28/04/2026
Większość ludzi dowiaduje się, że ma złe ubezpieczenie dopiero wtedy, gdy składa wniosek o odszkodowanie. Polisa była. Szkoda była. Ale akurat tego zdarzenia w umowie nie było.
Klasyczne ubezpieczenie nieruchomości działa na zasadzie listy. Chroni Cię przed pożarem, zalaniem, huraganem - ale tylko jeśli to zdarzenie jest dosłownie wymienione w ogólnych warunkach.
Wszystko poza listą? Twój problem ❌
✅ All-risk działa odwrotnie. Obejmuje wszystko z wyjątkiem tego, co jest wprost wyłączone w umowie. To fundamentalna różnica, którą czuć dopiero przy szkodzie.
Co zyskujesz w polisie all-risk, czego często nie ma w tańszej opcji:
➡️ Szkody spowodowane przez domowników lub zwierzęta
➡️ Ochrona przy rażącym niedbalstwie (np. zostawione otwarte okno)
➡️ Przepięcia, stłuczenie szyb, wandalizm = bez dodatkowych rozszerzeń
➡️ Fotowoltaika i pompy ciepła w zakresie ochrony
➡️ Assistance - hydraulik, lokal zastępczy, pomoc w nagłych sytuacjach
Różnica w cenie między polisą standardową a all-risk? Zazwyczaj kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Różnica w spokoju głowy, trudna do wyceny.
📊 Mieszkanie 50–60 m² można ubezpieczyć w wariancie all-risk już od ~300–600 zł rocznie. Dom 150 m² - od ok. 800 zł wzwyż, w zależności od lokalizacji i zakresu.
Brzmi rozsądnie, biorąc pod uwagę, że koszt jednego remontu po zalaniu potrafi przekroczyć kilkanaście tysięcy złotych.
Porównujemy oferty wszystkich liczących się towarzystw - Generali, Warta, Compensa, PZU, UNIQA i wielu innych. Jeden kontakt, pełne porównanie, wybór należy do Ciebie 🫵
Napisz do nas lub zostaw kontakt w komentarzu - sprawdzimy, co najlepiej pasuje do Twojej nieruchomości.