Rafał Tokarczyk - plany zabezpieczenia Twojej emerytury, zdrowia i życia

Strona główna
Polska
Poronim
Rafał Tokarczyk - plany zabezpieczenia Twojej emerytury, zdrowia i życia

i PODPOWIADAM przedsiębiorcom i os. prywatnym jak budować dobre zabezpieczenia finansowe & sukcesyjne
usługi także ON-LINE

28/03/2025

Dziś przy☕.... wracam do tematu zapowiedzianego już jakiś czas temu tj. czyli zestawu najważniejszych dokumentów i informacji, które pomagają w sytuacjach kryzysowych. Owa teczka powinna m.in zawierać:

🏦 Informacje finansowe – konta bankowe 🏛️, lokaty 💳, inwestycje 📈
📜 Testament – ostatnia wola ✍️, instrukcje dotyczące majątku 🏡💰
📑 Polisy ubezpieczeniowe – na życie 💵, i majątkowe 🏠🚗
📄 Dokumenty własności – akty notarialne 📜, umowy kredytowe 🏦
🔐 Hasła i loginy – dostęp do ważnych serwisów 🖥️, e-maila 📧
📞 Lista kontaktów – notariusz (wystawca testamentu) 🏛️, bliscy 👨‍👩‍👧‍👦

📌 : Przechowuj teczkę w bezpiecznym miejscu 🔏 i poinformuj zaufane osoby, gdzie się znajduje!

W kolejnych wpisach przyjrzymy się bliżej kilku pkt z listy jw. a na razie Dbajcie o siebie i bliskich ✊🙂

17/01/2025

🔥 Postanowienia noworoczne. Chyba każdy z nas je ma 💪✊ Spora ich część dotyczy:
✅ zdrowia / odchudzania
✅ nauki języków obcych
…
✅ finansów

A że tym ostatnim zajmuję się odkąd skończyłem studia 👉 zdobywając Isze doświadczenia w Oddziale PKO w Nowym Targu. Przechodząc do rzeczy (podobno za długie wpisy nie są czytane 🫣)

Jedno z moich noworocznych postanowień dotyczy właśnie finansów a dokładnie uzupełnienia tzw TECZKI BEZPIECZEŃSTWA 👉 więcej czym ONA📕 jest i co powinna zawierać rozwinę w kolejnych wpisach

ps. No i trzymam ✊ za postanowienia. Podobno spisanie ich na kartce 📃 znacznie podnosi skuteczność realizacji🤫

09/12/2024

Z rana przy ☕

Polisa „Na Życie” - PODSUMOWANIE‼️

Ubezpieczenie na życie, jest zawierane często na wiele lat. Podstawowym JEGO CELEM jest zapewnienie ochrony (wypłata świadczenia pieniężnego) rodzinie👨‍👩‍👧‍👦 lub innym osobom w przypadku śmierci ubezpieczonego. Nie można więc pozwolić sobie na zawieranie umowy ad hoc kierując się tylko emocjami lub niską składką

W określeniu optymalnego zakresu ubezpieczenia bezcenny jest doradca ubezpieczeniowy 👨‍🏫, który zgodnie z ustawą o dystrybucji ubezpieczeń ma obowiązek dokonania kompleksowej analizy potrzeb klienta. Na tej podstawie dobiera zakres i SU na polisie.

Sami też zaangażujmy się w ten proces i poświęćmy trochę czasu zapoznając się z ogólnymi warunkami „naszego” ubezpieczenia (OWU) i koniecznie znając wyłączenia ochrony 📄. Warto zachować należytą staranność zapoznając się z tematem jw. tak jak to robimy przy zakupie 🏠 czy🚗 bo to są ważne zakupy. Zakup też do takich należy.

Trzymam ✊ za mądre wybory a w razie wątpliwości służę w tym zakresie ekspercką wiedzą ☎️ 504 238 715

03/10/2024

Z rana przy ☕

Polisa „Na Życie” - rodzaje ubezpieczeń – ubezpieczenia mieszane cz.II

📌 W ubezpieczeniu z UFK – program oszczędnościowy jest realizowany poprzez zakup jednostek uczestnictwa wybranego (jednego lub wielu) funduszu kapitałowego (inwestycyjnego). Jak wiemy rynki się zachowują różnie 📊 przeważnie cyklicznie ale wynik końcowy jest NIE DO PRZWIDZENIA 🤔 W tym przypadku końcowa wypłata świadczenia zależy wyłącznie od wartości środków zgromadzonych w funduszu, oznacza to że ryzyko inwestycji jest w tej sytuacji scedowane na ubezpieczającego.

Zatem jeśli stan środków na rachunku UFK się zmniejszy ze względu na spadek wartości papierów wartościowych📉 w które zostały ulokowane środki, to zakład ubezpieczeń nie ponosi z tego tytułu konsekwencji ⚠️

W ofercie UFK dostępnej dla ubezpieczającego jest najczęściej cała gama funduszy o dużym zróżnicowaniu pod względem oraz . Aby dokonać wyboru odpowiadającego funduszu 🧮 powinniśmy określić nasz poziom ryzyka inwestycyjnego, jaki jesteśmy w stanie zaakceptować - jest to sprawdzane i określane przed podpisaniem umowy 📝

PODSUMOWUJĄC - co niezwykle ważne‼️ – ze względu na regulacje prawne zakład ubezpieczeń nie może oferować ubezpieczeń wyłącznie o charakterze inwestycyjnym czy oszczędnościowym. W umowie ubezpieczenia (odsyłam do OWU danego programu) TU zobowiązuje się do odkładania/inwestowania umówionej sumy pieniężnej w taki lub inny sposób co zawsze jest określane na początku umowy ubezpieczenia mieszanego.📜✔️

26/09/2024

Przy 🍰 i ☕

Polisa „Na Życie” - rodzaje ubezpieczeń – ubezpieczenia mieszane cz.I

Nieco inaczej jak pisałem wcześniej wygląda sytuacja w ubezpieczeniach mieszanych. Należy zdecydować jakie są preferowane przez nas proporcje pomiędzy częścią ochronną i oszczędnościową, czyli ile będzie wynosiła suma ubezpieczenia na wypadek śmierci, a jaka część umowy to oszczędności czy inwestycje 📈📊

Umowy oszczędnościowe klasyczne (tzw. endowmentowe) odznaczają się bardziej oszczędnościowym charakterem, polisy z UFK (tzw. unit-linked) cechuje bardziej inwestycyjny charakter, nastawiony na maksymalizację zysku, przy (trzeba to napisać) zwiększeniu ryzyka utraty cz. wpłaconych środków 👨‍💼🎲

W przypadku ubezpieczeń klasycznych (endowmentowych) suma ubezpieczenia dla części ochronnej to kwota którą otrzymamy (jednorazowo lub w formie regularnych wypłat) w momencie dożycia określonego w umowie wieku. Powinna ona odpowiadać wartości jaką chcielibyśmy otrzymać aby np. powiększyć naszą emeryturę. Czasem, jeśli zakład ubezpieczeń osiągnie satysfakcjonujące wyniki, umowy takie mogą przewidywać udział w tzw. zyskach (tj. specjalną premię doliczoną do sumy ubezpieczenia) na koniec programu. Wartością dodatnią tego typu ubezpieczenia jest to że w momencie rozpoczęcia możemy z dużym prawdopodobieństwem przewidzieć końcowy wynik finansowy ⌛💰

Uff i tyle na dziś ... wracam do 🍰🤩

21/08/2024

Wakacyjnie 😎 z 👪 i ☕

Polisa „Na Życie” - rodzaje ubezpieczeń – ubezpieczenia ochronne

Jak już się zdecydujemy na Polisę w pierwszym kroku warto określić o jaki typ ubezpieczenia nam chodzi. Czy jesteśmy zainteresowani ubezpieczeniem wyłącznie ochronnym – na wypadek śmierci i innych zdarzeń, czy może ubezpieczeniem o charakterze mieszanym czyli łączącym w sobie ochronę z elementem oszczędnościowym tzw. Poliso-lokatę

Co do zasady, w tym pierwszym przypadku opłacanie składek porównać można do umów AC tj. płacimy z góry za ryzyko/a wypadku, jeżeli się nic nie wydarzy to składka przepada a tak naprawdę wypłacane są m.in. z naszej składki odszkodowania dla osób które, nie miały tyle szczęścia co MY i którym w tym czasie coś się jednak przydarzyło.

Dla osób które jednak chcą mieć ochronę ale i zwrot choć cz. wpłaconych składek (zgodnie z zasadą zjeść jabłko i mieć jabłko 😉) na rynku funkcjonują także tzw. umowy mieszane. Podzielić je można na klasyczne tj. ubezpieczenia na życie i dożycie ze zwrotem wpłaconych składek na koniec umowy oraz takie, które wiążą się z ubezpieczeniem na życie ➕ inwestycją w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe.

Mamy czas wakacji 🏖 🏊‍♀️ 🚵‍♂️ więc żeby już nie przeciągać te pierwsze „mieszane” przybliżę w kolejnym wpisie z rana przy kolejnej ☕

05/08/2024

Z rana przy ☕

Polisa „Na Życie” - opłacanie składek

Warto sprawdzić co umożliwia nam zakład ubezpieczeń w zakresie opłacania składek. Jaka jest dopuszczalna częstotliwość ich opłacania (miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie). Czy częstotliwość wpływa na dodatkowe rabaty itp. benefity? Czy w razie kłopotów finansowych można i kiedy zmienić częstotliwość opłacania składek, np. z kwartalnej na miesięczną albo też zawiesić płatność na jakiś czas? Informacje te mogą być szczególnie istotne w czasie niespodziewanych kłopotów finansowych, które mogą dotknąć naszą rodzinę. Warto więc i w tym zakresie mieć plan „B” by w wyniku przejściowych problemów z płatnością nie rezygnować z ubezpieczenia.

Trzeba pamiętać że, powrót do ochrony czy wznowienie polisy może być już zwyczajnie niemożliwe choćby ze względu na aktualny - nie zawsze już dobry stan zdrowia - czy znaczny wzrost składki na którą m.in. wpływa nasz obecny „PESEL” tzn. im jesteśmy starsi to ryzyko dla TU jest wyższe więc i składka także - ale o tym już pisałem 😉.

Zawsze zachęcam klientów do rozmowy o wszystkich szczegółach ubezpieczenia i co oferuje obecnie rynek. Od tego zależy m.in. dobór właściwego ubezpieczenia o czym nieco więcej następnym razem.

16/04/2024

Z rana przy ☕

Polisa „Na Życie” – czas ochrony

Z doświadczenia moich klientów wynika, że niesłychanie ważnym aspektem jest odpowiedz na pytane, „Na jaki czas zawrzeć umowę ?”. Spora część klientów, przyjmuje horyzont czasowy w którym, ich dzieci skończą edukacje i się usamodzielnią. Nie dużo mniejsza grupa ubezpieczonych to ta która, polisą na życie zabezpiecza czas spłaty najważniejszego z kredytów - hipotecznego. Obecnie coraz częściej, pojawiają się klienci bardzo świadomi, zainteresowani umowami na maksymalny okres ochrony, chcąc w ten sposób zabezpieczyć środkami z polisy, nie tylko utrzymanie rodziny w scenariuszu nagłym, ale i . Z pewnością każdy, z przypadków jest inny, dlatego wiek wstępu i czas ubezpieczenia, to kolejne po zakresie ochrony tematy które, warto brać pod uwagę wykupując na życie. Musimy także pamiętać, że potwierdzeniem naszej decyzji jest nie tylko podpisane wniosku polisowego ale i płacenie regularne składek ale o tym nieco więcej następnym razem

26/02/2024

Z rana przy ☕

Polisa „Na Życie” - wiek ubezpieczonego

Wiem, że zabrzmi banalnie, ale wiek ubezpieczonego czyli tzw. PESEL to kluczowy element wpływający na wysokość składki. Stąd też podjęcie decyzji o zakupie polisy „…może kiedyś tam, za kilka lat…” nie jest najlepszą opcją. Po pierwsze ryzyko śmierci rośnie wraz z wiekiem i to bardzo znacząco. Prawdopodobieństwo śmierci 20 latka w ciągu najbliższych 10 lat wynosi 0,0097, a dla 50 latka jest równe 0,098 czyli śmierć 50 latka jest 10 razy bardziej prawdopodobna. Po drugie polisy ubezpieczeniowe dla osób starszych, są zdecydowanie droższe niż tych młodych. Więc optymalny okres na zakup I-szej polisy to 25-35 r.ż. co łączy się często z naszymi decyzjami życiowymi i odpowiedzialnością za rodzinę i losy bliskich. Kolejną ważną decyzją, to na jaki czas zawrzeć umowę, podpowiedz w tym zakresie Znajdziesz już niebawem w kolejnym wpisie.

29/01/2024

Z rana przy ☕

Polisa „Na Życie” – umowy dodatkowe
Z punktu widzenia życia ludzkiego najważniejsze jest ryzyko zgonu i to ono jest podstawą ochrony. W większości Towarzystw Ubezpieczeń (TU), do ubezpieczenia podstawowego jw. można dokupić różnego rodzaju umowy dodatkowe np. ubezpieczenie od skutków nieszczęśliwych wypadków obejmujące wypłatę za uszczerbek na zdrowiu lub trwałe inwalidztwo. Można a wręcz warto zawrzeć w umowie dodatkowej „zabezpieczenie powrotu do zdrowia” gwarantujące dodatkowe środki na leczenie w przypadku wystąpienia poważnego zachorowania m.in. zawału, udaru czy nowotworu ale i wielu innych chorób (zgodnie z zakresem ochrony danego TU). Dziś polisy zawierają nawet klauzule z gwarancją dostępu do lekarzy specjalistów (max. do 5 dni) czy konsultacje zdrowotne i leczenie za granicą w renomowanych placówkach. Można też wykupić prywatne L4 zwielokrotniając świadczenie z ZUS nawet przez 60 mieś. Jak widać wariantów jest wiele. Warto dobrze przemyśleć zakres swojej polisy najlepiej konsultując z tym bardziej że umowy „życiowe” co do zasady są długoterminowe i trzeba o nich myśleć nie w perspektywie obecnego stanu zdrowia ale ewentualnego jego utraty wraz z upływem czasu. Zdolność ubezpieczeniowa często zależy od naszego stanu zdrowia i wieku ale o tym w kilku zdaniach w kolejnym wpisie z rana przy kawie 🙂

11/12/2023

Z rana przy ☕

Polisa „Na Życie” - na jaką sumę zawrzeć dobre ubezpieczenie ?

Suma ubezpieczenia w „Polisach na życie” to kwota, jaką otrzyma/ją uposażeni (bliscy) w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Dlaczego tego typu rozwiązanie nazywane jest „na życie” ? Bo celem tego ubezpieczenia jest zapewnienie gwarancji utrzymania obecnego standardu życia w określonym czasie członkom rodziny (lub innym uposażonym) po śmierci ubezpieczonego. Wykupienie takiej polisy świadczy więc o wysokiej empatii i odpowiedzialności za losy i bezpieczeństwo finansowe osób których dobro jest dla nas ważne a których poziom życia obecnie uzależniony jest od naszej pracy i dochodów. Szacując tą kwotę warto więc odpowiedzieć sobie przede wszystkim na pytania: Ile czasu Twoja rodzina będzie potrzebowała, by przeorganizować swoje życie i zapewnić inne źródła dochodu? Ile czasu potrzeba aby dzieci się wykształciły/usamodzielniły? Czy rodzina ma jakieś zobowiązania specjalne (np. spłaca kredyt hipoteczny)? Chodzi przecież o to, aby w przypadku naszej śmierci pomóc bliskim w uniknięciu finansowych kłopotów. Więc jak już się Zdecydujesz nie można sprowadzać „dobrej” polisy na życie jedynie do niskiej składki ale jednak warto się zastanowić nad adekwatną SU. Nie bez znaczenia w ratowaniu życia i powrotu do zdrowia w tego typu produktach są też umowy dodatkowe ale o tym już następnym razem

09/10/2023

Z rana przy ☕

Potrzebujesz (...) polisy „Na Życie” ?!

Dla większości z nas temat od którego uciekamy. Za wyjątkiem ubezpieczeń obowiązkowych m.in OC komunikacyjnego (chroni przed finansowymi skutkami zdarzeń drogowych w których to my jesteśmy sprawcami kolizji czy wypadku). A jak jest w przypadku wystąpienia ciężkiej choroby, inwalidztwa czy śmierci ? Czy i tu możemy liczyć na wsparcie finansowe ? Co do zasady . W wymienionych sytuacjach gwarancja dotyczy wypłaty środków tzw. sumy ubezpieczenia (SU) wskazanej w polisie z przeznaczeniem na leczenie, rehabilitacje czy potrzeby bytowe rodziny w chwilach gdy świat „staje do góry nogami”. Kluczowe w tym przypadku są dwie kwestie zakres ochrony i adekwatna SU o czym nieco więcej w kolejnym wpisie

Adres

Poronim
34-520

Telefon

+48504238715

Strona Internetowa

https://www.rafaltokarczyk.pl/

Ostrzeżenia

Bądź na bieżąco i daj nam wysłać e-mail, gdy Rafał Tokarczyk - plany zabezpieczenia Twojej emerytury, zdrowia i życia umieści wiadomości i promocje. Twój adres e-mail nie zostanie wykorzystany do żadnego innego celu i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie.

Skontaktuj Się Z Firmę

Wyślij wiadomość do Rafał Tokarczyk - plany zabezpieczenia Twojej emerytury, zdrowia i życia:

Skróty

Chcesz aby twoja firma była na górze listy Firma Finansowa w Poronim?

Udostępnij

Kategoria

Broker ubezpieczeniowy