, a liczy się konsekwencja, nie
wyczucie rynku.
Majątku nie robi wielka wpłata. Robi go mała decyzja powtórzona setki razy.
A Ty — gdzie u Ciebie ucieka te 600 zł miesięcznie? Napisz w komentarzu ↓
» Obserwuj, jeśli chcesz uporządkować finanse i zbudować kapitał, który zostaje. Codziennie
pokazuję, jak z wypłaty robić realne bezpieczeństwo.
Chcesz zobaczyć, gdzie znajdziesz te 600 zł bez wyrzeczeń? Wpisz START.

Adres

Aleja Wilanowska 115
Warsaw
02-765

Strona internetowa

https://forms.gle/dvz77xQB4eZhoTf96

Powiadomienia

Bądź na bieżąco: wyślemy Ci e-mail, gdy Raman Voranau opublikuje nowości i promocje. Twój adres e-mail nie zostanie wykorzystany do żadnego innego celu, a subskrypcję możesz anulować w dowolnym momencie.