Małycha Business Finance

08/07/2023

Marzenia się spełniają 🙏🚀 Jednim z nich było pojawic się w Forbes (bez reklamy oczywiście) i tak też się stało🙈 Zapraszam wszystkich do przeczytania artykułu w najnowszym Lipcowym Forbes na temat finansowania nieruchomości Premium 😍🔥 Dziękuje Forbes za docenienie mojej wiedzy i doświadczenia w sferze finansów 🙏🙏

26/06/2023

27/03/2023

Dlaczego warto spotkać się z Ekspertem Kredytowym zanim zacznę szukać mieszkania?🏠

Zakup nieruchomości to emocje, a ja pomagam nad nimi zapanować 😜 , ponieważ widziałam w swoim życiu już wiele różnych sytuacji. Pomagam
więc wybrać najlepszy kredyt na zakup nieruchomości. Dziś chce pokazać Wam ryzyka, jakich należy być świadomym ⤵️

➡️ Sprawdźcie zdolność kredytową. To podstawa wszystkiego. Bank inaczej liczą osoby zatrudnione na umowę o pracę, inaczej umowy dzieło i zlecenia, jeszcze inaczej osoby prowadzące działalność gospodarczą 👩🏻‍💻

➡️ Określcie maksymalną kwotę miesięcznej raty kredytu, tym samym wyliczycie kwotę samego kredytu. Nie sprawdzajcie tego na kalkulatorach w Internecie, a zobaczcie realne liczby 📈

➡️ Żeby planować terminy umów należy wiedzieć jak wygląda proces kredytowy, a skąd o tym wiedzieć? Czy wszystkie banki mają taki sam proces, czy może się różnią, w jakim stopniu? 📑

➡️ Przygotowanie do kredytu to sprawdzenie również bazy BIK, oraz KRD. To również rozmowa o tym, jakie dodatkowe warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt, czy na pewno nas na to stać, oraz czy chcemy wiązać się z bankiem dodatkowymi ubezpieczeniami? 📊

Niewiele osób wie, że pośrednictwo kredytów hipotecznych jest regulowane ustawą o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami. Oznacza to min., że to bank wynagradza eksperta kredytowego, a Wy korzystacie z wiedzy i know-how osoby zajmującej się wszystkim za Was.

❌Jeżeli chcesz być na bieżąco w temacie kredytów hipotecznych i nieruchomości? Podpisz się na mój profil ✍🏻
❌Chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytowa i nie stracić czasu przy poszukiwaniach nieruchomości? Napisz do mnie 🧑‍💻

———————————————
Kredyt hipotecznych, zdolność kredytowa, ekspert kredytowy, nieruchomość, pierwsze mieszkanie

21/03/2023

Jak wyglada dzisiaj zdolność kredytowa? 🤫

Poniżej przykładowa kalkulacja jednego z banków. Pamiętaj nie sugeruj się tymi danymi, musisz zbadać indywidualnie swoją zdolność kredytowa do podjęcia jakich kolejek decyzji 😊

Wiesz, że planujesz dofinansowanie swojej przyszłej nieruchomości kredytem hipotecznym i nie wiesz od czego masz zacząć?
Zawsze zaczynaj od badania zdolności kredytowej. Znalezienie wymarzonej nieruchomosci to nie jest 2-3 tygodnie, dlatego badamy swoją zdolność na początku całego procesu, w trakcie poszukiwania oraz przed podpisaniem umowy przedwstępnej.

Proszę pamiętać, że każdy bank ma swój kalkulator do liczenia zdolności kredytowej, dlatego zdolność w każdym banku będzie się różnić. Poza tym każdy bank ma inną politykę kredytową co do akceptacji okresu zatrudnienia oraz rodzaju umów. Te lub inne wątki omówimy na spotkaniu wraz z ofertami banków.

W celu sprawdzenia zdolności kredytowej napisz do nas w Direct lub na [email protected]

20/03/2023

Co zrobić żeby zwiększyć zdolność kredytową?

Jedną z opcji jest poproszenie osoby trzeciej przystąpić z Tobą do kredytu hipotecznego. Zakładam, że żadna obca osoba się nie zgodzi 🙈, ale wiele moich klientów skorzystało z takiej opcji i pomocną dłoń wyciągnął ktoś z rodziny.

Czy to oznacza, ze ta osoba będzie współwłaścicielem nieruchomosci?

Nie 😊

Właścicielem możesz być tylko Ty, a ta osoba jedynie przystąpi z Tobą do kredytu, zwiększajac Twoja zdolność kredytową.

Czy można odłączyć współkredytobiorce od kredytu hipotecznego?

Tak 🙂

Wystarczy złożyć wniosek do banku o odłączenie tej osoby od kredytu, bank przeliczy ponownie zdolność kredytową i jeżeli będzie ona wystarczające - kredyt będzie tylko Twój.

Kiedy możesz to zrobić?

W każdej chwili, jedyny warunek to wystarczająca zdolność kredytowa bez tej osoby.

Chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową - napisz do mnie ✍🏻
Masz już wybraną nieruchomość i chcesz sprawdzić oferty banków- napisz do mnie ⌨️🧑‍💻
Po więcej informacji kliknij FOLLOW/OBSERWUJ

Kredyt hipoteczny
Zdolność kredytowa

13/03/2023

28/02/2023

KNF zgodził się na obniżenie bufora bezpieczeństwa z 5% na 2,5% który jest doliczany do aktualnej stopy procentowej, przy badaniu zdolności kredytowej.

Czy to znacząco zmieni sytuacje niskich zdolności kredytowych?
Zmniejszenie buforu, zwiększy zdolność kredytowa o ok. 20% ale nadal nie wrócimy do wysokich zdolności kredytowych ze względu na wysokie stopy procentowe.
Chcesz zobaczyć jak się zmieniła Twoja zdolność kredytowa? NAPISZ DO MNIE
Ale jest to dobry znak, że idziemy w stronę luzowania polityki kredytowej.

Jeżeli chcesz więcej informacji o kredycie hipotecznym i rynku nieruchomości, FOLLOW ME - czyli po prostu ZAOBSERWUJ MNIE 🔥

25/06/2022

Jak czytać dane w BIK, oraz jaki wpływ zawarte tam dane mają dla uzyskania kredytu?

Na Twoją ocenę w BIK mają wpływ nie tylko opóźnienia w spłacie kredytów, ale również ich długość, czyli jak długo zwlekałeś z uregulowaniem należności. Jeżeli Twoje opóźnienia były do 30 dni, to bank może to zaakceptować. Jeśli spóźniłeś się ze spłatą kredytu powyżej 60 dni, a krócej niż 90 dni to niestety jest już to mała szansa na uzyskanie bankowego finansowania. Trzeba ponieść konsekwencje swoich czynów. Historia kredytowa posiadająca czas spłaty powyżej 90 dni po terminie to kredyty, które zostały wykupione przez firmy windykacyjne, więc tutaj nie masz żadnych szans na nowy kredyt. Co powinieneś więc zrobić, jeżeli masz złą historię kredytową?

Raport BIK składa się z trzech elementów. Pierwszy to aktualnie spłacane zobowiązania kredytowe, drugi to już spłacone zobowiązania oraz trzeci – statystyczne (widzisz je tylko Ty) Bank widzi tylko otwarte oraz zamknięte zobowiązania. Jeśli z jakiegoś powodu masz złą historię kredytową powinieneś jak najszybciej zamknąć dany kredyt, aby Twoje zobowiązanie trafiło do danych statystycznych. Jak to zrobić? Musisz złożyć do banku wycofanie przetwarzania danych osobowych po wygaśnięciu umowy. Mamy teraz dwie opcje. Bank wyrazi zgodę i przeniesie Twoje zobowiązanie do danych statystycznych lub bank ma prawo odmówić przeniesienia danych, jeżeli spłacałeś nieregularnie ten kredyt. Wtedy bank może przetwarzać dane przez pięć lat. W tym czasie nie uzyskasz kredytu hipotecznego i musisz czekać, aż minie ten okres.

Zapisz sobie ten post.📍

18/05/2022

Dziś napiszę Wam o zmianach jakie nastąpiły w ostatnim czasie w wyliczeniu zdolności kredytowych.



Pewnie dotarły już do Was te nagłówki z prasy, że kredyt hipoteczny stał się dostępny już tylko dla bardzo zamożnych osób, a same zdolności kredytowe spadły aż o 50%.



Dlaczego tak się dzieje?



Wzrosły stopy procentowe, co za tym idzie oprocentowanie kredytów hipotecznych. Jeszcze rok temu kredyt ze zmiennym oprocentowaniem można było uzyskać na poziomie około 4%, dziś około 8% Dla przykładu koszt raty kredytu na 350.000 PLN z 20% wkładem własnym wzrósł do 2.700 PN (praktycznie dwukrotnie)


Od początku kwietnia 2022 zostało wprowadzone nowe zalecenie KNF polegające na tym, że banki muszą przyjmować wyższe koszty utrzymania gospodarstwa domowego. Tu każdy bank może przyjąć inną praktykę.


Przy liczeniu zdolności kredytowej banki doliczając do oprocentowania dodatkowo bufor w wysokości 5% na wypadek dalszego wzrostu stóp procentowych.


Jak widzicie łatwo już nie jest, ale trudno sobie wyobrazić, że może być gorzej. Kolejne planowane podwyżki stóp procentowych nie będą uwzględniać bufora wymienionego w punkcie 3, więc będziemy bardzo odjeżdżać od zakupu nieruchomości na kredyt.



Na dziś efekt mamy taki, że w ostatnich miesiącach nastąpił dramatyczny spadek złożonych nowych wniosków kredytowych, a porównując poszczególne miesiące 1 kwartału w niektórych z nich było to blisko 45% mniej, niż w analogicznym okresie rok temu.

22/03/2021

Dobra wiadomość 🙂 Kolejny bank otworzył się na klientów z 10% wkładem własnym i tak oto mamy dziś na rynku już 6 takich banków.

Na co warto jednak zwrócić uwagę? Mimo to, że bank oficjalnie oferuje kredyt z 10% wkładem to jest to oferta pod pewnymi warunkami. Jak zawsze diabeł tkwi w szczegółach. Jak to wygląda z mojego doświadczenia w ostatnich kilku tygodniach, przeczytajcie poniżej ⤵️

💥 mBank – kolejny raz spotykam się z zaniżeniem wartości nieruchomości po wycenie banku przy kwotach powyżej 800 tyś zł. Jak patrzę na wyceny banków i ceny nieruchomości w jakich w naszej agencji - MNP - sprzedajemy mieszkania to myślę, że bank wycenia to tak, jakby celowo zaniżał wartość zakupu

💥 PKO BP – jeden kredytobiorca, prowadzący działalność gospodarczą wnioskujący o kredyt powyżej 1 mln praktycznie jest wykluczony przez scoring bankowy, dotyczy to również wysokich zdolności kredytowych, oraz tak zwanych wolnych zawodów

💥 Santander – zaczynam testować, więcej info – piszcie do mnie w prywatnych wiadomościach

💥 Pekao - wnioski jedynie poniżej 1 mln zł, jedynie lokale mieszkalne czyli mieszkania

💥 Millennium - możliwe udzielenie kredytu z 10% wkładem własnym tylko pod warunkiem, że nieruchomości nie przekracza wartości 750 tyś zł w dużych miastach, w małych miastach wartość nieruchomości do 500 tyś zł.

Jakie mam refleksje? Jak zawsze te same. Starając się dziś o kredyt hipoteczny, należy wcześniej spotkać się z Ekspertem Kredytowym, aby poznać swoją sytuację i wiedzieć, na czym się stoi. Rynek jest nadal bardzo zmienny i nawet oficjalne formułki bankowe nie gwarantują sukcesu, doświadczenie eksperta już tak 😎

Jeśli macie pytania o kredyt hipoteczny? Piszcie do mnie śmiało 📧