ACTUM Finanse - elastyczne pożyczki hipoteczne dla firm

13/08/2026

Na co zwrócić uwagę, podpisując umowę pożyczki pozabankowej?

Przy wyborze finansowania często patrzymy przede wszystkim na oprocentowanie i prowizję. Tymczasem równie ważne jest to, w jaki sposób te koszty są naliczane.

Spójrzmy na prosty przykład.

Pożyczka: 100 000 zł
Oprocentowanie: 10% rocznie
Prowizja: 14%
Umowa na rok, ale spłata po 6 miesiącach

Wariant I – prowizja i odsetki naliczane proporcjonalnie do okresu finansowania

Załóżmy, że zarówno prowizja, jak i odsetki są naliczane za każdy miesiąc korzystania z finansowania.
• prowizja: 14% / 12 miesięcy = 1,167% miesięcznie,
• odsetki: 10% / 12 miesięcy = 0,833% miesięcznie.
Łączny miesięczny koszt wynosi więc 2%.

100 000 zł × 2% × 6 miesięcy = 12 000 zł

Całkowity koszt finansowania wynosi zatem 12 000 zł, a łączna kwota do zwrotu to 112 000 zł.

Wariant II – prowizja naliczana z góry i doliczana do kwoty pożyczki

Załóżmy teraz, że prowizja jest naliczana z góry i doliczana do kwoty pożyczki, a następnie odsetki są naliczane od powiększonej kwoty.
- prowizja wynosi: 100 000 zł × 14% = 14 000 zł
- kwota, od której naliczane są odsetki, wynosi więc 100 000 zł + 14 000 zł = 114 000 zł

Miesięczne oprocentowanie to:
10% / 12 miesięcy = 0,833%
Odsetki za 6 miesięcy wyniosą: 114 000 zł × 0,833% × 6 = 5 700 zł

Do tego należy doliczyć wcześniej naliczoną prowizję w wysokości 14 000 zł.

Łączny koszt finansowania wynosi więc: 14 000 zł + 5 700 zł = 19 700 zł, a łączna kwota do zwrotu: 119 700 zł.

wariant I: koszt finansowania – 12 000 zł,
wariant II: koszt finansowania – 19 700 zł,
różnica: 7 700 zł.

Te same parametry pożyczki, ten sam okres finansowania, a zupełnie inny koszt.

Dlatego przed podpisaniem umowy warto sprawdzić nie tylko:
✔ oprocentowanie,
✔ prowizję,
✔ dodatkowe opłaty,
ale przede wszystkim sposób ich naliczania.

Warto też zrobić prostą symulację: ile zapłacę, jeśli spłacę pożyczkę wcześniej – np. po 1, 3 albo 6 miesiącach?

Bo przy finansowaniu liczy się nie tylko „ile?”, ale również „jak?”.

10/08/2026

Kiedy pozabankowa pożyczka dla firmy może być dobrym rozwiązaniem?

Nie zawsze przedsiębiorca potrzebuje kolejnego kredytu bankowego. Czasami ważniejsze są czas, elastyczność i możliwość dopasowania finansowania do konkretnej sytuacji firmy.

Pozabankowe finansowanie warto rozważyć szczególnie wtedy, gdy:

🔹 Potrzebujesz pieniędzy bardzo szybko – w niektórych przypadkach finansowanie może zostać uruchomione nawet w ciągu jednego dnia.

🔹 Nie chcesz zwiększać zobowiązań widocznych w BIK – niektóre formy finansowania pozabankowego nie są raportowane do BIK.

🔹 Potrzebujesz niestandardowych warunków spłaty – np. terminu lub harmonogramu dopasowanego do spodziewanych wpływów firmy.

🔹 Zależy Ci na prawidłowym udokumentowaniu kosztów finansowania – faktura dokumentująca odsetki może ułatwić ich rozliczenie w działalności gospodarczej, jeżeli spełnione są warunki podatkowe.

W biznesie nie zawsze najważniejsza jest najniższa cena finansowania. Czasami kluczowe jest to, czy pieniądze są dostępne wtedy, kiedy są naprawdę potrzebne.

👉 Więcej na ten temat piszemy na naszym blogu.

16/04/2025

14/10/2024

ACTUM Sp. z o.o. działa w branży pożyczek hipotecznych dla przedsiębiorstw.

19/09/2024

Jak pożyczki hipoteczne mogą pomóc firmom w dynamicznym rozwoju?
Wstęp

Życie gospodarcze nie stoi w miejscu i aby za mim nadążyć należy dynamicznie rozwijać biznes, a to wymaga odpowiednich nakładów finansowych. Wielu przedsiębiorców staje przed wyzwaniem pozyskania kapitału, aby rozwijać swoją działalność, wprowadzać innowacje czy ekspandować na nowe rynki. Jednym z coraz popularniejszych rozwiązań, szczególnie dla firm posiadających nieruchomości, są pożyczki hipoteczne. Jak dokładnie mogą one wspierać rozwój przedsiębiorstw i jakie korzyści mogą z nich wynikać?
Co to jest pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczna to forma finansowania, w której nieruchomość stanowi zabezpieczenie umowy pożyczki. Oznacza to, że firma może otrzymać znaczne środki, a w zamian gwarantuje spłatę kredytu poprzez ustanowienie hipoteki na nieruchomości: działce niezabudowanej lub zabudowanej, lokalu mieszkalnym lub usługowym. Ten rodzaj finansowania jest bardziej elastyczny od innych pożyczek, takich jak kredyty gotówkowe, ponieważ instytucja finansowa ma większą pewność odzyskania swoich środków. Nie weryfikuje szczegółowo zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, tak jak robią to banki. Zatem można już w kilka dni uzyskać kilkaset tysięcy pożyczki.


Jak pożyczka hipoteczna wspiera rozwój firmy?
1. Pozyskiwanie kapitału na inwestycje

Dla wielu firm brak wystarczających środków jest główną przeszkodą w realizacji planów rozwojowych. Pożyczka hipoteczna umożliwia przedsiębiorstwom dostęp do większego kapitału, który może być przeznaczony na rozbudowę infrastruktury, zakup nowych technologii, czy zatrudnienie dodatkowego personelu. Dzięki temu firma może szybciej reagować na zmieniające się warunki rynkowe i skuteczniej konkurować, co prowadzi do rozwoju biznesu. Istnieją badania naukowe dowodzące, że wraz z rozwojem przedsiębiorstwa musi ono pozyskiwać zewnętrzny kapitał.
2. Elastyczność finansowa

Pożyczki hipoteczne, w porównaniu z tradycyjnymi kredytami, oferują często korzystniejsze warunki spłaty, w tym elastyczniejsze okresy kredytowania, co może wpływać na niższe koszty pożyczki. To z kolei pozwala firmom na lepsze zarządzanie swoimi finansami, ponieważ nie muszą one co miesiąc przeznaczać dużych kwot na spłatę kapitału kredytu, a regulować jedynie odsetki. Elastyczność ta daje możliwość szybkiego rozwoju i utrzymania płynności finansowej.
3. Optymalizacja kosztów działalności

Środki uzyskane z pożyczki hipotecznej mogą być również przeznaczone na restrukturyzację zadłużenia. W sytuacji, gdy firma posiada inne, droższe formy finansowania, pożyczka hipoteczna może pomóc w ich spłacie, co ostatecznie prowadzi do obniżenia kosztów operacyjnych. Dzięki temu przedsiębiorstwo może skupić się na inwestycjach i wzroście, zamiast na ciągłym regulowaniu zobowiązań o wysokim oprocentowaniu.
4. Możliwość zwiększenia płynności finansowej

Jednym z najważniejszych aspektów dynamicznego rozwoju jest utrzymanie płynności finansowej. Pożyczka hipoteczna, ze względu na swoją strukturę, pozwala firmom na uzyskanie dużych środków, które mogą być przeznaczone na bieżące wydatki lub nagłe inwestycje. Zwiększona płynność pozwala na szybsze podejmowanie decyzji biznesowych, co jest kluczowe w dzisiejszym, szybko zmieniającym się świecie.
Zastosowanie pożyczki hipotecznej w praktyce

Firmy z różnych sektorów gospodarki mogą korzystać z pożyczek hipotecznych w celu finansowania swoich przedsięwzięć. Przykładowo, przedsiębiorstwa budowlane mogą dzięki takiemu kredytowi sfinansować zakup materiałów budowlanych czy maszyn, co przyspieszy realizację kontraktów, a deweloperzy mogą zakończyć inwestycje. Z kolei firmy z branży handlowej mogą przeznaczyć uzyskane środki na rozbudowę swoich sieci sprzedaży, co pozwoli na zdobycie nowych klientów.
Warto również podkreślić, że pożyczki hipoteczne mogą być korzystne dla firm z sektora usług, które potrzebują funduszy na rozwój zaplecza technologicznego, np. zakupu nowoczesnego oprogramowania czy automatyzacji procesów.
Dzięki solidnemu zabezpieczeniu hipotecznemu firmy pożyczkowe mogą udzielać finasowania nawet przedsiębiorstwom z branż podwyższonego ryzyka.


Podsumowanie

Pożyczki hipoteczne mogą stanowić skuteczne narzędzie wsparcia finansowego dla firm dążących do dynamicznego rozwoju. Dzięki możliwości pozyskania dużych środków na korzystnych warunkach, przedsiębiorstwa mogą inwestować w rozwój, zwiększać swoją konkurencyjność oraz optymalizować koszty działalności. To rozwiązanie pozwala na elastyczne zarządzanie finansami i szybkie reagowanie na zmiany rynkowe, co jest kluczowe dla osiągnięcia sukcesu w dzisiejszym konkurencyjnym środowisku biznesowym.

Sprawdź wysokość rat i przelicz, czy pożycza hipoteczna jest dla Ciebie!
https://www.actum-finanse.pl/kalkulator-rat-pozyczki/

22/01/2024

Tym razem proponujemy krótki wpis na temat różnic między poręczycielem osobistym, a poręczycielem rzeczowym. Zachęcam do lektury🤓

Poręczyciel osobisty odpowiada całym swoim majątkiem, a poręczyciel rzeczowy już nie całym. Z tego artykułu dowiesz się dlaczego tak jest.

04/01/2024

Zachęcamy do zapoznania się z naszym artykułem na temat ostatniego błędu w serwisie Google i jak mógłby on wpłynąć na raty kredytowe:

Czy zmiana wartości złotówki może wpłynąć na zmianę oprocentowania kredytu, co dzieje się w przypadku pożyczki ze stałą stopą procentową % ?