17/03/2022
Stała rata – czy to się opłaca? Zmienić bank czy zostać w swoim? Czy można później wrócić do zmiennej raty? Teraz czy czekać?
W ostatnich dniach dostajemy mnóstwo pytań od naszych klientów. W tak dynamicznie zmieniającym się otoczeniu warto oddzielić fakty od szumu w przestrzeni medialnej, aby podjąć właściwą decyzję. Dlatego postanowiliśmy zabrać głoś w tym ważnym dla wielu Polaków temacie, żeby usystematyzować wiedzę.
Fakty:
1. Narodowy Bank Polski prognozuje obecnie szczyt inflacji na 12,1% w Q3 2022, a w 2023 roku 9% i 4,2% w 2024 roku (projekcja NBP opublikowana 11 marca przy założeniu stałego WIBORU 3M na poziomie 2,95%).
2. Jesteśmy w trakcie cyklu podwyżki stóp procentowych – o czym mówi Prezes Narodowego Banku Polskiego – Adam Glapiński.
3. Rynek antycypuje w postaci kontaktów FRA oraz IRS poziom stóp procentowych w Polsce na poziomie powyżej 5% w najbliższych 2 latach.
4. KNF wydał rekomendację dla banków, która zobowiązuje banki do zmiany metody wyliczania zdolności kredytowej konsumentów tak, jakby stopy procentowe były o 5 p.p. wyższe od obecnych (zmiana ma być wdrożona maksymalnie do końca marca).
5. 6 kwietnia – data kolejnego posiedzenia RPP.
Biorąc pod uwagę powyższe fakty, na pewno warto rozważyć ograniczenie ryzyka nadmiernego wzrostu wysokości rat kredytów hipotecznych czy też gotówkowych. Żeby móc podjąć decyzję, w pierwszej kolejności należy zgromadzić oferty ze stałą stopą do porównania z obecnymi warunkami kredytu. Znaczenie ma nie tylko wysokość oprocentowania, ale również wartość wszystkich umów dodatkowych oraz kosztów około kredytowych. Istotną kwestią jest też to, iż o ile ustawa o kredycie hipotecznym ogranicza możliwość pobierania opłaty za wcześniejszą spłatę do okresu 3 lat od dnia zawarcia umowy kredytowej dla kredytów ze zmienną stopą, o tyle dla kredytów ze stałą stopą opłata może być pobierana przez cały okres trwania stałego oprocentowania. Również różne banki stosują różne wartości podwyższonego oprocentowania do czasu wpisu do księgi wieczystej – dotyczy to sytuacji, w której przenosilibyśmy kredyt do innego banku.
To co zrobić?
Niezależnie od tego, czy zastanawiasz się nad poziomem obecnych zobowiązań, czy też rozważasz konsolidację swoich kredytów czy też zaciągnięcie nowego zobowiązania, należy jak najszybciej skontaktować się z zaufanym ekspertem kredytowym w celu omówienia swojej sytuacji. Każda jest inna, a czas ucieka. Od początku kwietnia na pewno zdolność kredytowa klientów znacznie się pogorszy, ze względu na implementację rekomendacji KNF. Dodatkowo prawdopodobnie po posiedzeniu RPP będzie jeszcze trudniej o kredyt.
Dlatego warto już teraz porozmawiać z zaufanym ekspertem kredytowym NOTUS Finanse – dzięki czemu łatwiej będzie można podjąć świadomą decyzję.
