WWJM - Ekspert Finansowy, Wszystko w Jednym Miejscu

02/11/2025

https://wwjm.pl/kalkulatory/

04/04/2025

"Przyjdź z PITem, wyjdź z kredytem".

Oferta kredytowa na PIT11/PIT11A/PIT40A do 200tys. - bez żadnych dodatkowych dokumentów dochodowych - obowiązuje do końca kwietnia.

Wpadnij po więcej szczegółów

04/04/2025

Najświeższe wieści:
Program 'Pierwsze Klucze' wciąż na etapie prac rządowych!"

Program "Pierwsze Klucze", mający na celu wsparcie zakupu mieszkań z rynku wtórnego, jest obecnie procedowany przez resort rozwoju i technologii. Minister Krzysztof Paszyk zapewnia, że prace nad projektem będą kontynuowane, mimo różnic w koalicji rządzącej. Projekt zakłada limity cenowe oraz kryteria dochodowe, aby zapobiec wzrostowi cen mieszkań.

Program "Pierwsze Klucze" jest częścią szerszego projektu "Klucz do mieszkania", który ma wspierać osoby nieposiadające własnego mieszkania ani domu. W ramach programu przewidziano dopłaty do kredytów hipotecznych oraz limity cenowe za metr kwadratowy, które wynoszą do 11 000 zł w największych miastach i do 10 000 zł w pozostałych lokalizacjach. Gminy mogą podnieść te limity o 1 000 zł/m². Dodatkowo, program przewiduje wsparcie dla budownictwa komunalnego i społecznego oraz modernizację istniejących zasobów mieszkaniowych. Mimo to, projekt spotyka się z krytyką, głównie ze względu na obawy o wzrost cen nieruchomości oraz ograniczoną dostępność mieszkań w mniejszych miastach.

"Problemy programu 'Pierwsze Klucze' – odroczenie zamiast odrzucenia!"

Wniosek o wpisanie projektu ustawy wdrażającego program "Pierwsze Klucze" do wykazu prac legislacyjnych rządu został odroczony, a nie odrzucony. Rzeczniczka resortu rozwoju podkreśla, że decyzja wynika z potrzeby uzyskania dodatkowych opinii.

Program "Pierwsze Klucze" wzbudza kontrowersje wśród ekspertów i polityków. Wiceminister funduszy Jan Szyszko wyraził obawy, że dopłaty do kredytów mogą napędzić popyt i podnieść ceny mieszkań. Zespół ds. Programowania Prac Rządu poprosił o dodatkową analizę przez Komitet Ekonomiczny Rady Ministrów. Program zakłada wsparcie dla osób spełniających określone kryteria dochodowe oraz limity cenowe za metr kwadratowy. Środki z programu mają być przeznaczone na zakup mieszkań z rynku wtórnego, remonty oraz budownictwo komunalne.

Czy program 'Pierwsze Klucze' rozwiąże kryzys mieszkaniowy?"

Program "Pierwsze Klucze" ma na celu rozwiązanie problemów z dostępnością mieszkań własnościowych dla młodych osób oraz wysokimi ratami kredytów hipotecznych. Jednak różne środowiska wyrażają obawy, że dopłaty mogą pogłębić kryzys mieszkaniowy.

Program "Pierwsze Klucze" przewiduje dopłaty do kredytów hipotecznych, które mają obniżyć oprocentowanie do poziomu 1,5%. Kwoty kredytów objętych dopłatami są uzależnione od liczby osób w gospodarstwie domowym. Dodatkowo, osoby decydujące się na budowę domu mogą liczyć na wsparcie obejmujące 50% wartości działki, ale nie więcej niż 100 000 zł. Mimo to, eksperci obawiają się, że program może prowadzić do wzrostu cen nieruchomości, szczególnie w mniejszych miastach.

Źródła:
Biznes Insider Polska,
Filary Biznesu
BiznesINFO.pl

25/03/2025

Czy wiesz na jaką kwotę kredytu możesz liczyć. Sprawdź to zanim zaczniesz działać.

20/03/2025

Też to zauważam w swojej pracy.

Te kredyty biją rekordy popularności w Polsce 👉 https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/stala-stopa-procentowa-tansza-dla-klientow-hipoteki-tego-typu-bija-rekordy/plfb4wc?utm_term=autor_9&utm_source=facebook&utm_medium=social&utm_campaign=businessinsider-page-post

16/03/2025

Trafiła się do końca kwietnia bardzo fajna promocja kredytów gotówkowych dla nowych klientów.

Okazja trafia się zwłaszcza, jeśli masz jakiś kredyt do skonsolidowania. Zapraszam po więcej szczegółów.

Maksymalna kwota to 100 000 zł w razie kredytu gotówkowego, a 200 000 zł przy konsolidacji.

W większości przypadków wystarczy mi PIT 11 od pracodawcy.

Nie da się skonsolidować pożyczek poza bankowych ale nie zamykają możliwości uzyskania kredytu jeśli z nimi wychodzi zdolność kredytowa.

Prowizja 0%
Oprocentowanie:
od 9,49 z ubezpieczeniem lub,
od 10,49 bez ubezpieczenia

Zapraszam Cię do kontaktu.

13/03/2025

Czy w najbliższymi czasie stopy procentowe ulegną zmianie?

Obecnie referencyjna stopa procentowa Narodowego Banku Polskiego (NBP) wynosi 5,75%. Ekonomiści przewidują, że w najbliższym roku stopy procentowe mogą pozostać na tym poziomie lub ulec niewielkim zmianom.

Wypowiedzi ekonomistów
Adam Glapiński, prezes NBP (konferencja prasowa, 13 marca 2025 r.): "Obecnie nie ma miejsca na zmiany w polityce monetarnej, a wszelkie dyskusje o potencjalnych obniżkach stóp muszą zostać odłożone, ponieważ inflacja pozostaje powyżej celu, a ryzyka utrzymują się".

Monika Kurtek, główna ekonomistka Banku Pocztowego (wywiad dla Interii, 11 marca 2025 r.): "Nie sądzę, że marzec przyniesie jakikolwiek przełom, jeśli chodzi o poziom stóp procentowych. Oczekiwania rynkowe są takie, że zostaną one utrzymane na dotychczasowym poziomie".

Piotr Bielski, główny ekonomista Santander Bank Polska (wywiad dla Bankier.pl, 13 marca 2025 r.): "Debata w RPP na temat łagodzenia polityki pieniężnej już się rozpoczęła, więc pomimo ogólnie jastrzębiego tonu wystąpienia prezesa Glapińskiego utwierdzamy się w przekonaniu, że moment pierwszej obniżki stóp na razie się nie oddala. Podtrzymujemy opinię, że pierwsza obniżka stóp procentowych jest możliwa w lipcu, po wyborach prezydenckich".

Henryk Wnorowski, członek RPP (wywiad dla Interii, 11 marca 2025 r.): "Zdecydowana większość członków RPP wskazuje marzec jako pierwszy miesiąc, kiedy będzie można odpowiedzialnie rozmawiać o obniżkach".

Kluczowe czynniki mogące wpłynąć w najbliższym czasie na stopy procentowe:

Inflacja:
Wysoki poziom inflacji jest głównym czynnikiem wpływającym na decyzje dotyczące stóp procentowych. Inflacja w Polsce wynosi obecnie 4,7% i oczekuje się, że utrzyma się w granicach 5% w pierwszej połowie 2025 roku. Wysoka inflacja może skłonić NBP do utrzymania lub podwyższenia stóp procentowych, aby ograniczyć wzrost cen.

Wzrost gospodarczy:
Polska gospodarka przyspieszyła do 2,9% w ubiegłym roku, a ostatnie dane sugerują powrót do wzrostu w czwartym kwartale po spadku w poprzednich trzech miesiącach. Silny wzrost gospodarczy może wpłynąć na utrzymanie stóp procentowych na obecnym poziomie.

Ceny energii:
Planowane odmrożenie cen energii od 1 października 2025 roku może wpłynąć na inflację i decyzje dotyczące stóp procentowych. Wzrost cen energii może skłonić NBP do utrzymania lub podwyższenia stóp procentowych.

Polityka fiskalna:
Luźna polityka fiskalna oraz podwyższona presja płacowa mogą również wpływać na decyzje dotyczące stóp procentowych. Wzrost wydatków publicznych i presja płacowa mogą prowadzić do wyższej inflacji, co z kolei może skłonić NBP do utrzymania lub podwyższenia stóp procentowych.

Podsumowując powyższe wypowiedzi raczej trudno w najbliższym roku spodziewać się znaczących spadków stóp procentowych w Polsce. Większość ekonomistów jest zdania że raczej mogą one pozostać na obecnym poziomie lub ulec niewielkim zmianom, w zależności od rozwoju sytuacji gospodarczej i inflacyjnej.

12/03/2025

Co wybrać raty równe czy malejące.

Wyobraź sobie, że kredyt hipoteczny to taki wielki tort, który musisz zjeść kawałek po kawałeczku. Wolisz jeść przez lata równe kawałki tortu (rata równa), czy na początku zjeść największe kawałki, a potem coraz mniejsze (rata malejąca)? Już tłumaczę, jak to działa!

Raty równe:
Jeśli wybierzesz raty równe, to przez cały czas spłaty kredytu będziesz płacić taką samą kwotę co miesiąc. Na początku w tej kwocie więcej idzie na odsetki (czyli "zarobek banku"), a mniej na spłatę kapitału (czyli tego, co faktycznie pożyczyłeś). Ale dla Ciebie ważne jest to, że co miesiąc masz stałą kwotę – łatwo zaplanować budżet, a Twój portfel nie dostaje szoku.

Dla kogo?
Dla tych, którzy wolą przewidywalność i nie chcą się martwić, że na początku będą musieli dużo większe raty. Idealne rozwiązanie dla osób z mniejszymi dochodami (bo zdolność kredytowa jest liczona dla pierwszej najwyższej raty) albo takich, które cenią sobie spokój.

Raty malejące – dla miłośników "im szybciej, tym lepiej"
Tu sprawa wygląda inaczej: na początku płacisz duże raty, bo spłacasz większą część kapitału od razu. Z czasem raty robią się coraz mniejsze, bo kapitału do spłaty jest mniej, a odsetki maleją. W sumie zapłacisz mniej odsetek niż przy ratach równych, ale musisz być gotowy na to, że początkowe miesiące mogą być finansowym wyzwaniem.

Dla kogo?
Dla osób z wyższymi dochodami, które chcą szybciej "rozgryźć" kredyt i zapłacić mniej bankowi w odsetkach. To opcja dla tych, którzy lubią zacząć z grubej rury i potem mieć lżej.

Podsumowanie – tort czy dieta?
Jeśli wolisz jeść tort równymi kawałkami przez lata i nie martwić się o zmiany – wybierz raty równe.

Jeśli chcesz na początku trochę "przejść na dietę" (czyli zacisnąć pasa), ale potem cieszyć się coraz mniejszymi ratami – wybierz raty malejące.

Raty równe są jak jazda spokojnym rowerem – tempo stałe i przewidywalne.
Raty malejące to jak sprint na początku maratonu – musisz mieć siłę na start, ale potem biegniesz coraz lżej.

Wybieraj co wolisz 😊

10/03/2025

Program pierwsze klucze w oczach ekspertów.

Opinie ekspertów na temat programu "Pierwsze Klucze" są mieszane.

Uwagi krytyczne:

Koncentracja na rynku wtórnym: Eksperci zwracają uwagę, że program koncentruje się wyłącznie na rynku wtórnym, co może podnieść ceny starych mieszkań i nie wpłynie na zwiększenie zasobu mieszkaniowego.

Wykluczenie deweloperów: Wykluczenie nowych mieszkań od deweloperów jest postrzegane jako ograniczenie, które nie rozwiązuje problemu deficytu mieszkaniowego w Polsce.

Limity cenowe: Limity cenowe są uważane za zbyt niskie, co może utrudnić znalezienie odpowiednich nieruchomości w atrakcyjnych lokalizacjach.

Wpływ na ceny: Eksperci przewidują, że program może spowodować wzrost cen mniej atrakcyjnych mieszkań, które teraz nie sprzedają się dobrze.

Uwagi pozytywne:

Wsparcie dla potrzebujących: Program jest postrzegany jako wsparcie dla osób, które nigdy nie posiadały własnego mieszkania, co może pomóc w realizacji ich marzeń o własnym lokum.

Zmniejszenie spekulacji: Wymóg, aby nieruchomość była własnością sprzedającego przez co najmniej 3 lata, ma zmniejszyć ryzyko spekulacyjnej odsprzedaży.

Podsumowanie:
Ogólnie program jest postrzegany jako nieefektywny w rozwiązywaniu problemów mieszkaniowych w Polsce, zwłaszcza w dużych miastach.

09/03/2025

Czy program "Pierwsze klucze" obejmuje wsparcie dla osób, które chcą kupić mieszkanie na zasadach współwłasności

Program "Pierwsze klucze" pozwala na współwłasność w przypadku kredytu hipotecznego, ale z pewnymi warunkami. Kredyt może być udzielony maksymalnie dwóm osobom, które muszą nabyć nieruchomość na zasadach współwłasności łącznej lub ułamkowej, przy czym każda osoba powinna posiadać po 50% udziałów. Warunek ten ma zapobiec sztucznemu dołączaniu osób do umowy kredytu wyłącznie w celu zwiększenia zdolności kredytowej. Osoby te nie mogą posiadać wcześniej więcej niż 50% udziałów w innej nieruchomości, uzyskanych w drodze spadku lub darowizny

09/03/2025

Czy warto czekać z zakupem mieszkania na wejście w życie programu "pierwsze klucze"

Nie da się wprost odpowiedzieć na to pytanie. Dlatego podam Ci kilka argumentów za czekaniem na program i kilka które są temu przeciwne. Sam zdecyduj które mają dla Ciebie większą wagę.

Argumenty za:

Niższe oprocentowanie kredytu: Program oferuje obniżone oprocentowanie kredytów hipotecznych do 1,5%, co może przynieść znaczne oszczędności w dłuższej perspektywie, zwłaszcza dla osób które na zakup mają zgromadzone mało pieniędzy.

Gwarancja wkładu własnego: T również argument dla tych którym nie udało się uzbierać 20% wartości przyszłej nieruchomości.

Dopłaty do kredytu: Program przewiduje dopłaty, które mogą pomóc w pokryciu kosztów związanych z kredytem lub innymi wydatkami związanymi z nieruchomością

Wsparcie dla młodych kupujących: Program jest skierowany do osób, które nigdy wcześniej nie posiadały mieszkania, co może stanowić dodatkową motywację do skorzystania z programu.

Przeciw czekaniu na program "Pierwsze klucze":

Ograniczona dostępność mieszkań:

Program dotyczy tylko rynku wtórnego i ma limity cenowe, co może sprawić, że trudno będzie znaleźć odpowiednie mieszkanie - spełniające kryteria cenowe. Czyli program będzie dostępny, ale ciężko będzie znaleźć mieszkanie którego cena będzie spełniała limity programu.

Potencjalny wzrost cen:
Preferencyjne warunki kredytowe mogą wywołać wzrost cen na rynku wtórnym, co może uczynić zakup droższym niż obecnie. Prawdopodobnie podrożeją również mieszkania w bardzo złym stanie na które, gdyby nie program nikt by nie zwracał uwagi.

Brak wsparcia dla rynku pierwotnego:
Wykluczenie deweloperów z programu może skierować popyt na rynek wtórny, co może niekorzystnie wpłynąć również na ceny nowych mieszkań.

Koszty remontów:

Podobno firmy remontowe już zacierają ręce, że zbliża się dla nich doskonały czas na zarobek. Starsze mieszkania na rynku wtórnym często wymagają kosztownych remontów. Prawdopodobnie cenny usług remontowych jak i materiałów wzrosną, co może zwiększyć ogólne koszty związane z zakupem

Niepewność wdrożenia:

Program ma wejść w życie w drugiej połowie 2025 roku, co oznacza, że trzeba na niego czekać i tak naprawdę nie wiemy czy program w ogóle wejdzie w życie, a jeśli to w jakim ostatecznie kształcie.

Podsumowując program "Pierwsze klucze" to nowy pomysł rządu, aby pomóc tym, którzy marzą o własnym mieszkaniu, ale nigdy go nie mieli - oczywiście pod warunkiem, że dadzą radę znaleźć coś na rynku wtórnym, bo deweloperzy są wykluczeni. Program ma ruszyć w drugiej połowie 2025 roku i oferuje dopłaty do kredytów, co brzmi jak niezły prezent, ale trzeba będzie się nieźle nagimnastykować żeby znaleźć spełniające warunki mieszkanie. Wzrost cen mieszkań i usług może z kolei przetransferować spodziewane oszczędności na zyski sprzedających oraz firm świadczących usługi remontowe. O ile sam program wejdzie w ogóle w życie.

08/03/2025

Masz pytania z dziedziny finansów. Pytaj śmiało. Uwielbiam zwłaszcza takie pytania, na które jeszcze nie znam odpowiedzi. To one pozwalają mi najbardziej wszechstronnie się rozwijać. Uwielbiam poszukiwać na nie kreatywnych odpowiedzi.