Przemek Wojewoda, Warsaw (2026)

31/03/2026

Czy wiesz, że można kupić mieszkanie na kredyt bez ani złotówki wkładu własnego. Tak, bez oszczędności na start. Brzmi jak haczyk? Trochę tak, ale nie do końca. Wyjaśnię to na przykładzie.

Czym jest Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

To program rządowy, w którym zamiast Twojego wkładu własnego – gwarancję wystawia państwowy Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Innymi słowy: bank dostaje zabezpieczenie nie od Ciebie, ale od BGK. Dzięki temu możesz zaciągnąć kredyt nawet na 100% wartości nieruchomości.

Gdzie jest haczyk?

Gwarancja BGK wynosi maksymalnie 100 000 zł. Zwróć uwagę: 100 000 zł to dokładnie 20% od 500 000 zł. Czyli jeśli kupujesz nieruchomość do 500 000 zł – BGK pokrywa cały wymagany wkład własny. Kredyt bierzesz na 100%. Zero złotówek z własnej kieszeni.

Co, jeśli nieruchomość kosztuje więcej?

Powiedzmy, że kupujesz mieszkanie czy dom za 700 000 zł. Standardowo bank wymaga 20% wkładu, czyli 140 000 zł. BGK gwarantuje maksymalnie 100 000 zł. Brakuje więc 40 000 zł – i tę kwotę musisz wnieść samodzielnie. Resztę, czyli 660 000 zł, bierzesz w kredycie. Czy ma to dla Ciebie sens? Masz mniejszy problem z wkładem, ale całkowicie bez oszczędności się nie obejdzie przy droższych nieruchomościach.

Co dostajesz w zamian? Dwa konkretne bonusy.

Po pierwsze – jeśli urodzi Ci się drugie dziecko w trakcie spłaty kredytu, BGK spłaci za Ciebie 20 000 zł kapitału. Przy trzecim i kolejnym dziecku – 60 000 zł. To nie żart. To realne pieniądze odliczone od Twojego długu.

Po drugie – i to mnie szczerze cieszy – w ramach RKM możesz dostać ofertę cenową zbliżoną do tej, którą bank daje klientom z pełnym 20% wkładem własnym. Zwróć uwagę: przy standardowym kredycie bez wkładu własnego często płacisz więcej. Tutaj – nie musisz.

Dla kogo to rozwiązanie?

Program jest dostępny m.in. dla singli, małżeństw i par wychowujących wspólne dziecko. Nie ma ograniczeń wiekowych. Kredyt musisz wziąć na minimum 15 lat, ale to często wymuszają zarobki i kwota kredytu.

Jest ważny warunek: nie możesz posiadać innej nieruchomości mieszkalnej (są wyjątki dla rodzin z dziećmi). Cena jednego metra kwadratowego nabywanej nieruchomości też jest ograniczona. Dlatego w ramach RKM możesz mieć duży problem z zakupem mieszkania w dużym mieście. W grę mogą wchodzić obrzeża miasta, starsze nieruchomości lub nieruchomości w mniejszych miejscowościach.

Gdzie możesz wziąć taki kredyt?

Na dziś RKM oferują tylko cztery banki: PKO BP, Pekao SA, Santander Bank (zmienia się w Erste) i Alior Bank. To mniej opcji niż przy standardowym kredycie, ale oferty są warte sprawdzenia.

Jeśli zastanawiasz się, czy RKM jest dla Ciebie – lub chcesz sprawdzić na jakich warunkach uzyskasz kredyt mieszkaniowy to zapraszam na bezpłatną konsultację.

Przejdziemy przez Twoją sytuację krok po kroku. Bez finansowego żargonu i bez wciskania czegokolwiek.

07/03/2026

Dlaczego kredytobiorcy czasem wybierają droższe oferty kredytu hipotecznego?

Wyobraź sobie taką sytuację: dwie osoby dostają dokładnie te same oferty z trzech banków. Jedna wybiera bank A, a druga droższy bank B. Czy któraś z nich popełniła błąd? Niekoniecznie. Wszystko zależy od Twojej indywidualnej strategii.

Kredyt hipoteczny to takie „finansowe małżeństwo” czasem na 10, 15, a czasem na 25 lat. W rzeczywistości mało kto żyje z tym samym kredytem przez dwie dekady. Częściej go nadpłacamy, refinansujemy lub sprzedajemy nieruchomość.

Dlatego przy analizie ofert warto zadać sobie pytanie „Co jest dla mnie ważne?”

✅ Jeśli planujesz regularne nadpłaty, to aneks za 200 zł przy każdej zmianie okresu kredytowania będzie Cię irytował.

✅ Jeżeli kluczowe są najniższe koszty to trzeba je dokładnie policzyć wraz z kosztem wszystkich produktów dodatkowych.

✅ Jeśli wiesz, że za rok będziesz mieć gotówkę na spłatę całości, to prowizja za wcześniejszą spłatę jest Twoim największym wrogiem – nawet jeśli marża banku jest najniższa na rynku.

To tylko kilka przykładów. Zdaję sobie sprawę, że ta mnogość parametrów oferty kredytowej może być przytłaczająca.

W moim nowym filmie wyjaśniam, dlaczego czasem „droższa” oferta w tabelce może być dla Ciebie najtańszym i najwygodniejszym rozwiązaniem w praktyce. Wyjaśniam także na co zwrócić uwagę w ofercie kredytowej i w jak analizować wszystkie koszty.

https://youtu.be/KaupgmtKQIo

12/02/2026

Masz za małą zdolność kredytową lub dopiero planujesz nabycie nieruchomości na kredyt mieszkaniowy?

Zobacz film i dowiedz się, jak skutecznie zwiększyć swoją zdolność kredytową.
Kilka pomysłów wdrożysz od ręki, natomiast niektóre wymagają dłuższego strategicznego działania, aby poprawić Twoją zdolność w dłuższym terminie.

https://youtu.be/lLQ30iXSJXk

02/02/2026

Oprocentowanie okresowo STAŁE czy ZMIENNE? To jedno z ważniejszych pytań na jakie musi odpowiedzieć sobie kredytobiorca. W końcu rata kredytu hipotecznego to często jeden z większych wydatków w budżecie domowym.

Z jednej strony oprocentowanie okresowo stałe daje spokój na pewien czas, ale boimy się przepłacić w przyszłości. Z drugiej strony za oprocentowaniem zmiennym kryje się szansa na mniejszą ratę w przyszłości. Pytanie co ryzykiem i jaka jest szansa, że rata wzrośnie o 50% lub 100%?

W nowym filmie wyjaśniam różnice pomiędzy oprocentowaniem okresowo stałym oraz zmiennym w kredycie hipotecznym. Zobaczysz kilka obrazowych przykładów z historii i poznasz argumenty za i przeciw, które pomogą ci podjąć najlepszą dla Ciebie decyzję.

https://youtu.be/OmVdkTJ04QM

26/01/2026

LTV, RRSO, WIBOR, karencja. To tylko przykładowe pojęcia nieodłącznie związane z kredytem hipotecznym. Do tego dochodzą raty równe i malejące, oprocentowanie okresowo stałe oraz zmienne. Jeżeli planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego to dobrze je wszystkie znać i rozumieć.

W nowym filmie wyjaśniam ludzkim językiem kilka ważnych pojęć przy kredycie hipotecznym. Znajomość ich pomoże Ci podjąć bardziej świadomą decyzję, a rozmowa z pracownikiem banku czy ekspertem kredytowym nie będzie przypomniała rozmowy z kosmitą ;-)

https://www.youtube.com/watch?v=53qFyApkMEE

13/01/2026

Jak dobrze przygotować się do kredytu hipotecznego? Obejrzyj film, w którym omawiam pięć najczęstszych błędów przy kredycie hipotecznym, których możesz uniknąć dzięki odpowiedniemu przygotowaniu. Są to między innymi:

✅ ukryte koszty;
✅ pułapka rankingów kredytowych;
✅ źle liczona zdolność kredytowa;
✅ wady prawne nieruchomości, których bank nie sfinansuje;
✅ złe przygotowanie do kredytu mieszkaniowego.

https://www.youtube.com/watch?v=XnFGKYS-zJI

06/01/2026

Zamierzasz starać się o kredyt hipoteczny? Zobacz, jak wygląda proces uzyskania kredytu z „lotu ptaka”, krok po kroku. Od zbadania zdolności kredytowej, przez kompletowanie dokumentów, wycenę nieruchomości, złożenie wniosków do wypłaty kredytu.

https://www.youtube.com/watch?v=dBAd58fgITE

10/12/2025

Rankingi kłamią? Dlaczego ten sam bank da Ci gorszą ofertę kredytu mieszkaniowego niż koledze z biurka obok?

Wyobraź sobie, że otwierasz internetowy ranking kredytów hipotecznych. Na pierwszym miejscu widzisz bank z rewelacyjnym oprocentowaniem. Idziesz do oddziału pełen nadziei, a doradca kładzie na stole ofertę z oprocentowaniem o 0,85 pp. wyższym i co za tym idzie ze znacznie wyższą ratą.

Dlaczego? Może myślisz, że Twój kolega z pracy dostał te lepsze warunki, bo jego ciocia pracuje w tym banku?

Prawda jest taka, że rankingi nie kłamią – one po prostu pokazują często najlepsze wyśrubowane oferty, które nie zawsze będą dla Ciebie. Co więcej, oferty ciągle się zmieniają, a te z Internetu często w dniu publikacji już są nieaktualne.

Sprawdziłem to na konkretnym przykładzie grudniowej oferty jednego ze znanych banków w Polsce. Zobacz, jak drastycznie różni się oprocentowanie okresowo stałe oraz zmienne dla dwóch różnych osób w tym samym okienku:

✅ Idealny klient z idealną nieruchomością: Jest już stałym klientem banku, zarabia powyżej 10 tys. zł netto, posiada ponad 20% wkładu własnego i buduje dom energooszczędny. Oferta z oprocentowaniem okresowo stałym: 5,56%. Jeżeli zdecyduje się na oprocentowanie zmienne to uzyska marżę tylko w wysokości 1,45%.

✅ Inny klient: Przychodzi do banku jako nowy klient, zarabia poniżej 10 tys. zł, ma wkład własny poniżej 20% wartości nieruchomości i kupuje mieszkanie, które nie spełnia kryteriów nieruchomości energooszczędnej. Oferta oprocentowania okresowo stałego: 6,21%. Natomiast przy zmiennym marża będzie w wysokości 2,3%.

🔴 Widzisz tę przepaść? Różnice w ofertach to aż 0,65 pp. przy oprocentowaniu okresowo stałym i 0,85 pp. przy zmiennym.

Dla banku Twój kolega to mniej ryzykowny klient – daje większy wkład własny, zarabia więcej, a energooszczędna nieruchomość to lepsze zabezpieczenie. Inny klient też dostanie kredyt, ale na odmiennych warunkach. Może najgorszych, a może gdzieś pośrodku.

Co to dla Ciebie oznacza? Że internetowe „TOP 3 oferty kredytowe” możesz potraktować jedynie jako wskazówkę. Twoja oferta zależy od wielu parametrów. Są to między innymi: wysokość wkładu własnego, źródło oraz wysokość dochodów czy rodzaj nieruchomości.

Takich niuansów przy kredycie hipotecznym jest znacznie więcej. Chcesz wiedzieć, jak przygotować się do kredytu, żeby przestać być „klientem standardowym” i otrzymać najlepsze oferty?

Więcej praktycznej wiedzy i konkretnych wskazówek znajdziesz w moim poradniku

🟠 „7 najczęstszych błędów przy kredycie hipotecznym i jak ich uniknąć”

Link w komentarzu.

27/11/2025

Planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego? To jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Często jednak skupiamy się wyłącznie na nominalnym oprocentowaniu kredytu, pomijając strukturę pozostałych kosztów i wymagań banku. To właśnie one determinują rzeczywistą atrakcyjność oferty.

Na całkowity koszt kredytu składają się nie tylko płacone odsetki. Należy uwzględnić również:

✅Prowizję za udzielenie kredytu;
✅Koszty produktów dodatkowych (cross-sell), w tym najdroższe ubezpieczenie na życie;
✅Koszty ubezpieczenia nieruchomości;
✅Warunki dodatkowe, takie jak wymóg wpływów na konto czy transakcji kartą.

Kluczowe pytanie brzmi:

🟧W jakiej perspektywie czasowej należy te koszty analizować?

W praktyce można przyjąć dwa podejścia. Warto, abyś zrozumiał różnicę między nimi.

🟧Podejście Krótkoterminowe (5 lat) – Realizm

W mojej ocenie jest to kluczowy horyzont czasowy do rzetelnej analizy. Dlaczego?

✅Przewidywalność kosztów: W przypadku ofert z okresowo stałą stopą procentową (standardowo 5 lat), masz pewność co do wysokości raty i wszystkich kosztów w tym okresie. Eliminuje to ryzyko stopy procentowej w najbardziej wrażliwym, początkowym okresie spłaty.

✅Kumulacja opłat początkowych: Koszty produktów dodatkowych, takich jak ubezpieczenie na życie, są najwyższe właśnie w pierwszych 3–5 latach trwania umowy. To realne obciążenie Twojego budżetu „tu i teraz”. Po tym okresie zwykle ubezpieczenie na życie nie jest wymagane.

✅Zmienisz nieruchomość: Statystyki pokazują, że rzadko zamieszkujemy jedną nieruchomość przez całe życie. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że sprzedasz nieruchomość lub refinansujesz kredyt przed upływem 20 - 30 lat. Powodów może być wiele. Zwykle jest to powiększenie rodziny, rozwód, zmiana miasta zamieszkania, a w przypadku inwestorów wyjście z inwestycji.

🟧Podejście Długoterminowe (20–30 lat) – Prognoza obarczona ryzykiem

Analiza wszystkich kosztów kredytu w całym okresie kredytowania. Takie podejście jest wymagane prawnie w bankowych formularzach informacyjnych, ale w dużej mierze jest teoretyczne.

Dlaczego należy podchodzić do ww. analizy z dystansem?

✅Symulacje bankowe zakładają niezmienność stopy referencyjnej (np. WIBOR 3M lub 6M) przez kolejne dekady, gdyż przyszłe wartości nie są znane. Jest to założenie ryzykowne. Stopy procentowe podlegają cyklom koniunkturalnym. Obecnie są na określonym poziomie, ale w przypadku zmian makroekonomicznych czy geopolitycznych mogą ulec drastycznym wahaniom – zarówno w dół (co jest korzystne), jak i w górę (co zwiększa koszt obsługi długu).

❗Lata 2020-2025 były doskonałym tego przykładem. Stopa referencyjna wahała się w zakresie 0,1% do nawet 6,75%, a wraz z nią spadało i dramatycznie rosło oprocentowanie kredytów ze zmienną stopą procentową. Symulacja kredytowa przygotowana przy skrajnie różnych stopach procentowych pokazuje albo bajecznie tani kredyt, albo ekstremalnie wysokie koszty w całym okresie kredytowania.

🟧Wnioski dla Ciebie

Symulacja całkowitego kosztu kredytu na 30 lat to jedynie teoretyczna prognoza, a nie gwarancja. Decyzję o wyborze oferty warto oprzeć na twardych danych dotyczących kosztów wejścia, kosztów w pierwszych latach oraz warunków wcześniejszej spłaty. Należy również krytycznie ocenić produkty dodatkowe – czy są potrzebne oraz czy ich koszt nie przewyższa korzyści z niższej marży.

Zdaję sobie sprawę, że mnogość parametrów może być przytłaczająca. Jeśli szukasz merytorycznego wsparcia i chcesz przeanalizować oferty pod kątem Twojej indywidualnej strategii finansowej – zapraszam do kontaktu.

11/11/2025

Dlaczego czasem "Lojalność" może kosztować Cię 100 000 zł?

Kredyt hipoteczny to często jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Stajesz więc przed kluczowym wyborem: biegać od banku do banku na własną rękę czy skorzystać z pomocy eksperta kredytowego (czyli pośrednika takiego jak ja).

Zdaję sobie sprawę, że możesz myśleć: „Po co mi pośrednik? Pójdę prosto do swojego banku, tam mam konto od 15 lat, na pewno dostanę najlepszą ofertę”.

Chciałbym, żebyś wiedział, że to jedna z najczęstszych (i najdroższych) pułapek, w jakie wpadają przyszli kredytobiorcy. Prawda jest taka, że lojalność przy kredytach hipotecznych prawie nigdy się nie opłaca. Możesz czasem dostać zniżkę od drogiej oferty.

Wyjaśnię Ci to na prostym przykładzie.

Ścieżka nr 1: Działasz na własną rękę

Pomyśl, jak może wyglądać „tradycyjna” ścieżka.

1. Idziesz do swojego banku „A”, bo masz tam konto. Liczysz z pracownikiem banku zdolność kredytową i okazuje się, że jest niewystarczająca. W banku „B” możesz otrzymać znacznie większą kwotę kredytu.

2. Jesteś sfrustrowany, ale idziesz do banku „B". Tam zdolność jest w porządku, ale bank wymaga 20% wkładu własnego, a Ty masz tylko 15%. Kolejna ściana.

3. Próbujesz w banku „C". Zdolność jest, wkład własny się zgadza, ale okazuje się, że ten bank nie akceptuje w pełni Twojego źródła dochodu (np. z działalności gospodarczej, 800+ lub umowy zlecenie).

4. Idziesz do banku „D”. Twoja zdolność, wkład i dochody są ok, ale bank nie finansuje takich nieruchomości, którą chcesz kupić.

To realny scenariusz, w którym straciłeś masę czasu i energii oraz otrzymałeś cztery nieprzydatne w Twojej sytuacji oferty.

Pracownik w banku jest jak sprzedawca w salonie jednej marki. Pewnie jest kompetentny i miły, ale zaoferuje Ci tylko i wyłącznie produkty swojego banku. Nie powie Ci, że w banku po drugiej stronie ulicy dostaniesz ten sam kredyt tańszy o 100 tyś zł. w całym okresie kredytowania lub z ratą 500 zł niższą. Jaki ma w tym interes?

Ścieżka nr 2: Korzystasz z pomocy pośrednika

Teraz zobacz, jak to wygląda, gdy współpracujesz ze mną.
Zamiast biegać po całym mieście, spotykasz się z jedną osobą. W jednym miejscu masz dostęp nie do jednej, ale do ofert wszystkich znanych banków. Mam uprawnienia do ich reprezentacji i loguję się do bankowych systemów informatycznych tak jak pracownik banku.

Co to dla Ciebie oznacza w praktyce?

1. Oszczędzasz czas i nerwy. Wspólnie kompletujemy niezbędne dokumenty, a ja zajmuję się całą resztą – składaniem wniosków i ewentualnym kontaktem z analitykami.

2. Znam „wewnętrzne” zasady banków. Pracownik w oddziale nie powie Ci, że jego bank właśnie podniósł marże, albo że brakuje mu Twojego kredytu do realizacji kwartalnego planu sprzedaży. Ja wiem, który bank ostatnio podniósł ceny, liczy zdolność najkorzystniej przy umowie B2B, który najłatwiej procesuje budowę domu, a który zaakceptuje niższy wkład własny. Omijamy banki, w których i tak dostałbyś odmowę.

3. Masz realny wybór. Od razu generuję dla Ciebie symulacje z kilku banków z pełnym porównaniem wszystkich kosztów i wskazaniem „haczyków” w ofercie. Widzisz czarno na białym, gdzie jest najtaniej i najkorzystniej. Bez marketingowej ściemy.

4. Jestem elastyczny. Bank jest otwarty od 9 do 17, czyli wtedy, kiedy jesteś w pracy. Ze mną możesz spotkać się po południu lub wieczorem, na spokojnie omawiając wszystkie szczegóły.

Rozbijmy dwa największe mity

OK, teraz pewnie myślisz: „Logiczne, ale pośrednik musi na czymś zarabiać. Na pewno dolicza coś do kredytu”. To najważniejszy mit, który musimy obalić.

Mit 1: „Pośrednik podnosi koszt kredytu.” To bzdura. Moja praca jest dla Ciebie całkowicie bezpłatna. Oferta kredytu, którą dostaniesz ode mnie, jest dokładnie taka sama, lub lepsza (tak to możliwe), niż ta, którą dostałbyś, idąc prosto do oddziału.

Mit 2: „To jak zarabiasz? Nie ma nic za darmo.” Oczywiście, że nie. Moje wynagrodzenie płaci bank, ale dopiero po tym, jak Twój kredyt zostanie pomyślnie uruchomiony. Ważne: to wynagrodzenie nie jest doliczane do Twojego kredytu. To standardowa opłata za moją pracę – za przygotowanie dla banku kompletnego wniosku i pozyskanie klienta. To realnie od kilkunastu do nawet czterdziestu roboczogodzin na jednego klienta, za co bank chętnie zapłaci.

Krótko mówiąc: Ty dostajesz najlepszą ofertę z rynku i eksperckie wsparcie za 0 zł. Bank dostaje gotowego klienta, a ja dostaję wynagrodzenie od banku. Wszyscy wygrywają.
Wybór pośrednika to nie dodatkowy koszt. To oszczędność czasu, dostęp do wiedzy i pewność, że wybierasz spośród najlepszych ofert na rynku, a nie tylko tej jednej, „ulubionej”.

Nie działaj po omacku w tak ważnej sprawie. Jeżeli chcesz mądrze podejść do swojego kredytu, porozmawiajmy o Twojej sytuacji. Daj mi znać, kiedy masz chwilę na niezobowiązującą rozmowę.

https://akademia-finansow.eu/konsultacja-kredyt-hipoteczny2/

27/10/2025

Zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, zastanów się, które oprocentowanie będzie dla Ciebie korzystniejsze: okresowo stałe czy zmienne. Zdaję sobie sprawę, że ostatnie spadki stóp procentowych rozbudziły Twoje nadzieje na niższą ratę, zgadza się? W tym momencie, kiedy z prognoz analityków płynie melodia „będzie coraz taniej" k**i, żeby wybrać oprocentowanie zmienne.

Pomyśl o tym, jak o próbie jazdy na finansowym rollercoasterze: w dół jest ekscytująco, bo tanio, ale co, gdy nagle tor skręci gwałtownie w górę?

Moim celem jest zadbać o Twoje interesy, a nie interesy banku, dlatego chcę zwrócić Twoją uwagę na potencjalne ryzyka związane z kredytem hipotecznym. Przy często tak dużym zobowiązaniu, jakim jest kredyt (Twoje finansowe małżeństwo na zwykle 20 - 30 lat), Twoim celem nie powinna być najniższa rata dziś, ale przewidywalność i bezpieczeństwo jutro.

1. Lekcja z własnego podwórka

Bywa tak, że czasem mamy krótką pamięć, dlatego przypomnę Ci naszą lokalną historię sprzed chwili.

Po pandemii COVID-19 Rada Polityki Pieniężnej (RPP) obniżyła stopę referencyjną do rekordowo niskiego poziomu 0,1%. Wszyscy cieszyli się tanim kredytem. Ja również. Wystarczyły jednak globalna inflacja i kryzys energetyczny, by w ciągu kilkunastu miesięcy stopa skoczyła aż do 6,75%.

Co to dla Ciebie oznaczało w praktyce? Wzrost rat o kilkadziesiąt procent. Doświadczyłem tego na własnej skórze. Jeśli to przeżyłeś – wiesz, jaki to może być ból i stres. Jeśli nie – proponuję przyjąć, że ten scenariusz jest realny, a nie abstrakcyjny.

2. Lekcja ze Świata

Twoja rata nie zależy tylko od RPP. Poziom stóp procentowych odzwierciedla wydarzenia geopolityczne i kondycję gospodarki.

Spójrzmy na przykłady ze świata, bo one mają czasem siłę, by wywrócić Twój budżet do góry nogami:

• Ukraina: W czerwcu 2022 roku, w reakcji na rosyjską inwazję i inflację, Narodowy Bank Ukrainy podniósł stopę referencyjną z 10% do 25%.

• Turcja: Obecnie turecki bank centralny utrzymuje główną stopę procentową już po obniżkach na poziomie 39,5%. To pokazuje, że są granice, o których w Europie Zachodniej dawno zapomniano.

Prawda jest taka: jeśli zaciągasz kredyt na kilkaset tysięcy, powinieneś brać pod uwagę scenariusz kryzysowy. Czy jesteś w stanie udźwignąć ratę wyższą o 50%?

3. Okresowo stałe oprocentowanie – Twój hamulec bezpieczeństwa

Właśnie dlatego oprocentowanie okresowo stałe (najczęściej na pięć lat) może być Twoim sprzymierzeńcem. Płacisz trochę więcej teraz, ale w zamian kupujesz sobie spokój i gwarancję, że niezależnie od tego, czy wybuchnie kryzys, czy Rada Polityki Pieniężnej zmieni zdanie – Twoja rata pozostanie niezmieniona.

4. Tajna Broń: Refinansowanie to nie pułapka

Często słyszę, że „stałe oprocentowanie więzi Cię z wysoką ratą”. Nie musi tak być.
Zwróć uwagę: jeśli podpiszesz umowę kredytową z oprocentowaniem okresowo stałym i w ciągu dwóch lat stopy spadną jeszcze niżej, nie jesteś na straconej pozycji. Wystarczy, że zrefinansujesz kredyt, czyli przeniesiesz go do innego banku na lepszych warunkach.

Wybierając oprocentowanie okresowo stałe masz gwarancję stabilności w górę, ale otwartą furtkę do obniżania kosztów w dół. Ma to sens dla Ciebie?

Podsumowując nie zakładaj, że zawsze będzie dobrze. Przygotuj się na to, że świat finansów jest zmienny. Teraz pałeczka po Twojej stronie – zdecyduj, na ile cenisz swój spokój i na ile ryzyka chcesz wziąć na swoje barki. Jeżeli natomiast wybierasz oprocentowanie zmienne to też jest dobra decyzja o ile podjęta w pełni świadomie.

Jeżeli chcesz wgryźć się w temat kredytu hipotecznego w Twojej sytuacji to zapraszam na rozmowę.

https://akademia-finansow.eu/konsultacja-kredyt-hipoteczny2/

14/10/2025

Myślisz o kredycie hipotecznym? Zgaduję, że pierwsze, co sprawdzasz, to wysokość raty i oprocentowanie. Logiczne, prawda?

Prawda jest jednak taka, że to tylko wierzchołek góry lodowej.

Czy wiesz, że na start możesz potrzebować nawet o 5% wartości nieruchomości więcej na koszty? Mówimy tu o podatkach, opłatach sądowych, notariuszu i prowizjach, które potrafią "zjeść" dziesiątki tysięcy złotych z Twojego budżetu.

A co, jeśli bank wyceni Twoje wymarzone mieszkanie niżej niż umówiłeś się ze sprzedającym? Powstaje tzw. "dziura w finansowaniu", a Twój zadatek może być zagrożony.

Nie daj się zaskoczyć. Przygotowałem dla Ciebie darmowy, konkretny poradnik, w którym bez owijania w bawełnę pokazuję 7 najczęstszych i kosztownych błędów przy kredycie hipotecznym.

Pobierz go i dowiedz się:
✅ Jak realnie policzyć WSZYSTKIE koszty zakupu nieruchomości.
✅ Jak uniknąć "dziury w finansowaniu" i nie stracić zadatku.
✅ Jak wybrać ofertę, która naprawdę jest najtańsza (i nie, nie chodzi tylko o RRSO).

To wiedza, która oszczędzi Ci nie tylko pieniądze, ale i masę stresu.

➡️ Pobierz bezpłatny e-book tutaj: https://akademia-finansow.eu/poradnik_7_bledow_kredyt_hipoteczny/

Przemek Wojewoda

31/03/2026

07/03/2026

12/02/2026

02/02/2026

26/01/2026

13/01/2026

06/01/2026

10/12/2025

27/11/2025

11/11/2025

27/10/2025

14/10/2025

Adres

Telefon

Strona Internetowa

Ostrzeżenia

Skontaktuj Się Z Firmę

Skróty

Udostępnij

Kategoria