Krzysztof Lewandowski - Ekspert finansowy

06/09/2025

27/08/2025

Nowa Lokalizacja oddziału

07/05/2025

Obniżono stopy procentowe.

Rada Polityki Pieniężnej podjęła bardzo długo oczekiwaną decyzję o obniżce stóp procentowych do 5,25 proc. jest to spadek o 0,5 p.p.. Wcześniej stopa wynosiła 5,75 proc. od października 2023r.

Banki już wcześniej przewidywały obniżkę stóp i obniżyły stałe oprocentowania kilka tygodni temu.

Zapraszam do przeliczenia i sprawdzenia jak mogę zamienić kredyt na tańszy.

tel. 603 080 030

13/02/2025

NOWY PROGRAM RZĄDOWY DOPŁAT DO KREDYTÓW - tylko dla rynku wtórnego! "PIERWSZE KLUCZE"

Dziś ogłoszono projekt rządowego programu rządowego. Na razie nie wiadomo kiedy będzie wprowadzony w życie. Cały projekt będzie musiał przejść pełną drogę legislacyjną od sejmu, senatu aż po podpis Prezydenta.

Założenia programu:

🟦DLA KOGO?
Dla osób, które nigdy nie były właścicielem lokalu mieszkalnego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Wyjątek stanowi spadek lub darowizna - nie więcej niż 1/2 udziału łącznie.

Dla singla, dla małżeństw, dla par - niezależnie czy są w związku małżeńskim czy nie. Zakup w udziale po 1/2.

Brak możliwości dołożenia współkredytobiorcy dla polepszenia zdolności kredytowej. Kredytobiorcy muszą tworzyć wspólne gospodarstwo domowe i być przyszłymi współwłaścicielami po 1/2 udziału.

🟦KRYTERIUM DOCHODOWE
Póki co nie znamy w jaki sposób będzie wyliczany dochód, ale kryteria są następujące:
6500 zł netto miesięcznie dla jednoosobowego gospodarstwa domowego, (przekroczenie o 1 zł - pomniejszenie dopłaty o 0,5 zł)
11 000 zł netto miesięcznie dla dwuosobowego gospodarstwa domowego, (przekroczenie dochodu o 1 zł - pomniejszenie dopłaty o 0,25 zł - i tak do końca limitów)
14 500 zł netto miesięcznie dla trzyosobowego gospodarstwa domowego,
18 500 zł netto miesięcznie dla czteroosobowego gospodarstwa domowego,
21 000 zł netto miesięcznie dla pięcioosobowego gospodarstwa domowego.

Przekroczenie limitu dochodowego nie będzie oznaczało wykluczenie całkowite z programu a pomniejszenie dopłaty rządowej.

🟦LIMIT CENY 1 M kw.
W tym roku limit na osiągnąć 10 tys. zł /m kw. a dla 5 najdroższych i największych miast 11 tys. zł /m kw. Gminy otrzymają możliwość zmiany limitu ceny uchwałą w zależności od lokalizacji.

🟦KWOTA DOPŁATY:
Poniżej ustalona jest maksymalna kwota dopłaty rządowej. Czyli to kryterium oznacza, że nie ma znaczenia dla klienta kwota kredytu tylko ilu osobowe gosp. domowe reprezentuje. Przykład poniżej.

1 os. gosp. (singiel) 250 tys. zł,
2 os. gosp. 400 tys. zł,
3 os. gosp. 450 tys. zł,
4. os. gosp. 500 tys. zł,
5. os. gosp. 600 tys. zł,

większe gospodarstwa - kwota wzrasta o 50 tys. zł z każdą kolejną osobą.

Jeżeli małżeństwo bez dzieci, które tworzy gospodarstwo domowe 2 os. zaciągnie kredyt w wysokości: np. 600 tys. zł wówczas kwota ich dopłaty będzie wyliczona w taki sposób jakby brali 400 tys. Czyli największą dopłatę proporcjonalną otrzymają dla kwoty kredytu 400 tys.

🟦BEZ WKŁADU WŁASNEGO
Możliwe będzie zaciągnięcie kredytu bez wkładu własnego. Tak jak w poprzednim programie BK2 oraz RKM będzie można skorzystać z limitu 100 tys. zł gwarancji udzielonej przez BGK wyliczanej dla 20% wkładu własnego.

np. Jeżeli klient chce zakupić nieruchomość wartą 500 tys. zł i nie posiada wkładu własnego wówczas jego gwarancja wyniesie: 500 000 x 20% = 100 000 zł - czyli max limit udzielony przez BGK.

🟦🟦DODATKOWE KRYTERIA:

🟣Kredyt z dopłatą tylko dla rynku wtórnego! (zakup od dewelopera nie wchodzi w program rządowy)

🟣Sprzedający nieruchomość musi posiadać je co najmniej 5 lat aby nieruchomość kwalifikowała się do programu rządowego! Czyli wykluczona została sprzedaż na tzw. flipa.

🟣Kredyt może być przeznaczony także na budowę domu na własnym gruncie.

Niedługo będę dysponował zapewne kalkulatorem do wyliczania dopłaty rządowej.

tel. 603 080 030
[email protected]

15/12/2024

Rząd wycofuje się z kredytu 0%.

🔷 Od dawna zapowiadany kredyt 0% jednak nie dojedzie do skutku co można było od jakiegoś czasu przewidzieć. Prawdopodobnie pojawi się nowy program wspierający kredytobiorców w taki sposób, aby były niższe oprocentowania kredytów niż obecnie.

🔷 W tej chwili mamy jedne z wyższych stóp procentowych w Polsce z powodu cały czas utrzymującej się na wysokim poziomie inflacji. Inflacja w Polsce jest w dalszym ciągu powyżej celu inflacyjnego, co powoduje brak obniżek stóp procentowych przez RPP.

🔷 Na wiosnę 2025r. według prognoz pojawi pierwsza szansa na obniżkę stóp procentowych.

tel. 603 080 030
[email protected]

13/10/2024

🔷Czy wiesz, że możesz mieć tańszy 💵 kredyt hipoteczny lub gotówkowy niż ten, który już posiadasz❓❗️Mogę przenieść Twój kredyt na tańszą ofertę.

🔷Zadzwoń lub napisz a przeliczę 🧮, czy możesz zaoszczędzić 💰tysiące złotych

☎️ tel. 603 080 030
📧 [email protected]

26/09/2024

Prowadzisz firmę?

Czy wiesz, że od 1 listopada nie musisz zapłacić składki na ubezpieczenie społeczne? 😁

Jeżeli zatrudniasz do 9 os. w swojej firmie to możesz raz w roku nie zapłacić składki. Wykorzystaj to! :)

Jak złożyć wniosek. Patrz poniżej 👇

Witamy na stronie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych

25/09/2024

NIE BĘDZIE KREDYTU NA START w 2024r.

Środki z kredytu "Na start" planowane na 2024 r. przeznaczone będą na pomoc mieszkaniową dla powodzian - poinformował wiceminister rozwoju i technologii Jacek Tomczak. Dodał, że na przyszły rok środki na programy mieszkaniowe są zabezpieczone w rezerwie budżetowej.

"W tym roku, ponieważ w tym roku byliśmy gotowi, (...) w wyniku obecnej kryzysowej sytuacji środki zostały przesunięte z kredytu "Na start" na wsparcie dla powodzian w zakresie budownictwa mieszkaniowego, czyli na odbudowę gmin, budynków komunalnych, remonty, termo i budowę nowych budynków, które mają zaspokoić potrzeby powodzian. Tym niemniej na przyszły rok w ramach rezerwy mamy zagwarantowane te środki (...). Możemy ten program w każdej chwili uruchomić" - powiedział Tomczak w trakcie posiedzenia sejmowej komisji.

"Zarówno środki na budownictwo społeczne, kredyt "Na start" i budownictwo własnościowe są uwzględnione w przyszłorocznym budżecie" - dodał. (PAP Biznes)

28/05/2024

‼️Kredyt "zero procent" poważnie zagrożony‼️

🔷Niestety po słowach Marszałka Szymona Hołowni lidera ugrupowania "Polska 2050", że nie poprze jego ugrupowanie projektu ustawy "programu kredyt zero procent" szanse na wejście w życie tej wersji ustawy spadły do minimum.

Marszałek Hołownia natomiast wypowiedział się, że będzie wspierał program budownictwa społecznego - mieszkań budowanych przez państwo na wynajem. Podobne słowa padły już wcześniej od Krzysztofa Gawkowskiego lidera Lewicy.

🔷Wg. Ministra Finansów Andrzeja Domańskiego, jeżeli oba kluby nie poprą ustawy będzie można wyrzucić ustawę do kosza.👎🏻

🔷W mojej osobistej opinii Eksperta Finansowego nie ma w tej chwili entuzjazmu i chęci Polaków na tego formę "posiadania" mieszkania. Obecnie mamy coś na wzór budownictwa społecznego pod nazwą TBS i sporo klientów ucieka z takich mieszkań do swoich, prywatnych. Polskie społeczeństwo nie jest pozytywnie nastawione na tego formy zamieszkiwania. Zawsze to będzie wynajem.

🔷Problemy z jakimi rząd będzie ewentualnie musiał się zmierzyć to:
- kto będzie to budował? przecież państwo nie ma swoich firm budowlanych - będzie korzystał z podwykonawców lub zakładał spółdzielnie?
- na jakich gruntach ma odbywać się budowa? (zakładam, że tylko państwowych)
- kiedy pierwsze mieszkania? (proces projektowania, wydania pozwoleń na budowę oraz procesu budowy wydłuża w czasie potencjalny zakup i tym samym wzrost cen)
- Kto będzie tym zarządzał? każda forma ingerencji państwa będzie mogła doprowadzać do nadużyć w postaci obsadzania na stanowiska decyzyjne swoich ludzi.
- co z budowami domów? (sporo moich klientów posiada już działki budowlane, które otrzymali od rodziców w darowiźnie lub zakupili wcześniej)

Cały projekt ustawy już jest znany, posiadamy także kalkulatory do wyliczenia dofinansowania i to na tyle...

Nie pozostaje nic innego jak czekać na rozwój sytuacji, trzymając kciuki, że program jednak dojdzie do skutku. Być może pojawi się inne ugrupowanie chętne do poparcia projektu w takim kształcie.

Krzysztof Lewandowski
[email protected]
tel. 603 080 030

15/04/2024

🔷🔷PROGRAM MIESZKANIE NA START🔷🔷🔔🏘

🔹Już niedługo dostępny nowy program z dofinansowaniem rządowym. Niestety według mojej prywatnej opinii program jeszcze bardziej zawiły i skomplikowany w przepisach niż jego poprzednik.

🔹Zastosowano limit wniosków na kwartał, który wynosi: 15 tys. Po tym okresie banki będą zawieszały przyjmowanie wniosków do końca kwartału i przyjmowały w nowym kwartale z kolejną pulą 15 tys. wniosków.

🔹Start programu nie jest znany lecz prawdopodobnie będzie dostępny na jesień 2024r. i będzie trwać do końca 2027r. Pierwsze wnioski mogą być przyjmowanie już w III kwartale 2024r.
Szacuje się, że w programie może być złożonych ok 186 tys. wniosków. W tym ok 35 tys. w 2024r. Koszt całości projektu opiewa na 21,5 mld zł.

🔷Dla kogo:
1. Singiel bez dzieci: max 35r. życia, nieukończony w dniu wnioskowania o kredyt, przy rozdzielności majątkowej małżonków będzie zastosowanie przepisów jak dla singla.

2. Singiel z min jednym dzieckiem bez limitu wieku,

3. Osoby mające min 3 dzieci (mogą już posiadać nieruchomość i nabyć następną aby poprawić swoje warunki bytowe, lecz muszą tą nieruchomość zbyć w ciągu 2 lat)

4. Małżeństwo

5. Para bez ślubu (nabycie tylko pod warunkiem nabywania równych udziałów po 1/2 każda ze stron.

🔹Osoby powyżej - nie mogą być właścicielem mieszkania lub domu. Jedynym wyjątkiem jest posiadanie 1/2 lokalu w drodze dziedziczenia lub darowizny (pod warunkiem, że od 12 mies. Nie mieszka w tej nieruchomości) lub posiadanie w przeszłości nieruchomości lecz zbycie jej na zasadzie darowizny osobie nie wchodzącej w skład gospodarstwa domowego.
Akceptacja rozdzielności majątkowej pomiędzy małżonkami ale wówczas wnioskodawca będzie traktowany jak singiel.
Osoba, która nie jest stroną umowy kredytu hipotecznego, także tego w BK2.
Nie mogą być także stroną umowy o kredyt hipoteczny w ostatnich 36 mies.

🔹Kredytobiorca musi uzyskiwać dochody w walucie PLN. Nie ma możliwości zaakceptowania dochodów w walucie obcej.

🔷DOPŁATY DO KREDYTU będą trwały 5 lub 10 lat. Dopłata będzie obniżała oprocentowanie do:
1,5% dla 1 i 2 os. Gosp. Domowego
1% dla 3 osób (rodzice + 1 dziecko)
0,5% dla 4 osób (rodzice + 2 dzieci)
0% dla 5 osobowego (rodzice i 3 dzieci)

🔷KRYTERIUM DOCHODOWE:
Brane pod uwagę będą zarobki z ostatnich 6 miesięcy przed złożeniem wniosku na podstawie oświadczenia, które będzie składane do wniosku.

7 tys. w przypadku gospodarstwa 1 osobowego, (jeżeli dochód jest przekroczony wówczas kwota dopłaty zostanie pomniejszona o 50%)
13 tys. 2 os. (w przypadku przekroczenia dochodu kwota dopłaty zostanie pomniejszona o 25%)
16 tyś. 3 os. (jw.)
19,5 tys. 4 os. (jw.)
23 tys. 5 os. (jw.)

Przekroczenie limitu dochodowego powoduje zmniejszenie dopłaty rządowej.

🔷LIMIT KWOTY KREDYTU z dopłatą rządową:
200 tys. dla gosp. Domowego: 1 os.
400 tys. dla gosp. Domowego 2 os.
450 tys. dla gosp. Domowego 3 os.
500 tys. dla gosp. Domowego 4 os.
600 tys. dla gosp. Domowego 5 os. Lub więcej.

przykład. Jeżeli singiel wnioskuje o kredyt 400 tys. wówczas dopłata rządowa będzie obejmowała kwotę 200 tys. lecz pozostałe 200 tys. nie będzie objęte dopłatą rządową. Oprocentowanie średnio-ważone.

🔷LIMITY mogą być zwiększone dla miasta powyżej 300 tys. mieszkańców, gdy lokal mieszkalny lub dom, dla którego wskaźnik przeliczeniowy kosztu odtworzenia 1 m2 pow. Użytkowej budynków mieszkalnych jest wyższy od ostatnio ogłoszonej przez Prezesa GUS o co najmniej:
25% a mniej niż 50%: kwoty podwyższa się o 10%.
50%, kwoty podwyższa się o 20%.
Analogicznie podwyższane są także wówczas kryteria dochodowe.

🔹BRAK LIMITU WARTOŚCI NIERUCHOMOŚCI I WKŁADU WŁASNEGO.
O kredyt może ubiegać się osoba, która nie posiada w ogóle wkładu własnego spełniająca warunki programu Mieszkanie na Start.

🔷KRYTERIUM POWIERZCHNIOWE
Dla 1 os. Gosp. Domowego max 50m2 pow. Użytkowej, + 25 m2 dla każdego dodatkowego członka rodziny.
Dla gosp. 2 os. 75m2
Dla gosp. 3 os. 100 m2
Dla gosp. 4 os. 125m2
Dla gosp. 5 os. 150 m2

🔹Zakup mieszkania o większej niż określona w limicie powierzchni w dalszym ciągu będzie możliwy z wykorzystaniem kredytu mieszkaniowego, Jednak w takim przypadku, wysokości dopłaty będzie pomniejszana o 50 zł za każdy metr przekroczenia.

🔷CELE KREDYTU:
1. Nabycie własnościowego lokalu mieszkalnego oraz spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu w tym wykończenie, remont
2. Nabycie nieruchomości gruntowej zabudowanej domem jednorodzinnym
3. Budowa domu (przy budowie domu na własnym gruncie - brak limitu pow. użytkowej)
4. Nabycie nieruchomości gruntowej.

🔷KREDYT
-> Na min 15 lat
-> Przez pierwsze 5 lat spłata kredytu będzie w ratach malejących ze stałym oprocentowaniem.
-> Kredyt będzie można zaciągnąć bez wkładu własnego. Klient będzie mógł uzyskać gwarancję BGK do 100 tys. PLN (kwota wydatków mieszkaniowych przy udzieleniu gwarancji nie będzie mogła przekroczyć 1 mln zł). Podsumowując osoba, która nie ma w ogóle wkładu własnego będzie mogła nabyć nieruchomość i zaciągnąć max kredyt w wysokości 500 tys. PLN. Koszt gwarancji 1% jednorazowej opłaty dla gwarancji.

🔷DODATKOWE WAŻNE INFORMACJE:
Dopuszczenie do ubiegania się kredyt osób, które posiadały udział większy niż 50% w nieruchomości mieszkalnej, odziedziczony lub nabyty w drodze darowizny i zbyły go nieodpłatnie.
Umożliwienie ubiegania się o kredyt przez osoby, posiadające nieruchomość mieszkalną w odniesieniu do której organ wydał decyzję nakazującą właścicielowi lub zarządcy rozbiórkę tego obiektu i uporządkowanie terenu oraz określającą terminy przystąpienia do tych robót i ich zakończenia (art. 67 ustawy Prawo budowlane).

🔹Umożliwienie ubiegania się o kredyt przez osoby, które przeniosły umowę kredytową na byłego partnera (dotyczy wyłącznie umowy kredytowej, nie własności mieszkania).
Umożliwienie ubiegania się o kredyt w przypadku rozwiązania umowy kredytowej przed uruchomieniem środków – doprecyzowanie obecnie obowiązujących przepisów.

Krzysztof Lewandowski
Ekspert Finansowy
tel. 603 080 030
[email protected]