Irena Malisz - Ekspert Kredytowy Mfinanse

03/06/2024

28/07/2022

❗ZAWIESZENIE SPŁATY KREDYTU - PROGRAM RZĄDOWY❗

❌ to nie to samo, co WAKACJE KREDYTOWE - zawieszenie raty nie powoduje naliczania żadnych dodatkowych kosztów
✅ program wchodzi od 29.07.2022 r.
📜 ustawie podlegają tylko kredyty mieszkaniowe w PLN dla umów zawartych do 30.06.2022 r.
⌛ polega na odroczeniu spłaty 4 rat w roku 2022 (po 2 raty w każdym pozostałym kwartale tego roku) i 4 rat w roku 2023 ( w każdym kwartale po 1 racie)
🔚 zakończenie spłaty kredytu przesuwa się o ilość zawieszonych rat
🔒 można zawiesić tylko 1 kredyt wykorzystany na własne potrzeby mieszkaniowe
💸 jeśli płacisz dodatkowo ubezpieczenia do kredytu, to będą one pobierane co miesiąc, również w miesiącach zawieszonych

PAMIĘTAJ❗
Każde "Wakacje Kredytowe" mogą mieć wpływ na przyszłe decyzje kredytowe w różnych bankach.🔎

Masz jeszcze dodatkowe pytania - zapraszam do kontaktu telefonicznego.
📲607665233

22/07/2022

⛱️Wakacje kredytowe oznaczają możliwość zawieszenia lub odroczenia spłaty zobowiązania. Jeśli z jakiegoś powodu klient nie może spłacać w terminie zaciągniętego kredytu, banki dają możliwość właśnie zawieszenia lub odroczenia spłaty.

Na czym to polega❓

Czy zawsze można z nich skorzystać oraz jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe❓

Na jaki czas można zwiesić spłatę❓

Ile razy w trakcie trwania kredytu❓

Skontaktuj się ze mną bezpośrednio a pomogę przeanalizować Twoją umowę kredytową i odpowiem na Twoje pytania -📞 607665233.

21/07/2022

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, dzięki któremu możemy sfinansować nie tylko zakup, ale także remont wybranej nieruchomości.
Co możemy sfinansować w ten sposób❓

🆗 prace remontowe i wykończeniowe, np. tynkowanie, zakładanie podłóg, malowanie,
🆗 zakup niezbędnych do tego materiałów, np. farb, glazury, paneli podłogowych itp.,
🆗 stałe elementy wyposażenia: szafy wnękowe, kuchnię do zabudowy, sanitariaty; drzwi.
❌ Nie sfinansujemy jednak mebli przenośnych, dekoracji, oświetlenia itp.

Najważniejsze zalety kredytu hipotecznego w porównaniu do kredytu gotówkowego na remont domu lub mieszkania to możliwość uzyskania większej kwoty - dzięki temu, że:
✅ zabezpieczeniem dla banku jest konkretna nieruchomość,
✅ oprocentowanie kredytu jest niższe - oscylujące wokół 4-6%,
✅ okres spłaty jest dłuższy - raty nie obciążają budżetu w znaczny sposób.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat możliwości ubiegania się o kredyt hipoteczny z przeznaczeniem na remont lub rozbudowę skontaktuj się ze mną – tel. 607665233.

20/07/2022

Kredyt hipoteczny jest jednym z najpopularniejszych produktów bankowych, z którego możemy sfinansować zakup mieszkania, domu, ale także działki. Niestety nie każdej działki.
Jakie działki możemy sfinansować kredytem hipotecznym❓

🏘 działka budowlana – wykorzystywana na budowę domów jednorodzinnych lub usług nieuciążliwych dla otoczenia

⛱ działka rekreacyjna – służąca jako grunt pod domek letniskowy. Według samego założenia, na działkach rekreacyjnych można wznosić niewielkie budynki o charakterze mieszkaniowym, które mają służyć do czasowego i całorocznego wypoczynku.

🏡 🐓 siedliskowa – przeznaczane pod zabudowę budynków gospodarczych związanych z rolą. Określane są również jako „zabudowa zagrodowa“. Jeśli działka jest mniejsza niż 0,3 ha, to nie podlega pod rygory ustawy o kształtowaniu ustroju rolnego i nabyć taką nieruchomość może każdy. Budowa domu na działce siedliskowej jest możliwa, ale musi być zgodna z uwarunkowaniami, wynikającymi z lokalnych przepisów dotyczących planowania przestrzennego albo zgodna z uzyskanymi warunkami zabudowy.

Jak wygląda proces zakupu każdej z nich❓ Jakie warunki należy spełnić, by bank udzielił kredytu? Na wszystkie pytania odpowiem bezpośrednio – tel. 607665233.

19/07/2022

W języku potocznym bywa, że ludzie błędnie traktują te pojęcia, jako równoznaczne. Według obowiązującego prawa powodują one zasadniczo odmienne skutki. Najkrócej można powiedzieć, że zadatek charakteryzuje się tym, że nie można go odzyskać, zaliczkę już tak. Zarówno zaliczka, jak i zadatek są kwotami, które wpłacamy za wykonanie usługi w przyszłości🔜.

Czym tak właściwie jest zadatek, a czym zaliczka❓

🔴Zadatek to nic innego jak określona suma pieniędzy, którą przekazujemy osobie świadczącej daną usługę, przy zawieraniu umowy. Najprościej mówiąc – zadatek staje się swoistym odszkodowaniem i zabezpieczeniem wówczas, gdy zawarta umowa nie została dotrzymana.
🔴Zaliczka natomiast nie stanowi formy zabezpieczenia wykonania usługi, jest jedynie częścią ceny. Dlatego też, jeśli strony wspólnie ustaliły w umowie, że wykonawca pobrał zaliczkę, to nie może jej zatrzymać. Jeżeli umowa zostanie rozwiązana, wówczas zaliczka wraca do kupującego w takiej wysokości, w jakiej została wpłacona.

Co w takim razie wpisać w umowę przedwstępną kupna mieszkania? Oczywiście po analizie korzyści wynikających z każdego z instrumentów, decyzję można podjąć biorąc pod uwagę dobro naszych interesów.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat umowy przedwstępnej zakupu nieruchomości i ubiegania się o kredyt hipoteczny z skontaktuj się ze mną📨.

18/07/2022

Kluczowym elementem przyznania kredytu jest zdolność kredytowa. Jeśli mamy niższą zdolność kredytową, bank może udzielić nam kredytu na dłuższy okres, tak aby rata była niższa i możliwa przez nas do spłacenia. Do jakiego wieku możemy ubiegać się o kredyt hipoteczny❓

Czas ma znaczenie❗

Większość banków określa wiek 70-75 lat jako ostateczna granica spłacania zapożyczonej kwoty kredytu hipotecznego:
👉🏼 nawet mając 55 lat uzyskasz kredyt hipoteczny, ale już nie na 35 lat,
👉🏼 minimalny okres spłaty kredytu hipotecznego to 5 lat w większości banków,
👉🏼 maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego to średnio 30-35 lat, w zależności od banku.

Chcesz wiedzieć od czego zależy decyzja banku o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku? Skontaktuj się pod numerem ☎️607665233☎️, a pomogę Ci w uzyskaniu kredytu i odpowiem na Twoje pytania.

17/07/2022

Jeśli kupiłeś mieszkanie z użyciem kredytu hipotecznego i teraz chcesz je sprzedać, pamiętaj, że poza samym dochodem wynikającym z różnicy w transakcji sprzedaży (wartość sprzedaży minus pozostały do spłacenia kredyt) możesz jeszcze uzyskać dodatkowe korzyści finansowe. Jakie❓
1️⃣ Zwolnienie z podatku 🆓 – ulga mieszkaniowa
Ulga mieszkaniowa, czyli zwolnienie z podatku dochodowego, przysługuje Ci jeśli nabyłeś mieszkanie, a następnie przed upływem 5 lat, sprzedałeś je przeznaczając uzyskane dochody na własne cele mieszkaniowe.
2️⃣ Zwrot ubezpieczenia kredytu 🔙💰
Przedterminowa spłata należności upoważnia nas do otrzymania zwrotu za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej. Aby złożyć wniosek o zwrot, należy udać się do banku i w nim złożyć odpowiedni dokument.
3️⃣ Zwrot prowizji za niewykorzystany okres kredytowania. Im szybciej spłacony kredyt, tym większa proporcjonalnie prowizja do odzyskania.
Jeśli masz pytania dotyczące swojego kredytu hipotecznego napisz do mnie wiadomość . Odpowiem na nie bezpłatnie.

13/07/2022

Jeśli kupiłeś mieszkanie z użyciem kredytu hipotecznego i teraz chcesz je sprzedać, pamiętaj, że poza samym dochodem wynikającym z różnicy w transakcji sprzedaży (wartość sprzedaży minus pozostały do spłacenia kredyt) możesz jeszcze uzyskać dodatkowe korzyści finansowe. Jakie?

1️⃣ Zwolnienie z podatku 🆓 – ulga mieszkaniowa
Ulga mieszkaniowa, czyli zwolnienie z podatku dochodowego, przysługuje Ci jeśli nabyłeś mieszkanie, a następnie przed upływem 5 lat, sprzedałeś je przeznaczając uzyskane dochody na własne cele mieszkaniowe.
2️⃣ Zwrot ubezpieczenia kredytu 🔙💰
Przedterminowa spłata należności upoważnia nas do otrzymania zwrotu za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej. Aby złożyć wniosek o zwrot, należy udać się do banku i w nim złożyć odpowiedni dokument.
3️⃣ Zwrot prowizji za niewykorzystany okres kredytowania🔙⏰. Im szybciej spłacony kredyt, tym większa proporcjonalnie prowizja do odzyskania.

Jeśli masz pytania dotyczące swojego kredytu hipotecznego napisz bezpośrednio – tel.607665233 . Odpowiem na nie bezpłatnie.

12/07/2022

Kredyt hipoteczny na budowę domu wypłacany jest w transzach. Wykonanie przez inwestora określonego zakresu prac warunkuje wypłatę kolejnej transzy środków. W związku z tym, że budowa trwa zwykle około 2-3 lat, bank nie pożycza pieniędzy na ten czas zupełnie za darmo. Do spłaty rat jesteśmy zobowiązani jeszcze na etapie budowy.

Jak to wygląda w praktyce?

Przy kredycie budowalnym, wypłacanym w transzach klient nie spłaca pełnych rat kredytu do momentu wypłacenia przez bank ostatniej transzy. Nastąpi to dopiero po realizacji inwestycji i wyczerpaniu wszystkich transz. Do tego czasu pokrywa jedynie koszty związane z częścią odsetkową kredytu. Podział kredytu na transze umożliwia ograniczenie ryzyka związanego np. z niewłaściwym korzystaniem z funduszy i z punktu widzenia banku jest zabezpieczeniem jego interesów.

Taka forma wypłaty dotyczy zwłaszcza:
- Kredytu na budowę domu,
- Kredytów inwestycyjnych,
- Kredytu na realizację różnych celów, np. kredytu na zakup nieruchomości, a następnie remont.

Na co zwrócić uwagę przy kredycie wypłacanym w transzach? Jak je rozłożyć, by sprawnie zrealizować inwestycję? W jaki sposób rozliczyć środki z wykorzystanych transz?
Skontaktuj się bezpośrednio pod numerem 607665233 a odpowiem na Twoje pytania dot. opcji najkorzystniejszego finansowania inwestycji.

07/07/2022

Kredyt hipoteczny na budowę domu wypłacany jest w transzach. Wykonanie przez inwestora określonego zakresu prac warunkuje wypłatę kolejnej transzy środków. W związku z tym, że budowa trwa zwykle około 2-3 lat, bank nie pożycza pieniędzy na ten czas zupełnie za darmo. Do spłaty rat jesteśmy zobowiązani jeszcze na etapie budowy.

Jak to wygląda w praktyce?

Przy kredycie budowalnym, wypłacanym w transzach klient nie spłaca pełnych rat kredytu do momentu wypłacenia przez bank ostatniej transzy. Nastąpi to dopiero po realizacji inwestycji i wyczerpaniu wszystkich transz. Do tego czasu pokrywa jedynie koszty związane z częścią odsetkową kredytu. Podział kredytu na transze umożliwia ograniczenie ryzyka związanego np. z niewłaściwym korzystaniem z funduszy i z punktu widzenia banku jest zabezpieczeniem jego interesów.

Taka forma wypłaty dotyczy zwłaszcza:
- Kredytu na budowę domu,
- Kredytów inwestycyjnych,
- Kredytu na realizację różnych celów, np. kredytu na zakup nieruchomości, a następnie remont.
Na co zwrócić uwagę przy kredycie wypłacanym w transzach? Jak je rozłożyć, by sprawnie zrealizować inwestycję? W jaki sposób rozliczyć środki z wykorzystanych transz?
Skontaktuj się bezpośrednio pod numer 607665233, a odpowiem na Twoje pytania dot. opcji najkorzystniejszego finansowania inwestycji.

06/07/2022

Zdarza się, że na nasz wniosek o kredyt hipoteczny bank odpowiada odmownie❌. Chcesz wiedzieć dlaczego❓ Co możesz jeszcze zrobić❓

Każdy bank ma swój własny algorytm do weryfikacji zdolności kredytowej. Dopiero mając pełny obraz zdolności kredytowej klienta, bank podejmuje decyzję o przyznaniu finansowania lub odrzuceniu wniosku. Banki opierają swoją decyzję na takich czynnikach oceny, jak:
🔵 wiek,
🔵 stan cywilny i liczba osób w gospodarstwie domowym,
🔵 przychody,
🔵 forma zatrudnienia,
🔵 koszty utrzymania,
🔵 inne zobowiązania,
🔵 historia kredytowa.

Jeśli decyzja kredytowa banku jest odmowna, warto poznać jej uzasadnienie. Dzięki temu wiadomo, jakie elementy należy poprawić, aby otrzymać kredyt. Odmowa udzielenia kredytu przez bank musi zatem zawierać wyjaśnienie obejmujące informacje na temat czynników, które wpłynęły na dokonaną ocenę zdolności kredytowej.

Znając powód otrzymania negatywnej decyzji kredytowej, możesz dążyć do zmiany, ewentualnie sprawdzić, jak na dany czynnik zapatrują się inne banki. Odmowa w jednym banku nie oznacza automatycznej odmowy w innych.
Dobrym rozwiązaniem jest także skorzystanie ze wsparcia eksperta kredytowego, który pomoże przygotować Ci wniosek kredytowy, przeanalizuje wszystkie parametry kredytu oraz Twoje możliwości skutecznego uzyskania go w wybranych bankach. Moja pomoc jest bezpłatna – 📲607665233.