13/03/2025
Raport BIK 📊 - czy tylko odpłatnie❓
Często podczas rozmowy o kredycie, mówi się o sprawdzeniu w raporcie BIK.
Czym jest BIK? Skrót ten pochodzi od Biuro Informacji Kredytowej. Jest to instytucja stworzona przez Związek Banków Polskich, a jego głównym celem jest gromadzenie i przetwarzanie danych dotyczących historii kredytowej P***ków.
Każdy, kto choć raz brał jakiś sprzęt na raty, korzystał z karty kredytowej czy innych form finansowania, automatycznie trafia do tej instytucji i jego dane są tam przetwarzane na potrzeby przyszłych kredytów. Dane zarówno pozytywne jak regularne spłacanie, jak i te negatywne jak opóźnienia w płatnościach.
Tyle celem wstępu, teraz garść wiedzy jak sprawdzić raport samemu.
Standardowo wchodząc na stronę internetową bik.pl możemy zobaczyć informację o możliwości wykupienia takiego raportu dla siebie, różnych opcji w pakiecie jak i opcji pakietów rodzinnych (ta ostatnia opcja umożliwia aktywację alertów dla maksymalnie 5 osób plus możliwość pobrania raportów - w zależności od wybranego wariantu)
Podstawowy opcja - jeden raport - obecnie kosztuje 54 zł (cena z dnia 13 marca 2025).
Można wykupić pakiet raportów (możliwość pobrania 6 raportów w w rok) wraz z alertami kosztuje 139 zł rocznie (cena z 13 marca 2025)
Ceny tych raportów rosną 📈- kiedyś można było wykupić podstawowy raport chyba nawet za 29 zł.
Raport taki zawiera wiele szczegółowych informacji o naszej historii kredytowej, jak np.:
➡️ szczegółowa historia spłaty - widać dokładne dane, kiedy i jak były spłacane raty i czy były opóźnienia, nawet krótkoterminowe
➡️ ocenę punktową (scroring)
➡️ analiza możliwości kredytowych - pojawia się informacja jak mogą oceniać Twoją sytuację instytucje finansowe
➡️lista zapytań o kredyty - można zobaczyć kiedy i jaki bank robił odpytanie do bazy danych o Twoją historię kredytową
Ale czy zawsze musimy płacić za raport❓
Odpowiedź brzmi - NIE❗️
Okazuje się, że raz na 6 miesięcy możemy pobrać darmowy raport BIK.
Oczywiście od razu zaznaczam, darmowy raport nie zawiera wszystkich informacji, co wersja płatna.
Natomiast to co znajdziemy w wersji darmowej to:
➡️ lista zobowiązań (wszystkie kredyty, limity czy karty kredytowe)
➡️ nazwy banków i instytucji finansowych, które przekazały nasze dane do BIK
➡️ rodzaj zobowiązań (czy jest to kredyt hipoteczny, konsumpcyjny czy np. leasing)
➡️ pozostająca kwota do spłaty
➡️ informacje o opóźnieniach - bez szczegółowych danych
➡️ status zgody na przetwarzanie danych po spłacie zobowiązania
Jak uzyskać darmowy raport❓
Po pierwsze, tak jak w przypadku płatnego raportu, należy posiadać aktywne konto na stronie BIK-u (proces rejestracji jest stosunkowo prosty, autoryzacji dokonuje się poprzez płatność 1 zł z rachunku osobistego [ta kwota powinna potem wrócić na konto], potem aktywacja i potwierdzenie kodem SMS)
Następnie, po zalogowaniu na konto:
1) wchodzimy w zakładkę "kontakt"
2) wybieramy "napisz wiadomość"
3) formułujemy wniosek o udostępnienie Kopii Danych BIK - trzeba się powołać na art. 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 (RODO), który właśnie daje prawo do uzyskania darmowej kopii danych
4) bardzo ważne, unikamy zwrotu "raport BIK"❗️, zamiast tego używamy słów "kopia danych" lub "informacja o przetwarzanych danych"
5) wyślij wniosek i czekaj na informację zwrotną
Pamiętaj, że taki raport nie jest generowany automatycznie i czas oczekiwania może wynieść do 30 dni.
Po przetworzeniu zapytania, dokument zostanie udostępniony albo w w serwisie BIK, albo wysłany na podany adres mailowy.
Pamiętaj, że raport najlepiej przeanalizować z ekspertem kredytowym, z którym będziesz procesować wniosek.
Zawsze warto mieć swojego człowieka od finansów
Zapraszam do kontaktu
Michał Janik
Ekspert kredytowy
📲 695254749
📧 [email protected]
💻 www.michaljanik.pl
