07/08/2026
Jakie pytanie słyszę najczęściej na spotkaniu?Okresowo stałe czy zmienne oprocentowanie? A to nie jest pytanie o to, co jest lepsze. To pytanie o to, dla kogo.
Wiele osób szuka jednej, uniwersalnej odpowiedzi. Tymczasem wybór rodzaju oprocentowania powinien wynikać przede wszystkim z sytuacji finansowej i podejścia do ryzyka które każdy ma inne.
Okresowo stałe oprocentowanie często będzie dobrym wyborem dla osób, które
✅ mają zdolność kredytową „na styk” i nawet niewielki wzrost raty byłby dla nich problemem
✅ cenią przewidywalność i chcą dokładnie wiedzieć, ile będą płacić każdego miesiąca
✅ po prostu wolą spokojnie spać.
Warto pamiętać, że w Polsce okresowo stałe oprocentowanie najczęściej obowiązuje przez 5 lat. Po tym czasie można ponownie wybrać ofertę z okresowo stałym oprocentowaniem lub przejść na oprocentowanie zmienne.
Zmienne oprocentowanie natomiast może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które
✅ akceptują większe ryzyko w zamian za możliwość korzystania z ewentualnych obniżek stóp procentowych
✅ mają zbudowaną poduszkę finansową
✅ osiągają dochody, dzięki którym wyższa rata nie zachwieje domowym budżetem.
Wiele osób wybiera rodzaj oprocentowania, próbując przewidzieć decyzje Rady Polityki Pieniężnej.
Moim zdaniem to błąd. Nikt nie jest w stanie z pełnym przekonaniem przewidzieć, jak będą wyglądały stopy procentowe za rok, dwa czy pięć lat. Na początku stycznia wydawało się, że w tym roku będzie więcej obniżek a tymczasem konflikt na Bliskim Wschodzie calkowicie zmienił prognozy.
Znacznie ważniejsze jest to, aby wybrać rozwiązanie, które będzie bezpieczne dla Twojego budżetu również wtedy, gdy rynek zaskoczy.
Bo w kredycie hipotecznym nie wygrywa ten, kto trafi z prognozą. Wygrywa ten, kto nie będzie miał problemu ze spłatą raty w każdym scenariuszu.
-------------------------------------------------------
