Jakub Łuszczyk o finansach

02/11/2025

Większość P***ków uważa, że ma „za mało, żeby odkładać”.
Tymczasem najwięcej zyskuje nie ten, kto odkłada dużo, tylko ten, kto zaczyna wcześniej.

📊 Polska ma jeden z najsłabszych systemów emerytalnych w OECD. W przyszłości przeciętna emerytura może wynieść zaledwie 30% Twojej pensji.

A według raportu Fundacji Kronenberga większość z nas nie potrafi nawet obliczyć procentu składanego.
Albert Einstein nazwał go „ósmym cudem świata” i miał rację. Bo to właśnie czas, nie kwota, robi największą różnicę.

Odkładasz 500 zł miesięcznie przez 40 lat przy 6% zysku? Masz prawie milion złotych.
Zaczniesz 10 lat później? Zgromadzisz połowę mniej.

To nie magia — to matematyka.

Dlatego im wcześniej zaczniesz, tym lepiej.

Masz dziś do wyboru PPK, IKE, IKZE czy fundusze cyklu życia, które same dopasowują ryzyko do Twojego wieku.

Nie musisz być ekspertem, wystarczy, że zrobisz pierwszy krok.

22/10/2025

Gdzie Polacy najczęściej trzymają swoje oszczędności?
 
Lokata. Nieruchomości. I… koniec listy.
 
Brzmi znajomo?
 
Jeśli znasz tylko dwa narzędzia, to jakbyś próbował naprawić wszystko w domu jedną śrubokrętem
🔧
 
A przecież mamy do dyspozycji znacznie więcej możliwości: obligacje, fundusze pieniężne, ETF-y, rachunki maklerskie itd.
 
Problem?
👉 Nikt nam o nich nie mówił w szkole.
👉 W banku zwykle słyszymy tylko o “super lokacie”.
👉 A w internecie? Albo clickbait, albo porada od “eksperta”, który właśnie odkrył Bitcoina 🙃
 
Pieniądze zasługują na coś więcej niż przypadek albo naśladownictwo.
 
📌 Materiał ma charakter edukacyjny i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej.

20/10/2025

Myślisz, że jesteś tym logicznym, chłodnym, racjonalnym typem, który zawsze podejmuje rozsądne decyzje?
A potem emocje wchodzą na scenę.
„Czuję, że to dobry moment”, „coś mi mówi, że warto”, „wszyscy kupują, to ja też”…
Brzmi znajomo?
Wydaje Ci się, że to intuicja dobrze Ci podpowiada, ale to właśnie wtedy najczęściej popełniamy finansowe błędy.
Zanim podejmiesz decyzję — zatrzymaj się. Oddychaj. Przemyśl to jeszcze raz.
Bo emocje i pieniądze to duet, który rzadko kończy się happy endem. 💸

18/10/2025

📌 “Bo znajomy kupił, to ja też?”
Często trafiam na takie historie. Klient kupił produkt, bo ktoś polecił – bez sprawdzenia, czy to w ogóle ma sens w jego sytuacji.

Dlaczego to nie jest doradztwo?
I co może się wydarzyć, gdy podejmujemy decyzje finansowe na ślepo – trochę jak na siłowni, gdzie trener rzuca Ci 100 kg, zanim sprawdzi, czy dasz radę 10.

💬 Prawdziwe doradztwo to nie sprzedaż.
To rozmowa, poznanie Twoich potrzeb i dopiero wtedy – konkretna propozycja.
Tak, żeby to była Twoja decyzja.
Nie „dla wszystkich”.

18/09/2024

Czy zdarzyło Ci się kiedyś słuchać tylko tych informacji, które potwierdzają Twoje przekonania, a ignorować wszystko, co mogłoby je podważyć? 🤔💡

Wiesz, to ta sytuacja, kiedy chcesz usłyszeć coś, co potwierdzi, że masz rację... nawet jeśli nie masz!

To, co często czujesz jako „intuicję”, może być wynikiem efektu potwierdzenia – szukasz tylko informacji, które zgadzają się z twoimi przekonaniami, a resztę ignorujesz! 😅

To błąd, który może sporo kosztować.📉

18/07/2024

Wraz z Paweł Soproniuk z LegacyApp miałem okazję porozmawiać co zrobić, żeby skutecznie i bezpieczenie przekazać majątek w razie śmierci.

Oto nasz pierwszy materiał, którym opowiadamy jakie zagrożenia mogą spotkać osoby żyjące w związku partnerskim. Kiedy i jak może dojść do paraliżu majątku i jak można go uniknąć.

Zapraszam do oglądania.

06/01/2024

Czy fundusze są lepsze niż lokaty?

✅ Tak, konkretnie fundusze dłużne.

Średni zysk za ostatni rok tych najbezpieczniejszych, czyli skarbowych +9,90%, do nawet +14,2% dłużne długoterminowe.

Oszczędności P***ków wynoszą obecnie 2,15 bilionów złotych, z czego ponad połowa (1199 mld zł) leży na nisko oprocentowanych kontach bankowych i lokatach, a 363 mld zł w gotówce 🤦‍♂️ . W funduszach inwestycyjnych 315 mld zł, a obligacjach oszczędnościowych 104 mld zł.

Z czego to wynika? Z braku wiedzy!

Większość klientów, z którymi rozmawiam po raz pierwszy nie wie jak działają fundusze.

A nasz mądry mózg 🧠 jak czegoś nie wie to się boi, a jak się boi to tego nie chce 💁‍♂️

Po największej w historii przecenie funduszy dłużnych rok 2023 przyniósł solidne odbicie na rynku długu. W efekcie fundusze dłużne inwestujące na polskim rynku mają za sobą jeden z najlepszych w historii okresów.

02/01/2024

Jeśli jednym z Twoich postanowień noworocznych jest rozpoczęcie oszczędzania/inwestowania 📈 przedstawiam kilka moich wskazówek od czego zacząć 👇

https://jakubluszczyk.pl/Blog/Inwestycje/Zrob-to-zanim-zaczniesz-inwestowac

22/12/2023

Spokojnych Świąt 🎅 🎄

19/12/2023

"Lokata to pewna... strata!" ☝ - tak mówią doradcy inwestycyjni i zarządzający aktywami zamożnych klientów.

🤔 Ale jeśli nie lokata to gdzie bezpiecznie ulokować kapitał?

✅ Najlepszą opcją powinny być fundusze dłużne krótkoterminowe - historycznie zawsze z lokatami wygrywały.

📈 A dla osób, które mają apetyt na zyski 10% lub więcej warto zwrócić uwagę na fundusze dłużne długoterminowe. Tylko najpierw warto zrozumieć jak zmienność stóp procentowych oraz duration funduszy wpływa na ich wyniki.

Poniższy artykuł dużo w tym temacie wyjaśnia.

W przyszłym roku polski dług da funduszom zarobić na tyle dużo, aby te z powodzeniem mogły rywalizować z oprocentowaniem lokat. Największy potencjał do zysku drzemie w obligacjach skarbowych długoterminowych, wciąż atrakcyjnie perspektywy rysują się też przed papierami korporacyjnymi. ...

20/11/2023

3,2,1… Kurs maklerski ZMiD czas start!

Za mną intensywny weekend i 16 godzin pierwszych zajęć. Z całą pewnością mogę powiedzieć, że udział w kursie to była dobra decyzja. Pierwsze podejście, aby wziąć udział w kursie robiłem już kilka lat temu, ale zawsze było coś… Na szczęście nigdy nie jest za późno!

Po co mi kurs maklerski?

Podobno najlepszą stopę zwrotu daje inwestycja w siebie;) A ja lubię się rozwijać i poszerzać swoje horyzonty i umiejętności. Ale tak na prawdę moim celem jest dostarczanie klientom jak najwyższej jakości usług i kompetencji.

Przez ponad 16 lat mojej pracy wielu moich klientów zgromadziło pokaźny majątek i oszczędności. W sumie ponad 14000 osób ulokowało już 720.000.000 PLN w rozwiązania dostępne za pośrednictwem Phinance S.A., oraz korzysta ze wsparcia w zarządzaniu portfelem inwestycyjnym w ramach usługi nieodpłatnego doradztwa inwestycyjnego.

Ponadto jako Agent Firmy Inwestycyjnej Ipopema Securities S.A. możemy zaproponować rozwiązania dla najbardziej wymagających klientów.

Osobiście uważam, że nasze obecnie rynek kapitałowy stwarza możliwości jakich nie było przez ostatnich kilkanaście lat. Skoro już wiemy jak źle nasze pieniądze działa inflacja i wysokie stopy procentowe, to drugą stroną medalu może być wiedza, że jedynie aktywny udział na rynku kapitałowym pozwala chronić kapitał przed utratą wartości.

Jeśli macie jakieś rady, doświadczenia lub po prostu chcecie podzielić się swoimi spostrzeżeniami na temat świata finansów, śmiało dajcie znać w komentarzach! Chętnie podzielę się także swoimi przemyśleniami na temat kursu.

17/11/2022

Wszyscy znamy powiedzenie „Mądry P***k po szkodzie”. Podobno jest to nasza cecha narodowa, że uświadamiamy sobie po fakcie, że pewnym zdarzeniom można było zapobiec.

🟡 Niedawno moja klientka złamała rękę. Niestety skończyło się operacją. Zdarza się. Czy to planowała? Raczej nie.

🟢 Kilka lat temu pomogłem jej podjąć kilka decyzji finansowych. Jedną z nich było ubezpieczenie od poważnych chorób i operacji.

🔴 Dlaczego? Założenie było proste, ustaliliśmy, że nie stać jej na poniesienie konsekwencji finansowych takiego zdarzenia. Był to wynik przeprowadzonej wspólnie analizy i stworzenia planu finansowego.

🟠 Dzisiaj jedyne, w czym mogłem pomóc to w kontakt z ubezpieczycielem w sprawie wypłaty odszkodowania.

Czemu o tym piszę?

🟣 Bo czasami spotykam się też z sytuacją, gdy klienci mówią, że jeśli coś się wydarzy „jakoś to będzie”, „nie wierzą w ubezpieczenia”, albo „teraz mają inne sprawy na głowie”.
Moi koledzy, którzy profesjonalnie zajmują się szkoleniami sprzedaży nazywają takie sytuacje „wymówkami” lub „obiekcjami”, a psycholodzy nazywają taką sytuację „kłamstwem”, tylko w tej sytuacji oszukujemy samych siebie, bo…

Fakty mówią co innego:

✅ 83% P***ków uważa, że ubezpieczenie jest przydatne, gdy w życiu dzieją się złe rzeczy (Raport Mapa Ryzyka P***ków)
✅ W pierwszej połowie 2022 r. Polacy otrzymali niemal 22,5 mld zł odszkodowań, z czego 10 mld zł z ubezpieczeń na życie (dane Polskiej Izby Ubezpieczeń)
✅ Zaledwie co dziesiąty P***k ma polisę na życie. Średnia roczna składka na osobę za ubezpieczenia na życie krajach UE wynosi 1070 EUR, a w Polsce 130 EUR.

Lubię liczby. Liczby nie kłamią😉

👉Jakie wnioski można z tego wyciągnąć?

1️⃣ Zgadzam się, z tym, że produkty ubezpieczeniowe są skomplikowane i cieżko je zrozumieć, ale to nie oznacza, że należy wypierać, że coś może się nam wydarzyć.

2️⃣ Należy zrozumieć funkcję ubezpieczeń, których celem jest przejęcie ryzyka za konsekwencje finansowe nieszczęśliwych zdarzeń i utratę płynności finansowej.

3️⃣ Każda decyzja finansowa powinna być poprzedzona stworzeniem planu finansowego.

Źródła:

https://piu.org.pl/ubezpieczyciele-wyplacili-poszkodowanym-niemal-225-mld-zl/

https://piu.org.pl/raporty/mapa-ryzyka-polakow-jak-ubezpieczyciele-odpowiadaja-na-potrzeby-spoleczenstwa/