19/03/2025
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) – czyli kredyt bez wkładu własnego z niespodzianką. 🏡
Program kredytu bez wkładu własnego obowiązuje od 2022 roku jednak wiele osób nie słyszało o możliwości skorzystania z programu.
🔹Czym jest RKM?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy jest programem rządowym, który umożliwia wzięcie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego.
🔹Dla kogo?
• Singli
• Związków nieformalnych wychowujących wspólnie dziecko
• Małżeństw
🔹Jakie warunki należy spełnić?
1. Nieposiadanie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu lub spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. Wykluczona jest również sytuacja zbycia tych praw w ciągu ostatnich 5 lat w drodze darowizny na rzecz osoby z I lub II grupy podatkowej. Wyjątkiem są rodziny z dwójką lub większą ilością dzieci, które mogą posiadać prawo własności lub spółdzielcze prawo jednego lokalu albo domu nie większego niż:
• 50 m2, gdy w gospodarstwie domowym jest dwoje dzieci
• 75 m2, gdy jest troje dzieci
• 90 m2, gdy jest czworo dzieci
W przypadku większej ilości dzieci nie ma limitu metrażu
1. Nie można być stroną innego kredytu hipotecznego w ciągu ostatnich 3 lat (chyba, że się odstąpiło)
2. Kredytobiorca musi prowadzić gospodarstwo domowe na terytorium RP albo poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, jeżeli posiada obywatelstwo polskie albo prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z osobą posiadającą polskie obywatelstwo, a rodzinny kredyt mieszkaniowy jest mu udzielany wspólnie z tą osobą
3. Można posiadać prawo własności/spółdzielcze w drodze dziedziczenia w udziale nie wyższym niż 50% pod warunkiem niezamieszkiwania tej nieruchomości od co najmniej 12 miesięcy
🔹Na co można przeznaczyć kredyt?
1. budową domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem, oraz nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu
2. Nabycie prawa własności lokalu lub domu, w tym z jego wykończeniem
3. Realizacja inwestycji mieszkaniowej kooperatywy mieszkaniowej przez członka tej kooperatywy
4. Nabycie spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem
🔹Parametry kredytu:
• Okres spłaty minimum 15 lat
• Waluta kredytu PLN
🔹Kwota gwarancji
Maksymalna kwota gwarancji wynosi 100 000 zł. Czyli w praktyce jeżeli nie chcemy wnosić ani złotówki wkładu własnego musimy zmieścić się w kwocie inwestycji (np. zakup) do kwoty 500 000.
🔹Dlaczego?
Gwarantowany wkład własny wnosi 20% od kwoty inwestycji. Przykładowo kupując nieruchomość za 500 000 zł 20% z tej kwoty wynosi 100 000 zł czyli wykorzystaliśmy maksymalną kwotę gwarancji.
🔹Czy mogę nabyć droższą nieruchomość?
Oczywiście, jednak w takim przypadku będzie wymagany wkład własny. Przykładowo kupując nieruchomość za 600 000 zł 20% z tej kwoty to 120 000 zł.
100 000 zł – gwarantowany wkład własny (max kwota gwarancji)
20 000 zł – wymagany wkład własny kredytobiorcy
W tym przykładzie kwota kredytu wyniesie 580 000 zł.
Wkład własny kredytobiorcy nie może przekroczyć:
20% kwoty inwestycji w przypadku oprocentowania zmiennego
30% kwoty inwestycji w przypadku oprocentowania stałego
🔹Limity cen
W RKM obowiązują limity cen nabywanych lokali. W sytuacji zakupu + wykończenia kwotę za m2 należy przeliczyć wraz z uwzględnieniem kwoty na wykończenie. Limity cen nie dotyczą domów.
Limity są publikowane kwartalnie na stronie BGK https://www.bgk.pl/osoby-prywatne/mieszkalnictwo/rodzinny-kredyt-mieszkaniowy/
🔹Spłata Rodzinna – czyli tytułowa niespodzianka
Korzystając z RKM dodatkowo możemy skorzystać ze spłaty rodzinnej. Spłata rodzinna może wynieść:
• 20 000 – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o drugie dziecko
• 60 000 – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o trzecie lub kolejne dziecko
W dniu spłaty żadna z osób w gospodarstwie domowym kredytobiorcy nie może:
• być właścicielem lokalu mieszkalnego lub domu innego niż kupiony/wybudowany z wykorzystaniem rodzinnego kredytu mieszkaniowego,
• mieć spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, jeśli nie było nabyte z wykorzystaniem rodzinnego kredytu mieszkaniowego.
Spłata jest jednorazowa, nie sumuje się.
Sprawdź FAQ na stronie rządowej dotyczącego programu:
https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego2
Bezpłatna konsultacja:
📲 663 140 679
📩 [email protected]
Grupa kredytowa
Kredyt hipoteczny - mądry P***k przed kredytem.
