Wykorzystywanie produktów bankowych i ubezpieczeniowych w działalności przedsiębiorstw. Nowoczesne, prężnie działające firmy coraz częściej korzystają z zaawansowanych produktów wspomagających zarządzanie należnościami i kredytem handlowym. Usługi oferowane przez banki, zakłady ubezpieczeń, biura doradcze oraz inne wyspecjalizowane instytucje finansowe są coraz bardziej dopasowane do potrzeb klien
tów. Instytucje finansowe oferują bogaty wachlarz usług umożliwiający m.in.: - dostęp do zaawansowanych raportów handlowych - zlecenie aktualizacji raportów handlowych - dostęp do międzynarodowych baz informacji gospodarczych - dostęp do rejestrów nierzetelnych dłużników - zlecenie badania wiarygodności kontrahentów - badanie zdolności kredytowej kontrahentów - doradztwo prawne i finansowe - ustalanie limitów kredytowych - ubezpieczenie należności handlowych - kredytowanie bieżącej działalności - skuteczne windykowanie należności - outsourcing usług księgowych Instytucje finansowe zapewniają szybkość działania, dostęp do aktualnej, pełnej informacji, stały kontakt z profesjonalnym doradcą. Nowoczesne technologie teleinformatyczne, zintegrowane systemy umożliwiają zarządzanie i przetwarzanie danych o należnościach, dłużnikach i wierzycielach. Pozwalają na natychmiastowe reakcje, co znacznie ogranicza ryzyko kredytowe wyboru niewłaściwego kontrahenta. Dzięki bezpieczeństwu w przetwarzaniu danych, pełnej ochronie informacji, instytucje finansowe stały się nieodłącznym partnerem biznesowym większości przedsiębiorstw. Aktualnie trudno wyobrazić sobie firmę, która nie posiada rachunku bankowego. Równie trudno wyobrazić sobie znaczącą hurtownię realizującą polecenia przelewów wyłącznie w tradycyjnej - papierowej formie, firmę nie korzystającą z kredytowania, importera nie korzystającego z produktów finansowania handlu. Trudno wyobrazić sobie także przedsiębiorstwo nie korzystające z ubezpieczeń. Rozwój technologii teleinformatycznych przyczynił się do dynamicznego rozwoju społeczno-gospodarczego. Zwiększyło się zapotrzebowanie na pozyskiwanie, efektywne gromadzenie, przetwarzanie i przesyłanie informacji. Coraz większe znaczenie ma controlling i planowanie finansowe. Wzrasta zaangażowanie technik informatycznych w dziedzinie finansów. Wprowadzenie nowoczesnych zintegrowanych systemów informatycznych umożliwiło funkcjonowanie bankom i innym instytucjom finansowych w obszarach nowych produktów i usług umożliwiających efektywne zarządzanie należnościami. W przyszłości prawdopodobnie będzie następował dalszy rozwój produktów bankowych i ubezpieczeniowych wspomagających zarządzanie kredytem handlowym. Wprowadzenie nowoczesnych pakietów produktów i usług przez instytucje finansowe pozwoli na znaczne ograniczenie lub nawet rezygnację z pracowników działu księgowości wielu przedsiębiorstw. Wykupienie zaawansowanego pakietu produktów bankowych, ubezpieczeniowych umożliwi redukcję kosztów wynagrodzeń u przedsiębiorcy. Pozwoli również na głębszą analizę operacji finansowych realizowanych za pośrednictwem rachunków bankowych. Produkty finansowe będą w pełni zintegrowane z informatycznymi systemami księgowymi firm. Korzyści płynące z wykorzystania zaawansowanych produktów finansowych wspomagających zarządzanie należnościami to m.in.: - ograniczenie ryzyka kredytowania kontrahentów - zwiększenie bezpieczeństwa przeprowadzanych transakcji handlowych - zwiększenie bezpieczeństwa klientów finansujących określone inwestycje realizowane np.przez firmy deweloperskie (zastosowanie rachunków powierniczych) - wyeliminowanie z rynku nierzetelnych kontrahentów - przyspieszenie procedur przyznawania finansowania przez bank - redukcja kosztów pracowniczych poprzez outsourcing usług księgowych - poprawa sytuacji finansowo-ekonomicznej przedsiębiorców (przyspieszenie obrotu gotówki poprzez zastosowanie faktoringu) - poprawienie spływu należności - zautomatyzowanie procesów regulowania zobowiązań płatniczych - szybsza i skuteczniejsza windykacja - możliwość ograniczenia lub nawet całkowitego wyeliminowania ryzyka kredytu handlowego - oszczędność czasu większość operacji finansowych wykona za przedsiębiorcę instytucja finansowa - możliwość skupienia się przedsiębiorcy na podstawowej działalności - dostęp do aktualnych informacji dotyczących potencjalnych kontrahentów - lepsze monitorowanie aktualnie kredytowanych odbiorców - możliwość uzyskania dodatkowych rabatów od dostawców za płatności natychmiastowe (poprzez zastosowanie faktoringu odwróconego) - możliwość zbadania zdolności kredytowej kontrahenta przez instytucje bankowa - doradztwo prawne i finansowe - kompleksowa obsługa - efektywne zarządzanie finansami przedsiębiorstwa - możliwość wykorzystywania profesjonalnych instytucji, takich jak wywiadownie gospodarcze, kancelarie prawne, biura windykacyjne czy firmy zajmujące się obrotem wierzytelnościami, które mogą w istotny sposób ułatwić proces zarządzania należnościami - monitorowanie terminów zapłaty, inicjowanie zleceń płatniczych. Ewentualnymi zagrożeniami mogą być natomiast: - możliwość pogorszenia się relacji pomiędzy kontrahentami dotychczas wiele firm przyzwala na wydłużanie terminów płatności bez jakichkolwiek konsekwencji; monitorowanie spływu należności przez instytucję zewnętrzną oparte jest na bardziej rygorystycznych zasadach - banki będą dysponowały poufnymi danymi o klientach, ich dostawcach i odbiorcach w przypadku finansowania przez bank różnych potrzeb przedsiębiorcy oraz znacznego pogorszenia sytuacji klienta, bank ma możliwość wypowiedzenia umowy kredytowej, to może spowodować dalsze pogorszenie się sytuacji ekonomiczno-finansowej firmy, prowadząc w skrajnym przypadku nawet do upadłości - nadmierne uzależnienie się przedsiębiorcy od instytucji finansowych - outsourcing usług księgowych spowoduje, ze dużo trudniejsza będzie zmiana banku - w przypadku np.korzystania z rozliczeń płatności masowych, zmiana banku będzie wiązała się ze zmiana dużej ilości rachunków technicznych, na które poszczególni odbiorcy-płatnicy dokonują zapłaty za faktury - brak synchronizacji systemów bankowości elektronicznej w różnych instytucjach bankowych oznacza to dla przedsiębiorcy trudności w transferze danych do oprogramowania księgowego Instytucje finansowe na bieżąco wprowadzają nowe produkty wspomagające zarządzanie należnościami. Stawiają na rozwój nowatorskich metod płatności, kładąc jednocześnie szczególny nacisk na optymalizację procesów. Dostarczają bezpiecznych, sprawdzonych rozwiązań. Dostosowują produkty do ich specyficznych wymagań przedsiębiorców. Coraz częściej oferują partnerstwo oraz innowacyjne podejście w obszarze rozliczeń z klientami obsługiwanych firm. W przyszłości zarówno banki, jak i zakłady ubezpieczeń będą instytucjami pośredniczącymi w realizacji większości transakcji handlowych.
